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CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Mehrfach prämierter Testsieger mit umfassender Absicherung!

Die Berufsunfähigkeitsversicherung des bekannten Direktversicherers CosmosDirekt wird in den Tests renommierter Ratingagenturen positiv gewertet. So etwa von dem unabhängigen Analysehaus Franke & Bornberg, das den Tarif der CosmosDirekt mit der Note FF bzw. „gut“ auszeichnet. Damit schafft es die CosmosDirekt in die obere Mittelklasse.

Sehr gut schnitt die Gesellschaft unter den Aspekten Kundenorientierung in Angebots-, Antragsphase und Leistungsregulierung sowie Stabilität im BU-Geschäft ab. Zum Testsieger wurde die BU-Versicherung der CosmosDirekt im Test des renommierten Analyseinstituts MORGEN & MORGEN. Das Rating von 5 Sternen entspricht der Höchstnote und fußt auf eine detaillierte Analyse von Versicherungsbedingungen und Antragsverfahren.

Ferner wird auch die Kompetenz des Unternehmens berücksichtigt. Die CosmosDirekt konnte offenbar voll überzeugen, zumal die Note von 5 Sternen nur an die besten Tarife vergeben wird. Im Test der bekannten Verbraucherorganisation Stiftung Warentest ging die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt mit der Note „gut“ hervor (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).

Die Experten hoben hierbei die kundenfreundlichen und transparenten Bedingungen sowie das attraktive Preis-Leistungsverhältnis hervor.

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Wir wollten es genauer wissen und haben uns ein eigenes Bild der CosmosDirekt BU-Versicherung gemacht. In unserer Analyse haben wir die Versicherungsbedingungen detailliert unter die Lupe genommen und die Leistungen bewertet.

Auch die Finanzkraft und Solidität des Unternehmens haben wir in unsere Bewertung einfließen lassen. Die wichtigsten Leistungen der CosmosDirekt haben wir nachfolgend aufgeführt. Sehen wir uns zunächst aber einmal an was die unabhängigen Analysehäuser zur CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung berichten.

Testergebnisse der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung

Als Testsieger liegen die Untersuchungsergebnisse der CosmosDirekt sicherlich über dem Marktdurchschnitt, was ein wichtiges Kriterium bei der Suche nach einer geeigneten BU-Versicherung darstellt. Dennoch treffen die in den Untersuchungen herangezogenen Modelfälle nicht immer auf einen selbst zu.

Deswegen ist es besser, neben den Ratings auch die Ergebnisse eines unabhängigen Tarifvergleichs heranzuziehen. Hiermit kann nämlich der eigene Bedarf optimal berücksichtigt werden.

Übersicht Testergebnisse CosmosDirekt (Tarif SBU Comfort LA 1013):

Analyseinstitut Testergebnis CosmosDirekt Testinhalt Bestes Ergebnis Stand
Finanztest gut (1,7) Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) sehr gut (0,9) 07/2017
MORGEN & MORGEN 5 Sterne Bedingungen (50%), Kompetenz (30%), Solidität (10%), Antragsfragen (10%) 5 Sterne 05/2017
Franke und Bornberg FF Leistungen FFF+ 01/2017
Softfair 3 Eulenaugen Unternehmensrating 5 Eulenaugen 10/2016

Alle großen Ratinginstitute und Verbraucherschutzinstitutionen haben die CosmosDirekt im Test mit Bewertungen ausgezeichnet. In einigen Fällen wurde die Berufsunfähigkeitsversicherung sogar zum Testsieger ernannt.

Highlights der CosmosDirekt BU-Versicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung findet sich heute im Produktangebot fast jeden Versicherers. Dieser Umstand hat dazu geführt, dass der Markt der BU-Versicherung unüberschaubar geworden ist. Tarife lassen sich nur schwer auseinanderhalten und das Kleingedruckte tut sein Übriges. Die allseits geforderte Transparenz lässt sich zumeist nur mit Hilfe eines unabhängigen Vergleichs erzielen.

Wichtige Leistungen im Test:

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Mit der abstrakten Verweisung hat es ein Versicherer relativ einfach, Leistungen aus der BU-Versicherung zu verweigern. Denn tritt eine Berufsunfähigkeit ein, kann der Versicherte sogar auf einen Beruf verwiesen werden, für den keine freie Arbeitsstelle existiert.

Ausschlaggebend ist dabei nur, dass dieser Beruf der Ausbildung und Erfahrung bzw. den Fähigkeiten und Kenntnissen des Versicherten entspricht. Die CosmosDirekt verwendet dagegen die konkrete Verweisung, weshalb es nicht möglich ist, den Versicherten auf einen nicht vorhandenen Arbeitsplatz zu verweisen.

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Die einst vereinbarte BU-Rente kann sich im Laufe der Zeit als nicht mehr ausreichend erweisen. So können Ereignisse wie Heirat oder Berufseinstieg eine Rentenerhöhung erforderlich machen, die jedoch bei manchem Versicherer an den Gesundheitsfragen scheitert.

Im Tarif der CosmosDirekt ist eine solche Anpassung der BU-Rente allerdings ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich, sofern Ereignisse wie Eheschließung, Geburt/Adoption eines Kindes, Kauf/Baubeginn einer selbstgenutzten Immobilie, Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit, Gehaltserhöhung von mind. 20 % oder Befreiung von der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht eingetreten sind.

Sofortleistung

Schwere Erkrankungen gehen zumeist mit hohen Betreuungs- und Behandlungskosten einher. Hierdurch könnte der Versicherte in finanzielle Nöte geraten. Allerdings nicht nach dem Tarif der CosmosDirekt, zumal der Versicherer im Fall einer schweren Erkrankung wie Querschnittlähmung, Krebs oder Herzinfarkt eine Sofortleistung in Höhe von 3 Monatsrenten erbringt – und zwar zusätzlich zur regelmäßigen BU-Rente.

Rückwirkende Anerkennung

Nicht immer können die Ärzte eine Berufsunfähigkeit, die genauen Folgen und die Dauer abschätzen. Ist eine solche Prognose innerhalb der ersten sechs Monate nicht möglich, so erbringt die CosmosDirekt die vertraglich zugesicherten Zahlungen dennoch rückwirkend ab dem Eintritt der Berufsunfähigkeit.

Rückwirkende Leistung

Es kann aus verschiedenen Gründen durchaus vorkommen, dass eine Berufsunfähigkeit durch den Versicherten verspätet gemeldet wird. Die CosmosDirekt dreht dem Versicherten jedoch hieraus keinen Strick. Vielmehr leistet der Versicherer selbst dann rückwirkend, wenn die Berufsunfähigkeit erst drei Jahre später angezeigt wird. Und trifft den Versicherungsnehmer kein Verschulden, leistet die CosmosDirekt auch über diesen Zeitraum hinaus.

Keine Rückzahlung bereits erhaltener Renten

Bei einigen Gesellschaften kann die Fehleinschätzung einer Berufsunfähigkeit teure Folgen für den Versicherten haben. Denn ergeht später wider Erwarten ein negativer Bescheid, so muss dieser ggf. die bis dahin empfangenen Rentenzahlungen wieder zurückzahlen.

Hieraus kann eine große finanzielle Belastung resultieren. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt kommt dem Kunden allerdings entgegen und verzichtet auf die Rückzahlung bereits bezahlter Renten.

Verzicht auf Arztanordnungsklausel

Hält sich der Versicherte nicht strikt an die ärztlichen Weisungen, kann es durchaus sein, dass der Versicherer die Leistungen verweigert. Bei der CosmosDirekt braucht der Versicherte dagegen nicht um seinen Versicherungsschutz bangen, sollte er ärztliche Anweisungen nicht beachtet haben.

Beitragsbefreiung im Leistungsfall

Ein Versicherer sollte seinen Kunden nach Eintritt einer Berufsunfähigkeit nicht zusätzlich mit der weiteren Beitragszahlung belasten. So sieht es die CosmosDirekt, weshalb hier eine Beitragsbefreiung vorgesehen ist.

Flexible Beitragszahlung

Besondere Anlässe können dazu führen, dass weniger Geld als gewöhnlich in die Haushaltskasse fließt. Steckt etwa Elternzeit, Kurzarbeit, Privatinsolvenz, Bezug von Krankengeld, Immobilienkauf oder eine Scheidung dahinter, können die Beiträge bis zu einem Zeitraum von 6 Monaten gestundet werden.



Die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung gehört gemessen an der Stückzahl der Verträge zu den TOP 20 Anbietern am Markt. Auch mit ihrer Leistungsquote muss sie sich nicht verstecken.

Bei jeder Berufsgruppe sind andere Versicherer vorne!

Ein Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung macht deshalb Sinn, weil bei jeder Berufsgruppe ein anderer Versicherer auf der vorderen Position erscheint. Auf Leistungen müssen die Verbraucher dabei nicht verzichten. Diese sind durch den starken Wettbewerb zu 90 % identisch, wenn man einen Vergleich der Top-Tarife durchführt.

Die Preisunterschiede liegen bei weit über 80 %, ausgehend vom günstigsten bis zum teuersten Anbieter. Das bedeutet für Verbraucher die keinen Vergleich anstellen, dass sie unter Umständen für die gleiche Leistung viel zu viel bezahlen.

CosmosDirekt als Unternehmen

Die CosmosDirekt gehört zu den bekanntesten Direktversicherern am deutschen Markt und ist laut eigener Aussage führender Onlineversicherer in Deutschland. Aufgrund des Verzichts auf ein Vertriebsnetz von hauptberuflichen Vertretern kann der Versicherer preislich besonders attraktive Produkte anbieten.

Darüber hinaus stehen leicht verständliche Tarife, umfangreiche Services sowie persönliche Hilfe im Schadenfall im Mittelpunkt. Dies honorieren Ratingagenturen mit Spitzennoten. Die Zeitschrift Focus Money sieht die CosmosDirekt laut der Ausgabe 15/2015 als Testsieger und Versicherer mit der besten Finanzkraft.

Als „Exzellent“ bzw. A++ stuft hingegen das Analysehaus Assekurata das Unternehmen ein. Auch map-Report und das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) verliehen der CosmosDirekt im Test den Deutschen Servicepreis 2015 sowie die Note „mmm“ für langjährig hervorragende Leistungen.

Erfahrungen aus der Praxis mit der CosmosDirekt

Wie bereits aus der Unternehmensvorstellung bekannt, kooperiert die CosmosDirekt Versicherung nicht mit Versicherungsmaklern. Das bedeutet für Kunden, dass diese ausschließlich direkt mit dem Anbieter über das Internet, per Post oder Telefon kommunizieren können.

Aus diesem Grund gibt es auch keinerlei eigene Erfahrungen, die wir aus einer Zusammenarbeit mit dem Versicherer wiedergeben können. Auch wir müssen uns auf die Testergebnisse und das Kleingedruckte verlassen. In unserem Vergleich berücksichtigen wir auf Wunsch auch immer die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung. Unser Vergleichsrechner macht das möglich, da hier die Tarife der CosmosDirekt berücksichtigt werden.

Ob der Tarif aus Preis-Leistungs-Gesichtspunkten zu einem passt, kann nur über einen unabhängigen und kostenlosen Vergleich herausgefunden werden.

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