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Wir sind für Sie da:

Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Erstklassiger Tarif mit guten Preis-Leistungs-Verhältnis!

In der Gunst der Experten von MORGEN & MORGEN liegt der Tarif der HanseMerkur ganz weit oben. Dies zeigt sich daran, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Bestnote von 5 Sternen zum Testsieger wurde. Sowohl der große Leistungsumfang, die leicht verständlichen Bedingungen sowie die kundenfreundlichen Antragsfragen trugen zur ausgezeichneten Bewertung in diesem Test bei.

Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung Test Über ein hervorragendes Rating durfte sich der Tarif auch im Rahmen der Untersuchungen des unabhängigen Analysehauses Franke und Bornberg freuen. Im Test bekam der Tarif die Höchstnote von FFF, was die Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur zu einem Testsieger machte.

Zu diesem positiven Urteil gelangen die Experten nach einer qualifizierten Analyse der Versicherungsbedingungen, Antragsformulare, Versicherungsschein und Geschäftsberichte. Vom hohen Leistungsniveau und der kundenfreundlichen Gestaltung der Vertragsunterlagen ist auch die Organisation Stiftung Warentest überzeugt.

Nicht umsonst vergaben die Versicherungsfachleute die Note „sehr gut“ im Test (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test). Weil die BU-Versicherung insgesamt eine überdurchschnittliche Absicherung der Arbeitskraft sicherstellen kann, fand sich der Tarif der HanseMerkur als Testsieger ganz weit oben im Rating wieder.

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Wir wollen die jeweiligen Testergebnisse der Agenturen nicht in Frage stellen, zumal jede Untersuchungen andere Musterfälle betrachtet und demnach auch unterschiedliche Kriterien heranziehen.

Mit unseren eigenen Analysen wollen wir die Berufsunfähigkeitsversicherung vielmehr anhand eigener Merkmale bewerten, die aus unserer Sicht in keinem guten Tarif fehlen sollten. Eines vorweg: Unsere Erwartungen konnte der Tarif in hohem Maße erfüllen.

Testergebnisse der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung

Zunächst sehen wir uns mal die Testergebnisse der unabhängigen Analysehäuser näher an. Hierzu muss gesagt werden, dass die Tests oftmals anhand von Musterkunden erstellt werden.

In der Praxis sollten die Ergebnisse nicht überbewertet werden. Vor allem bei der Stiftung Warentest viel uns diese Vorgehensweise immer wieder auf. Wer wissen möchte, inwieweit ein bestimmter Tarif zu einem passt, kann über unseren Tarifvergleich sämtliche Berufsunfähigkeitsversicherungen individuell vergleichen lassen.

Wir berücksichtigen hier neben der Berufsgruppe auch eine vorher festgelegte Mindestleistung, welche die Tarife aufweisen müssen.

Übersicht Testergebnisse HanseMerkur (Tarif SBU Profi Care):

Analyseinstitut Testergebnis Testinhalt Bestes Ergebnis Stand
Finanztest sehr gut (1,5) Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) sehr gut (0,9) 07/2017
MORGEN & MORGEN 5 Sterne Bedingungen (50%), Kompetenz (30%), Solidität (10%), Antragsfragen (10%) 5 Sterne 05/2017
Franke und Bornberg FFF Leistungen FFF+ 01/2017
Softfair 4 Eulenaugen Unternehmensrating 5 Eulenaugen 10/2016

Unter den Ratingagenturen herrscht weitreichender Konsens hinsichtlich der Qualität der BU-Versicherung der HanseMerkur. Die Übersicht zeigt, wie der Tarif durchgehend zu überzeugen weiß.

Highlights der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung

Heutzutage ist es nicht ganz einfach, die Leistungsinhalte von Tarifen miteinander zu vergleichen. Viel zu groß ist die Zahl der angebotenen Produkte und nur schwer verständlich sind die Bedingungen der Versicherer.

Viele Leistungen sind heute Standard, weshalb es für den Versicherer selbst immer schwerer wird, sich mit Alleinstellungsmerkmalen von der Konkurrenz abzuheben. Allerdings gibt es für Versicherungsinteressenten die sinnvolle Möglichkeit, einen Tarifvergleich kostenfrei und unverbindlich zu bemühen.

Wichtige Leistungen im Test:

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Grundsätzlich nicht empfehlenswert sind Tarife mit einer abstrakten Verweisung. Hierbei kann der Versicherer die Leistung verweigern, wenn der Versicherte zwar seinen angestammten Beruf nicht mehr ausüben kann, sehr wohl aber eine andere angemessene Tätigkeit.

Weil die Definition von „angemessen“ oft Ermessenssache ist, bedarf es nicht selten einer Klärung vor Gericht. Mit einer konkreten Verweisung steht ein Versicherungsnehmer entschieden besser da.

Danach darf der Versicherer keine Leistungen zurückhalten, wenn der Versicherte keinen Beruf ausüben möchte, der nicht seiner bisherigen Lebensstellung entspricht.

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur gestattet es dem Versicherten, seine vertraglich vereinbarte BU-Rente in bestimmten Situationen zu erhöhen. Im Rahmen der Nachversicherungsoption darf etwa im Falle von Heirat, Geburt eines Kindes oder Finanzierung des eigenen Hausbaus von diesem Recht Gebrauch gemacht werden.

Ein großer Vorteil ist darin zu sehen, dass sich der Versicherungskunde keiner erneuten Gesundheitsprüfung unterziehen muss. Eine Erhöhung der BU-Rente ist demnach auch dann möglich, wenn sich der Gesundheitszustand seit Versicherungsbeginn verschlechtert hat.

Berufswechselklausel

Kann der zuletzt ausgeübte Beruf aufgrund Berufsunfähigkeit nicht länger praktiziert werden, erbringt die BU-Versicherung der HanseMerkur die vertraglich vereinbarten Leistungen. Im Gegensatz zu anderen Gesellschaften prüft der Versicherer nicht, welcher Arbeit der Versicherte noch vor 12 oder 24 Monaten nachgegangen ist, um ihn ggf. hierauf verweisen zu können.

Keine Meldepflicht

Wechselt der Versicherte später in einen gefahrerhöhenden Beruf, so muss er keine Prämienerhöhung befürchten. Hiervon sieht die HanseMerkur im Vergleich zu Mitbewerbern ab. Auch die Anzeige des Berufswechsels ist nicht erforderlich.

Leistung auch nach unbefristetem Rentenbescheid

In den meisten Fällen besteht ein Versicherer vor Erbringung von Leistungen auf eine ärztliche Feststellung der Berufsunfähigkeit. Bei der HanseMerkur gilt dies jedoch nur bis zum 55. Lebensjahr. Denn nach dem Tarif Profi Care genügt ab diesem Alter auch die Vorlage eines unbefristeten EU-Rentenbescheids eines Sozialversicherungsträgers, damit die vollen Leistungen anerkannt werden.

Rückwirkende Zahlung ab Beginn der Berufsunfähigkeit

Auch eine nachträgliche Meldung der Berufsunfähigkeit ist unschädlich, zumal die BU-Versicherung der HanseMerkur bis zu 3 Jahren rückwirkend zahlt. Dabei reicht die Aussage eines Arztes aus, wonach die Berufsunfähigkeit „voraussichtlich 6 Monate“ beträgt.

Wiedereingliederungshilfe und Soforthilfe

Insbesondere die Soforthilfe stellt auf dem BU-Markt quasi ein Alleinstellungsmerkmal dar. Demzufolge wird nach dem Tarif Profi Care bei Berufsunfähigkeit eine Kapitalentnahme von höchstens 6 Monatsrenten (max. 10.000 Euro) gestattet. Höchstens 10.000 Euro werden einmalig auch erbracht, um dem Versicherten einen neuen Start in die Berufswelt zu ermöglichen.

Besserstellung von Führungspersonal

Können Führungskräfte, welche für mindestens fünf Vollzeitangestellte in der Verantwortung sind, ihrem Beruf nicht mehr nachgehen, werden sie eine Risikoklasse günstiger gestuft. Dies gilt, sofern der Beruf nicht schon ohnehin der günstigeren Risikoklasse zugeordnet ist. Die Besserstellung gilt in bestimmten Berufen auch dann, wenn keine körperliche Tätigkeit mehr ausgeübt werden kann und der Arbeitsalltag aus mindestens 75 % Bürotätigkeit besteht.


Nicht nur auf Internet-Vergleichsrechner verlassen!

Ein Vergleichsrechner im Internet kann Verbrauchern lediglich einen ersten Überblick über die Prämien der Anbieter verschaffen. Allerdings ist die Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund der Risiko- und Gesundheitsfragen zu Komplex, um diese direkt online zu beantragen. Verbraucher sollten sich einen individuellen Vergleich direkt von einem Experten anfertigen lassen. Dieser kann auch auf sämtliche Fallstricke, die sich hinter diesem Produkt verbergen hinweisen.

HanseMerkur als Unternehmen

Die Wurzeln der HanseMerkur reichen 140 Jahre zurück. Demnach gehört das Unternehmen zu den erfahrensten BU-Versicherern auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Heute betreut die HanseMerkur mit ihren knapp 2.000 Mitarbeitern viele Millionen Kunden in ganz Deutschland.

Der Erfolg, die Solidität und die Leistung des Versicherers wird auch im Ranking von Ratingagenturen unterstrichen, wo sich die HanseMerkur immer wieder als Testsieger wiederfindet.

Die Bewertungen reichen von „ausgezeichnet“ laut MORGEN & MORGEN über „sehr gut“ gemäß Softfair bis hin zu „hervorragend“ im Testergebnis von Franke & Bornberg. Die wiederholte Auszeichnung als Testsieger würdigt demnach die hohe Finanzkraft, Stabilität sowie Produktqualität im Bereich der Arbeitskraft-Absicherung.

Erfahrungen aus der Praxis mit der HanseMerkur

Wir haben bisher keine großen Erfahrungen im Bezug auf die HanseMerkur Versicherung sammeln können. Was nicht bedeutet, dass Verbraucher diesen Tarif nicht abschließen sollten. Mit aktuellen Top Tarif ist die HanseMerkur im Vergleich zu den anderen Anbietern erst kurz am Markt.

Sie hat aber wie wir bereits ausgeführt haben, eine sehr gute Berufsunfähigkeitsversicherung entwickelt. Ob der HanseMerkur Tarif zu einem passt, können Verbraucher mit Hilfe unseres Vergleichs herausfinden. Der Vergleich ist kostenlos und unverbindlich.

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