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LVM Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Ausgezeichneter Tarif mit Bestnoten!

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM wurde im Test der eigenständigen Ratingagentur MORGEN & MORGEN untersucht. Mit der Note von 5 Sternen schaffte es die BU-Versicherung unter die Testsieger. Ausgezeichnet bewertet wurden hierbei die umfassenden Leistungen sowie die kundenfreundlichen Antragsfragen.

Zum Testsieger wurde die BU-Absicherung der LVM auch im Test des angesehenen Analysehauses Franke & Bornberg. Die Experten hoben die gute Annahmepolitik, die attraktiven Preise und die guten Bedingungen hervor. Demnach ist es nicht verwunderlich, dass die LVM die Top-Note von FFF erhielt, mit der ausschließlich leistungsstarke Tarife bewertet werden.

Der Tarif der LVM wurde in der letzten Untersuchung des unabhängigen Verbrauchermagazins Finanztest nicht berücksichtigt. Es lässt sich nur schwer sagen, wie die Versicherung abgeschnitten und ob es für das Qualitätsurteil „Sehr gut“ und der Auszeichnung als Testsieger gereicht hätte (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).

Unter Berücksichtigung der herangezogenen Kriterien sind wir allerdings der Ansicht, dass der Tarif eine überdurchschnittlich gute Bewertung erhalten hätte.

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Die LVM Versicherung gehört im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung zu den namhaftesten Anbietern. Grund genug, um den Tarif im Rahmen unserer eigenen Untersuchung detaillierter zu betrachten. Kann das Produkt auch in unserem Test überzeugen und sich vielleicht gar oben als Testsieger absetzen?

Wir können jetzt schon verraten, dass die BU-Versicherung der LVM ganz vorne mitspielen kann. Sehen wir uns zunächst einmal an, was die unabhängigen Analysehäuser zum BU-Tarif der LVM berichten.

Testergebnisse der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung

Geht es um die persönliche Absicherung, so stellt die sorgfältige Auswahl einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung einen wichtigen Schritt dar. Dabei sind unabhängige Ratings und Tests eine große Entscheidungshilfe.

Allerdings stellen die Untersuchungen auf Modellfälle ab, die sich von der eigenen Lebenssituationen erheblich unterscheiden können. Bedarfsgerecht lässt sich eine geeignete BU-Versicherung anhand eines Tarifvergleichs (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich) ermitteln, der die einzelnen Tarife unverbindlich und transparent gegenüberstellt.

Übersicht Testergebnisse (Stand 2017):

Gesellschaft Tarif Stiftung Warentest MORGEN & MORGEN Franke & Bornberg
LVM BUV Plus Keine Teilnahme am aktuellen Test 5 Sterne FFF
Mittlerer
Anbieter
Muster I gut (2,5) 4 Sterne FF
Schlechter Anbieter Muster II befriedigend (3,4) 2 Sterne F

Äußerst positiv fällt bei der LVM auf, dass der BU-Tarif gleich von zwei unabhängigen Stellen wiederholt mit besten Noten und als Testsieger ausgezeichnet wurde. Diese Durchgängigkeit findet sich nicht bei allen Gesellschaften auf dem deutschen Markt, was dem Kunden ein gutes Gefühl vermitteln sollte.

Highlights der LVM BU-Versicherung

Ist die Entscheidung zu Gunsten einer BU-Absicherung gefallen, stellt sich die Frage, welcher Tarif die eigene Arbeitskraft am besten finanziell abdeckt. Die Antwort hierauf ist nicht leicht zu finden, zumal auf dem Markt eine sehr große Anzahl an Berufsunfähigkeitsversicherungen verfügbar ist.

Entscheidend ist, dass die BU-Versicherung die eigenen Bedürfnisse ideal berücksichtigt. Es folgen nun die besten Leistungen der LVM Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wichtige Leistungen im Test:

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Ist in den Bedingungen die abstrakte Verweisung geregelt, so wird der Versicherer keine BU-Rente zahlen, wenn der Versicherungsnehmer einen anderen Beruf ausüben kann und keine gesundheitlichen Gründe dagegen sprechen.

In einigen Fällen kann fast in jeden Beruf verwiesen werden, unabhängig von Einkommensverlusten und Qualifikation. Die LVM wendet erfreulicherweise die konkrete Verweisung an. Somit kann nur auf solche Tätigkeit verwiesen werden, die den Kenntnissen, Fähigkeiten und der sozialen Stellung des Versicherten entspricht. Ausschlaggebend ist zudem lediglich der zuletzt ausgeübte Beruf.

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Eine Nachversicherungsgarantie ermöglicht eine nachträgliche Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung. Mit dieser Klausel kann die Arbeitskraftabsicherung bei vertraglich festgelegten Ereignissen flexibel an die veränderte Lebenssituation angepasst werden.

Zu diesen Ereignissen zählen Eheschließung, Geburt/Adoption eines Kindes, Wechsel in die hauptberufliche Selbständigkeit, Kreditaufnahme von mind. 50.000 Euro zur Immobilienfinanzierung oder Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung.

Das Recht steht dem Versicherten bis zum Alter 45 zu.

Keine Pflicht zur Umorganisation

In bestimmten Fällen kann der eigene Arbeitsplatz durch eine Umorganisation erhalten werden. Ist diese Umorganisation mit hohem finanziellem Aufwand verbunden oder aus sonstigen Gründen unzumutbar, wird der Versicherte durch die LVM nicht hierzu verpflichtet.

Dies gilt auch für Selbständige, sofern die Umorganisation mit erheblichen Einkommenseinbußen verbunden wäre oder die Stellung als Betriebsinhaber gefährden würde.

Berufswechselklausel

Der Beitrag in der Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von der ausgeübten Tätigkeit ab. So mancher Versicherer räumt sich das Recht ein, im Falle einer Berufsunfähigkeit etwaige Berufswechsel 12 – 24 Monate vor Eintritt des Versicherungsfalls zu prüfen und ggf. darauf zu verweisen. Der Tarif der LVM verzichtet auf diese Prüfung.

Keine Beitragspflicht in der Prüfzeit

Die Prüfung der Berufsunfähigkeit kann viel Zeit beanspruchen. Die kundenfreundliche LVM entbindet den Versicherten in dieser Zeit von der Pflicht zur Beitragszahlung.

Volle Leistung bei Pflege

Tritt anstelle einer Berufsunfähigkeit eine Pflegebedürftigkeit ein, sieht der Vertrag oftmals keine Leistungen vor. Nicht bei der LVM: Hier hat der Versicherte Anspruch auf die volle Leistung.

Einmalzahlung bei Pflegebedürftigkeit

Eine Berufsunfähigkeit kann mit einer Pflegebedürftigkeit einhergehen. Ist der Versicherte hierbei laufend auf fremde Hilfe angewiesen, können die Kosten sehr hoch ausfallen. Im Gegensatz zu den meisten anderen Versicherern zahlt die LVM in einem solchen Fall eine einmalige Kapitalzahlung in Höhe von sechs Monatsrenten, maximal 6.000 Euro.

Rückwirkende Zahlung

Tritt eine Berufsunfähigkeit ein, bestehen viele Versicherer auf eine zeitnahe Meldung. Geht diese zu spät ein, können Leistungen verweigert werden. Bei der LVM geschieht dies so schnell nicht, zumal der Versicherer selbst dann rückwirkend leistet, wenn die Anzeige erst drei Jahre nach Eintritt der Berufsunfähigkeit erfolgt.



Die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung muss sich bei Kennzahlen wie beispielsweise der Leistungsquote nicht verstecken.

Risiko- und Gesundheitsfragen genau lesen!

Als Verbraucher sollte man drauf achten, dass dem Versicherer wirklich nur die Risiko- und Gesundheitsfragen beantwortet werden, nach denen er im Antrag fragt. Das sind in der Regel 5 Jahre bei ambulanten Behandlungen und 10 Jahre bei stationären. Zeiträume zu psychologischen Beschwerden werden je nach Gesellschaft unterschiedlich abgefragt. Manche Anbieter fragen fünf andere wiederum zehn Jahre. Wichtig ist, dass hier alles wahrheitsgemäß beantwortet wird. Allerdings müssen dem Versicherer außerhalb dieser Zeiträume keine Angaben gemacht werden. Tut man dies doch, sind die Anbieter verpflichtet diese Risiken zu berücksichtigen.

LVM als Unternehmen

Gegründet von westfälischen Landwirten im Jahre 1896, beschränkte sich die Geschäftstätigkeit der LVM zunächst auf landwirtschaftliche Mitarbeiter sowie auf das Bundesgebiet Westfalen. Heute ist die LVM bundesweit tätig und bietet Versicherungslösungen für nahezu jeden Personenkreis an.

Derzeit vertrauen mehr als 3,3 Mio. Kunden mit mehr als 9 Mio. Verträgen dem Versicherer. Betreut werden diese vor Ort durch zahlreiche Filialen, die insgesamt etwa 4.600 Mitarbeiter und 2.100 LVM-Vertrauensleute zählen.

Hinzu kommen rund 3.600 Mitarbeiter in der Unternehmenszentrale in Münster. Kundenzufriedenheit und Unternehmensstabilität stehen dabei an erster Stelle, was sich auch in den zahlreichen Auszeichnungen widerspiegelt. So ernannte die renommierte Zeitschrift „Wirtschaftswoche“ den Versicherer zum Top-Lebensversicherer.

Mit der Spitzennote von A+ bzw. „Sehr gut“ konnte die LVM auch die unabhängige Ratingagentur Assekurata in puncto Unternehmensqualität überzeugen. Das Gesamtrating von MORGEN & MORGEN konnte mit der Bewertung von 5 Sternen und demnach der Note „Ausgezeichnet“ ebenfalls nicht besser ausfallen.

Erfahrungen mit der LVM Versicherung aus der Praxis

Die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung kann ausschließlich über deren eigenes Vertreternetzwerk bezogen werden. Aus diesem Grund können wir keine Angaben über die Zusammenarbeit mit der LVM Versicherung machen.

Letztendlich verlassen wir uns beim Test auf die Daten und Fakten zu diesem Tarif. Diese wurden aus dem Kleingedruckten, den sogenannten Tarifbedingungen und anderen Publikationen zusammengetragen.

Da die Prämien für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu einem großen Teil von der jeweiligen Tätigkeit abhängen und hier jede Gesellschaft andere Berufsgruppen bevorzugt, können Verbraucher über unseren kostenlosen Vergleich herausfinden, ob der LVM Tarif zu ihm passt. Auf Nachfrage haben wir die Möglichkeit die LVM Versicherung in unserem Vergleich zu berücksichtigen.

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