Online Versicherungen & Finanzen vergleichen
Mo. – Fr. 9:00 – 19:00 Uhr
und nach Vereinbarung
089 - 519 19 743

Wir sind für Sie da:

AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Vielfach ausgezeichneter Testsieger mit solider Finanzkraft!

Die Gesamtbewertung des renommierten Analyseinstituts Franke & Bornberg zur Berufsunfähigkeitsversicherung der AachenMünchener ist mit der Note FFF+ “hervorragend”. Diese Untersuchung genießt auf dem Markt ein hohes Ansehen, da nur die Experten von Franke & Bornberg auch die Prozesse und Daten direkt beim Unternehmen verifizieren.

AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung TestSomit fallen die Beurteilungen besonders aussagekräftig sowie neutral aus. Auch im Test des Ratinghauses MORGEN & MORGEN ging die AachenMünchener als Testsieger hervor (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).

Die Experten erheben hierbei eine Reihe an relevanten Qualitätskriterien und unterziehen diese einer strengen Prüfung. Mit der Bestnote von 5 Sternen – wie sie die AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung erzielen konnte – werden nur die Gesellschaften honoriert, welche die Kriterien erfüllen oder gar übererfüllen. Bereits seit vielen Jahren hat sich auch die Zeitschrift Finanztest auf die Qualitätsprüfung von BU-Versicherungen spezialisiert.

Auch im aktuellen Test wurde der Tarif der Aachen Münchener berücksichtigt und zum wiederholten Male landete dieser unweit vom Testsieger. Dies zeigt, dass das Segment der Berufsunfähigkeitsversicherung im Hause der AachenMünchener über viele Jahre hinweg zu den Vorzeigekandidaten gehört.

Jetzt AachenMünchener vergleichen und sparen!

  • Über 91 Tarife im Vergleich
  • Kostenlos & unverbindlich

Vergleich anfordern


Die BU-Versicherung der AachenMünchener haben wir einem eigenen Qualitätscheck unterworfen. Im Rahmen unseres innovativen Prüfverfahrens haben wir die Kriterien nicht willkürlich festgelegt, sondern ausschließlich Leistungen mit Mehrwert berücksichtigt.

Unser objektiver Test sieht zudem von intransparenten Gewichtungen und Teilbeurteilungen ab. Die Frage, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung der Aachen Münchener dennoch als Testsieger abschneiden kann, konnten wir schnell positiv beantworten. Sehen wir uns zunächst einmal an, was die unabhängigen Analysehäuser die BU-Versicherung bewerten.

Testergebnisse der AachenMünchener BU-Versicherung

Testergebnisse geben Verbrauchern ein Gefühl dafür, ob der jeweilige Tarif im Leistungsfall auch tatsächlich einen ausreichenden Versicherungsschutz bietet. Sich allerdings ausschließlich auf ein Rating zu verlassen, wäre jedoch zu kurz gedacht, da zahlreiche Kriterien oft willkürlich festgelegt werden und nicht immer alle wichtigen Leistungen entsprechende Berücksichtigung finden.

Eine 360 Grad-Sicht ermöglicht hingegen ein Tarifvergleich, der alle relevanten Leistungen der einzelnen Tarife transparent gegenüberstellt.

Übersicht Testergebnisse AachenMünchener (Tarif SBU):

Analyseinstitut Testergebnis Testinhalt Bestes Ergebnis Stand
Finanztest sehr gut (1,3) Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) sehr gut (0,9) 07/2017
MORGEN & MORGEN 5 Sterne Bedingungen (50%), Kompetenz (30%), Solidität (10%), Antragsfragen (10%) 5 Sterne 05/2017
Franke und Bornberg FFF+ Leistungen FFF+ 01/2017
Softfair 3 Eulenaugen Unternehmensrating 5 Eulenaugen 10/2016

Die Ratinghäuser mögen zwar unterschiedliche Bewertungsmethoden haben, doch im Ergebnis haben sie stets die AachenMünchener als Testsieger gemein. Dies zeugt nochmals deutlich von der hohen Qualität der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Highlights der AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine BU-Versicherung hat nahezu jeder Versicherer im Angebot. Nicht selten werden mehrere Tarifvarianten vorgehalten, die sich hinsichtlich des Leistungsumfangs unterscheiden oder verschiedene Zielgruppen ansprechen sollen.

Leider bieten nicht wenige dieser Tarife lediglich einen ungenügenden Versicherungsschutz an und dies auch zu einem unangemessenen Preis. Welche Versicherung nicht hierunter fällt, kann anhand eines Tarifvergleichs in Erfahrung gebracht werden. Alle relevanten Leistungen der AachenMünchener haben wir nachfolgend aufgelistet.

Wichtige Leistungen im Test:

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Sofern in den Bedingungen von abstrakter Verweisung die Rede ist, kann der Versicherer im Leistungsfall sehr einfach auf einen anderen Beruf verweisen und eine Zahlung der BU-Rente verweigern. Wenn etwa der Versicherungsnehmer in seinen derzeitigen Beruf berufsunfähig ist, kann der Versicherer ihn auf einen ganz anderen Beruf verweisen, der trotz gesundheitlicher Einschränkungen ausgeübt werden kann.

Die kundenfreundliche konkrete Verweisung der Aachen Münchener erlaubt eine Verweisung nur dann, wenn die neue Tätigkeit auch tatsächlich der vorhandenen Ausbildung sowie der bisherigen Lebensstellung des Versicherten entspricht.

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Mit einer Nachversicherungsgarantie hat der Versicherte auch nach Vertragsabschluss die Möglichkeit, die Höhe seiner BU-Rente mit veränderten Lebensumständen in Einklang zu bringen. Die BU-Rente kann konkret bei Eheschließung, Geburt eines Kindes, Erreichen der Volljährigkeit, Ehescheidung, Reduzierung bzw. Wegfall der beruflichen Altersvorsorge, Gehaltssteigerung um mindestens 10 % oder bei Kauf bzw. Bau einer Wohnimmobilie angehoben werden.

Alle 5 Jahre ist eine Erhöhung sogar ohne konkreten Anlass möglich. Bei der Aachen Münchener ist in diesen Fällen auch keine erneute Gesundheitsprüfung vorgesehen. Diese Anpassungsgarantie gilt bis zum 50. Lebensjahr.

Rückwirkende Zahlung bei verspäteter Anzeige

Wird die Berufsunfähigkeit bis zu drei Jahren nach dessen Eintritt durch den Versicherten angezeigt, so erbringt die Aachen Münchener ihre Leistungen dennoch auch rückwirkend.

Infektionsklausel

Ärzten und Zahnärzten kann bei infektiösen Erkrankungen zum Wohle der Patienten die weitere Berufsausübung behördlich untersagt werden. Trifft dies zu, so gewährt die Aachen Münchener den vollen Versicherungsschutz auch dann, wenn lediglich eine Berufsunfähigkeit von unter 50 % vorliegt.

Verzicht auf Umorganisation

Eine Berufsunfähigkeit im aktuellen Job kann in bestimmten Fällen durch eine Umorganisation des Arbeitsplatzes verhindert werden. Ob diese in Angriff genommen wird, bleibt bei weisungsgebundenen Angestellten allein dem Versicherungsnehmer überlassen und wird somit durch die Aachen Münchener nicht vorgeschrieben. Bei Selbständigen kommt eine Umorganisation lediglich dann in Betracht, wenn diese keinen erheblichen Kapitaleinsatz erfordert und angemessen ist.

Überbrückung von Zahlungsschwierigkeiten

Gerät der Versicherte aufgrund eines Bundesfreiwilligendienstes oder Arbeitslosigkeit in finanzielle Nöte, so kann dieser die Beitragszahlung bis zu 12 Monate aussetzen. Bei Elternzeit ist dies sogar bis zu 36 Monate möglich.

Absicherung bei Dienstunfähigkeit

Als Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung bietet die Aachen Münchener speziell für Zeit- und Berufssoldaten eine Dienstunfähigkeitsklausel an. Damit können sich diese Berufsgruppen optimal gegen eine Dienstunfähigkeit absichern.

Starter BU für junge Leute

Eine BU-Versicherung ist für junge Leute ganz besonders wichtig, da sie erst nach Ablauf von 5 Berufsjahren einen gesetzlichen Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente erwerben. Mit der Starter BU ist der Einstieg besonders preiswert, da in den ersten 5 Jahren lediglich etwa 50 % des Beitrags zu entrichten ist – und dies bei vollem Versicherungsschutz.



Die AachenMünchener gehört zu den größten Anbietern von Berufsunfähigkeitsversicherungen am Markt. Auch bei der Leistungsquote muss sich der Anbieter nicht verstecken.

Grobe Fahrlässigkeit im Straßenverkehr

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, wünscht sich vollumfänglichen Schutz. Im Kleingedruckten der Versicherer verbergen sich oftmals Stolperfallen. So ist bei vielen Tarifen geregelt, dass bei einer verursachten Berufsunfähigkeit aufgrund grob fahrlässigen Verhaltens im Straßenverkehr keine Leistungen erbracht werden. Auch viele 5 Sterne Tarife haben diesen Passus nicht wirklich gut geregelt.

AachenMünchener als Unternehmen

Die AachenMünchener ist hierzulande mit seinen rund 4,3 Mio. Kunden und der über 2.300 Angestellten der zweitgrößte Lebensversicherer. Hierbei profitiert das Unternehmen als Tochtergesellschaft außerordentlich von der Finanzkraft des Generali Konzerns, der zweitgrößten Erstversicherungsgruppe am deutschen Markt.

Im Jahr 1825 als Aachener Feuerversicherung gegründet, ist das Unternehmen heute an sechs deutschen Standorten vertreten. Die AachenMünchener punktet jedes Jahr mit Bestnoten im Unternehmensrating. Das Analysehaus Fitch stuft die Finanzkraft der Gesellschaft mit A- (“Stark”) ein, während Moody’s die Gruppe mit A3 (“hohe finanzielle Sicherheit”) bewertet.

Die auf Versicherungen spezialisierte Ratingagentur A.M. Best vergibt sogar ein A (“Excellent”). In puncto Preis-/Leistungsverhältnis und Service wurde die AachenMünchener von Focus Money zum “Preissieger 2015” sowie zum “Kundenliebling 2015” gekürt.

Im Zweifel Krankenakte anfordern!

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen umfangreiche Gesundheitsfragen beantwortet werden. Wer hier die Fragen falsch beantwortet, muss im Leistungsfall mit Problemen rechnen. Viele Verbraucher erinnern sich aber nicht mehr genau an die Diagnosen, die Ärzte vor einigen Jahren gestellt haben. Aus diesem Grund kann es sinnvoll sein, sich die Krankenakte von seiner Krankenversicherung und den Ärzten einzuholen. Beide sind verpflichtet alle gespeicherten Informationen an den Patienten auszuhändigen.

Erfahrungen mit der AachenMünchener aus der Praxis

Über die Zusammenarbeit mit der AachenMünchener können wir wenig berichten. Der Versicherer wird exklusiv über die DVAG vertrieben. In unseren Vergleichen haben wir allerdings die Möglichkeit den Anbieter zur berücksichtigen. Anhand des Vergleichs kann der Verbraucher dann feststellen, ob die AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich zu ihm passt.

Jetzt AachenMünchener vergleichen und sparen!

  • Über 91 Tarife im Vergleich
  • Kostenlos & unverbindlich

Vergleich anfordern

Weitere interessante Themen:

  1. Warum Berufsunfähigkeitsversicherung
    Berufsunfähigkeitsversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung: Sinnvoll ja oder nein?

    Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll? Oder sollte man sein Geld lieber anderweitig investieren? Nach Ansicht von Verbraucherschützern und Politikern...

    weiterlesen »
  2. Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen
    Berufsunfähigkeitsversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung: Leistungen im Überblick!

    Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet dem Versicherten Schutz vor dem wirtschaftlichen und sozialen Abstieg....

    weiterlesen »
  3. BU-Vertragskosten
    Berufsunfähigkeitsversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung: Mit welchen Kosten muss man rechnen?

    Michael Müller (30 Jahre alt) arbeitet seit einigen Jahren als kaufmännischer Angestellter bei einer Krankenkasse...

    weiterlesen »
  4. Berufsunfähigkeitsversicherung Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung

    Tobias Radloff (50 Jahre alt) ist als angestellter Ingenieur bei einem Automobilzulieferer beschäftigt und hat vor ungefähr 12 Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung...

    weiterlesen »
  5. Gesundheitsfragen richtig ausfüllen
    Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen in der Berufsunfähigkeitsversicherung!

    Matthias Müller (32 Jahre) hat vor 6 Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen und musste wie jeder...

    weiterlesen »
Zum Seitenanfang

Ihre Angaben für einen kostenlosen Rückruf

Nach Absenden des Formulars meldet sich ein Mitarbeiter per Telefon und E-Mail bei Ihnen. Ihre Daten werden nicht an Dritte weitergegeben. Datenschutzerklärung einsehen

Ihre Daten werden
sicher übertragen

* Pflichtfelder