HDI Berufsunfähigkeitsversicherung
HDI BU-Versicherung - Test & Vergleich
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI Versicherung gehört zu den besten am deutschen Markt. So lautet das eindeutige Urteil der unabhängigen Ratingagentur MORGEN & MORGEN, das sich auf die Bewertung von Versicherungsgesellschaften und deren Tarifen spezialisiert hat.
Mit dem Höchstergebnis von 5 Sternen ist die BU-Versicherung EGO Top laut Experten klarer Testsieger. Ganz ähnlich sah es auch das andere bekannte Analysehaus der Versicherungswirtschaft Franke & Bornberg, welches ebenfalls seit vielen Jahren Produkte sowie Service und Solidität von Versicherungen unter die Lupe nimmt.
Mit der Bestnote von FFF+ landete der Tarif EGO Top als Testsieger ganz weit oben im Test. Selbst das kritische Verbrauchermagazin Finanztest schloss sich dem Urteil beider Ratingagenturen in Bezug auf die Vertragsbedingungen an. Die Bewertung in diesem Test entfiel zu 75 Prozent auf die Versicherungsbedingungen und zu 25 Prozent auf die Antragsformulare (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).
In der Kategorie Bedingungen überzeugt die BU-Versicherung der HDI voll und ganz, weshalb aus dem Test ein „sehr gut“ resultierte.
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Testergebnisse der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung
Die vielen Leistungen, Prämien, Tarifbezeichnungen und Besonderheiten erschweren einen Vergleich ungemein. Eine gute Hilfestellung bietet an dieser Stelle ein Testvergleich, mit dem sich einzelne Tarife transparent gegenüberstellen lassen. Diese Empfehlung gilt umso mehr unter dem Aspekt, dass auch ein Testsieger nicht zwingend in allen Vergleichskriterien zu überzeugen weiß.
Übersicht Testergebnisse HDI (Tarif SBU EGO Top):
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | sehr gut (1,1) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,8) | 05/2021 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FFF+ (0,5) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 01/2021 |
| Ascore | 4 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Kennzahlen der HDI BU im Überblick
| Kennzahlen | HDI | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 85,04% | 78,89% | 94,29% | 56,55% |
| Prozessquote | 0,41% | 1,94% | 0,00% | 8,28% |
| Anzahl BU-Verträge | k.A. | 271.263 | 2.948.309 | 3.743 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2023 | ||||
Highlights der HDI BU-Versicherung
Die Suche nach einer geeigneten Berufsunfähigkeitsversicherung gestaltet sich angesichts der Vielzahl an Produkten und Versicherern sehr schwer. Zahlreiche Leistungen sind identisch und Laien tun sich schwer, gute von schlechten Tarifen zu unterscheiden.
Etwas Licht ins Dunkel bringt ein unabhängiger Tarifvergleich, der kostenlos und unverbindlich ist. Ferner gibt es einige Leistungen, die sich zumeist nur in leistungsstarken Tarifen wiederfinden.
Wichtige Leistungen im Test:
Viele andere Versicherer haben an dieser Stelle eine kundenunfreundliche Regelung und verweisen auf jede andere Tätigkeit, die aufgrund von Kenntnissen und Fähigkeiten ausgeübt werden kann oder bereits ausgeübt wird.
- tatsächlich der neue Beruf ausgeübt wird,
- der neue Beruf aus gesundheitlichen Gründen ausgeübt werden kann,
- die neue berufliche Tätigkeit der Lebensstellung des früheren Berufs (zum Zeitpunkt des Eintritts der BU) entspricht.
Damit räumt sich der Versicherer die Möglichkeit ein, den Kunden im Leistungsfall auf seinen alten Beruf zu verweisen. Bei dieser Berufsunfähigkeitsversicherung brauchen Sie von sich aus während der Vertragsdauer hingegen keine Änderung der beruflichen Tätigkeit zu melden. Ob Sie früher einmal einen anderen Beruf ausgeübt haben, spielt für den Versicherer keine Rolle.
Eine solche Meldung verlangt jedoch dem Versicherten ein medizinisches Fachwissen ab, über welches dieser in der Regel nicht verfügt. Im Rahmen dieser Berufsunfähigkeitsversicherung ist dies nicht erforderlich, da grundsätzlich keine Pflicht zur Meldung gesundheitlicher Verbesserungen besteht.
Auch ein evtl. Berufseinstieg braucht nicht angezeigt zu werden. Vorteil: Der Versicherte muss keine Rückzahlung zu viel gezahlter Renten befürchten.
Hat sich der Zustand zwischenzeitlich signifikant verbessert, werden die Zahlungen eingestellt. Bei der HDI dürfen sich Versicherte einer deutlich günstigeren Regelung erfreuen. Denn der Versicherer verzichtet in seiner Berufsunfähigkeitsversicherung auf die zweite Erstprüfung. Eine deutliche Verbesserung des Gesundheitszustandes muss später demnach der Versicherer und nicht der Versicherungsnehmer beweisen.
Die hier geprüfte BU-Versicherung geht jedoch weiter und gestattet eine solche Erhöhung in den ersten 5 Versicherungsjahren – max. bis zum Alter 37 – losgelöst vom genauen Ereignis. So ist etwa eine Verdopplung der vereinbarten BU-Rente ohne jegliche Gesundheitsprüfung möglich.
Eine Lösung wäre beispielsweise das Einrichten eines Video-Konferenzsystems inklusive Rauminstallation. Allerdings geht diese Umstellung mit erheblichen Kosten einher. Hier sehen einige BU-Versicherer intransparente Regelungen vor und lassen es oft auf die Auslegung vor Gericht ankommen.
Der Versicherer aus Hannover punktet hingegen mit einer kundenfreundlichen und eindeutigen Regelung: Einmalige Investitionskosten werden bis zu 25 Prozent aller versicherten BU-Leistungen übernommen. Das schafft Planungssicherheit.
Was besonders bei der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung hervorgehoben werden muss, ist die überragende Leistungsquote. Das macht den Anbieter zu einem sehr leistungsstarken Partner an der Seite des Kunden.
Unfall- oder lieber Berufsunfähigkeitsversicherung: Was ist besser?
Viele Verbraucher fragen sich, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist. Schließlich sind die Prämien einer Unfallversicherung wesentlich günstiger. Doch das hat auch seinen Grund. Die Unfallversicherung leistet nicht bei Krankheiten und die sind mit 90 % immer noch die häufigste Ursache für eine vorzeitige Berufsunfähigkeit.
HDI als Unternehmen
Bereits seit 1922 ist der Versicherer im BU-Geschäft tätig und gehört somit in diesem Segment zu den Marktführern. Derzeit verwaltet der Versicherer, der sich einer stabilen und langfristigen Prämienkalkulation erfreut, mehr als 500.000 Verträge. Die Stabilität und Solidität des Unternehmens wird durch die konstante Überschussbeteiligung verdeutlicht, welche seit Einführung der EGO-Tarife noch nie nach unten korrigiert wurde.
Auch unabhängige Ratingagenturen sind vom Unternehmen und dessen Tarife überzeugt. MORGEN & MORGEN vergibt in ihrem Test Bestnoten in puncto Annahme-, Leistungs- sowie Prozessquote und folglich 5 Sterne in ihrem Gesamt-Rating. 5 Sterne gab es auch im Bereich Kompetenz. Das bedeutet: Testsieger dank ausgezeichneter Annahmequote und exzellenter Leistungsfallregulierung.
Klarer Gewinner ist der Versicherer aus Hannover mit seinem EGO Top-Tarif auch im Test von Franke & Bornberg. Die Bestnote von FFF+ („Hervorragend“) gab es jedoch nicht nur für die Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern auch für das Unternehmen als solches.
In dem Test wurden die Kundenorientierung in der Angebot-/Antragsphase, die Kundenorientierung in der Leistungsregulierung sowie die Stabilität des BU-Geschäfts untersucht. Franke & Bornberg ernannte das Unternehmen zum Testsieger, da der Versicherer nach Ansicht der Analysten hervorragende Voraussetzungen hat, um den Vertragsbestand und die Tarife stabil zu führen.
Erfahrungen mit der HDI Versicherung aus der Praxis
Wenn es um das Thema der Berufsunfähigkeitsversicherung geht, ist die HDI aus unserer Sicht seit Jahren ein kompetenter und verlässlicher Partner. Nicht nur die Versicherungsbedingungen überzeugen, auch der Service rund um die Kunden ist hervorragend und kann gelobt werden.
Das liegt sehr wahrscheinlich auch an der großen Stückzahl an Verträgen, die von dem Unternehmen verwaltet werden. Und der langen Historie des Geschäfts. Besonders hervorzuheben ist der geringe Abstand zwischen dem Brutto- und Nettobeitrag.
Wer sich hier auf der sicheren Seite fühlen möchte, kommt an diesem Anbieter nur schwer vorbei. In der Praxis gilt allerdings immer, dass die Gesellschaften mit ihren Tarifen mittlerweile sehr nah beieinander liegen. Für diejenigen, welche ihre Entscheidungen aufgrund Preis-Leistung treffen möchten, empfiehlt sich immer ein unabhängiger Vergleich.
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