Signal Iduna Berufsunfähigkeitsversicherung
Signal Iduna Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
In diesem Ratgeber
Ausgezeichnete BU-Versicherung mit guten Testergebnissen!
In dem von den Experten der unabhängigen Ratingagentur Franke & Bornberg durchgeführten Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung ging die Signal Iduna als Testsieger hervor. Gerade die ausgezeichneten Leistungen sowie die kundenfreundlichen Formulierungen in den Bedingungen brachten dem Versicherer die Höchstnote von FFF+ ein.
Auch der Vergleich des angesehenen Analysehauses MORGEN & MORGEN bestätigt dieses Bild. Besonders hervorgehoben wurden hierbei die Unterstützung bei der Abwicklung des Leistungsfalls, die Bedingungsqualität sowie die Beitragsstabilität.
Dank dem ausgezeichneten Abschneiden in den einzelnen Teilratings wurde die Signal Iduna mit 5 Sternen auch in diesem Test zum Sieger ernannt. Überzeugen konnte die BU-Versicherung auch die bekannte Verbraucherorganisation Stiftung Warentest, die bis heute zahlreiche Berufsunfähigkeitsversicherungen ihren kritischen Maßstäben unterzog (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).
Die zahlreichen Kriterien erfüllte der Berufsunfähigkeitsschutz mit hoher Zufriedenheit der Tester, weshalb der Tarif mit der „Note 1,4“ dicht hinter dem Testsieger landete.
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Testergebnisse der Signal Iduna BU-Versicherung
Zunächst sehen wir uns mal die Testergebnisse der unabhängigen Analysehäuser an. Nur selten sind sich die Analysehäuser bei der Bewertung einer Berufsunfähigkeitsversicherung derart einig. Denn angesichts der teils unterschiedlichen Kriterien ist es nicht besonders wahrscheinlich, dass der Tarif in allen Untersuchungen zum Testsieger ernannt wird.
Trotz der exzellenten Ergebnisse sollte jedoch auch dieser Tarif danach analysiert werden, ob er lückenlos den eigenen Bedarf absichert. Als hilfreich erweist sich an dieser Stelle ein Tarifvergleich, mit dem sich gleich mehrere Tarife kostenlos und unverbindlich vergleichen lassen.
Übersicht Testergebnisse Signal Iduna (Tarif SBU SI Exklusiv-Plus):
Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
---|---|---|---|---|
Finanztest | gut (1,4) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,8) | 06/2024 |
MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
Franke und Bornberg | FFF+ (0,5) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 12/2019 |
Ascore | 4 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Diese Übersicht zeigt die durchgehend guten Noten, die der Tarif bei den einzelnen Ratingagenturen erzielen konnte. Gleich mehrfach konnte sich die Berufsunfähigkeitsversicherung positiv absetzen.
Kennzahlen der SIGNAL IDUNA BU im Überblick
Kennzahlen | SIGNAL IDUNA |
Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
---|---|---|---|---|
Leistungsquote | k.A. | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
Prozessquote | k.A. | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
Anzahl BU-Verträge | k.A. | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 |
Highlights der Signal Iduna Berufsunfähigkeitsversicherung
Wer heutzutage eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, hat die Qual der Wahl. Die Zahl der Tarife ist dabei schier unendlich groß und Unterschiede lassen sich nur schwer ausmachen. Allerdings gibt es auch einige Gesellschaften, die sich mit Alleinstellungsmerkmalen positiv hervorheben können.
Diese Versicherer lassen sich etwa anhand eines Tarifvergleichs ausfindig machen. Nachfolgend haben wir die wichtigsten Leistungen des Signal Iduna Tarifs aufgeführt.
Wichtige Leistungen im Test:
Es genügt bereits die theoretische Möglichkeit, dass der Versicherte eine andere Tätigkeit ausüben könnte, damit der Versicherer die Leistung verweigern kann. Eine faire Versicherung sieht grundsätzlich von einer solchen Regelung ab und setzt hingegen auf eine konkrete Verweisung. Hiernach ist nur entscheidend, welcher Arbeit der Versicherungsnehmer vor Eintritt der Berufsunfähigkeit nachgegangen ist.
Die Bedingungen der Signal Iduna sehen eine solche Möglichkeit bei einschneidenden Veränderungen vor, etwa bei Eheschließung, Geburt eines Kindes, Befreiung des selbständigen Handwerkers von der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht, Reduzierung bzw. Wegfall einer betrieblichen Altersversorgung bzw. der Versicherungspflicht in einem Versorgungswerk, bei bestandener Meisterprüfung sowie im Falle des Neubaus oder Erwerbs einer Immobilie im Wert von mindestens 25.000 Euro.
Die Signal Iduna hebt sich positiv ab und leistet in einem solchen Fall nicht nur für medizinische bzw. pflegerische Berufe, sondern für alle betroffenen Berufe.
Bei der Signal Iduna findet hingegen keine Berücksichtigung des Vorberufs statt. Für die Beurteilung ist somit ausschließlich die zuletzt ausgeübte Tätigkeit maßgeblich.
Mit Flexijob kann der Versicherte mit einer preiswerten Erwerbsunfähigkeitsabsicherung starten und sich ganz nebenbei eine günstige Berufsgruppeneinstufung sichern. Innerhalb von 10 Jahren kann diese dann durch Einschluss der Startdynamik Schritt für Schritt in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden – und dies ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Erfolgt der Abschluss zudem innerhalb der ersten 3 Jahre nach Existenzgründung, wird eine Einstufung in die preisgünstige Berufsgruppe A vorgenommen. Für jeden Beamtenstatus bietet hingegen die Dienstunfähigkeitsabsicherung den idealen BU-Schutz; mit bedarfsgerechter Versicherungshöhe und Endalter.
Die Signal Iduna gehört mit der IDUNA Leben zu den ältesten Anbietern im Bereich der BU-Versicherung. Die Leistungsquote kann sich bei der Signal Iduna auch sehen lassen.
Begriff Lebensstellung könnte im Leistungsfall entscheidend sein!
Bei einer sehr guten Berufsunfähigkeitsversicherung sollte der Begriff der Lebensstellung in den Tarifbedingungen gut geregelt sein. Im Leistungsfall würde der Versicherer bei Aufnahme einer Nebentätigkeit (z.B. Minijob) prüfen, ob die neue soziale und berufliche Lebensstellung schlechter ist als vor der Berufsunfähigkeit. Ist dies der Fall, würde der Versicherte die BU-Rente trotz Ausübung einer Nebentätigkeit erhalten. Viele Versicherer beziehen auch eine Einkommensgrenze (z.B. max. 80 % des Einkommens vor BU) mit in die Bedingungen ein.
Signal Iduna als Unternehmen
Nach den Beitragseinnahmen gehört die Signal Iduna Gruppe zu den erfolgreichsten zehn Anbietern am deutschen Versicherungsmarkt. Die Kompetenz des Unternehmens liegt unter anderem gerade auch in der bedarfsgerechten und individuellen Absicherung der Arbeitskraft.
Hierbei profitiert die Signal Iduna von einer langjährigen Erfahrung. Zahlreiche Auszeichnungen bestätigen die hohe Expertise sowie Solidität der Gesellschaft. Im wichtigen FOCUS MONEY Rating 2023 erhielt die Signal Iduna in der Teilqualität Sicherheit ein „Sehr gut“.
Auch MORGEN & MORGEN vergab mit 5 Sternen die höchste Bewertung. Die SBU Premium BU konnte sich auch im Test von Franke & Bornberg als Testsieger über ein FFF freuen.
Erfahrungen mit der Signal Iduna aus der Praxis
Die Zusammenarbeit mit der Signal Iduna läuft aus unserer Sicht reibungslos. Schnelle Rückmeldungen und freundliche Mitarbeiter zeichnen den Anbieter unserer Meinung nach aus. Besonders dankbar sind wir immer, wenn die Signal Iduna zeitweise ihre BU-Versicherung mit wenigen Gesundheitsfragen öffnet.
Hierbei haben Verbraucher die Möglichkeit innerhalb bestimmter Grenzen eine sehr gute Berufsunfähigkeitsversicherung mit 4 – 5 Gesundheitsfragen zu erhalten.
Gerade Verbraucher, welche in der Vergangenheit öfters bei Ärzten zu Besuch waren, profitieren von diesem Angebot. Ob die BU-Versicherung der Signal Iduna im Allgemeinen zu einem passt, können Verbraucher ganz einfach über unseren BU-Vergleich erfahren. Dieser ist kostenlos und unverbindlich für jeden möglich.
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