AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung
AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Björn Maier
Als Inhaber von ONVERSO schreibt und veröffentlicht Björn Maier regelmäßig Fachbeiträge zu den Themen Versicherungen und Geldanlage. Zudem unterstützt er als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Verbraucher dabei die richtigen Entscheidungen in diesen Bereichen zu treffen. Seine Kernkompetenzen sind unter anderem die Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geldanlage. Dabei kann der gelernte Versicherungskaufmann, der ein Studium zum Versicherungsfachwirt mit Schwerpunkt Kapitalanlage absolviert hat, auf über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistung zurückgreifen.Mehr über den Autor
In diesem Ratgeber
Die Gesamtbewertung des renommierten Analyseinstituts Franke und Bornberg zur Berufsunfähigkeitsversicherung der AachenMünchener ist mit der Note FFF „sehr gut“ und liegt damit eine Stufe unter der möglichen Höchstbewertung. Diese Untersuchung genießt auf dem Markt ein hohes Ansehen, da nur die Experten von Franke & Bornberg auch die Prozesse und Daten direkt beim Unternehmen verifizieren.
Somit fallen die Beurteilungen besonders aussagekräftig sowie neutral aus. Auch im Test der Ratingagentur MORGEN & MORGEN ging die AachenMünchener als Testsieger hervor (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).
Die Experten erheben hierbei eine Reihe an relevanten Qualitätskriterien und unterziehen diese einer strengen Prüfung. Mit der Bestnote von 5 Sternen – wie sie die AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung erzielen konnte – werden nur die Gesellschaften honoriert, welche die Kriterien erfüllen oder gar übererfüllen. Bereits seit vielen Jahren hat sich auch die Zeitschrift Finanztest auf die Qualitätsprüfung von BU-Versicherungen spezialisiert.
Auch im aktuellen Test wurde der Tarif der Aachen Münchener berücksichtigt und zum wiederholten Male landete dieser unweit vom Testsieger. Dies zeigt, dass das Segment der Berufsunfähigkeitsversicherung im Hause der AachenMünchener über viele Jahre hinweg zu den Vorzeigekandidaten gehört.
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Die BU-Versicherung der AachenMünchener haben wir einem eigenen Qualitätscheck unterworfen. Im Rahmen unseres innovativen Prüfverfahrens haben wir die Kriterien nicht willkürlich festgelegt, sondern ausschließlich Leistungen mit Mehrwert berücksichtigt.
Unser objektiver Test sieht zudem von intransparenten Gewichtungen und Teilbeurteilungen ab. Die Frage, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung der Aachen Münchener dennoch als Testsieger abschneiden kann, konnten wir schnell positiv beantworten. Sehen wir uns zunächst einmal an, was die unabhängigen Analysehäuser die BU-Versicherung bewerten.
Testergebnisse der AachenMünchener BU-Versicherung
Testergebnisse geben Verbrauchern ein Gefühl dafür, ob der jeweilige Tarif im Leistungsfall auch tatsächlich einen ausreichenden Versicherungsschutz bietet. Sich allerdings ausschließlich auf ein Rating zu verlassen, wäre jedoch zu kurz gedacht, da zahlreiche Kriterien oft willkürlich festgelegt werden und nicht immer alle wichtigen Leistungen entsprechende Berücksichtigung finden.
Eine 360 Grad-Sicht ermöglicht hingegen ein Tarifvergleich, der alle relevanten Leistungen der einzelnen Tarife transparent gegenüberstellt.
Übersicht Testergebnisse AachenMünchener (Tarif SBU):
| Ratinghaus | Testergebnis | Testinhalt mit Gewichtung | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | sehr gut (1,3) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25 %) | sehr gut (0,8) | 07/2019 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2019 |
| Franke und Bornberg | FFF (1,3) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 01/2019 |
| Ascore | 5 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Die Ratinghäuser mögen zwar unterschiedliche Bewertungsmethoden haben, doch im Ergebnis haben sie stets die AachenMünchener als Testsieger gemein. Dies zeugt nochmals deutlich von der hohen Qualität der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Kennzahlen der AachenMünchener BU im Überblick
| Kennzahlen | Aachen Münchener |
Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 73,77% | 77,87% | 94,07% | 61,89% |
| Prozessquote | 1,59% | 1,77% | 0,00% | 8,76% |
| Anzahl BU-Verträge | 1.399.468 | 419.175 | 2.994.654 | 4.457 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2020 | ||||
Highlights der AachenMünchener BU
Eine BU-Versicherung hat nahezu jeder Versicherer im Angebot. Nicht selten werden mehrere Tarifvarianten vorgehalten, die sich hinsichtlich des Leistungsumfangs unterscheiden oder verschiedene Zielgruppen ansprechen sollen.
Leider bieten nicht wenige dieser Tarife lediglich einen ungenügenden Versicherungsschutz an und dies auch zu einem unangemessenen Preis. Welche Versicherung nicht hierunter fällt, kann anhand eines Tarifvergleichs in Erfahrung gebracht werden. Alle relevanten Leistungen der AachenMünchener haben wir nachfolgend aufgelistet.
Wichtige Leistungen im Test:
Alle 5 Jahre ist eine Erhöhung sogar ohne konkreten Anlass möglich. Bei der Aachen Münchener ist in diesen Fällen auch keine erneute Gesundheitsprüfung vorgesehen. Diese Anpassungsgarantie gilt bis zum 50. Lebensjahr.
Die AachenMünchener gehört zu den größten Anbietern von Berufsunfähigkeitsversicherungen am Markt. Auch bei der Leistungsquote muss sich der Anbieter nicht verstecken.
Grobe Fahrlässigkeit im Straßenverkehr
Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, wünscht sich vollumfänglichen Schutz. Im Kleingedruckten der Versicherer verbergen sich oftmals Stolperfallen. So ist bei vielen Tarifen geregelt, dass bei einer verursachten Berufsunfähigkeit aufgrund grob fahrlässigen Verhaltens im Straßenverkehr keine Leistungen erbracht werden. Auch viele 5 Sterne Tarife haben diesen Passus nicht wirklich gut geregelt.
AachenMünchener als Unternehmen
Die AachenMünchener ist hierzulande mit seinen rund 4,3 Mio. Kunden und der über 2.300 Angestellten der zweitgrößte Lebensversicherer. Hierbei profitiert das Unternehmen als Tochtergesellschaft außerordentlich von der Finanzkraft des Generali Konzerns, der zweitgrößten Erstversicherungsgruppe am deutschen Markt.
Im Jahr 1825 als Aachener Feuerversicherung gegründet, ist das Unternehmen heute an sechs deutschen Standorten vertreten. Die AachenMünchener punktet jedes Jahr mit Bestnoten im Unternehmensrating. Das Analysehaus Fitch stuft die Finanzkraft der Gesellschaft mit A- („Stark“) ein, während Moody’s die Gruppe mit A3 („hohe finanzielle Sicherheit“) bewertet.
Die auf Versicherungen spezialisierte Ratingagentur A.M. Best vergibt sogar ein A („Excellent“). In puncto Preis-/Leistungsverhältnis und Service wurde die AachenMünchener von Focus Money zum „Preissieger 2015“ sowie zum „Kundenliebling 2015“ gekürt.
Im Zweifel Krankenakte anfordern!
Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen umfangreiche Gesundheitsfragen beantwortet werden. Wer hier die Fragen falsch beantwortet, muss im Leistungsfall mit Problemen rechnen. Viele Verbraucher erinnern sich aber nicht mehr genau an die Diagnosen, die Ärzte vor einigen Jahren gestellt haben. Aus diesem Grund kann es sinnvoll sein, sich die Krankenakte von seiner Krankenversicherung und den Ärzten einzuholen. Beide sind verpflichtet alle gespeicherten Informationen an den Patienten auszuhändigen.
Erfahrungen mit der AachenMünchener aus der Praxis
Über die Zusammenarbeit mit der AachenMünchener können wir wenig berichten. Der Versicherer wird exklusiv über die DVAG vertrieben. In unseren Vergleichen haben wir allerdings die Möglichkeit den Anbieter zur berücksichtigen. Anhand des Vergleichs kann der Verbraucher dann feststellen, ob die AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich zu ihm passt.
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