Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Barmenia BU-Versicherung im Test
Björn Maier
Als Inhaber von ONVERSO schreibt und veröffentlicht Björn Maier regelmäßig Fachbeiträge zu den Themen Versicherungen und Geldanlage. Zudem unterstützt er als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Verbraucher dabei die richtigen Entscheidungen in diesen Bereichen zu treffen. Seine Kernkompetenzen sind unter anderem die Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geldanlage. Dabei kann der gelernte Versicherungskaufmann, der ein Studium zum Versicherungsfachwirt mit Schwerpunkt Kapitalanlage absolviert hat, auf über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistung zurückgreifen.Mehr über den Autor
Das Wichtigste in Kürze
- Die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung erhält in aktuellen Tests sehr gute Noten.
- Bei der Barmenia gibt es nur eine Tarifvariante: „Barmenia SoloBU“
- Optional für Ärzte mit erweiterter Infektionsklausel
- Bei uns können Sie die Barmenia BU-Versicherung kostenlos mit anderen Tarifen vergleichen.
In diesem Ratgeber
Bei der Beurteilung der Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia erging vonseiten der angesehenen und unabhängigen Ratingagentur Franke & Bornberg ein klares Urteil. Die Bewertung von FFF ist hierbei fast die höchste Auszeichnung, die ein Tarif in dem Test erzielen kann.
Dieses Rating hat die BU-Versicherung laut dem Testurteil dem überdurchschnittlichen Leistungsumfang sowie den kundenfreundlichen Antragsfragen und Bedingungen zu verdanken. Auch im Test von MORGEN & MORGEN wird die Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia als Testsieger gelobt.
Die Experten des renommierten Analysehauses sahen ihre Kriterien und Voraussetzungen oft nicht nur als erfüllt, sondern gar als übertroffen an. Folgerichtig konnte das Testurteil demnach mit 5 Sternen nur ausgezeichnet ausfallen. Die kritische Verbraucherzeitschrift Finanztest nahm in ihrem letzten Test zur BU-Versicherung 06/2024 auch den Tarif der Barmenia ganz genau unter die Lupe (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).
Dem Vergleich mit anderen Tarifen hielt die Berufsunfähigkeitsversicherung bestens Stand und wurde deshalb mit der Note „sehr gut“ hervorragend bewertet. Damit sprechen die Experten indirekt eine Empfehlung für den Testsieger aus.
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Auch wir haben uns die Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia ganz genau angeschaut und uns dabei auf die Inhalte konzentriert, die wir aus Kundensicht als besonders wichtig erachten.
Als mehrfacher Testsieger sollte der Tarif durch außerordentlich gute Leistungen auch uns überzeugen können. Wir können bereits jetzt festhalten, dass dies dem Tarif der Barmenia in unserem Test ganz gut gelungen ist. Zuerst sehen wir uns mal an was die unabhängigen Analysehäuser dazu sagen.
Testergebnisse der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung
Trotz der eindeutigen Ergebnisse der Ratingagenturen, die den Tarif der Barmenia oft zum Testsieger küren, sollten Verbraucher die Versicherung kritisch hinterfragen. Denn frei von Versicherungslücken ist auch der vermeintlich beste Tarif nicht.
Dies liegt daran, dass einige wichtige Leistungsinhalte unberücksichtigt bleiben und die eigene Lebenssituation durch die herangezogenen Modellkunden nicht zutreffend abgebildet wird. Ein bedarfsgerechter Schutz lässt sich jedoch gut mit einem Tarifvergleich ermitteln.
Übersicht Testergebnisse Barmenia (Tarif SBU SoloBU):
| Ratinghaus | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | sehr gut (1,1) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FFF (1,2) | Leistungen | FFF (0,6) | 01/2021 |
| Ascore | 4 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
In den Tests erzielt der Tarif der Barmenia ausgezeichnete Ergebnisse. Ein klares Indiz für einen umfassenden Leistungsumfang und freundlichen Verbraucherbedingungen.
Kennzahlen der Barmenia BU im Überblick
| Kennzahlen | Barmenia | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 72,74% | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
| Prozessquote | 0,54% | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
| Anzahl BU-Verträge | 76.311 | 273.062 | 2.946.988 | 3.481,00 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 | ||||
Highlights der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung
Auf dem Versicherungsmarkt buhlt eine große Anzahl an Versicherern mit zahlreichen unterschiedlichen Angeboten um die Gunst der Verbraucher. Doch längst nicht jeder Tarif bietet den Schutz, den ein Kunde im Fall einer Berufsunfähigkeit erwarten darf.
Versteckte Klauseln und undeutlich formulierte Bedingungen erschweren die Bewertung und somit die Entscheidung zugunsten einer bestimmten BU-Versicherung zusätzlich.
Für Transparenz und Vergleichbarkeit sorgen sogenannte Vergleichsrechner, welche die Leistungen der Tarife anschaulich gegenüberstellen und völlig unverbindlich und kostenlos sind. Nachfolgend zeigen wir Ihnen, anhand welcher Leistungen sich die Barmenia mehrfach als Testsieger etablieren konnte.
Wichtige Leistungen im Test:
Wichtig ist nur, dass die Arbeit mit der beruflichen Erfahrung und der Ausbildung des Versicherten ausgeübt werden kann. Deutlich besser ist die konkrete Verweisung, so wie sie in der BU-Versicherung der Barmenia vorzufinden ist. Diese besagt, dass nur auf einen konkret verfügbaren Arbeitsplatz verwiesen werden kann, mit dem sich zudem ein vergleichbares Einkommen erzielen lässt.
Von dieser Option darf der Versicherte etwa bei Eheschließung, Begründung einer Lebenspartnerschaft, Geburt/Adoption eines Kindes, Scheidung oder Bau eines Eigenheims Gebrauch machen.
In den ersten fünf Versicherungsjahren sowie bis zum 35. Lebensjahr darf die BU-Rente sogar ohne Eintritt eines Ereignisses erhöht werden.
Die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung kann eine sehr gute Leistungsquote aufweisen. Zusammen mit den sehr guten Vertragsbedingungen können sich Verbraucher auf diesen Anbieter verlassen.
Psychische Erkrankungen sollten nicht unterschätzt werden!
Psychische Erkrankungen sind weiter auf dem Vormarsch. Laut www.medfuehrer.de entwickeln 43 % der Bevölkerung in Deutschland einmal im Leben eine psychische Störung, welche Behandelt werden sollte. Das bedeutet nicht immer, dass daraus auch eine Berufsunfähigkeit hervorgeht. Doch viele dieser psychosomatischen Störungen wie beispielsweise Depressionen haben durchaus das Potenzial dazu, zumindest wenn man sich die Zahlen der gesetzlichen Rentenversicherung ansieht. Für über 40 % der gesetzlichen Erwerbsminderungen ist die Psyche verantwortlich.
Barmenia als Unternehmen
Mit der Unternehmensgründung in Leipzig begann die Erfolgsgeschichte der Barmenia Versicherung. Die hohe Kompetenz im Bereich der BU-Versicherung sowie in anderen Segmenten wird von den Versicherten honoriert, weshalb die Barmenia heute einen Vertragsbestand von mehr als 1,8 Mio. Policen vorweisen kann.
Über 3.400 kompetente Mitarbeiter im Innen- und Außendienst kümmern sich hierbei serviceorientiert um die Belange der Kunden. Zahlreiche Auszeichnungen bestätigen dabei die außerordentlich hohe Solidität und Finanzstärke des Versicherers aus Wuppertal.
Der TÜV Rheinland verlieh dem Unternehmen etwa ein Zertifikat für „Nachhaltige Unternehmensführung“. Den kritischen Belastungstest von MORGEN & MORGEN bestand die Barmenia gar mit der Note „sehr gut“. Auch Franke & Bornberg vergab für den Bereich der Arbeitskraftabsicherung Höchstnoten. Für die Zeitschrift „Die Welt“ ist die Barmenia sogar „Service-Champion“.
Die Barmenia und die Gothaer Versicherungen haben Ende September 2023 bekannt gegeben, dass sie einen Zusammenschluss auf Augenhöhe planen. Details hierzu wurden noch nicht bekannt gegeben.
Erfahrungen aus der Praxis mit der Barmenia
In puncto Kompetenz liegt die Barmenia aus unserer Sicht ganz weit vorne. In der Zusammenarbeit sticht heraus, dass der Anbieter wohl sehr viel Wert auf die Qualifikation der Mitarbeiter legt. Man spricht nicht mit irgendeinem Call-Center, sondern mit ausgebildeten Versicherungsfachleuten.
Auch die Reaktionszeit, wenn es um Risikovoranfragen geht, ist überdurchschnittlich gut. Ob die Barmenia mit Ihrem Tarif gut zu einem passt, können Verbraucher über unseren kostenlosen und unverbindlichen Vergleich herausfinden. Dieser wird individuell angefertigt und beinhaltet sämtliche Testsieger.
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