Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung
Dialog BU-Versicherung im Test
Björn Maier
Als Inhaber von ONVERSO schreibt und veröffentlicht Björn Maier regelmäßig Fachbeiträge zu den Themen Versicherungen und Geldanlage. Zudem unterstützt er als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Verbraucher dabei die richtigen Entscheidungen in diesen Bereichen zu treffen. Seine Kernkompetenzen sind unter anderem die Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geldanlage. Dabei kann der gelernte Versicherungskaufmann, der ein Studium zum Versicherungsfachwirt mit Schwerpunkt Kapitalanlage absolviert hat, auf über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistung zurückgreifen.Mehr über den Autor
Das Wichtigste in Kürze
- Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis: Besonders für Akademiker und bestimmte Berufsgruppen oft günstige Beiträge bei gleichzeitig starken Leistungen
- Recht unkomplizierte Antragsstellung: Die Dialog ist bekannt für faire Risikoprüfung und praxisnahe Annahmepolitik
- Stabilität durch Konzernstruktur: Als Teil der Generali Gruppe bietet sie finanzielle Sicherheit und eine langfristige Leistungsfähigkeit.
- Starker Leistungskatalog: Die Dialog bietet solide Bedingungen, u.a. Verzicht auf abstrakte Verweisung, rückwirkende Leistungen bei verspäteter Meldung und Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung.
In diesem Ratgeber
Die Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung zählt aktuell zu den leistungsstärksten Tarifen am Markt – das bestätigen auch unabhängige Experten. Die renommierte Ratingagentur Franke & Bornberg zeichnete den Tarif mit der Bestnote „FFF+“ aus und kürte ihn damit zum Testsieger.
Auch im Finanztest der Stiftung Warentest schnitt die Dialog BU mit dem Urteil „Sehr gut“ ab und platzierte sich unter den besten Anbietern im Vergleich.
Besonders positiv fiel die Dialog durch ihre schnelle Antragsprüfung und eine kundenfreundliche Leistungsregulierung auf – zwei Faktoren, die in der Praxis entscheidend sind. Als Makler schätzen wir die verlässliche Kommunikation und proaktive Bearbeitung im Leistungsfall.
Die Experten loben vor allem die klaren Bedingungen, den Verzicht auf abstrakte Verweisung und die hohe Leistungswahrscheinlichkeit im Ernstfall. Für unsere Kunden bedeutet das: maximale finanzielle Sicherheit, wenn es wirklich darauf ankommt.
Jetzt Dialog vergleichen
Auch wir haben uns auf die Prüfung und Bewertung von Berufsunfähigkeitsversicherungen spezialisiert. Unsere Untersuchungen stützen sich hierbei auf eine fundierte Analyse von Versicherungsbedingungen und Annahmevoraussetzungen.
Zum Zwecke der Vergleichbarkeit haben wir auch die Tarife der Dialog unserem Test unterzogen und geprüft, wie gut die Berufsunfähigkeitsversicherung unserer Qualitätskontrolle standhalten. Wir können schon jetzt mitteilen, dass die BU-Versicherung einen ausgezeichneten Schutz für den Fall der Fälle bietet. Sehen wir uns zunächst einmal an, wie die unabhängigen Analysehäuser den Tarif bewertet haben.
Testergebnisse der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung
Die vielen Ratingagenturen ernennen längst nicht immer dieselbe Gesellschaft zum Testsieger. Dies liegt insbesondere daran, dass teils ganz unterschiedliche Bereiche und Leistungen bewertet werden. Schließlich muss unterschieden werden, ob es sich bei dem Kunden um einen Angestellten, Selbständigen, Schüler oder Studenten handelt.
Um herauszufinden, welche Berufsunfähigkeitsversicherung die eigene Lebenssituation am besten absichert, kann ein Tarifvergleich genutzt werden. Dieser zeigt kostenlos alle relevanten Tarife an (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich).
Übersicht Testergebnisse Dialog (Tarif SBUABsBu-D professional):
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| IVFP | Exzellent | Unternehmensqualität, Preis/Leistung, Flexibilität, Transparenz | Exzellent | 01/2023 |
| Finanztest | gut (1,3) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FFF (0,9) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 01/2021 |
| Ascore | 4 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Die Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung konnte in den aktuellen Tests stets einen Spitzenplatz erzielen. Als Testsieger schneidet der Tarif somit im Vergleich zu den meisten anderen BU-Angeboten deutlich besser ab.
Kennzahlen der Dialog BU im Überblick
Kennzahlen „die Bayerische“ BU im Überblick
| Kennzahlen | Dialog | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 74,93% | 80,76% | 95,64% | 53,21% |
| Prozessquote | 1,91% | 2,13% | 0,00% | 12,96% |
| Anzahl BU-Verträge | 76.477 | 298.677 | 2.959.330 | 3.325 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2025 | ||||
Highlights der Dialog BU-Versicherung
Die zahlreichen Versicherer und Tarife haben den Kampf auf dem BU-Markt zuletzt stark verschärft. Mit neuen Leistungen und attraktiven Beitragsrabatten buhlen die Gesellschaften um die Gunst der Verbraucher.
Inzwischen ist es deutlich schwieriger geworden, gute von schlechten Angeboten zu unterscheiden. Abhilfe schafft hier ein Vergleich, der mit wenigen Angaben alle in Frage kommenden Tarife übersichtlich darstellt. Dieser steht unverbindlich und völlig kostenlos zur Verfügung. Doch sehen wir uns die wichtigen Leistungen im Detail an.
Wichtige Leistungen im Test:
Das Ergebnis ist, dass der Versicherer die Zahlung verweigern kann. Das hier untersuchte Unternehmen wendet allerdings die sogenannte konkrete Verweisung an, die nur dann zur Ausübung eines anderen Berufs verpflichtet, wenn der Versicherte nicht mehr in seinem angestammten, versicherten Beruf tätig sein kann. Demnach kann der Versicherer eine Leistungszusage nicht so einfach verweigern.
So etwa bei Heirat, Gründung einer Familie, Ehescheidung, Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit sowie bei Kauf einer Immobilie mit einem Mindestverkehrswert von 50.000 Euro.
Eine Dynamik gehört in jede gute BU-Versicherung!
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat eine durchschnittliche Vertragslaufzeit von 20 Jahren und mehr. In dieser Zeit verlieren die abgesicherten BU-Renten aufgrund der Inflationsrate ihren ursprünglichen Wert.
Aus diesem Grund ist es überaus wichtig, mit dem Versicherer eine Dynamik zu vereinbaren, welche die versicherte Rente jedes Jahr um einen festgelegten Prozentsatz anpasst. In der Regel reichen 3 – 5 % jährliche Dynamik aus. Doch keine Sorge, die Dynamik kann jederzeit aus dem Vertrag herausgenommen werden, wenn die Kosten dafür zu hoch werden sollten. Auch eine Aussetzung von bis zu 2 Jahren in Folge ist bei den meisten Anbietern ebenfalls kein Problem, ohne dass man den Anspruch für die Zukunft verliert.
Dialog als Unternehmen
Der im Jahr 1972 gegründete Versicherer kann auf eine inzwischen mehr als 40-jährige Unternehmensgeschichte zurückblicken. Seit 1974 ist das Unternehmen Teil des Generali-Konzerns, eines der stabilsten und finanzstärksten Versicherungsunternehmen in Europa. Das große Vertrauen der Kunden spiegelt sich in den Vertragszahlen wider, zumal der Versicherer heute über 416.000 Verträge im Bestand zählt.
Betreut werden die Kunden von etwa 100 Angestellten. Ratingergebnisse zeigen, dass der Versicherer Spitze in Markterfolg, Ertragskraft, Sicherheit und Stabilität ist. Eine Untersuchung, die das unabhängige Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) durchführte, brachte dem Unternehmen die Note „Sehr gut“ ein.
Laut der von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) regelmäßig erhobenen Daten, besitzt das Unternehmen eine der niedrigsten Beschwerdequoten am Markt. Mit vollen „5 Eulen“ bzw. „5 Sternen“ bewertete das Institut für Finanz-Markt-Analyse (infinma) die BU-Produkte des Versicherers. Franke&Bornberg lobte die Gesellschaft für die zahlreichen Bedingungsverbesserungen und vergab die Spitzenbewertung von „FFF“.
Erfahrungen mit der Dialog in der Praxis
Die Dialog ist ein reiner Maklerversicherer und das merkt man in der Zusammenarbeit deutlich. Die Mitarbeiter sind sehr engagiert und fachlich äußerst kompetent. Die Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung überzeugt mit starken Bedingungen, erfüllt die wichtigsten Leistungsmerkmale an eine BU und bietet sinnvolle Lösungen für Schüler, Azubis und Beamte (Dank Dienstunfähigkeitsklausel).
Auch der Zeitraum bis man eine Rückmeldung erhält – beispielsweise bei den so wichtigen Risikovoranfragen – ist sehr kurz und damit überdurchschnittlich gut. Besonders positiv ist auch die hohe Flexibilität bei Beiträgen und Zusatzbausteinen.
Zwar gibt es kleinere Schwächen (z. B. Mitteilungspflicht bei Rauchverhalten, begrenzte Nachversicherung), doch insgesamt bietet die Dialog einen leistungsstarken Tarif mit sehr gutem Preis-Leistungs-Verhältnis – besonders bei individueller Beratung und passender Konfiguration.
Fazit: Ein starker BU-Tarif, der in unserem Vergleich zurecht weit vorn liegt. Ob der BU-Tarif der Dialog wirklich für einen in Frage kommt, können Verbraucher über unseren kostenlosen Vergleich herausfinden.
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