Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung
Gothaer BU-Versicherung: Testsieger mit weitreichenden Leistungen!
Das Wichtigste in Kürze
- Die Gothaer zählt zu den ältesten Anbietern von Berufsunfähigkeitsversicherungen am Markt.
- Die Leistungsquote liegt mit 76,39 % im Mittelfeld. Die Prozessquote ist mit 0,97 % überdurchschnittlich gut.
- Bei den Tests der Ratingagenturen schneidet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer häufig sehr gut ab.
- Bei uns können Sie die BU-Versicherung der Gothaer kostenlos mit anderen Tarifen vergleichen.
In diesem Ratgeber
Die unabhängige Ratingagentur MORGEN & MORGEN hegt an der Leistungsstärke der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung in ihrem Test keine Zweifel und kürt den Premium-Tarif mit der Höchstnote von 5 Sternen zum Testsieger. Der BU-Schutz konnte die Prüfer durchweg überzeugen, von den Bedingungen und Antragsfragen bis hin zu Kompetenz und Solidität.
Dieser Einschätzung schloss sich auch das andere namhafte Analysehaus Franke & Bornberg an, welches den hohen Leistungsumfang der BU-Absicherung mit FFF+ und demnach ebenfalls mit der Bestnote honorierte.
Als Testsieger erfüllte der Premium Tarif der Gothaer im Test nicht nur die Mindestanforderungen in besonders wichtigen Kriterien, sondern überzeugte durchgängig mit einer überdurchschnittlich hohen Qualität. Auch laut dem Test des renommierten Verbrauchermagazins Stiftung Warentest bietet die Gothaer mit dem Tarif SBU Premium einen ausgezeichneten Berufsunfähigkeitsschutz.
Mit der Note 1,0 („Sehr gut“) lag die Berufsunfähigkeitsversicherung nur knapp hinter dem Testsieger. Bereits seit Jahren schneiden die BU-Versicherungen des Versicherers hervorragend im Test des Verbrauchermagazins ab (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).
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Diese unabhängigen Untersuchungen sind bereits ein klares Indiz dafür, dass die Gothaer im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung zu den besten auf dem Markt gehört. Dennoch haben wir die Tarife einem eigenen Test unterzogen und strenge Maßstäbe zugrunde gelegt.
Dabei wollten wir wissen, ob die BU-Versicherung zu Recht in vielen Untersuchungen als Testsieger hervorgeht. Eines können wir allerdings vorwegnehmen: Im Marktvergleich mit den anderen Anbietern hält dieser Berufsunfähigkeitsschutz mit den besten Tarifen sehr gut mit (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).
Testergebnisse der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung
Stiftung Warentest, MORGEN & MORGEN, Franke & Bornberg und einige andere nehmen laufend Bewertungen von BU-Versicherern und Berufsunfähigkeitsversicherungen vor. Deren Testurteil bietet eine wertvolle Hilfestellung, wenn es um die Wahl einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung geht.
Blind vertrauen sollten BU-Interessierte jedoch auch dem Testsieger nicht. Schließlich sind Lücken im Versicherungsumfang nahezu bei jedem Versicherer gegeben. Solche Lücken, aber auch gute Leistungen, können am besten mit einem Tarifvergleich ausfindig gemacht werden. Hierbei können die Kriterien zugrunde gelegt werden, die den eigenen Bedürfnissen entsprechen.
Übersicht Testergebnisse Gothaer (Tarif SBU Premium):
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | sehr gut (1,0) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FFF+ (0,5) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 01/2021 |
| Ascore | 4 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Anschaulich wird hier dargestellt, wie die BU-Versicherung die wichtigsten Analysehäuser überzeugen konnte und oft als Testsieger aus dem Test hervorging.
Kennzahlen der Gothaer BU im Überblick
| Kennzahlen | Gothaer | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 76,39% | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
| Prozessquote | 0,97% | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
| Anzahl BU-Verträge | 246.228 | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 | ||||
Highlights der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung
Es gibt heute kaum eine Versicherungsgesellschaft, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung im Angebot hat. Demnach verwundert es nicht, dass der Markt der BU-Versicherungen für Versicherungsinteressenten nur schwer zu überblicken ist.
Äußerst kompliziert gestaltet sich da eine Gegenüberstellung einzelner Tarife, zumal die Bedingungen oft intransparent und einzelne Leistungen nur mit hohem Aufwand vergleichbar sind. In der Regel hilft da nur ein zuverlässiger Tarifvergleich, der kostenlos und unverbindlich angeboten wird.
Wir haben es uns dennoch zum Ziel gemacht, die wichtigsten Leistungen des hier getesteten Tarifs hervorzuheben und zu bewerten.
Wichtige Leistungen im Test:
Demnach spielt es für die Verweisung keine Rolle, ob der Versicherte auch tatsächlich eine Anstellung findet. Ein Chirurg mit erheblichen Handverletzungen könnte demnach dazu aufgefordert werden, als ärztlicher Berater tätig zu sein oder Sprechstunden abzuhalten.
In dem BU-Schutz der Gothaer wird bewusst zugunsten des Versicherten nur auf eine konkrete Verweisung abgestellt. Das bedeutet, dass die Verweisung dann nicht möglich ist, wenn es keine andere, der Erfahrung, Ausbildung sowie bisherigen Lebensstellung des Versicherten entsprechende Tätigkeit zu besetzen gibt.
Denkbar ist dies etwa bei Ärzten, die sich mit Hepatitis angesteckt haben und angesichts des Ansteckungsrisikos für Patienten ein Tätigkeitsverbot gemäß § 31 IfSG hinnehmen müssen. Ein derartiger Fall ist im Rahmen einer BU-Absicherung lediglich über die Infektionsklausel versichert.
Einige Tarife decken das Infektionsrisiko überhaupt nicht ab. Die Gothaer sichert hingegen Zahn-, Humanmediziner sowie Medizinstudenten gegen die Gefahr eines Berufsverbotes ab.
Dies erfüllen heute die meisten Top-Tarife. Doch im Gegensatz zu vielen anderen Tarifen, sieht die Gothaer eine sehr große Anzahl an versicherten Ereignissen vor. Diese reichen von der Heirat und Adoption eines Kindes, bis hin zur Scheidung und Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit.
Auch das Erreichen eines akademischen Abschlusses, die Aufnahme eines Immobiliendarlehens von mindestens 50.000 Euro sowie regelmäßige Einkommenserhöhungen von mindestens 10 Prozent im Jahr berechtigen den Versicherten dazu, die BU-Rente anzuheben.
Selbständigen steht dieses Recht sogar bei Gewinnsteigerungen von mindestens 30 Prozent sowie bei Aufnahme eines gewerblichen Darlehens von mindestens 50.000 Euro zu. Von der Nachversicherungsoption profitiert der Versicherte bis 15 Jahre vor dem Ende der Leistungsdauer oder innerhalb der ersten 10 Jahre nach Versicherungsbeginn.
In den ersten 5 Versicherungsjahren spielt der genaue Anlass sogar überhaupt keine Rolle. Der große Vorteil dabei ist auch, dass eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt.
Stellt sich heraus, dass der Versicherte vor 18 Monaten als Pförtner und nicht wie zuletzt als Controller tätig war, kann er erneut auf den damaligen Beruf abstrakt verwiesen werden. Die Gothaer sieht eine kundenfreundlichere Regelung vor, da Berufswechsel nach Versicherungsbeginn grundsätzlich nicht meldepflichtig sind.
Demnach ist für eine Verweisung nur relevant, welcher Arbeit der Versicherte zuletzt nachgegangen ist.
Voraussetzung für die Anerkennung als vollständige Berufsunfähigkeit ist nur, dass die versicherte Person voraussichtlich mindestens sechs Monate die jeweilige Grundfähigkeit verloren hat. Geleistet wird für einen Zeitraum von bis zu drei Jahren.
- Keine Meldefrist bei Berufsunfähigkeit
- Leistung ab Eintritt der Berufsunfähigkeit – auch rückwirkend
- Freie Arztwahl, grundsätzlich keine medizinischen Mitwirkungspflichten
- Freie Arztwahl, grundsätzlich keine medizinischen Mitwirkungspflichten
- Die Rentenzahlung erfolgt bereits, wenn der Prognosezeitraum für die
Berufsunfähigkeit 6 Monate beträgt - Leistung einer Berufsunfähigkeitsrente auch bei Arbeitslosigkeit oder
Elternzeit - Zahlung auch bei ununterbrochener Krankschreibung von mindestens 6 Monaten
Die Gothaer ist schon seit dem Jahr 1914 mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung am Markt. Sie zählt damit zu den ältesten Anbietern am Markt.
Risiko- und Gesundheitsfragen immer richtig beantworten!
Damit die Berufsunfähigkeitsversicherung im Leistungsfall zahlt, ist es außerordentlich wichtig, die Risiko- und Gesundheitsfragen im Antrag sorgfältig zu beantworten. Hier sollten keine Risiken oder Diagnosen der letzten 5 – 10 Jahre verschwiegen werden. Denn die meisten Anbieter prüfen erst im Leistungsfall, ob die Fragen bei der Antragsstellung wahrheitsgemäß beantwortet wurden.
Beteiligung am Kapitalmarkt
Wer an den Entwicklungen am Kapitalmarkt teilhaben möchte, kann sich für die innovativen BU-Fonds entscheiden. Versicherte profitieren von einer transparenten Kapitalanlage, sehr günstigen Beiträgen über alle Berufsgruppen hinweg sowie die Chance auf den Geld-zurück-Effekt. Dabei kooperiert der Versicherer mit namhaften Fondspartnern wie DWS, JP Morgan, Fidelity oder BlackRock.
Starter-Option für junge Leute
Berufsanfänger können die BU-Versicherung zu besonders günstigen Konditionen abschließen. Diese starten mit reduzierten Anfangsbeiträgen, welche sich im Laufe der Zeit dem steigenden Einkommen in den Folgejahren anpassen. Ideal ist die Starter-Option aber auch für Studenten und Azubis.
Gothaer als Unternehmen
Die Gothaer zählt mit ungefähr 3,5 Millionen Kunden zu den größten deutschen Versicherungsunternehmen. Im Jahr 1820 in Köln gegründet, weist der Versicherer im Segment der BU-Versicherung eine hohe Kompetenz wie kaum ein anderer Versicherer auf. Heute zählt der Versicherer bereits mehr als 300.000 Bestandskunden im Bereich Berufsunfähigkeit.
Regelmäßige Ratings renommierter Analysehäuser wie Fitch oder Standard&Poors bescheinigen dem Unternehmen im Test mit sehr guten Noten eine überdurchschnittliche Finanzkraft. Dies sehen auch die Experten von MORGEN & MORGEN so, die das Unternehmen zuletzt in sämtlichen Teilsegmenten sowie im Gesamturteil mit 5 Sternen als Testsieger auszeichnete.
Genauso gut fiel auch die Unternehmensbeurteilung von Franke & Bornberg aus, das mit FFF ebenfalls seine Bestnote vergab. Auch das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) erkannte im Rahmen seiner Untersuchung im Jahr 2014 die hohe Qualität des Versicherers an und kürte die Gothaer im Bereich Leistungen zum Testsieger.
Erfahrungen mit der Gothaer Versicherung aus der Praxis
In der Zusammenarbeit mit der Gothaer können wir feststellen, dass der Anbieter überaus professionell im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung aufgestellt ist. Antworten auf eventuelle Risikovoranfragen werden zügig beantwortet und die Anträge werden zeitnah bearbeitet. Die Mitarbeiter helfen bei Problemen und Fragen jederzeit weiter. Wer wissen möchte, ob die Gothaer Versicherung zu einem passt, sollte auf jeden Fall einen Vergleich der Anbieter durchführen lassen.
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