Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung
Hanse Merkur BU-Versicherung im Test
In diesem Ratgeber
In der Gunst der Experten von MORGEN & MORGEN liegt der Tarif der HanseMerkur ganz weit oben. Dies zeigt sich daran, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Bestnote von 5 Sternen zum Testsieger wurde. Sowohl der große Leistungsumfang, die leicht verständlichen Bedingungen sowie die kundenfreundlichen Antragsfragen trugen zur ausgezeichneten Bewertung in diesem Test bei.
Über ein gutes Rating durfte sich der Tarif auch im Rahmen der Untersuchungen des unabhängigen Analysehauses Franke und Bornberg freuen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur schnitt mit FFF sehr gut ab.
Im letzten BU-Test der Zeitschrift Finanztest schnitt die HanseMerkur mit der Note „gut“ ab (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test). Die BU-Versicherung findet sich aktuell im Vergleich zu anderen Anbietern bei durchschnittlichen Ergebnissen wieder und kann sich meistens nicht als Testsieger behaupten.
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Testergebnisse der HanseMerkur BU-Versicherung
Zunächst sehen wir uns mal die Testergebnisse der unabhängigen Analysehäuser näher an. Hierzu muss gesagt werden, dass die Tests oftmals anhand von Musterkunden erstellt werden.
In der Praxis sollten die Ergebnisse nicht überbewertet werden. Vor allem bei der Stiftung Warentest fiel uns diese Vorgehensweise immer wieder auf. Wer wissen möchte, inwieweit ein bestimmter Tarif zu einem passt, kann über unseren Tarifvergleich sämtliche Berufsunfähigkeitsversicherungen individuell vergleichen lassen.
Wir berücksichtigen hier neben der Berufsgruppe auch eine vorher festgelegte Mindestleistung, welche die Tarife aufweisen müssen.
Übersicht Testergebnisse HanseMerkur (Tarif SBU Profi Care):
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | gut (1,7) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FFF (1,4) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 08/2019 |
| Ascore | 5 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Unter den Ratingagenturen herrscht weitreichender Konsens hinsichtlich der Qualität der BU-Versicherung der HanseMerkur. Die Übersicht zeigt, dass die höchste Bewertung nur MORGEN & MORGEN ausgesprochen hat.
Kennzahlen der HanseMerkur BU im Überblick
| Kennzahlen | HanseMerkur | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | k.A. | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
| Prozessquote | 7,26% | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
| Anzahl BU-Verträge | 50.722 | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 | ||||
Highlights der HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung
Heutzutage ist es nicht ganz einfach, die Leistungsinhalte von Tarifen miteinander zu vergleichen. Viel zu groß ist die Zahl der angebotenen Produkte und nur schwer verständlich sind die Bedingungen der Versicherer.
Viele Leistungen sind heute Standard, weshalb es für den Versicherer selbst immer schwerer wird, sich mit Alleinstellungsmerkmalen von der Konkurrenz abzuheben. Allerdings gibt es für Versicherungsinteressenten die sinnvolle Möglichkeit, einen Tarifvergleich kostenfrei und unverbindlich zu bemühen.
Wichtige Leistungen im Test:
Weil die Definition von „angemessen“ oft Ermessenssache ist, bedarf es nicht selten einer Klärung vor Gericht. Mit einer konkreten Verweisung steht ein Versicherungsnehmer entschieden besser da.
Danach darf der Versicherer keine Leistungen zurückhalten, wenn der Versicherte keinen Beruf ausüben möchte, der nicht seiner bisherigen Lebensstellung entspricht.
Ein großer Vorteil ist darin zu sehen, dass sich der Versicherungskunde keiner erneuten Gesundheitsprüfung unterziehen muss. Eine Erhöhung der BU-Rente ist demnach auch dann möglich, wenn sich der Gesundheitszustand seit Versicherungsbeginn verschlechtert hat.
Nicht nur auf Internet-Vergleichsrechner verlassen!
Ein Vergleichsrechner im Internet kann Verbrauchern lediglich einen ersten Überblick über die Prämien der Anbieter verschaffen. Allerdings ist die Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund der Risiko- und Gesundheitsfragen zu Komplex, um diese direkt online zu beantragen. Verbraucher sollten sich einen individuellen Vergleich direkt von einem Experten anfertigen lassen. Dieser kann auch auf sämtliche Fallstricke, die sich hinter diesem Produkt verbergen hinweisen.
HanseMerkur als Unternehmen
Die Wurzeln der HanseMerkur reichen 140 Jahre zurück. Demnach gehört das Unternehmen zu den erfahrensten BU-Versicherern auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Heute betreut die HanseMerkur mit ihren knapp 2.000 Mitarbeitern viele Millionen Kunden in ganz Deutschland.
Der Erfolg, die Solidität und die Leistung des Versicherers wird auch im Ranking von Ratingagenturen unterstrichen, wo sich die HanseMerkur immer wieder als Testsieger wiederfindet.
Die Bewertungen reichen von „ausgezeichnet“ laut MORGEN & MORGEN über „sehr gut“ gemäß Softfair bis hin zu „hervorragend“ im Testergebnis von Franke & Bornberg. Die wiederholte Auszeichnung als Testsieger würdigt demnach die hohe Finanzkraft, Stabilität sowie Produktqualität im Bereich der Arbeitskraft-Absicherung.
Erfahrungen aus der Praxis mit der HanseMerkur
Wir haben bisher keine großen Erfahrungen in Bezug auf die HanseMerkur Versicherung sammeln können. Was nicht bedeutet, dass Verbraucher diesen Tarif nicht abschließen sollten. Mit dem aktuellen Top Tarif ist die HanseMerkur im Vergleich zu den anderen Anbietern erst kurz am Markt.
Sie hat aber wie wir bereits ausgeführt haben, eine sehr gute Berufsunfähigkeitsversicherung entwickelt. Ob der HanseMerkur Tarif zu einem passt, können Verbraucher mit Hilfe unseres Vergleichs herausfinden. Der Vergleich ist kostenlos und unverbindlich.
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