LVM Berufsunfähigkeitsversicherung
LVM BU-Versicherung im Test
Der westfälische Versicherer zählt zu den etablierten BU-Anbietern am Markt – dennoch gestaltet sich die Informationsbeschaffung zur LVM BU-Versicherung für unabhängige Vermittler und Verbraucher häufig als schwierig.
Das Unternehmen tritt gegenüber freien, unabhängigen Versicherungsmaklern wenig transparent auf. Viele wichtige Details zu Tarifbedingungen, Gesundheitsfragen oder Leistungsquoten werden nur eingeschränkt kommuniziert. Diese zurückhaltende Informationspolitik erschwert einen objektiven Vergleich mit anderen Anbietern.
In den Bewertungen durch unabhängige Ratingagenturen und Verbrauchertests liegt die Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM in der Regel im Mittelfeld. Eine individuelle Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsmakler bleibt wie immer unerlässlich – gerade weil sich gute BU-Tarife deutlich in den Details unterscheiden.
Im Finanztest (Stiftung Warentest) wurde der Tarif der LVM in der letzten Erhebung nicht berücksichtigt. Daher lässt sich keine Aussage darüber treffen, ob der Tarif das Prädikat „Sehr gut“ oder sogar den Testsieg hätte erreichen können.
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Testergebnisse der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung
Geht es um die persönliche Absicherung, so stellt die sorgfältige Auswahl einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung einen wichtigen Schritt dar. Dabei sind unabhängige Ratings und Tests eine große Entscheidungshilfe.
Allerdings stellen die Untersuchungen auf Modellfälle ab, die sich von der eigenen Lebenssituationen erheblich unterscheiden können. Bedarfsgerecht lässt sich eine geeignete BU-Versicherung anhand eines Tarifvergleichs (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich) ermitteln, der die einzelnen Tarife unverbindlich und transparent gegenüberstellt.
Übersicht Testergebnisse LVM (Tarif BUV Plus):
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | nicht teilgenommen | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FF | Leistungen | FFF+ | 2022 |
| Ascore | 5 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Kennzahlen der LVM BU im Überblick
| Kennzahlen | LVM | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 73,82% | 80,76% | 95,64% | 53,21% |
| Prozessquote | 0,81% | 2,13% | 0,00% | 12,96% |
| Anzahl BU-Verträge | 230.440 | 298.677 | 2.959.330 | 3.325 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2025 | ||||
Highlights der LVM BU-Versicherung
Ist die Entscheidung zugunsten einer BU-Absicherung gefallen, stellt sich die Frage, welcher Tarif die eigene Arbeitskraft am besten finanziell abdeckt. Die Antwort hierauf ist nicht leicht zu finden, zumal auf dem Markt eine sehr große Anzahl an Berufsunfähigkeitsversicherungen verfügbar ist.
Entscheidend ist, dass die BU-Versicherung die eigenen Bedürfnisse ideal berücksichtigt. Es folgen nun die besten Leistungen der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wichtige Leistungen im Test:
In einigen Fällen kann fast in jeden Beruf verwiesen werden, unabhängig von Einkommensverlusten und Qualifikation. Die LVM wendet erfreulicherweise die konkrete Verweisung an. Somit kann nur auf solche Tätigkeit verwiesen werden, die den Kenntnissen, Fähigkeiten und der sozialen Stellung des Versicherten entspricht. Ausschlaggebend ist zudem lediglich der zuletzt ausgeübte Beruf.
Zu diesen Ereignissen zählen Eheschließung, Geburt/Adoption eines Kindes, Wechsel in die hauptberufliche Selbständigkeit, Kreditaufnahme von mind. 50.000 Euro zur Immobilienfinanzierung oder Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung.
Das Recht steht dem Versicherten bis zum Alter 45 zu.
Dies gilt auch für Selbständige, sofern die Umorganisation mit erheblichen Einkommenseinbußen verbunden wäre oder die Stellung als Betriebsinhaber gefährden würde.
Die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung muss sich bei Kennzahlen wie beispielsweise der Leistungsquote nicht verstecken.
Risiko- und Gesundheitsfragen genau lesen!
Als Verbraucher sollte man darauf achten, dass dem Versicherer wirklich nur die Risiko- und Gesundheitsfragen beantwortet werden, nach denen er im Antrag fragt. Das sind in der Regel 5 Jahre bei ambulanten Behandlungen und 10 Jahre bei stationären. Zeiträume zu psychologischen Beschwerden werden je nach Gesellschaft unterschiedlich abgefragt. Manche Anbieter fragen fünf andere wiederum zehn Jahre. Wichtig ist, dass hier alles wahrheitsgemäß beantwortet wird. Allerdings müssen dem Versicherer außerhalb dieser Zeiträume keine Angaben gemacht werden. Tut man dies doch, sind die Anbieter verpflichtet diese Risiken zu berücksichtigen.
LVM als Unternehmen
Gegründet von westfälischen Landwirten im Jahre 1896, beschränkte sich die Geschäftstätigkeit der LVM zunächst auf landwirtschaftliche Mitarbeiter sowie auf das Bundesgebiet Westfalen. Heute ist die LVM bundesweit tätig und bietet Versicherungslösungen für nahezu jeden Personenkreis an.
Derzeit vertrauen mehr als 3,3 Mio. Kunden mit mehr als 9 Mio. Verträgen dem Versicherer. Betreut werden diese vor Ort durch zahlreiche Filialen, die insgesamt etwa 4.600 Mitarbeiter und 2.100 LVM-Vertrauensleute zählen.
Hinzu kommen rund 3.600 Mitarbeiter in der Unternehmenszentrale in Münster. Kundenzufriedenheit und Unternehmensstabilität stehen dabei an erster Stelle, was sich auch in den zahlreichen Auszeichnungen widerspiegelt. So ernannte die renommierte Zeitschrift „Wirtschaftswoche“ den Versicherer zum Top-Lebensversicherer.
Mit der Spitzennote von A+ bzw. „Sehr gut“ konnte die LVM auch die unabhängige Ratingagentur Assekurata in puncto Unternehmensqualität überzeugen. Das Gesamtrating von MORGEN & MORGEN konnte mit der Bewertung von 5 Sternen und demnach der Note „Ausgezeichnet“ ebenfalls nicht besser ausfallen.
Erfahrungen mit der LVM Versicherung aus der Praxis
Die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung kann ausschließlich über deren eigenes Vertreternetzwerk bezogen werden. Aus diesem Grund können wir keine Angaben über die Zusammenarbeit mit der LVM Versicherung machen.
Letztendlich verlassen wir uns beim Test auf die Daten und Fakten zu diesem Tarif. Diese wurden aus dem Kleingedruckten, den sogenannten Tarifbedingungen und anderen Publikationen zusammengetragen.
Da die Prämien für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu einem großen Teil von der jeweiligen Tätigkeit abhängen und hier jede Gesellschaft andere Berufsgruppen bevorzugt, können Verbraucher über unseren kostenlosen Vergleich herausfinden, ob der LVM Tarif zu ihm passt. Auf Nachfrage haben wir die Möglichkeit die LVM Versicherung in unserem Vergleich zu berücksichtigen.
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