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Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Testsieger dank guter und verbraucherfreundlicher Leistungen!

Bei der Beurteilung der Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia erging von Seiten der angesehenen und unabhängigen Ratingagentur Franke & Bornberg ein klares Urteil. Die Bewertung von FFF ist hierbei die höchste Auszeichnung, die ein Tarif in dem Test erzielen kann.

Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung TestDieses Rating hat die BU-Versicherung laut dem Testurteil dem überdurchschnittlichen Leistungsumfang sowie den kundenfreundlichen Antragsfragen und Bedingungen zu verdanken. Auch im Test von MORGEN & MORGEN wird die Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia als Testsieger gelobt.

Die Experten des renommierten Analysehauses sahen ihre Kriterien und Voraussetzungen oft nicht nur als erfüllt, sondern gar als übertroffen an. Folgerichtig konnte das Testurteil demnach mit 5 Sternen nur ausgezeichnet ausfallen. Die kritische Verbraucherzeitschrift Stiftung Warentest nahm in ihrem letzten Test zur BU-Versicherung auch den Tarif der Barmenia ganz genau unter die Lupe (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).

Dem Vergleich mit anderen Tarifen hielt die Berufsunfähigkeitsversicherung bestens Stand und wurde deshalb mit der Note „sehr gut“ hervorragend bewertet. Damit sprechen die Experten indirekt eine Empfehlung für den Testsieger aus.

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Auch wir haben uns die Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia ganz genau angeschaut und uns dabei auf die Inhalte konzentriert, die wir aus Kundensicht als besonders wichtig erachten.

Als mehrfacher Testsieger sollte der Tarif durch außerordentlich gute Leistungen auch uns überzeugen können. Wir können bereits jetzt festhalten, dass dies dem Tarif der Barmenia in unserem Test ganz gut gelungen ist. Zuerst sehen wir uns mal an was die unabhängigen Analysehäuser dazu sagen.

Testergebnisse der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung

Trotz der eindeutigen Ergebnisse der Ratingagenturen, die den Tarif der Barmenia oft zum Testsieger küren, sollten Verbraucher die Versicherung kritisch hinterfragen. Denn frei von Versicherungslücken ist auch der vermeintlich beste Tarif nicht.

Dies liegt daran, dass einige wichtige Leistungsinhalte unberücksichtigt bleiben und die eigene Lebenssituation durch die herangezogenen Modellkunden nicht zutreffend abgebildet wird. Ein bedarfsgerechter Schutz lässt sich jedoch gut mit einem Tarifvergleich ermitteln.

Übersicht Testergebnisse Barmenia (Tarif SBU SoloBU):

Analyseinstitut Testergebnis Testinhalt Bestes Ergebnis Stand
Finanztest sehr gut (1,4) Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) sehr gut (0,9) 07/2017
MORGEN & MORGEN 5 Sterne Bedingungen (50%), Kompetenz (30%), Solidität (10%), Antragsfragen (10%) 5 Sterne 05/2017
Franke und Bornberg FFF Leistungen FFF+ 01/2017
Softfair 3 Eulenaugen Unternehmensrating 5 Eulenaugen 10/2016

In den Tests erzielt der Tarif der Barmenia ausgezeichnete Ergebnisse. Ein klares Indiz für einen umfassenden Leistungsumfang und freundlichen Verbraucherbedingungen.

Highlights der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung

Auf dem Versicherungsmarkt buhlt eine große Anzahl an Versicherern mit zahlreichen unterschiedlichen Angeboten um die Gunst der Verbraucher. Doch längst nicht jeder Tarif bietet den Schutz, den ein Kunde im Fall einer Berufsunfähigkeit erwarten darf.

Versteckte Klauseln und undeutlich formulierte Bedingungen erschweren die Bewertung und somit die Entscheidung zu Gunsten einer bestimmten BU-Versicherung zusätzlich.

Für Transparenz und Vergleichbarkeit sorgen sogenannte Vergleichsrechner, welche die Leistungen der Tarife anschaulich gegenüberstellen und völlig unverbindlich und kostenlos sind. Nachfolgend zeigen wird Ihnen, anhand welcher Leistungen sich die Barmenia mehrfach als Testsieger etablieren konnte.

Wichtige Leistungen im Test:

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Die abstrakte Verweisung ist eine kundenunfreundliche Regelung, die oftmals bei der Leistungserbringung zur Anwendung kommt. Danach darf der Versicherer die Leistung verweigern, wenn der Versicherungsnehmer zwar seinem ausgeübten oder erlernten Beruf nicht mehr nachgehen kann, jedoch in der Lage ist, einer anderen Tätigkeit nachzugehen.

Wichtig ist nur, dass die Arbeit mit der beruflichen Erfahrung und der Ausbildung des Versicherten ausgeübt werden kann. Deutlich besser ist die konkrete Verweisung, so wie sie in der BU-Versicherung der Barmenia vorzufinden ist. Diese besagt, dass nur auf einen konkret verfügbaren Arbeitsplatz verwiesen werden kann, mit dem sich zudem ein vergleichbares Einkommen erzielen lässt.

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Treten im Leben bestimmte Situationen ein, darf der Versicherungsnehmer die BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Dies gilt jedoch nur für solche Tarife, die wie die Barmenia eine Nachversicherungsgarantie vorsehen.

Von dieser Option darf der Versicherte etwa bei Eheschließung, Begründung einer Lebenspartnerschaft, Geburt/Adoption eines Kindes, Scheidung oder Bau eines Eigenheims Gebrauch machen.

In den ersten fünf Versicherungsjahren sowie bis zum 35. Lebensjahr darf die BU-Rente sogar ohne Eintritt eines Ereignisses erhöht werden.

Umorganisation bei Selbständigen

Tritt eine Berufsunfähigkeit ein, wird dem selbständigen Versicherungsnehmer oft eine weitreichende Umorganisation zugemutet. Der Tarif der Barmenia sieht hiervon ab, wenn die Umorganisation einen erheblichen Kapitaleinsatz erfordert oder sich die Lebensstellung des Versicherten verschlechtert. Eine Minderung des Einkommens darf etwa nicht mehr als 20 % betragen.

Einmalzahlung im Leistungsfall

Die Prüfung einer Berufsunfähigkeit kann viel Zeit in Anspruch nehmen. In dieser Zeit erbringen zahlreiche Versicherungsgesellschaften gar keine Zahlungen, obwohl der Versicherte durch den Ausfall seines Verdienstes, Reha-Maßnahmen etc. hohe finanzielle Einbußen hinnehmen muss. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia kann der Versicherungsnehmer dank einer Einmalzahlung in Höhe von sechs Monatsrenten einen großen Teil seiner Aufwendungen decken.

Infektionsklausel bei Berufsverbot

Berufstätigen kann die berufliche Tätigkeit bei Vorliegen einer Infektionsgefahr behördlich ganz oder teilweise untersagt werden. Ohne Infektionsklausel besteht die Gefahr, dass der Versicherer jegliche Leistung verweigert, zumal eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 % nur selten erreicht wird. Die Barmenia stellt den Versicherten im Falle eines Berufsverbots hingegen so, als ob die Voraussetzung erfüllt wäre.

Keine Versorgungslücke im Pflegefall

Mit der BU PflegePlus können sich Versicherte verlässlich gegen die Folgen einer Berufsunfähigkeit sowie Pflegebedürftigkeit absichern. Bei Berufsunfähigkeit sieht der Tarif eine monatliche Rente vor, die sich sogar verdoppelt, sollte eine Pflegebedürftigkeit hierfür ursächlich sein. Die Pflegerente wird dabei ein Leben lang bezahlt.

Einmalige Übergangshilfe

Bei Vertragsabschluss kann optional vereinbart werden, dass neben einer BU-Rente auch eine einmalige Übergangshilfe gezahlt wird. Deren Höhe beträgt dabei sechs Monatsrenten.

Beitragsstundung bei finanziellen Schwierigkeiten

Auf Antrag bietet die Barmenia finanziell in Not geratenen Kunden eine ratierliche Nachzahlung gestundeter Beiträge an. Dabei kann die Nachzahlung über einen Zeitraum von 12 Monaten erfolgen.



Die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung kann eine sehr gute Leistungsquote aufweisen. Zusammen mit den sehr guten Vertragsbedingungen können sich Verbraucher auf diesen Anbieter verlassen.

Psychische Erkrankungen sollten nicht unterschätzt werden!

Psychische Erkrankungen sind weiter auf dem Vormarsch. Laut www.medfuehrer.de entwickeln 43 % der Bevölkerung in Deutschland einmal im Leben eine psychische Störung, welche Behandelt werden sollte. Das bedeutet nicht immer, dass daraus auch eine Berufsunfähigkeit hervorgeht. Doch viele dieser psychosomatischen Störungen wie beispielsweise Depressionen haben durchaus das Potenzial dazu. Zumindest wenn man sich die Zahlen der gesetzlichen Rentenversicherung ansieht. Für über 40 % der gesetzlichen Erwerbsminderungen ist die Psyche verantwortlich.

Barmenia als Unternehmen

Mit der Unternehmensgründung in Leipzig begann die Erfolgsgeschichte der Barmenia Versicherung. Die hohe Kompetenz im Bereich der BU-Versicherung sowie in anderen Segmenten wird von den Versicherten honoriert, weshalb die Barmenia heute einen Vertragsbestand von mehr als 1,8 Mio. Policen vorweisen kann.

Über 3.400 kompetente Mitarbeiter im Innen- und Außendienst kümmern sich hierbei serviceorientiert um die Belange der Kunden. Zahlreiche Auszeichnungen bestätigen dabei die außerordentlich hohe Solidität und Finanzstärke des Versicherers aus Wuppertal.

Der TÜV Rheinland verlieh dem Unternehmen etwa ein Zertifikat für „Nachhaltige Unternehmensführung“. Den kritischen Belastungstest von MORGEN & MORGEN bestand die Barmenia gar mit der Note „sehr gut“. Auch Franke & Bornberg vergab für den Bereich der Arbeitskraftabsicherung Höchstnoten. Für die Zeitschrift „Die Welt“ ist die Barmenia sogar „Service-Champion“.

Erfahrungen aus der Praxis mit der Barmenia

In puncto Kompetenz liegt die Barmenia aus unserer Sicht ganz weit vorne. In der Zusammenarbeit sticht heraus, dass der Anbieter wohl sehr viel Wert auf die Qualifikation der Mitarbeiter legt. Man spricht nicht mit irgendeinem Call-Center, sondern mit ausgebildeten Versicherungsfachleuten.

Auch die Reaktionszeit wenn es um Risikovoranfragen geht ist überdurchschnittlich gut. Ob die Barmenia mit Ihrem Tarif gut zu einem passt, können Verbraucher über unseren kostenlosen und unverbindlichen Vergleich herausfinden. Dieser wird individuell angefertigt und beinhaltet sämtliche Testsieger.

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