Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Allianz BU: Erfahrung, Vergleich und Testergebnisse
Björn Maier
Als Inhaber von ONVERSO schreibt und veröffentlicht Björn Maier regelmäßig Fachbeiträge zu den Themen Versicherungen und Geldanlage. Zudem unterstützt er als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Verbraucher dabei die richtigen Entscheidungen in diesen Bereichen zu treffen. Seine Kernkompetenzen sind unter anderem die Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geldanlage. Dabei kann der gelernte Versicherungskaufmann, der ein Studium zum Versicherungsfachwirt mit Schwerpunkt Kapitalanlage absolviert hat, auf über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistung zurückgreifen.Mehr über den Autor
Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung überzeugt in der aktuellen Ausgabe (06/2024) des unabhängigen Verbrauchermagazins Finanztest mit dem Testurteil „sehr gut“. Was die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung bietet, für wen sie die richtige Wahl ist uns was es zu beachten gibt habe ich hier für Sie zusammengefasst.
Das Wichtigste in Kürze
- In aktuellen Tests der Ratingagenturen wird die Allianz mit sehr guten Noten bewertet.
- Es gibt drei Tarifvarianten der Allianz BU: Komfort, Premium und Premium mit Pflege
- Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung kostet ab 27,98 € pro Monat
- Bei uns können Sie die Allianz BU-Versicherung kostenlos mit anderen Tarifen vergleichen.
In diesem Ratgeber
Testergebnisse der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Geht es um die Qualität einer Berufsunfähigkeitsversicherung, so lassen sich anhand von Testergebnissen wichtige Erkenntnisse ziehen. Aber auch wenn ein bestimmter Tarif aus dem Test als Testsieger hervorgeht, so bedeutet dies nicht, dass dieser Tarif in allen Punkten zu überzeugen weiß.
So kann auch ein Testsieger oftmals nicht alle Kriterien zur vollsten Zufriedenheit erfüllen oder der Versicherer spricht aufgrund der Gesundheitshistorie sogar eine Ablehnung des Kunden aus. Aus diesem Grund sollte man sich nicht auf einen einzelnen Anbieter versteifen.
Übersicht Testergebnisse Allianz:
| Ratinghaus | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | sehr gut (1,0) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FFF+ (0,5) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 12/2020 |
| Ascore | 6 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben. Die Ratinginstitute testen unterschiedliche Tarife.
Das Ergebnis des unabhängigen Verbrauchermagazins Finanztest fällt eindeutig aus: Danach zählt die BU-Versicherung der Allianz zu den besten auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Die Tester vergaben die Note 1,0 und bewerteten demnach den Tarif SBU Komfort mit „sehr gut“.
In der Ausgabe 06/2024 hat der Berufsunfähigkeitsschutz der Allianz im Bereich Bedingungen und bei den Antragsfragen mit der Note 1,0 abgeschnitten. Überzeugen konnte die Berufsunfähigkeitsversicherung damit in fast allen Punkten.
Der herausragenden Bewertung schließt sich auch die renommierte Ratingagentur Franke & Bornberg an, die sämtliche BU-Tarife der Allianz mit einem „FFF+“ auszeichnet. Hierbei handelt es sich um die höchstmögliche Bewertung, mit welcher ausschließlich ausgezeichnete Versicherungen ausgezeichnet werden.
Mindestens genauso gut behauptete sich die Allianz im Test des Analysehauses MORGEN & MORGEN. Mit 5 Sternen und der Bewertung „Ausgezeichnet“ konnte sich mehr als eine BU-Versicherung mit dem Prädikat „Testsieger“ schmücken. Dem Test wurden hierbei alle Tarifvarianten unterzogen. Allesamt überzeugten die Experten auf ganzer Linie.
Ob die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz zu einem persönlich passt, können Verbraucher in unserem kostenlosen BU-Vergleich herausfinden.
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Kennzahlen der Allianz BU im Überblick
| Kennzahlen | Allianz | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 85,43% | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
| Prozessquote | 2,27% | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
| Anzahl BU-Verträge | 2.946.988 | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 | ||||
Highlights der Allianz BU-Versicherung
Nahezu jeder deutscher Versicherer hat mindestens eine Berufsunfähigkeitsversicherung in seinem Portfolio. Weil jede Gesellschaft jedoch in der Regel deutlich mehr Tarife unterhält, fällt es den meisten Verbrauchern verständlicherweise schwer, die Unterschiede zu erkennen und die Stärken und Schwächen auszumachen.
Gehören einige Leistungen inzwischen zum Standard, können sich Interessenten an einigen Merkmalen orientieren, mit denen sich besonders gute Tarife von schwächeren Angeboten unterscheiden.
Wichtige Leistungen im Test:
Denn auf einmal wird etwa eine höhere Absicherung essenziell. Wichtig dabei ist, dass der Versicherer bei einer Erhöhung der Versicherungssumme auf eine erneute Gesundheitsprüfung verzichtet. Ist dies der Fall, spielen zwischenzeitlich eingetretene gesundheitliche Einschränkungen keine Rolle.
Die Allianz sieht in ihrer BU-Versicherung viele versicherte Anlässe vor: Von der Heirat und Geburt eines Kindes bis hin zum Bau einer Immobilie oder Erhalt der Prokura. Bis zum Alter 40 kann die Versicherungssumme sogar unabhängig vom Ereignis erhöht werden.
So auch die Allianz, die allerdings die eigene Ausschlussklausel ab 24 Monaten nach Vertragsbeginn einer erneuten Prüfung unterzieht. Eine Verbesserung des Gesundheitszustands kann so nachträglich zum Wegfall des Ausschlusses führen.
Eine vereinbarte BU-Rente kann mit Berufseinstieg zusätzlich erhöht werden. Auch Berufsanfänger profitieren von einem günstigen BU-Schutz in Form eines Vorsorgebonus. Eine spezielle BU-Absicherung bietet die Allianz auch für Kinder.
Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung weist eine überdurchschnittliche Leistungsquote auf. Das bedeutet für den Kunden, dass er eine sehr gute Chance hat im Versicherungsfall auch seine Leistungen zu erhalten.
Möglichst früh in die Tarife einsteigen!
Durch die sehr strengen Gesundheitsfragen, ist es besonders für ältere Verbraucher schwierig einen BU-Tarif abzuschließen. Oftmals werden diese nur mit Risikozuschlägen oder Ausschlüssen versichert. Aus diesem Grund ist es ratsam möglichst in jungen Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Allianz als Unternehmen
Im Versicherungsgeschäft ist die Allianz in Deutschland Marktführer und bedient mit mehr als 147.000 Mitarbeiter 85 Millionen Kunden in über 70 Ländern. Zudem zählt der Münchner Versicherungskonzern weltweit zu den Top 5 im Kranken- und Lebensversicherungsgeschäft. Dabei kann die Allianz auf eine 125-jährige Firmengeschichte zurückblicken und eine Expertise im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung vorweisen, welche bis in das Jahr 1928 zurückreicht.
Die hohe Kompetenz und Stabilität der Allianz wurde in diversen Untersuchungen unabhängiger Ratingagenturen bestätigt. Freuen durfte sich das Unternehmen über die höchste Bewertung von 5 Sternen im Unternehmens-Ranking von MORGEN & MORGEN. Dieses ausgezeichnete Ergebnis erzielte der Versicherer im Gesamt- sowie in allen Teilratings. Vorbildlich schneidet die Allianz auch im Test von Franke & Bornberg ab. Das Analysehaus bescheinigt dem Unternehmen die Bestnote von „FFF“ in puncto Fairness, Professionalität und Stabilität.
Vom map-Report wurde die Allianz als servicestärkste Gesellschaft hervorgehoben, während das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) höchste Noten für Markterfolg, Ertragskraft, Sicherheit und Stabilität vergab.
Erfahrungen mit der Allianz aus der Praxis
Obwohl die Allianz der größte Anbieter von Lebensversicherungen in Deutschland ist, muss man die Kommunikation mit dem Kunden und dem Vermittler sehr loben. Diese läuft in einem äußerst professionellen Rahmen ab. Die Mitarbeiter treten sehr professionell auf. Hier bekommt man den Eindruck, dass nichts dem Zufall überlassen wird.
Mit über 2,5 Mio. BU-Verträgen gehört die Allianz zu den absoluten Spitzenreitern in diesem Markt. Gerade bei der Annahmepolitik macht sich das positiv bemerkbar. Durch die sehr große Risikoselektion, können die Risiken durch den Anbieter teilweise besser eingeschätzt werden, als bei manchen Mitbewerbern.
Doch aus Preis-Leistungs-Sicht passt die Allianz nicht zu jedem Kunden. Deshalb sollte man vor dem Abschluss immer einen Vergleich der Anbieter durchführen.
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