Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Canada Life BU-Versicherung im Test
Das Wichtigste in Kürze
- Die Canada Life ist einer der jüngsten Anbieter im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung
- Beitragsgarantie: Die Canada Life garantiert die Höhe des Beitrags über die gesamte Laufzeit
- Beitragsstundung: bei finanziellem Engpass bis zu 24 Monate möglich
- In aktuellen Tests erreicht die Canada Life BU sehr gute bis gute Noten.
- Bei uns können Sie die Canada Life BU-Versicherung kostenlos mit anderen Tarifen vergleichen.
In diesem Ratgeber
Die Ratingagentur Franke & Bornberg hat der Canada Life BU-Versicherung in ihrer aktuellen Untersuchung die Bestnote „FFF+“ und damit ein „Hervorragend“ erteilt. Die Agentur stellt speziell auf den Leistungsumfang, den Angebotsprozess, die Leistungsfallregulierung sowie die Unternehmensstabilität ab. Testsieger werden dabei nur solche Tarife, die erstklassige Leistungen sowie kundefreundliche Prozesse aufweisen.
Im BU-Rating des Analysehauses MORGEN & MORGEN verdiente sich die Berufsunfähigkeitsversicherung ebenfalls mit 5 Sternen die Höchstnote. Dieser Test hat eine besondere Bedeutung, bewertet die Agentur doch vier äußerst wichtige Kriterien: So muss sich der Tarif in puncto Vertragsbedingungen, Antragsfragen, Solidität sowie Kompetenz behaupten. Dem Versicherer gelang dies bestens, weshalb der Tarif zum Testsieger ernannt wurde.
Auch Finanztest erhebt keine Zweifel an der hervorragenden Qualität der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Test 06/2024 wurden vor allem die Versicherungsbedingungen als wichtig eingestuft, aber auch die Faktoren Endalter und Antragsverfahren (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).
Die BU-Versicherung der Canada Life schnitt mit der Note „sehr gut“ ab und konnte im Test damit überzeugen. Auch die geringen Hürden beim Nachweis der Berufsunfähigkeit wurden als positiv hervorgehoben.
Jetzt Canada Life vergleichen
Wir haben die BU-Versicherung des Versicherers in unserem eigenen Test einem individuellen Vergleich unterzogen. Dabei haben wir uns auf das Wesentliche konzentriert, nämlich auf den Leistungsumfang im Leistungsfall. Denn aus unserer Sicht zeigt sich die Qualität einer BU-Absicherung erst bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit.
Dabei haben wir nur solchen Leistungsinhalten Beachtung geschenkt, die einen echten Mehrwert bieten. Hier konnte uns die Canada Life als Testsieger überzeugen. Werfen wir zunächst einmal einen Blick auf die Ergebnisse der großen Analysehäuser.
Testergebnisse der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Testsieger der einzelnen Ratingagenturen bieten zumeist einen Schutz, der teils deutlich über den der anderen Tarife liegt. Dies bedeutet jedoch nicht, dass in bestimmten Lebenssituationen der vermeintlich schlechtere Tarif keine gute Wahl darstellt.
Schließlich sollte sich BU-Versicherung nicht an Tests, sondern ausschließlich an den eigenen Bedürfnissen orientieren. Welche Angebote hierbei in Frage kommen, klärt ein Vergleichstest auf übersichtliche Art und Weise (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich).
Übersicht Testergebnisse Canada Life (Tarif SBU):
Ratinghaus | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
---|---|---|---|---|
Finanztest | sehr gut (1,5) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
MORGEN & MORGEN | 4 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
Franke und Bornberg | FFF+ (0,5) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 02/2020 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Die Canada Life kann mit seiner Berufsunfähigkeitsversicherung nahezu alle am deutschen Markt verliehenen Auszeichnungen für sich in Anspruch nehmen. Dies verdeutlicht, wie das kundenfreundliche Konzept auch unabhängige Ratinghäuser zu überzeugen weiß.
Kennzahlen der Canada Life BU im Überblick
Kennzahlen | Canada Life | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
---|---|---|---|---|
Leistungsquote | k.A. | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
Prozessquote | k.A. | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
Anzahl BU-Verträge | 92.557 | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 |
Highlights der Canada Life BU-Versicherung
Den meisten Verbrauchern sind aus Werbung, Empfehlungen oder Agenturen oft nur wenige Gesellschaften bekannt, die für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Frage kommen.
In Wirklichkeit besteht der BU-Markt aus vielen hunderten Tarifen, die von namhaften wie auch unbekannteren Gesellschaften angeboten werden. Welches Angebot dabei das Beste ist, lässt sich nicht grundsätzlich sagen. Aufschluss gibt jedoch ein kostenloser Tarifvergleich.
Wichtige Leistungen im Test:
Als ungünstigste Regelung erlaubt es die sogenannte abstrakte Verweisung, auch auf einen Beruf zu verweisen, für den keine freie Arbeitsstelle verfügbar ist. Deutlich besser ist die konkrete Verweisung des hier untersuchten Versicherers, zumal der neue Job grundsätzlich der bisherigen Lebensstellung entsprechen muss.
Hierunter fallen etwa Heirat, Geburt eines Kindes, Gehaltssteigerung, Abschluss einer beruflichen Qualifikation, Erreichen der Volljährigkeit, Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie. Ohne jeglichen Anlass ist dies zum 5. sowie zum 10. Jahrestag des Versicherungsbeginns möglich.
Die Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung ist erst seit dem Jahr 2014 auf dem Markt, aber schon ein voller Erfolg. Der Anbieter konnte in der Vergangenheit schon mit biometrischen Absicherungen wie etwa der Dread Disease oder der Grundfähigkeitsversicherung überzeugen.
Bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter versichern!
Grundsätzlich ist es ratsam die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Vertragslaufzeit bis zum gesetzlichen Renteneintritt abzuschließen. Denn sonst besteht die nicht unerhebliche Gefahr, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit im Ruhestand ebenfalls erhebliche Lücken entstehen. Denn die unter Umständen vorgezogene Rentenleistung aufgrund der BU schmälert das Einkommen des Rentners.
Canada Life als Unternehmen
Die Canada Life mit Sitz ihrer deutschen Niederlassung in Köln gehört zur Great-West Lifeco Inc., einem der größten Finanzkonzerne in Kanada. Die Gründung des Versicherers erfolgte vor rund 165 Jahren, als das Unternehmen die ersten Lebensversicherungsprodukte auf dem kanadischen Markt brachte. In Deutschland konnte sich die Gesellschaft über die letzten Jahre einen Namen als Unternehmen mit kompetentem Management und bedarfsgerechten Lebensversicherungsprodukten machen.
Dem Unternehmen wird in Tests Jahr für Jahr eine solide finanzielle Ausstattung attestiert, welche für eine langfristige Versicherung wie die BU-Vorsorge von Bedeutung ist. Das Ratinghaus Assekurata bescheinigt dem Versicherer mit AA- zum dritten Mal in Folge eine sehr starke Finanzkraft mit stabilem Ausblick.
Im Test von Focus Money wurde die Berufsunfähigkeitsversicherung gleich vierfach ausgezeichnet. Fitch Ratings, Moody`s und Standard&Poor`s stufen die Kapitalkraft des Unternehmens als sehr stark (AA) und ausgezeichnet (Aa3) ein. Es gibt damit wenige deutsche Unternehmen, die eine ähnlich gute Finanzstärke aufweisen können.
Erfahrungen mit der Canada Life aus der Praxis
Die Canada Life ist eine echter Maklerversicherer und das merkt man in der Zusammenarbeit deutlich. Die Mitarbeiter sind sehr motivier, freundlich und äußerst kompetent. Termine werden immer zu 100 Prozent eingehalten und die Wartezeiten auf ein Minimum reduziert.
Sollte es dennoch mal Probleme geben, ist die Canada Life immer sehr bemüht und unterstützt die Kunden und Vertriebspartner außerordentlich gut. Ob der Tarif der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich zu einem passt, können Verbraucher über unseren kostenlosen Vergleich herausfinden.
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