Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung
Leistungen & Kosten der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung
Björn Maier
Als Inhaber von ONVERSO schreibt und veröffentlicht Björn Maier regelmäßig Fachbeiträge zu den Themen Versicherungen und Geldanlage. Zudem unterstützt er als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Verbraucher dabei die richtigen Entscheidungen in diesen Bereichen zu treffen. Seine Kernkompetenzen sind unter anderem die Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geldanlage. Dabei kann der gelernte Versicherungskaufmann, der ein Studium zum Versicherungsfachwirt mit Schwerpunkt Kapitalanlage absolviert hat, auf über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistung zurückgreifen.Mehr über den Autor
Wie gut ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka? Wir liefern aktuelle Testergebnisse & Besonderheiten der Tarife im Vergleich.
Das Wichtigste in Kürze
- Im aktuellen Test von Stiftung Warentest landen die BU-Tarife der DEBEKA im Mittelfeld.
- Es gibt zwei Tarife der Debeka BU: Standard oder Top-Schutz.
- Die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung kann ausschließlich über den eigenen Außendienst abgeschlossen werden.
- Für Beamte bietet die Debeka eine entsprechende Dienstunfähigkeitsklausel.
- Bei uns können Sie die Debeka BU-Versicherung kostenlos mit anderen Tarifen vergleichen.
Im Jahr 2024 hat Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, die beiden Tarife der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung mit anderen Tarifen verglichen. Der Top-Tarif landete dabei mit dem Urteil „2,6“ im Mittelfeld, während es für die Basisvariante lediglich noch eine „3,0“ gab. Ein genauer Blick in die Vertragsbedingungen ist deshalb dringend zu empfehlen.
(Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).
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Testergebnisse der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung
Zunächst einmal die Ergebnisse externer Ratingagenturen. So hilfreich Testergebnisse auch sein mögen, darf deren Aussagekraft nicht überschätzt werden. Es ist nämlich nicht davon auszugehen, dass der Testsieger den besten Versicherungsschutz für jede Lebenssituation bietet, werden im Test schließlich nur wenige Modellfälle abgebildet.
Ob dieser Versicherer auch für einen selbst die beste Option darstellt, lässt sich am besten anhand eines Tarifvergleichs beantworten.
Übersicht Testergebnisse Debeka (Tarif SBU Top B LV 59):
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | befriedigend (2,6) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FF+ (1,9) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 01/2021 |
| Ascore | 4 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben. Die Ratinginstitute testen unterschiedliche Tarife.
Die Übersicht belegt, dass die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung in vielen Tests der renommierten Analysehäuser gut aber nicht sehr gut abschneidet.
Kennzahlen der Debeka BU im Überblick
| Kennzahlen | Debeka | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 84,29% | 78,89% | 94,29% | 56,55% |
| Prozessquote | 0,54% | 1,94% | 0,00% | 8,28% |
| Anzahl BU-Verträge | 548.921 | 271.263 | 2.948.309 | 3.743 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2023 | ||||
Highlights der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung
Obwohl es auf dem Markt eine große Anzahl an BU-Absicherungen gibt, können nur wenige mit echten Alleinstellungsmerkmalen glänzen. Es sind diese Versicherungen, die im Leistungsfall den Versicherungsschutz großzügig auslegen, statt nach Gründen für eine Ablehnung von Zahlungen zu suchen.
Wer zuverlässige BU-Tarife finden möchte, muss oft aufwendige Recherchearbeiten betreiben – oder er nutzt aber einen schnellen und kostenlosen Vergleichsrechner. Alle erwähnenswerten Leistungsinhalte der Debeka haben wir nachfolgend aufgeführt.
Wichtige Leistungen im Test:
Die Debeka wendet in ihrer BU-Versicherung dagegen die konkrete Verweisung an, so dass ein Verweis nur auf verfügbare Tätigkeiten möglich ist, die zudem der Erfahrung und Ausbildung des Versicherten entsprechen müssen.
Die Erhöhung darf maximal 6.000 Euro im Jahr betragen. Gewährleistet wird der höhere Berufsunfähigkeitsschutz altersunabhängig und sofort ab Meldung.
Dies gilt auch für Selbständige, wenn ihnen eine solche Umorganisation finanziell und/oder gesundheitlich nicht zugemutet werden kann.
In den vergangenen Jahren hat die Debeka ihre Berufsunfähigkeitsversicherung immer stärker an den veränderten Kundenbedürfnissen angepasst und ihre Leistungen deutlich verbessert. Dies spricht zweifelsohne für die hohe Kundenorientierung des Versicherers.
Was ist der Unterschiede zwischen dem Standard und Top-Schutz der Debeka BU?
Der Standard-Schutz zahlt eine Berufsunfähigkeitsrente nur aus, wenn die Krankheit oder Verletzung, die zur Berufsunfähigkeit führt, mindestens drei Jahre andauern wird. Im Top-Schutz ist der Zeitraum auf sechs Monate verkürzt. Dieser Zeitraum ist auch unsere Empfehlung.
Gute Nachversicherungsgarantien sind Gold wert!
Wer einmal eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat weiß, dass man bei Antragsstellung Gesundheitsfragen beantworten muss.
Wer seinen Vertrag zu einem späteren Zeitpunkt anpassen möchte, kann dies nur mit erneuter Gesundheitsprüfungen machen oder über die sogenannten Nachversicherungsgarantien. Hierbei haben Kunden die Möglichkeit, bei bestimmten Anlässen (z.B. Geburt eines Kindes, Heirat oder Gehaltserhöhungen) die versicherte BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen.
Verbraucher sollten jedoch das Kleingedruckte lesen, denn die Anpassungen sind je nach Anbieter nur innerhalb bestimmter Grenzen möglich.
Debeka als Unternehmen
Die Debeka wurde im Jahr 1905 als reiner Krankenversicherer für Beamte gegründet. Im Laufe der Jahre entwickelte sich das Unternehmen zu einem der größten BU-Anbieter, der Versicherungsschutz für alle privaten Haushalten in Deutschland bietet.
Um die räumliche Nähe zu ihren Kunden sicherzustellen, wird das Servicenetz laufend ausgebaut und bereits heute ist die Gesellschaft bundesweit an 4.500 Ortschaften vertreten. Das Unternehmensziel liegt darin, den Kunden für die eingezahlten Beiträge ein Höchstmaß an Leistungen zur Verfügung zu stellen.
Dies gelingt der Debeka sehr gut, hat das Unternehmen schließlich laut der Befragung des „Kundenmonitor Deutschland“ und „Kubus“ die zufriedensten Kunden der gesamten Branche.
Und dies bei einer exzellenten Unternehmensqualität, wie das renommierte Ratinghaus Assekurata mit seiner Bestnote von A++ unmissverständlich zum Ausdruck bringt. Für die Zeitschrift Wirtschaftswoche ist die Debeka als Testsieger sogar der beste Berufsunfähigkeitsversicherer auf dem deutschen Markt.
Erfahrungen aus der Praxis mit der Debeka
Die Debeka vertreibt Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ausschließlich über den eigenen Außendienst. Deshalb können wir leider keine eigenen Erfahrungen über den Anbieter weitergeben. Letztendlich müssen wir uns auf die Fakten aus den Tests verlassen.
Das bedeutet, vor allem auf das Kleingedruckte in den Vertragsbedingungen. In der Praxis ist es allerdings so, dass es für jeden Beruf andere gute Anbieter am Markt gibt. Den einen Tarif für alle Berufsgruppen gibt es leider nicht. In unseren Vergleichen berücksichtigen wir auch immer die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung. Wer wissen möchte, ob dieser Anbieter wirklich zu einem passt, kann über uns einen unverbindlichen und kostenlosen Vergleich anfordern.
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