Generali Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Positive Bewertungen für einen serviceorientierten Testsieger!

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali bietet ihren Kunden einen weitreichenden Schutz, der die finanziellen Folgen von Krankheiten sowie einer Versorgungslücke bei einer Berufsunfähigkeit ideal schließt. So ist das Urteil des Ratinghauses Franke & Bornberg auszulegen, zumal der Versicherer im Test des eigenständigen Ratinghauses mit der Note von „FFF“ ausgezeichnet wurde und damit die höchstmögliche Bewertung erhielt.

Überzeugen konnte die BU-Versicherung vor allem aufgrund der vielfältigen Leistungen im Schadenfall sowie der guten Konditionen. Auch die strenge Jury des unabhängigen Analysehauses MORGEN & MORGEN konnte die Generali positiv stimmen. Im Test wurde der Tarif mit der Spitzennote von 5 Sternen zum Testsieger.

Nach Ansicht der Experten ist die Berufsunfähigkeitsversicherung deshalb empfehlenswert, weil sie über eine transparente Tarifgestaltung, kundenfreundliche Vertragsbedingungen und attraktive Preise verfügt.

Die Versicherungsexperten der bekannten Verbraucherzeitschrift Finanztest listen die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali ebenfalls ganz oben quasi unmittelbar unter dem Testsieger auf. Die hervorragende Bewertung von „Sehr gut“ ist auf das solide Preis-Leistungs-Verhältnis, die gut verständlichen Versicherungsbedingungen sowie die verbraucherfreundliche Annahmepolitik zurückzuführen.

Angesichts der großen Bedeutung der Generali auf dem Versicherungsmarkt haben wir die Gesellschaft in unserem eigenen Test berücksichtigt. Wir sind dabei der Frage nachgegangen, ob der Tarif die hervorragenden Bewertungen der Ratingagenturen tatsächlich verdient. Blind darauf verlassen wollten wir uns darauf nicht, weshalb wir eigene strenge Maßstäbe entwickelt und zugrunde gelegt haben.
Vorab sei bereits erwähnt, dass der Tarif nicht grundlos wiederholt zum Testsieger ernannt wurde. Aufgrund des großen Wettbewerbs unter den Anbietern ist ein Tarifvergleich letztendlich die beste Methode für sich einen guten Tarif zu finden.

Testergebnisse der Generali Berufsunfähigkeitsversicherung

In nahezu jedem Test konnte sich die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali in den vergangenen Jahren unter die Besten einreihen. In vielen Untersuchungen wurde diese gar als Testsieger ausgezeichnet.

Weil sich jedoch in so einem Test nicht alle Lebenssituationen abbilden lassen, sollten sich interessierte Versicherungskunden nicht ausschließlich auf diese Untersuchungsergebnisse verlassen. Parallel dazu sollte die Leistungsbewertung eines Vergleichsrechners hinzugezogen werden, dessen Dienste völlig kostenlos und unverbindlich in Anspruch genommen werden können.

Übersicht Testergebnisse Generali (Tarif SBU 17):

*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.

Nur wenige Tarife können in den Untersuchungen der wichtigsten Analysehäuser mehrfach als Testsieger abschneiden, wie die BU-Versicherung der Generali. Dies bestätigt, dass der Versicherer seine Hausaufgaben in den vergangenen Jahren zur vollen Zufriedenheit der Kunden erledigt hat.

Highlights der Generali Berufsunfähigkeitsversicherung

Unsere eigenen Recherchen haben gezeigt, dass der Markt der BU-Versicherung aufgrund der großen Anzahl an Angeboten und Produkten kaum zu überblicken ist. Für interessierte Versicherungskunden ist es demnach schwierig bis fast unmöglich, im Tarifdschungel eine bedarfsgerechte Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.

Dabei sind die Leistungen oft zu unterschiedlich und intransparent. Licht ins Dunkel bringt da nur ein Vergleichsrechner, mit dem die wichtigsten Leistungen des jeweiligen Tarifs übersichtlich dargestellt werden. Wir haben die stärksten Leistungen der Generali nun aufgeführt.

Wichtige Leistungen im Test:

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Es gibt keine Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung, weil der Versicherungsnehmer auf einen anderen Beruf verwiesen wird? Dabei spielt es für den Versicherer noch nicht einmal eine Rolle, ob das Einkommen hierdurch erheblich sinkt oder eine freie Stelle verfügbar ist?

Ist dies der Fall, so liegt dem Vertrag die kundenunfreundliche abstrakte Verweisung zugrunde. Allerdings nicht in den Bedingungen der Generali, die nur auf eine konkrete Verweisung abstellt. Treffen demzufolge die oben genannten Nachteile zu, besteht eine Leistungspflicht des Versicherers und ein Verweis ist nicht möglich.

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung besteht idealerweise vom Tag des Abschlusses bis hin zum Rentenalter. Verändern sich die Lebensumstände und erfordert dies eine höhere BU-Rente, muss der Vertrag bei der Generali nicht zugunsten eines neuen Vertrages mit höherer BU-Rente ersetzt werden.

Vielmehr kann zum bisherigen Vertrag einfach auf Wunsch die Höhe der BU-Rente angepasst werden – in vielen Fällen sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung. So etwa bei Eheschließung, Geburt/Adoption eines Kindes oder Kauf von Wohneigentum. Hierbei sind Erhöhungen von bis zu 2.500 Euro möglich.

Nichtraucherbonus

Wer nicht raucht, spart bei der Generali nicht nur in puncto Gesundheit, sondern auch durch einen niedrigeren Beitrag. Höhere Überschüsse gibt es auch für all diejenigen, die erst während der Vertragslaufzeit mit dem Rauchen aufhören.

Mehr Leistung im Pflegefall

Sollten gleichzeitig eine Berufsunfähigkeit sowie Pflegebedürftigkeit vorliegen, so erhält der Kunde eine erhöhte Rente von bis zu 200 Prozent der vertraglich vereinbarten Rente. Die genaue Leistungserhöhung hängt hierbei von der Pflegestufe ab.

Berufswechsel ohne Nachmeldepflicht

Der Berufswechsel geht bei einigen Versicherern mit Beitragserhöhungen einher, sofern der neue Job mit höheren Risiken verbunden ist. Die Generali verzichtet nicht nur auf eine Beitragserhöhung, sondern gar auf die Meldung des Berufswechsels.

Leistungen auch bei Arbeitsunfähigkeit

Die Voraussetzungen für eine Arbeitsunfähigkeit sind schneller erreicht, als die für eine Berufsunfähigkeit. Demnach ist es lobenswert, wenn die Versicherung bereits im Falle von Arbeitsunfähigkeit Leistungen vorsieht.

Tritt eine Berufsunfähigkeit gemäß den Bedingungen der Generali infolge Arbeitsunfähigkeit ein, so wird rückwirkend für 6 die BU-Rente ausbezahlt- selbst dann, wenn die Berufsunfähigkeit nicht anerkannt wurde. Auch wird der Vertrag für maximal 18 Monate beitragsfrei gestellt.

Infektionsklausel für alle Berufe

Das Ende einer Karriere kann auch durch eine Infektion bedingt sein. Etwa dann, wenn ein Arzt seine Tätigkeit aufgrund behördlicher Anordnung aufgeben muss, weil die Übertragung von Krankheitserregern auf Patienten befürchtet werden muss.

Die Generali bezahlt in einem derartigen Fall die BU-Rente selbst dann, wenn der Versicherte keine Berufsunfähigkeit von 50 Prozent vorweisen kann. Dabei ist es völlig unerheblich, welchen Beruf dieser ausübt.

Beitragsstundung bei Zahlungsschwierigkeiten

Finanzielle Probleme können der Vorsorgeplanung des Kunden einen Strich durch die Rechnung machen. Sind diese lediglich vorübergehender Natur, würden viele Versicherte nur ungern ihre Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen.

Dies müssen sie bei der Generali auch nicht, da sich dem Versicherten nach einer Vertragslaufzeit von 5 Jahren die Möglichkeit einer 6-monatigen Beitragsstundung eröffnet. Und das Beste: Der BU-Schutz bleibt in dieser Zeit in voller Höhe erhalten.

Option auf Gewinnausschüttung

Ab einem Mindestguthaben von 500 Euro ist bei Fondsanlagen oder verzinslicher Ansammlung die Auszahlung des vorhandenen Überschussguthabens zu jeder Zeit steuerfrei möglich.

Pflegerentenversicherung optional

Angesichts der zunehmenden Anzahl an Pflegefällen ist die Absicherung einer Pflegebedürftigkeit ratsam. Kunden im Alter von mindestens 20 Jahren bietet die Generali eine solche Vorsorge an, nämlich durch die Einschlussmöglichkeit einer späteren Pflegerentenversicherung. Von einer erneuten Gesundheitsprüfung wird hierbei ganz abgesehen.

Preiswerter Schutz für Schüler, Azubis und Studenten

Die BU-Versicherung können sich Schüler, Azubis und Studenten zu sehr günstigen Konditionen sichern. So beträgt der Beitrag in den ersten 5 Jahren lediglich 40 Prozent des eigentlichen BU-Beitrages. Ab dem 6 Jahr sind es 80 Prozent und erst ab dem 11 Jahr 100 Prozent. Vereinbar ist ein BU-Schutz von bis zu 1.000 Euro.

Die Generali Berufsunfähigkeitsversicherung ist der viertgrößte Anbieter am Markt. Die sehr hohe Leistungsquote überzeugt ebenfalls im Test. Diese wird regelmäßig von dem unabhängigen Analysehaus MORGEN & MORGEN ermittelt und geht direkt in das Teilrating „Kompetenz“ ein.

Generali als Unternehmen

Der Versicherer blickt zurück auf ein Wissen, das im Rahmen der 190-jährigen Unternehmensgeschichte kumuliert wurde und in den Dienst der Versicherten gestellt wird. Die Generali gilt mit einem Bestand von mehr als 1 Mio. BU-Verträgen als einer der Marktführer in Deutschland.

Das Unternehmen steht für bedarfsgerechte, moderne Produkte, qualifizierte Beratung, gepaart mit Sicherheit und Solidität. Die erfolgreiche Umsetzung dieser Unternehmensziele wird in den zahlreichen Auszeichnungen deutlich.

Die angloamerikanischen Ratinghäuser Fitch und Standard&Poor’s stufen die Aussichten des Unternehmens als stabil ein. Franke & Bornberg sowie Morgen&Morgen unterstreichen ebenfalls die hohe Stabilität des Konzerns. Von ascore erhielt die Generali als Testsieger gar die Topbewertung von 5 Sternen.

Erfahrungsbericht aus der Praxis mit der Generali

Die Generali hat sich als ein besonders zuverlässiger Partner ausgezeichnet. Gerade wenn bei Kunden Vorerkrankungen vorlagen, konnte man mit den Produkten der Generali oft noch eine Lösung finden, auch wenn Wettbewerber der Generali längst eine Ablehnung aussprachen. Die Erreichbarkeit und Betreuung durch die Mitarbeiter der Generali ist vorbildhaft. Wer wissen möchte, ob die BU der Generali zu ihm passt, kann einen kostenlosen Vergleich beantragen.