Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung
Wie gut ist die neue BU-Versicherung der Alten Leipziger im Test?
Björn Maier
Als Inhaber von ONVERSO schreibt und veröffentlicht Björn Maier regelmäßig Fachbeiträge zu den Themen Versicherungen und Geldanlage. Zudem unterstützt er als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Verbraucher dabei die richtigen Entscheidungen in diesen Bereichen zu treffen. Seine Kernkompetenzen sind unter anderem die Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geldanlage. Dabei kann der gelernte Versicherungskaufmann, der ein Studium zum Versicherungsfachwirt mit Schwerpunkt Kapitalanlage absolviert hat, auf über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistung zurückgreifen.Mehr über den Autor
Das Wichtigste in Kürze
- Bestnote für die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung in der Finanztest Ausgabe 06/2024
- Die Alte Leipziger ist einer der größten BU-Anbieter in Deutschland
- Die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung kostet ab 28,09 € pro Monat
- Bei uns können Sie die Alte Leipziger BU-Versicherung kostenlos mit anderen Tarifen vergleichen.
In diesem Ratgeber
Das unabhängige Analysehaus MORGEN & MORGEN bescheinigt der Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung (Tarif: SBU BV10) eine sehr hohe Kompetenz im Segment der BU-Versicherungen. Das Ergebnis lautet 5 Sterne.
Die ebenfalls unabhängige Ratingagentur Franke & Bornberg, welche seit vielen Jahren neben den Vertragsbedingungen auch die Qualität der Anbieter untersucht, verleiht der Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung auch ihre
Bestnoten.
Selbst die sehr bekannten Tester der Stiftung Warentest haben im letzten Test die Note „sehr gut (1,2)“ für das BU-Produkt ausgesprochen (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test). Die Alte Leipziger gehört damit zu den absoluten Spitzenreitern. Das liegt nicht nur an den sehr guten Tarifbedingungen, sondern auch an der Kompetenz des Anbieters.
Diese konnte in der über 90-jährigen Erfahrung auf dem Gebiet der Berufsunfähigkeitsversicherung stetig ausgebaut werden. Seit dieser Zeit ist die Alte Leipziger bereits in dem Segment tätig. Wir möchten in unserem Test der BU-Tarife Verbrauchern einen Überblick über die Alte Leipziger geben.
Im direkten Vergleich der BU-Tarife muss sich die Alte Leipziger auf jeden Fall nicht verstecken. Ein mehrfach ausgezeichneter Testsieger mit hoher Kompetenz.
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Testergebnisse der Alten Leipziger BU-Versicherung
Testergebnisse geben Verbrauchern einen ersten Überblick über die Qualität eines Anbieters. An der Stelle muss jedoch angemerkt werden, dass auch ein vermeintlich guter Tarif, welcher als Testsieger hervorging an einzelnen Stellen Leistungsschwächen aufweisen kann. Deshalb sollten sich Verbraucher bei Tests immer ansehen, nach welchen Kriterien getestet wurde und wie die Tester zu ihren Ergebnissen kamen.
Übersicht Testergebnisse Alte Leipziger (Tarif SBU BV10):
| Ratinghaus | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | sehr gut (1,2) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FFF+ (0,5) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 01/2021 |
| Ascore | 6 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Die einzelnen Analysehäuser weisen unterschiedliche Bewertungsmethoden auf. Wie man aus unserer Übersicht erkennen kann, belegt die Alte Leipziger mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung bei allen Instituten Spitzenplätze.
Kennzahlen der ALTEN LEIPZIGER BU im Überblick
| Kennzahlen | Alte Leipziger |
Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 76,57% | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
| Prozessquote | 0,85% | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
| Anzahl BU-Verträge | 711.284 | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 | ||||
Highlights der Alte Leipziger BU-Versicherung
Der BU-Markt ist hart umkämpft. Jeder Anbieter möchte sich mit ganz besonderen Alleinstellungsmerkmalen vom Wettbewerb abheben. Doch ganz so einfach ist das nicht mehr. Denn in den letzten Jahren haben die meisten Anbieter ihre Leistungen sehr stark verbessert.
Wichtige Leistungen im Test:
Der Unterschied einer Arbeitsunfähigkeit zu einer Berufsunfähigkeit liegt einfach erklärt darin, dass man bei einer Arbeitsunfähigkeit wahrscheinlich wieder an seinen Arbeitsplatz zurückkehren wird. Das heißt, die Einschränkung beispielsweise durch eine Krankheit ist nur vorübergehend.
Bei einer Berufsunfähigkeit liegt hingegen eine dauerhafte gesundheitliche Beeinträchtigung vor, sodass hierbei nicht davon auszugehen ist, dass man wieder in seinem Beruf arbeiten könnte. Da die Grenzen zwischen den beiden Definitionen verschwinden und manchmal nicht ganz klar ist, ob man bereits berufsunfähig ist, kann es durchaus sinnvoll sein, diese Option der Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung zu wählen.
Die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung leistet bereits, wenn eine Gesundheitsbehörde es dem Versicherten untersagt, für einen Zeitraum von mindestens 6 Monaten, wegen einer Infektionsgefahr Patienten zu behandeln.
Viele andere Anbieter fordern ein komplettes Berufsverbot, was für Ärzte fatal sein kann. Denn wenn diese beispielsweise noch Gutachtertätigkeiten oder Vorlesungen an Universitäten ausüben, würde keine Leistung durch die Anbieter erfolgen.
Das bedeutet, wenn man am Schulunterricht nicht mehr teilnehmen kann, wird die vereinbarte Rente bezahlt. Ein viel wichtigerer Vorteil kann darin liegen, dass die Beiträge beispielsweise als Schüler günstiger sein können als bei handwerklichen Berufen.
Da ein Berufswechsel während der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht angegeben werden muss und der neue Beruf automatisch versichert ist, kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger als Schüler immer dann sinnvoll sein, wenn danach ein Beruf mit erhöhter Gefährdung erlernt und ausgeübt wird.
Anders bei der Alten Leipziger BU-Versicherung; hier wird nur der aktuell ausgeübte Beruf als Maßstab für die Leistungsfallprüfung herangezogen. Etwaige Berufswechsel spielen keine Rolle und müssen wie in der BU-Versicherung üblich, auch nicht gemeldet werden.
Auch die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung wurde überarbeitet. Die meisten Verbesserungen wurden auf den Bestand ebenso angewendet. Das ist nicht selbstverständlich und spricht auf jeden Fall für die Gesellschaft.
Nicht auf einen Anbieter fokussieren!
Jeder Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen hat sich auf bestimmte Berufsgruppen spezialisiert. Verbraucher haben es dadurch schwer den richtigen Tarif zu finden. Deshalb ist es immer sinnvoll sich einen professionellen Tarifvergleich erstellen zu lassen. Ein Experte kann dann auch auf die Unterschiede eingehen.
Alte Leipziger als Unternehmen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird von der Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. betrieben. Der Anbieter gehört zum Alte Leipziger – Hallesche Konzern. Innerhalb des Konzerns ist die Lebensversicherungssparte mit einer Historie von über 180 Jahren die größte Gesellschaft. Die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. wurde im Jahr 1830 in Leipzig gegründet.
Sie gehört im nationalen Vergleich zu den 20 größten Lebensversicherungsunternehmen. Die Alte Leipziger hat in den Jahren 2005 bis heute kontinuierlich ihr Eigenkapital ausgebaut und gehört damit zu den sichersten Lebensversicherern in Deutschland.
In Bezug auf die Kapitalstärke wird dem Anbieter regelmäßig, auch von internationalen Ratingagenturen wie STANDAR AND POOR´S (www.standardandpoors.com), eine überdurchschnittliche Kapitalausstattung bestätigt. Mit über 500.000 BU-Verträgen im Bestand, gehört die Alte Leipziger im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung zu den Top 15 Anbietern am Markt.
Erfahrungsbericht aus der Praxis mit der Alte Leipziger
Aus der Erfahrung heraus können wir von ONVERSO der Alten Leipziger eine außerordentlich schnelle und professionelle Abwicklung bestätigen. Sowohl bei der Antragsstellung als auch bei der Leistungsfallbearbeitung sind uns keine dauernden Unregelmäßigkeiten aufgefallen.
Sicherlich gibt es wie bei allen Versicherungen einen gewissen bürokratischen Aufwand, wenn es um Schadenfälle geht. Unsere Erfahrung mit der Alten Leipziger zeigt allerdings ein deutlich positives Bild, sodass wir diesen Anbieter in unserem Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung immer berücksichtigen.
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