Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung
Hannoversche BU-Versicherung - Test und Vergleich
In diesem Ratgeber
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen erhielt im Test des renommierten Analyseinstituts MORGEN & MORGEN die Bestnote von 5 Sternen. Testsieger wurde der Tarif gerade aufgrund seines hohen Leistungsumfangs, welches im Leistungsfall dem Versicherungsnehmer die finanziellen Sorgen nimmt. Positiv bewertet wurden ferner die Vertragsbedingungen, die im Marktvergleich deutlich kundenfreundlicher geschrieben sind.
Zu keinem anderen Ergebnis gelangte auch das unabhängige Ratinghaus Franke & Bornberg, das auf dem Markt nicht zuletzt aufgrund seiner detaillierten Vergleiche und Untersuchungen sehr geschätzt wird. Die Hannoversche bekam mit einem FFF+ die Höchstnote.
Große Wertschätzung genießt auch der Test der verbrauchernahen Zeitschrift Finanztest, die erst vor wenigen Wochen einen ausführlichen Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung veröffentlichte.
Die Tester untermauerten die Einschätzung der oben genannten Ratingagenturen und stuften den Tarif der Hannoverschen mit der Note „sehr gut“ als Testsieger ein (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test). Diese Einstufung bringt die bedarfsgerechte und umfassende Arbeitskraftabsicherung der Hannoverschen BU unmissverständlich zum Ausdruck.
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen musste sich nunmehr auch in unserem Test behaupten. Hierbei haben wir Kriterien aufgestellt und Merkmale herangezogen, die wir aus Kundensicht für unverzichtbar halten.
Kann die Hannoversche unsere Anforderungen erfüllen und ggf. aus der Analyse gar gestärkt hervorgehen? Wir möchten noch nicht alles verraten, können jedoch bereits jetzt sagen, dass die BU-Versicherung der Hannoverschen eine gute Wahl darstellt. Sehen wir uns zunächst einmal an, was die unabhängigen Analysehäuser zur Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung sagen.
Testergebnisse der Hannoversche BU-Versicherung
Schneidet ein Tarif in sämtlichen Tests hervorragend ab, so zeugt dies sicherlich von einer sehr guten Berufsunfähigkeitsversicherung. Dennoch sollten sich Verbraucher die Mühe machen, die Leistungen hinsichtlich des eigenen Bedarfs zu hinterfragen.
Denn auch ein Testsieger leistet nicht immer und in voller Höhe. Ob und inwiefern dem so ist, kann über unseren kostenlosen Vergleich in Erfahrung gebracht werden (Mehr unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich).
Übersicht Testergebnisse Hannoversche (Tarif SBU Premium):
Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
---|---|---|---|---|
Finanztest | sehr gut (0,9) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
Franke und Bornberg | FFF+ (0,5) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 08/2020 |
Ascore | 6 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Die Hannoversche holt in jedem Test die bestmögliche Note. Dies zeigt, dass der Testsieger jedes Ratinginstitut mit seinem umfassenden Leistungspaket und den verbraucherfreundlichen Antragsfragen überzeugen konnte.
Kennzahlen der Hannoversche BU im Überblick
Kennzahlen | Hannoversche | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
---|---|---|---|---|
Leistungsquote | 79,76% | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
Prozessquote | 0,00% | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
Anzahl BU-Verträge | 94.279 | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 |
Highlights der Hannoverschen BU-Versicherung
Die große Fülle an Leistungen erschwert einen BU-Vergleich ungemein. Auch ist schwer zu unterscheiden, welche Inhalte wirklich wichtig sind und welche hingegen nur eine untergeordnete Rolle spielen.
Statt die Informationen auf der Seite jedes einzelnen Versicherers mühsam zu recherchieren, ist es deutlich effektiver und zeitsparender, einen unabhängigen Tarifvergleich durchführen zu lassen. Dieser stellt die Tarife übersichtlich und kostenlos gegenüber. Nachfolgend haben wir die wichtigsten Leistungen der Hannoverschen BU-Versicherung aufgelistet.
Wichtige Leistungen im Test:
Die Hannoversche wendet mit der konkreten Verweisung eine kundenfreundlichere Regelung an. Ein Verweis ist danach nur möglich, wenn die entsprechende Tätigkeit tatsächlich ausgeübt und Einkommen erzielt wird. Die Hannoversche behält sich jedoch vor, bei der Prüfung der BU auch ältere Tätigkeiten heranzuziehen, sofern diese nicht länger als 2 Jahre zurückliegen.
Die Hannoversche verzichtet ausdrücklich auf eine Gesundheitsprüfung und erlaubt eine BU-Erhöhung etwa bei Heirat, Geburt/Adoption eines Kindes, Meisterprüfung oder Promotion, Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit, Einkommenserhöhung von mindestens 10 Prozent oder Erwerb einer Immobilie.
Nach Abschluss eines Studiums oder einer Ausbildung kann die ursprüngliche BU-Rente bis zu 50 Prozent erhöht werden. In den ersten 5 Versicherungsjahren ist einer Rentenerhöhung sogar ohne konkretes Ereignis möglich.
Aufgefallen ist uns, dass die Hannoversche eine im Marktvergleich sehr hohe Prozessquote aufweist. Diese wird regelmäßig von MORGEN & MORGEN ermittelt und kann in die Beurteilung eines Anbieters mit einfließen.
Auch Risiko- und Gesundheitsfragen bestimmen die Prämie!
Nicht nur die Berufsgruppe ist bei der Prämienbetrachtung entscheidend. Auch die Risiko- und Gesundheitsfragen sind bei der Ermittlung der korrekten Prämie von Bedeutung. Wer beispielsweise einem besonders risikoreichen Hobby (z.B. Tauchen, Reiten, etc.) nachgeht, muss mit Risikozuschlägen rechnen. Auch bei bestimmten negativen Gesundheitsdiagnosen (z.B. Bluthochdruck) kann sich die Prämie verändern.
Oftmals stellt sich die Prämienerhöhung erst nach der Beantragung heraus. Verbraucher sollten aber alle Angaben im Antrag zur persönlichen Risiko- und Gesundheitssituation richtig beantworten. Sonst kann es im Leistungsfall Probleme geben. Wer sich hier absichern möchte, kann eine unverbindliche Risikovoranfrage beim Versicherer stellen.
Hannoversche als Unternehmen
Die Hannoversche wurde als Preußischer Beamten-Verein im Jahr 1875 gegründet. Die Hannoversche Leben hat sich 2003 mit der VHV zusammengeschlossen. Große Bekanntheit erlangte das Unternehmen auch durch die medienwirksame Vermarktung ihrer BU-Produkte.
Für den großen Erfolg des Versicherers sprechen neben der über 130-jährigen Unternehmensgeschichte auch die zahlreichen Auszeichnungen. Focus Money sieht die Hannoversche als besten Lebensversicherer der vergangenen 7 Jahre, während die Ratingagentur Assekurata die Unternehmensqualität mit der Höchstnote A++ und somit „Exzellent“ auszeichnete.
Unter den Unternehmensauszeichnungen findet sich ferner die Spitzennote „A“ des Analysehauses Standard & Poor’s sowie die Note „gut“ des Deutschen Instituts für Servicequalität (DISQ).
Erfahrungen mit der Hannoverschen aus der Praxis
Als Direktversicherer kann die Hannoversche nicht über unabhängige Vermittler bezogen werden. Aus diesem Grund können wir keine eigenen Erfahrungen zur Hannoverschen weitergeben. Wir müssen uns genau wie alle anderen Verbraucher auch, auf die Daten und Fakten des Versicherers verlassen.
Da bei jeder Berufsgruppe ein anderer Versicherer aus Preis-Leistungs-Sicht interessant ist, können Verbraucher auf Wunsch die Hannoversche über unseren kostenlosen Tarifvergleich vergleichen.
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