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HUK Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Mit hohen Serviceleistungen und günstigen Beiträgen zum Testsieger!

Im Vergleich mit anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen hat Franke & Bornberg den Tarif der HUK Coburg äußerst positiv bewertet. Die Ratingagentur, die im deutschen Raum zu den renommiertesten der Branche gehört, untersuchte in ihrem Test Leistungsumfang, Vertragsbedingungen sowie das Verhalten des Anbieters in unterschiedlichen Situationen.

Zum Testsieger mit der Bestnote “FFF” wurde die BU-Versicherung der HUK Coburg auch deshalb ernannt, weil der Versicherer bei veränderten Lebensumständen oder Zahlungsschwierigkeiten eine hohe Lösungsbereitschaft aufweist. Das Analyseinstitut MORGEN & MORGEN legt seinen Fokus im Test sehr stark auf die Bedingungen.

Zur Einschätzung eines BU-Versicherers gehörten dabei aber auch weitere Facetten, nicht zuletzt die Beurteilung der Anforderungen an Transparenz, Information und Leistungsbewertung. Die Einstufung als Testsieger mit der Höchstnote von 5 Sternen wurde der HUK Berufsunfähigkeitsversicherung deshalb zuteil, weil der Versicherer in puncto Bedingungsqualität, Antrags- und Policierungsprozedur, Abwicklung des Leistungsfalls, Beitragsstabilität sowie unter Servicegesichtspunkten zu überzeugen wusste.

Zu keiner anderen Schlussfolgerung gelangte die bekannte Verbraucherzeitschrift Stiftung Warentest, die sich über ihren Ableger Finanztest regelmäßig der Beurteilung von BU-Versicherungen widmet (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test). Im Test wurden diverse Modellkunden und Leistungsinhalte wie abstrakte Verweisbarkeit, rückwirkende Leistungen, Stundungsrecht und versicherbare Berufe untersucht. Zum Testsieger ernannt wurde die HUK Coburg Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur aufgrund der umfangreichen Leistungen, sondern auch wegen des relativ niedrigen Beitrags.

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Nicht immer ist ein Test besonders aussagekräftig, weil er etwa strikt auf bestimmte Modellkunden abstellt oder Leistungen abbildet, die ohnehin von den meisten Anbietern erfüllt werden. Dies hat uns dazu veranlasst, eigene Testkriterien zu entwickeln, die für die Qualität einer Arbeitskraftabsicherung ausschlaggebend sind. Anhand dieser haben wir eine Bewertung der HUK BU-Versicherung vorgenommen.

Im Laufe unserer Untersuchung wurde uns schnell klar, dass der Tarif einen umfassenden Schutz bietet. Doch betrachten wir zunächst, was die unabhängigen Analysehäuser zur Berufsunfähigkeitsversicherung der HUK Coburg schreiben.

Testergebnisse der HUK Coburg Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei der Suche nach einer geeigneten Berufsunfähigkeitsversicherung können sich Testergebnisse als wertvoll erweisen. Dies soll jedoch nicht bedeuten, dass der Testsieger immer die beste Wahl darstellt.

Auch dieser kann Leistungsdefizite aufweisen, die dazu führen, dass der Tarif am eigenen Bedarf vorbeigeht. Aus diesem Grund sollten weitere Informationsquellen genutzt werden. Sehr hilfreich in diesem Zusammenhang kann ein Tarifvergleich sein (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich).

Übersicht Testergebnisse HUK (Tarif SBU Premium):

Analyseinstitut Testergebnis Testinhalt Bestes Ergebnis Stand
Finanztest sehr gut (1,4) Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) sehr gut (0,9) 07/2017
MORGEN & MORGEN 5 Sterne Bedingungen (50%), Kompetenz (30%), Solidität (10%), Antragsfragen (10%) 5 Sterne 05/2017
Franke und Bornberg FFF Leistungen FFF+ 01/2017
Softfair 4 Eulenaugen Unternehmensrating 5 Eulenaugen 10/2016

Die HUK Coburg Berufsunfähigkeitsversicherung stellt in den Augen aller drei Analysehäuser eine ideale Wahl bei der Absicherung der eigenen Arbeitskraft dar. Vom Rest des Feldes kann sich der Versicherer teils deutlich absetzen.

Highlights der HUK BU-Versicherung

Standardleistungen hat so gut wie jeder Tarif. Maßgeblich bei der Suche nach einer geeigneten BU-Versicherung sollten demzufolge Alleinstellungsmerkmale sowie Leistungen mit echtem Mehrwert sein. Nur auf diese Weise lassen sich gute und unzureichende Angebote unterscheiden. Anbei haben wir die wesentlichen Leistungen des HUK Coburg Tarifs aufgelistet.

Wichtige Leistungen im Test:

Verzicht auf die abstrakte Verweisung

Mit dem Passus der “abstrakten Verweisung” in den Bedingungen öffnet sich für den Versicherer die Option, den Versicherten im Leistungsfall auf einen anderen Beruf zu verweisen.

Sofern aus gesundheitlichen Gründen keine Einwände bestehen, kann der Versicherungsnehmer demzufolge auch auf eine früher ausgeübte Tätigkeit verwiesen werden, auch wenn keine freie Arbeitsstelle verfügbar ist.

Dies kann mit der sogenannten konkreten Verweisung der HUK Coburg nicht passieren, da für einen Verweis grundsätzlich ein freier Arbeitsplatz bestehen muss.

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Eine Nachversicherungsgarantie bringt für den Versicherten große Vorteile mit sich. Denn sie besagt, dass die Versicherungssumme des Vertrages während der Vertragslaufzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden darf.

Möglich ist dies bei der HUK Coburg bei ganz bestimmten Ereignissen, z.B. Heirat, Geburt eines Kindes, Wechsel in die berufliche Selbständigkeit, Steigerung des Arbeitseinkommens um mind. 10 Prozent sowie bei Erwerb und Finanzierung einer selbstbewohnten Immobilie im Wert von mind. 100.000 Euro.

Berufswechselklausel

Wechselt der Versicherte seinen Beruf, erwarten ihn nicht selten Beitragserhöhungen, sollte der neue Beruf mit einem höheren Risiko behaftet sein. Bei der HUK Coburg bleibt der Beitrag in einem solchen Fall konstant und auch der Berufswechsel braucht nicht angezeigt zu werden.

Umfassender Schutz für öffentliche Bedienstete als Zusatz

Jeder kann plötzlich dienstunfähig werden. Diesem Umstand trägt die HUK Coburg BU-Versicherung durch vollen Versicherungsschutz bei Dienstunfähigkeit Rechnung. In dieser Zeit werden für die Versicherung auch keine Beiträge fällig.

Keine Pflicht zur Umorganisation

Einige Versicherer verweigern die Leistung, wenn der selbstständig tätige Versicherungsnehmer durch Umorganisation seines Betriebes eine Berufsunfähigkeit abwenden kann. Nach den Bedingungen der HUK Coburg ist dies nur dann möglich, wenn die Umorganisation zumutbar ist.

Dies bedeutet, dass sie betrieblich sinnvoll sein muss und nicht mit nennenswerten Einkommenseinbußen oder veränderten Weisungs- und Direktionsbefugnissen einhergeht. Für weisungsgebundene Angestellte verlangt der Versicherer grundsätzlich keine Umorganisation.

Einmalzahlung als Soforthilfe

Der Eintritt einer Berufsunfähigkeit verursacht gerade auch zu Beginn hohe Kosten. Die HUK Coburg bietet daher finanzielle Unterstützung in Form eines einmaligen Sofortkapitals an. Dieser ist begrenzt auf den Jahresbeitrag der Rente und beträgt höchstens 15.500 Euro.

Überbrückungsmöglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten

Bei der HUK Coburg wird die BU-Absicherung stets mit einer anderen Versicherung abgeschlossen, z.B. einer Kapitallebensversicherung.

Im Falle von Zahlungsschwierigkeiten kann der Versicherte seine Kapitalzusatzversicherung in eine günstigere Risikolebensversicherung umwandeln und so den Schutz aus der Berufsunfähigkeitsversicherung aufrechterhalten.

Und dies ohne erneute Gesundheitsprüfung. Auch können die Versicherungen beitragsfrei gestellt werden.

Infektionsklausel

Wird dem Versicherten aufgrund einer Infektion behördlich verboten, seine Tätigkeit weiter auszuüben und dauert der Zustand mindestens 6 Monate an, so können die Leistungen aus der BU-Versicherung beansprucht werden.


Achtung „abstrakte Verweisung“ in der Nachprüfung!

Wer einen geeigneten Tarif sucht, sollte darauf achten, dass der „Verzicht auf die abstrakte Verweisung“ nicht nur zu Beginn der Berufsunfähigkeit gilt, sondern ebenfalls in einer möglichen Nachprüfung.

Denn die Anbieter prüfen nach einer bestimmten Zeit nochmal, ob die Berufsunfähigkeit weiterhin besteht. Dieses Vorgehen ist auch nicht weiter schlimm, solange immer auf die „abstrakte Verweisung“ verzichtet wird.

HUK Coburg als Unternehmen

Das Unternehmen zählt mit mehr als 11 Mio. Kunden und über 10.000 Mitarbeitern zu den größten Versicherungsgruppen in Deutschland. Bereits seit 1933 betreibt die HUK Coburg das Versicherungsgeschäft nach dem Prinzip der Gegenseitigkeit.

Der Erfolg geht nicht zuletzt darauf zurück, dass sich das Unternehmen auf bedarfsgerechte Angebote für private Haushalte spezialisiert hat und großen Wert auf eine niedrige Verwaltungskostenquote legt. Dies wird seitens der Ratingagenturen regelmäßig honoriert.

Die Zeitschrift “Euro” sah das Unternehmen in puncto Kundenzufriedenheit mit der Gesamtnote “sehr gut” als Testsieger. Das Kubus-Kundenurteil hob hingegen das hervorragende Preis-Leistungs-Verhältnis hervor. Mit “sehr gut” konnte die HUK Coburg auch im Test des Analysehauses Assekurata ein vorbildliches Ergebnis erzielen.

Das Rating von MORGEN & MORGEN bescheinigt dem Versicherer hingegen mit ganzen 5 Sternen einen ausgezeichneten BU-Schutz.

Erfahrungen mit der HUK Coburg aus der Praxis

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HUK Coburg kann ausschließlich über die eigenen Vermittler bezogen werden. Versicherungsmakler oder Mehrfachagenten haben keinen Zugriff auf die Tarife.

Aus diesem Grund können wir an der Stelle auch keine eigenen Erfahrungen mit dem Anbieter wiedergeben. In unseren Tests haben wir uns auf die Vertragsbedingungen sowie die Testergebnisse der unabhängigen Ratinginstitute verlassen.

Wer wissen möchte, ob ein bestimmter Tarif wirklich zu einem passt, kann über uns einen kostenlosen und unverbindlichen BU-Tarifvergleich anfordern.

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