DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung
Test und Vergleich der DEVK BU-Versicherung
In diesem Ratgeber
Das Analysehaus MORGEN & MORGEN attestiert der DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung mit ganzen 5 Sternen eine überdurchschnittliche Arbeitskraftabsicherung. Damit wird dem Versicherer eine hohe Auszeichnung zuteil. Schließlich genießen die Ergebnisse ein hohes Ansehen auf dem Versicherungsmarkt, zumal die neutralen Analysen auf aktuellen und leistungsrelevanten Daten beruhen.
Testsieger wurde die DEVK BU-Versicherung nicht zuletzt dank der Vergabe von Bestnoten in den Teilbereichen Versicherungsbedingungen und Antragsprüfung. Mit FF+ erreichte die DEVK auch im Test der Ratingagentur Franke & Bornberg eine gute Bewertung im Mittelfeld.
Die Experten stehen hierbei für höchste Standards im Bereich von Versicherungsanalysen. Geprüft werden die rechtsverbindlichen Versicherungsbedingungen nebst Leistungsinhalten stets in Eigenrecherche sowie fachlich, praxisorientiert, kritisch und neutral. Hierbei analysiert das Unternehmen auch interne Daten zu Vertragsbestand und Leistungsregulierung. Als Testsieger konnte die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung nicht immer überzeugen.
Auf die Bewertung von BU-Versicherungen hat sich unlängst auch die Verbraucherzeitschrift Stiftung Warentest spezialisiert (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test). Das bekannte Verlagshaus legt dabei ganz besonderen Wert auf die Transparenz der Bedingungen sowie auf einen bedarfsgerechten Leistungsumfang. Bei der letzten Untersuchung 2021 hat die DEVK mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung die Note 2,3 erzielt.
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Wir sind der Ansicht, dass nicht alle wichtigen Leistungen im Rahmen der einzelnen Untersuchungen eine angemessene Berücksichtigung erfahren haben. Aus diesem Grund unterziehen wir die BU-Tarife einem eigenen Test, um herauszustellen, inwiefern diese weitergehende Betrachtungsweise die Testergebnisse beeinflusst. Im Falle der DEVK können wir bereits vorab sagen, dass der BU-Tarif auch in unserer Untersuchung als einer der Testsieger abgeschnitten hat.
Testergebnisse der DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung
Auf dem schwer zu durchschauenden BU-Markt stellen Testvergleiche bei der Wahl einer geeigneten Arbeitskraftabsicherung eine wertvolle Hilfe dar. Allerdings haben derartige Untersuchungen auch ihre Schwächen, da sie etwa nur ein Teil des Marktes beleuchten, nicht jede Berufsgruppe betrachten oder relevante Leistungen außen vor lassen. Eine bedarfsgerechte Analyse vorhandener BU-Policen ist ausschließlich mit einem Vergleich der BU-Tarife möglich, der unverbindlich und kostenlos aufgerufen werden kann.
Übersicht Testergebnisse DEVK:
Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
---|---|---|---|---|
Finanztest | gut (2,3) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 05/2021 |
MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
Franke und Bornberg | FF+ (2,2) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 01/2010 |
Ascore | 4 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben. Die Ratinginstitute testen unterschiedliche Tarife.
Zweifel an einer guten Produktqualität der DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung lassen die Testergebnisse nicht aufkommen. Vielmehr wird in jedem Test die umfassende Absicherung und kundenfreundliche Antrags- und Risikoprüfung unterstrichen.
Kennzahlen der DEVK BU im Überblick
Kennzahlen | DEVK | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
---|---|---|---|---|
Leistungsquote | 68,51% | 78,89% | 94,29% | 56,55% |
Prozessquote | 0,55% | 1,94% | 0,00% | 8,28% |
Anzahl BU-Verträge | 75.590 | 271.263 | 2.948.309 | 3.743 |
Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2023 |
Highlights der DEVK BU-Versicherung
Nicht jeder BU-Tarif hält, was es dem Namen und der Werbung nach verspricht: nämlich eine umfassende finanzielle Unterstützung bei Verlust der Arbeitskraft. Nur einige Angebote bieten tatsächlich Leistungen an, die für den Versicherten einen echten Mehrwert darstellen.
Solche Angebote zu finden, ist allerdings nicht einfach, da der Markt der BU-Versicherung sehr intransparent ist. Einen Überblick können sich Verbraucher jedoch anhand eines Vergleichs verschaffen, welcher unabhängig Leistungen und Preise gegenüberstellt. Die wichtigsten Leistungen des Versicherers, haben wir übrigens nachfolgend aufgeführt.
Wichtige Leistungen im Test:
Deutlich weniger nachteilig ist die konkrete Verweisung der DEVK. Danach ist es zwingend erforderlich, dass der Versicherte einen Arbeitsplatz auch tatsächlich bekommt. Die DEVK verzichtet in ihren Bedingungen auf die abstrakte Verweisung.
Kommt es zur Heirat, Geburt eines Kindes, Scheidung, Einkommenserhöhung um mindestens 10 Prozent oder zum erstmaligen Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung, so ist eine Anpassung der Rentenhöhe möglich.
Vergleichen lohnt sich vor dem Abschluss bei einer BU-Versicherung!
Wer sich näher mit dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung beschäftigt, stellt schnell fest, dass die Prämienunterschiede enorm sind. In der Praxis liegen diese bei den Top-Tarifen bei weit über 100 %, wenn man den günstigsten und den teuersten Tarif betrachtet.
Und dabei muss man in fast allen Fällen nicht einmal auf Leistungen verzichten. Das liegt daran, dass sich die Anbieter in den letzten Jahren einen erbitterten Preiskampf um gute Berufsgruppen liefern.
Verbraucher können davon profitieren, indem sie sich einen unabhängigen Vergleich erstellen lassen! Denn welche Gesellschaft auf Platz eins liegt, ist unter anderem von der jeweiligen Berufsgruppe abhängig.
DEVK als Unternehmen
Die Wurzeln der DEVK liegen im weit entfernten 1886, als mit der „Sterbekasse der Beamten und Arbeiter im Bezirke der Königlichen Eisenbahndirektion zu Breslau“ der Vorläufer des heutigen DEVK Lebensversicherungsvereins gegründet wurde.
Das schnelle Wachstum sowie Übernahmen verhalfen dem Unternehmen dabei, zu einem der größten Versicherungsgruppen in Deutschland zu avancieren. Um sich optimal um die Belange der Kunden kümmern zu können, besitzt der Versicherer 19 Regionaldirektionen im gesamten Bundesgebiet. Die hohe Erfahrung und das große Know-how machen sich in den Tests immer wieder bezahlt.
Im Rahmen der repräsentativen Versicherungsmarktstudie KUBUS bewerteten die Kunden das Preis-Leistungsverhältnis der DEVK mit „sehr gut“.
Mit der Bestnote von 5 Sternen bescheinigt MORGEN & MORGEN dem Unternehmen im Test eine ausgezeichnete Finanzstärke. Hierfür vergaben die Ratingagentur Fitch sowie Standard&Poors mit „A+“ ebenfalls eine ausgezeichnete Bewertung. Hervorgehoben wurden im Test die starke Marktstellung und finanzielle Ausstattung sowie die langfristig guten Geschäftsergebnisse.
Erfahrungen mit der DEVK aus der Praxis
Eigene Erfahrungen haben wir mit der DEVK bisher keine gemacht. Der Anbieter wird hauptsächlich über seinen eigenen Außendienst vertrieben. Dennoch wird die DEVK immer in unseren Vergleichen berücksichtigt. Wir haben uns bei unserem Test auf das Kleingedruckte und die Einschätzung der unabhängigen Analysehäuser verlassen. Wer wissen möchte, ob die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung der passende Tarif ist, kann über uns einen kostenlosen Vergleich anfordern.
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