Berufsunfähigkeitsversicherung Test
Welche BU-Tarife in Tests besonders gut abgeschnitten haben!
Björn Maier
Als Inhaber von ONVERSO schreibt und veröffentlicht Björn Maier regelmäßig Fachbeiträge zu den Themen Versicherungen und Geldanlage. Zudem unterstützt er als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Verbraucher dabei die richtigen Entscheidungen in diesen Bereichen zu treffen. Seine Kernkompetenzen sind unter anderem die Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geldanlage. Dabei kann der gelernte Versicherungskaufmann, der ein Studium zum Versicherungsfachwirt mit Schwerpunkt Kapitalanlage absolviert hat, auf über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistung zurückgreifen.Mehr über den Autor
Ein Test der Berufsunfähigkeitsversicherung ist für viele eine erste Orientierung durch den Tarifdschungel. Bei Verbrauchern besonders bekannt, dürfte der BU-Test der Stiftung Warentest sein. Es gibt allerdings noch eine ganze Menge weiterer wichtiger Rating-Institute, wie Franke und Bornberg oder MORGEN & MORGEN, welche die Versicherer und deren BU-Tarife durchleuchten.
Finanztest bewertet regelmäßig die Qualität der BU-Tarife. (Bildquelle: Stiftung Warentest)
Für sämtliche Berufsunfähigkeitsversicherung Tests gilt jedoch: Sie stellen lediglich eine erste Orientierung dar und sollten nicht als einziges Entscheidungskriterium herangezogen werden. Vor allem die zugrundeliegende Testmethode der jeweiligen Institute gibt Verbrauchern Aufschluss darüber, auf welche Bereiche die Tester besonderen Wert gelegt haben.
Denn jeder BU-Test verfolgt andere Ziele. Wer die Testergebnisse falsch interpretiert, läuft Gefahr, sich für den falschen Tarif zu entscheiden und das kann weitreichende Folgen haben. Denn die Prämien für BU-Tarife unterscheiden sich bei verschiedenen Anbietern im Test schnell um 30 bis 40 Euro pro Monat und das bei gleichen oder sogar besseren Leistungen.
Vielen Verbrauchern ist nicht bewusst, dass Preisunterschiede von über 100 % normal sind. Das zeigen auch die Ergebnisse unserer Untersuchungen, als wir die Kosten der Tarife getestet haben (Mehr unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten).
Wir möchten Verbrauchern an dieser Stelle einen Überblick über die wichtigsten Tests der Berufsunfähigkeitsversicherung geben und die Tarife auflisten, welche besonders gut abschneiden. Wer die Suche nach dem besten Anbieter einfacher gestalten möchte, kann kostenfrei und unverbindlich einen Tarifvergleich über uns anfordern. Gerne erläutern wir dabei auch unsere Erfahrungen mit den unterschiedlichen Anbietern der Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Vergleich werden auch alle Testsieger-Tarife berücksichtigt.
Inhaltsverzeichnis
- BU-Test der Stiftung Warentest 2026
- Franke und Bornberg: BU-Stabilitätssieger für 2025
- Servicevalue Test 2024 im Auftrag der Focus Money – das sind die TOP Berufsunfähigkeits-Versicherer
- MORGEN & MORGEN: Der große BU-Test 2024 mit 599 Tarifen!
- Focus Money BU-Test 2024
- Ein Test ersetzt niemals einen BU-Vergleich
BU-Test 2026 der Stiftung Warentest
Der aktuellste BU-Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) wurde im Juni 2026 von der Stiftung Warentest durchgeführt und in der Zeitschrift „Finanztest“ veröffentlicht. In dieser umfassenden Marktuntersuchung wurden 56 Tarife genau unter die Lupe genommen. Das erfreuliche Ergebnis für Verbraucher: Die Qualität am Markt ist stabil hoch. 42 der getesteten Angebote sicherten sich die Bestnote „sehr gut“.
Um eine realitätsnahe Vergleichbarkeit zu gewährleisten, basierte die Bewertung auf vier verschiedenen Modellkunden mit unterschiedlichen Risikoprofilen. Alle Szenarien gingen von einer Vertragslaufzeit bis zum 67. Lebensjahr, dem Status als Nichtraucher sowie einer monatlichen Rente von 2.000 Euro (beim Studenten 1.000 Euro) aus. Die Endnote setzte sich zu 75 % aus den Versicherungsbedingungen und zu 25 % aus der Ausgestaltung der Antragsfragen zusammen.
Tarife von Gesellschaften, die keine vollständigen Daten lieferten, wurden im Test nicht berücksichtigt. Insgesamt erreichten 75 % der Tarife die Bestnote, was den hohen Wettbewerbsdruck und die verbesserten Bedingungen der letzten Jahre widerspiegelt. Die nachfolgende Übersicht zeigt Ihnen die 10 Testsieger und leistungsstärksten Tarife des Jahres 2026.
Stiftung Warentest – Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger 2026
| Anbieter | Tarif | Note |
|---|---|---|
| Baloise | SBU BAL 8408 | 0,8 |
| Hannoversche | SBU 24 | 0,8 |
| HDI | SBU HBV26 EGO Top | 0,8 |
| CosmosDirekt | SBU Premium | 0,9 |
| Dialog | SBU ABsBU-D | 0,9 |
| Europa | SBU E-BU | 0,9 |
| Allianz | SBU Premium | 1,0 |
| Canada Life | SBU | 1,0 |
| Hanse Merkur | SBU PB 110 | 1,0 |
| Stuttgarter | SBU V91 | 1,0 |
| Quelle: Finanztest 6/2026 | ||
Da jedoch ein solcher Test immer nur durchschnittliche Ergebnisse liefert und die Preisunterschiede bei den verschiedenen Anbietern enorm waren, sollten Sie immer einen persönlichen BU Vergleich anfordern, der auf der Basis Ihrer Daten berechnet wird. Dabei geht es nicht nur um mögliche Einsparpotenziale, sondern auch um den für Sie besten Schutz bei einer Berufsunfähigkeit.
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Franke und Bornberg: BU-Stabilitätssieger für 2025
Im Map-Report 938 der Franke und Bornberg Research GmbH wurden 39 Lebensversicherer auf Ihre Leistungsfähigkeit aus Verbrauchersicht untersucht. Dabei ging es aber nicht um die Qualität der Vertragsbedingungen, sondern die Stabilität der Beiträge. Schließlich handelt es sich hierbei meistens um Zeiträume von über 30 Jahren.
Drei Lebensversicherer sind „hervorragend“
| Unternehmen | Erreichte Prozentzahl |
|---|---|
| LV 1871 | 92,2 % |
| Continentale | 86,4 % |
| Allianz | 86,1 % |
Quelle: Franke und Bornberg
Servicevalue Test 2024 – das sind die TOP Berufsunfähigkeits-Versicherer
Die Servicevalue GmbH hat in Kooperation mit der Zeitschrift Focus Money die Servicequalität und Kundenorientierung der Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen unter die Lupe genommen.
Zu der im November und Dezember 2023 durchgeführten Onlinebefragung sollten die Befragten die Regulierung im Schaden- oder Leistungsfalles bewerten, bei dem sie in den vergangenen 36 Monaten einen Versicherungsfall angezeigt haben.
In der Gesamtwertung erhielten neun Anbieter ein „sehr gut“. Spitzenreiter sind die Allianz, Cosmos, Ergo, Generali, Provinzial, R+V, Signal Iduna, VPV und WWK.
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MORGEN & MORGEN: Der große Berufsunfähigkeitsversicherung Test mit 599 Tarifen!
Wenn es um die Bewertung von Berufsunfähigkeitsversicherungen geht, gilt MORGEN & MORGEN als eines der führenden Rating-Institute in Deutschland. Das Institut hat 2024 sein Rating wieder verfeinert und den BU-Markt im Anschluss einem Test unterzogen. Insgesamt wurden 599 Tarife von 63 Anbietern untersucht.
Dabei erhielten 492 Tarife eine 5-Sterne-Bewertung. Das ist bei MORGEN & MORGEN die höchste Auszeichnung. Rund 50 Versicherer haben mindestens einen Tarif im Angebot, welcher eine 5-Sterne-Bewertung vorweisen kann.
Wir von ONVERSO arbeiten mit dem Vergleichsrechner von MORGEN & MORGEN; daher können Sie über uns einen kostenlosen und unverbindlichen Tarifvergleich inklusive der Testergebnisse erhalten.
Anzahl der BU-Tarife in der jeweiligen Bewertungsstufe:*:
| Rating-Bewertung | Anzahl Tarife |
|---|---|
| 5 Sterne | 492 |
| 4 Sterne | 33 |
| 3 Sterne | 69 |
| 2 Sterne | 11 |
| 1 Stern | 7 |
*Quelle: MORGEN & MORGEN
Die höchste Bewertung kann im Test nur die Berufsunfähigkeitsversicherung erreichen, welche in den 4 Teil-Ratings von MORGEN & MORGEN gut abgeschnitten hat. Insgesamt untersucht das Rating-Institut folgende Bereiche, die in unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtbewertung einfließen:
Wenn ein Tarif beispielsweise nicht auf die abstrakte Verweisung verzichtet, kann er die höchste Auszeichnung im Test nicht erreichen. Zudem werden die Fragen nach der Wichtigkeit für den Kunden aus Sicht von MORGEN & MORGEN gewichtet. Daraus entsteht dann eine Ratingskala von 1 bis 5 Sterne.
Konkret geht es im Teilrating BU-Kompetenz darum; die Anbieter darin zu beurteilen, ob sie das BU-Geschäft professionell betreiben. Im Test werden verschiedene Kennzahlen, wie beispielsweise die Leistungsquote, die Prozessquote oder die Anzahl der Versicherten und einige andere wichtige Kriterien von MORGEN & MORGEN ermittelt.
Schließlich geht der BU-Versicherer langfristige Verpflichtungen ein. Hier wagt das BU-Rating einen Blick in die Zukunft, indem verschiedene Kennzahlen in Bezug auf die Finanzkraft aus den Geschäftsberichten der Versicherer ermittelt und ausgewertet werden.
Neben der finanziellen Stärke schaut sich MORGEN & MORGEN auch die Kriterien der Beitragskalkulation, wie beispielsweise der Abstand vom Brutto- zum Nettobeitrag, an. Einige Kennzahlen werden direkt bei den Anbietern abgefragt.
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Focus Money Test 2024
Die besten BU-Tarife in der Berufsgruppe Angestellte:
| Anbieter | Tarif | Gesamtnote |
|---|---|---|
| Alte Leipziger | BV10 | Hervorragend |
| Baloise | BP 22 | Hervorragend |
| Condor | Condor SBU Tatif C80 comfort | Hervorragend |
Die besten BU-Tarife in der Berufsgruppe Selbstständige:
| Anbieter | Tarif | Gesamtnote |
|---|---|---|
| Allianz | Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | Hervorragend |
| HDI | EGO Top | Hervorragend |
| Alte Leipziger | BV 10 | Hervorragend |
Die besten BU-Tarife in der Berufsgruppe Beamte:
| Anbieter | Tarif | Gesamtnote |
|---|---|---|
| HDI | EGO Top | Hervorragend |
| R+V | BV Tariflinie comfort | Hervorragend |
| Dialog | SBU-professional | Hervorragend |
Die besten BU-Tarife in der Berufsgruppe Heilberufe:
| Anbieter | Tarif | Gesamtnote |
|---|---|---|
| Condor | Condor SBU Tatif C80 comfort | Hervorragend |
| Die Bayerische | BU PROTECT | Hervorragend |
| HDI | Ego Top | Hervorragend |
Die besten BU-Tarife in der Berufsgruppe Berufsanfänger:
| Anbieter | Tarif | Gesamtnote |
|---|---|---|
| Alte Leipziger | BV 10 | Hervorragend |
| Axa | ALVSBV | Hervorragend |
| Condor | Condor SBU Tatif C80 comfort | Hervorragend |
*Quelle: Focus Money 15/2024
Ein Test ersetzt niemals einen BU-Vergleich
Tests für die Berufsunfähigkeitsversicherung haben den Vorteil, dass man einen Überblick zu verschiedenen Anbietern erhält. Das Problem, welches alle BU-Tests haben ist, dass immer idealtypische Musterfälle gewählt werden, welche in den seltensten Fällen auf jeden Verbraucher übertragbar sind.
Günstige Tarife finden Verbraucher nur durch einen professionellen Tarifvergleich!
Wer beispielsweise innerhalb der letzten 5 Jahre in ärztlicher Behandlung war, sollte vor dem Abschluss eine Risikovoranfrage durchführen lassen. Und hierbei kommt es in einigen Fällen dazu, dass der gewünschte Testsieger aus einem BU-Test einen Risikozuschlag erheben würde und der Zweitplatzierte nicht.
Gerade bei den Gesundheitsfragen lauern besondere Gefahren. Verbraucher sollten immer die Wahrheit im Antrag angeben und nichts verschweigen. Außerdem berücksichtigen die meisten Tests nicht den jeweiligen Beruf. Nicht nur, dass es unterschiedliche Anforderungen an einzelne Berufe gibt, auch die Prämien unterscheiden sich enorm, da sie ganz maßgeblich vom Berufsbild abhängig sind.
In unserem Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung werden alle Testsiegertarife, die am Markt aktuell vorhanden sind, in Verbindung mit dem persönlichen Berufsbild berücksichtigt. So erhalten Verbraucher eine Übersicht, welche Tarife aufgrund der Preise und Testergebnisse passen würden.
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