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Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Hohe Auszeichnungen für den kundenorientierten Testsieger!

Für die Experten den Ratinginstituts MORGEN & MORGEN gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka zu den besten Produkten auf dem Markt. Aus diesem Grund wurde der Tarif im Test mit 5 Sternen zum Testsieger ernannt. Eine hervorragende Auszeichnung für die Debeka, zeigt schließlich das Prüfverfahren von MORGEN & MORGEN, dass die Qualitätsunterschiede im Markt beträchtlich sind.

Untermauert wird das starke Leistungsniveau auch vom Testergebnis von Franke & Bornberg. Die Versicherungsspezialisten kürten die BU-Versicherung nach Prüfung der Bedingungen, des Antragsprozesses sowie der Leistungsabwicklung ebenfalls zum Testsieger.

Dabei gehört die Debeka nicht zu denjenigen Gesellschaften, die versuchen, aus wirtschaftlichen Erwägungen Leistungsfälle abzulehnen. Gleicher Ansicht ist die wohl bekannte Vergleichszeitschrift für Verbraucher, die Finanztest (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).

Die Versicherungsexperten, die in regelmäßigen Abständen die besten Produkte auf dem BU-Markt analysieren, listeten die Debeka mit der Note “gut” nur knapp hinter dem Testsieger. Besonders gewürdigt wurden im Test das ausgezeichnete Preis-Leistungs-Verhältnis sowie die Verständlichkeit der Bedingungen.

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Auch wenn der Debeka Berufunfähigkeitsversicherung seitens der Analysehäuser ein gutes Preisniveau bei hohen Leistungen und überragender BU-Kompetenz attestiert wird, wollten wir uns ein eigenes Bild machen.

Hierzu haben wir ein eigenen Test ins Leben gerufen und Kriterien aufgestellt, die für den Kunden im Laufe der Vertragslaufzeit von entscheidender Bedeutung sind. Früh zeichnete sich für uns ab, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka sehr viele Konkurrenzprodukte in den Schatten stellt.

Testergebnisse der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung

Zunächst einmal die Ergebnisse externer Ratingagenturen. So hilfreich Testergebnisse auch sein mögen, darf deren Aussagekraft nicht überschätzt werden. Es ist nämlich nicht davon auszugehen, dass der Testsieger den besten Versicherungsschutz für jede Lebenssituation bietet, werden im Test schließlich nur wenige Modellfälle abgebildet.

Ob dieser Versicherer auch für einen selbst die beste Option darstellt, lässt sich am besten anhand eines Tarifvergleichs beantworten.

Übersicht Testergebnisse Debeka (Tarif SBU Top B LV 59 ABBV-T):

Analyseinstitut Testergebnis Testinhalt Bestes Ergebnis Stand
Finanztest gut (1,9) Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) sehr gut (0,9) 07/2017
MORGEN & MORGEN 5 Sterne Bedingungen (50%), Kompetenz (30%), Solidität (10%), Antragsfragen (10%) 5 Sterne 05/2017
Franke und Bornberg FFF Leistungen FFF+ 01/2017
Softfair 4 Eulenaugen Unternehmensrating 5 Eulenaugen 10/2016

Die Übersicht belegt das die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung in vielen Tests der renommierten Analysehäuser gut abschneidet. Grund genug, um sich bei dem Versicherer gut aufgehoben zu fühlen.

Highlights der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung

Obwohl es auf dem Markt eine große Anzahl an BU-Absicherungen gibt, können nur wenige mit echten Alleinstellungsmerkmalen glänzen. Es sind diese Versicherungen, die im Leistungsfall den Versicherungsschutz großzügig auslegen, statt nach Gründen für eine Ablehnung von Zahlungen zu suchen.

Wer zuverlässige BU-Tarife finden möchte, muss oft aufwendige Recherchearbeiten betreiben – oder er nutzt aber einen schnellen und kostenlosen Vergleichsrechner. Alle erwähnenswerten Leistungsinhalte der Debeka haben wir nachfolgend aufgeführt.

Wichtige Leistungen im Test:

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Ein fairer Versicherer wie die Debeka nimmt Abstand von einer abstrakten Verweisung. Denn dies würde bedeuten, dem Versicherungsnehmer gegenüber Zahlungen zu verweigern und ihn im Leistungsfall einfach auf eine andere als die zuletzt ausgeübte Tätigkeit zu verweisen – auch wenn der Arbeitsmarkt einen solchen Job nicht zur Verfügung stellt.

Die Debeka wendet in ihrer BU-Versicherung dagegen die konkrete Verweisung an, so dass ein Verweis nur auf verfügbare Tätigkeiten möglich ist, die zudem der Erfahrung und Ausbildung des Versicherten entsprechen müssen.

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Die Nachversicherungsgarantie räumt dem Versicherten die Möglichkeit ein, seine BU-Rente bei bestimmten Ereignissen nachträglich ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Zu diesen Anlässen gehören etwa Heirat, Geburt/Adoption eines Kindes, Abschluss einer Berufsausbildung oder Studiums, Einkommenserhöhung um mindestens 10% bei nichtselbständiger Tätigkeit oder Erwerb einer selbst bewohnten Immobilie.

Die Erhöhung darf maximal 6.000 Euro im Jahr betragen. Gewährleistet wird der höhere Berufsunfähigkeitsschutz altersunabhängig und sofort ab Meldung.

Rückwirkendes Anerkenntnis

Wird die Berufsunfähigkeit nicht sofort gemeldet, werten dies viele Versicherer als Obliegenheitsverletzung und lehnen eine Leistung ab. Die BU-Versicherung der Debeka wird selbst dann rückwirkend zahlen, wenn der Leistungsfall bis zu drei Jahren später angezeigt wird.

Keine Beitragszahlungspflicht in der Prüfungsphase

Manche Sachverhalte erfordern zur Einschätzung genauere Untersuchungen, die unter Umständen viel Zeit in Anspruch nehmen können. Bis zur endgültigen Entscheidung über eine Leistungspflicht, sieht die Debeka für maximal 5 Jahre von der weiteren Beitragszahlung ab.

Keine Pflicht zur Umorganisation

Die Debeka schreibt Versicherten, die in ihrem Job weisungsgebunden sind, keine Umorganisation des Arbeitsplatzes vor. Der Versicherungsnehmer kann demnach frei darüber entscheiden, ob er durch eine Umorganisation seinen bisherigen Job aufrechterhalten möchte.

Dies gilt auch für Selbständige, wenn ihnen eine solche Umorganisation finanziell und/oder gesundheitlich nicht zugemutet werden kann.

Zahlungspflicht auch bei mangelnder Mitwirkung

Von der Zahlung einer BU-Rente wird die Debeka auch nicht dann absehen, wenn der Versicherungsnehmer eine medizinische Maßnahme verweigert, weil diese gesundheitliche Risiken birgt oder gar mit Schmerzen verbunden ist.

Überbrückungsmöglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten

Fehlen dem Versicherungsnehmer während der Vertragslaufzeit die monetären Mittel, um die
BU-Versicherung fortzuführen, so kann er Beiträge für maximal 24 Monate stunden lassen. So muss die Versicherung nicht mit hohen Verlusten ganz aufgegeben werden. Zudem ist auch die Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung möglich.

Berufswechselklausel

Einige Versicherer machen es sich mit einer Ablehnung von Leistungen leicht, indem sie alle Tätigkeiten des Versicherten in den letzten 12 oder 24 Monaten zur Prüfung einer Verweisungsmöglichkeit heranziehen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka betrachtet dagegen ausschließlich den zuletzt ausgeübten Beruf des Versicherten.

Staffelregelung möglich

Der Versicherungsnehmer kann sich bei Abschluss der BU-Versicherung dafür entscheiden, dass eine Leistung nicht erst ab einem BU-Grad von 50%, sondern bereits ab einem BU-Grad von 25% fällig wird. In diesem Fall erhält der Versicherte die volle Leistung aber erst ab einem BU-Grad von 75%.



In den vergangenen Jahren hat die Debeka ihre Berufsunfähigkeitsversicherung immer stärker an den veränderten Kundenbedürfnissen angepasst und ihre Leistungen deutlich verbessert. Dies spricht zweifelsohne für die hohe Kundenorientierung des Versicherers.

Gute Nachversicherungsgarantien sind Gold wert!

Wer einmal eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat weiß, dass man bei Antragsstellung Gesundheitsfragen beantworten muss.

Wer seinen Vertrag zu einem späteren Zeitpunkt anpassen möchte, kann dies nur mit erneuter Gesundheitsprüfungen machen oder über die sogenannten Nachversicherungsgarantien. Hierbei haben Kunden die Möglichkeit, bei bestimmten Anlässen (z.B. Geburt eines Kindes, Heirat oder Gehaltserhöhungen) die versicherte BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen.

Verbraucher sollten jedoch das Kleingedruckte lesen, denn die Anpassungen sind je nach Anbieter nur innerhalb bestimmter Grenzen möglich.

Debeka als Unternehmen

Die Debeka wurde im Jahr 1905 als reiner Krankenversicherer für Beamte gegründet. Im Laufe der Jahre entwickelte sich das Unternehmen zu einem der größten BU-Anbieter, der Versicherungsschutz für alle privaten Haushalten in Deutschland bietet.

Um die räumliche Nähe zu ihren Kunden sicherzustellen, wird das Servicenetz laufend ausgebaut und bereits heute ist die Gesellschaft bundesweit an 4.500 Ortschaften vertreten. Das Unternehmensziel liegt darin, den Kunden für die eingezahlten Beiträge ein Höchstmaß an Leistungen zur Verfügung zu stellen.

Dies gelingt der Debeka sehr gut, hat das Unternehmen schließlich laut der Befragung des “Kundenmonitor Deutschland” und “Kubus” die zufriedensten Kunden der gesamten Branche.

Und dies bei einer exzellenten Unternehmensqualität, wie das renommierte Ratinghaus Assekurata mit seiner Bestnote von A++ unmissverständlich zum Ausdruck bringt. Für die Zeitschrift Wirtschaftswoche ist die Debeka als Testsieger sogar der beste Berufsunfähigkeitsversicherer auf dem deutschen Markt.

Erfahrungen aus der Praxis mit der Debeka

Die Debeka vertreibt Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ausschließlich über den eigenen Außendienst. Deshalb können wir leider keine eigenen Erfahrungen über den Anbieter weitergeben. Letztendlich müssen wir uns auf die Fakten aus den Tests verlassen.

Das bedeutet, vor allem auf das Kleingedruckte in den Vertragsbedingungen. In der Praxis ist es allerdings so, dass es für jeden Beruf andere gute Anbieter am Markt gibt. Den einen Tarif für alle Berufsgruppen gibt es leider nicht. In unseren Vergleichen berücksichtigen wir auch immer die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung. Wer wissen möchte, ob dieser Anbieter wirklich zu einem passt, kann über uns einen unverbindlichen und kostenlosen Vergleich anfordern.

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