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Signal Iduna Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Ausgezeichnete BU-Versicherung mit guten Testergebnissen!

In dem von den Experten der unabhängigen Ratingagentur Franke & Bornberg durchgeführten Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung ging die Signal Iduna als Testsieger hervor. Gerade die ausgezeichneten Leistungen sowie die kundenfreundlichen Formulierungen in den Bedingungen brachten dem Versicherer die Höchstnote von FFF ein.

Signal Iduna Berufsunfähigkeitsversicherung TestAuch der Vergleich des angesehenen Analysehauses MORGEN & MORGEN bestätigt dieses Bild. Besonders hervorgehoben wurden hierbei die Unterstützung bei der Abwicklung des Leistungsfalls, die Bedingungsqualität sowie die Beitragsstabilität.

Dank dem ausgezeichneten Abschneiden in den einzelnen Teilratings wurde die Signal Iduna mit 5 Sternen auch in diesem Test zum Sieger ernannt. Überzeugen konnte die BU-Versicherung auch die bekannte Verbraucherorganisation Stiftung Warentest, die bis heute zahlreiche Berufsunfähigkeitsversicherungen ihren kritischen Maßstäben unterzog (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).

Die zahlreichen Kriterien erfüllte der Berufsunfähigkeitsschutz mit hoher Zufriedenheit der Tester, weshalb der Tarif mit der „Note 2,1“ dicht hinter dem Testsieger landete.

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Testergebnisse der Signal Iduna BU-Versicherung

Zunächst sehen wir uns mal die Testergebnisse der unabhängigen Analysehäuser an. Nur selten sind sich die Analysehäuser bei der Bewertung einer Berufsunfähigkeitsversicherung derart einig. Denn angesichts der teils unterschiedlichen Kriterien ist es nicht besonders wahrscheinlich, dass der Tarif in allen Untersuchungen zum Testsieger ernannt wird.

Trotz der exzellenten Ergebnisse sollte jedoch auch dieser Tarif danach analysiert werden, ob er lückenlos den eigenen Bedarf absichert. Als hilfreich erweist sich an dieser Stelle ein Tarifvergleich, mit dem sich gleich mehrere Tarife kostenlos und unverbindlich vergleichen lassen.

Übersicht Testergebnisse Signal Iduna (Tarif SBU SI Premium):

AnalyseinstitutTestergebnisTestinhaltBestes Ergebnis*Stand
Finanztestnicht teilgenommenLeistungen (75%), Antragsfragen (25%)sehr gut (0,8)07/2019
MORGEN & MORGEN5 SterneBedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%)5 Sterne05/2019
Franke und BornbergFFF (0,9)LeistungenFFF+ (0,5)01/2019
Ascore4 KompasseUnternehmensrating6 Kompasse10/2019

*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.

Diese Übersicht zeigt die durchgehend guten Noten, die der Tarif bei den einzelnen Ratingagenturen erzielen konnte. Gleich mehrfach konnte sich die Berufsunfähigkeitsversicherung positiv absetzen.

Kennzahlen der SIGNAL IDUNA BU im Überblick

KennzahlenSIGNAL
IDUNA
Markt-
durchschnitt
Bester
Anbieter
Schlechtester
Anbieter
Leistungsquote78,33%76,62%92,63%29,23%
Prozessquote3,46%2,22%0,00%11,54%
Anzahl BU-Verträge265.032337.6002.962.8504.754
Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2020

Highlights der Signal Iduna Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer heutzutage eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, hat die Qual der Wahl. Die Zahl der Tarife ist dabei schier unendlich groß und Unterschiede lassen sich nur schwer ausmachen. Allerdings gibt es auch einige Gesellschaften, die sich mit Alleinstellungsmerkmalen positiv hervorheben können.

Diese Versicherer lassen sich etwa anhand eines Tarifvergleichs ausfindig machen. Nachfolgend haben wir die wichtigsten Leistungen des Signal Iduna Tarifs aufgeführt.

Wichtige Leistungen im Test:

Die abstrakte Verweisung besagt, dass ein Versicherungsnehmer im Falle der Berufsunfähigkeit auch auf einen Job verwiesen werden kann, der zuvor nicht ausgeübt wurde. Auch ist es unerheblich, ob der Arbeitsmarkt eine solche Tätigkeit überhaupt hergibt.

Es genügt bereits die theoretische Möglichkeit, dass der Versicherte eine andere Tätigkeit ausüben könnte, damit der Versicherer die Leistung verweigern kann. Eine faire Versicherung sieht grundsätzlich von einer solchen Regelung ab und setzt hingegen auf eine konkrete Verweisung. Hiernach ist nur entscheidend, welcher Arbeit der Versicherungsnehmer vor Eintritt der Berufsunfähigkeit nachgegangen ist.

Der Anspruch an die Höhe einer BU-Rente kann sich im Laufe des Lebens ändern. Einer Anpassung nach oben hin bedarf diese zumeist etwa bei Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienfinanzierung oder beruflichem Aufstieg. In diesen Fällen sollte sich eine BU-Versicherung individuell anpassen lassen.

Die Bedingungen der Signal Iduna sehen eine solche Möglichkeit bei einschneidenden Veränderungen vor, etwa bei Eheschließung, Geburt eines Kindes, Befreiung des selbständigen Handwerkers von der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht, Reduzierung bzw. Wegfall einer betrieblichen Altersversorgung bzw. der Versicherungspflicht in einem Versorgungswerk, bei bestandener Meisterprüfung sowie im Falle des Neubaus oder Erwerbs einer Immobilie im Wert von mindestens 25.000 Euro.

Eine Infektionskrankheit kann dazu führen, dass eine Behörde nach dem Infektionsschutzgesetz ein Berufsverbot verhängt. Zahlreiche Versicherungen leisten in so einem Fall nicht, weil zumeist keine Berufsunfähigkeit von 50 Prozent vorliegt.

Die Signal Iduna hebt sich positiv ab und leistet in einem solchen Fall nicht nur für medizinische bzw. pflegerische Berufe, sondern für alle betroffenen Berufe.

Einige Versicherer berücksichtigen trotz des Verzichts auf die abstrakte Verweisung einen Vorberuf, wenn die Ursache der Berufsunfähigkeit bereits bei Aufgabe des früheren Berufs bekannt oder absehbar war.

Bei der Signal Iduna findet hingegen keine Berücksichtigung des Vorberufs statt. Für die Beurteilung ist somit ausschließlich die zuletzt ausgeübte Tätigkeit maßgeblich.

Wird eine berufliche Tätigkeit wieder aufgenommen, so zahlt die Signal Iduna im Premiumschutz die BU-Rente für 12 Monate weiter, bis max.12.000 Euro.
Auch die Signal Iduna erbringt Leistungen nach 6-monatiger Berufsunfähigkeit. Sofern jedoch keine Prognose möglich ist, leistet der Versicherer auch rückwirkend für die ersten 6 Monate. Für die Dauer der Leistungsprüfung profitiert der Versicherte zudem von einer zinslosen Beitragsstundung. Rückwirkend leistet das Unternehmen auch bei verspäteter Meldung des Versicherungsfalls.
Wer am Anfang seiner beruflichen Laufbahn steht, kann sein späteres Berufsunfähigkeitsrisiko finanziell bedingt nicht in voller Höhe absichern. Für Studenten steht darüber hinaus die Erwerbsunfähigkeit als Grundschutz im Vordergrund.

Mit Flexijob kann der Versicherte mit einer preiswerten Erwerbsunfähigkeitsabsicherung starten und sich ganz nebenbei eine günstige Berufsgruppeneinstufung sichern. Innerhalb von 10 Jahren kann diese dann durch Einschluss der Startdynamik Schritt für Schritt in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden – und dies ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Dank der Existenzgründerregelung können selbständige Handwerker bis zu 1.000 EUR BU-Rente ohne Einkommensnachweise absichern. Die Leistungsdauer erstreckt sich hierbei bis zum berufsspezifisch zugelassenen Endalter.

Erfolgt der Abschluss zudem innerhalb der ersten 3 Jahre nach Existenzgründung, wird eine Einstufung in die preisgünstige Berufsgruppe A vorgenommen. Für jeden Beamtenstatus bietet hingegen die Dienstunfähigkeitsabsicherung den idealen BU-Schutz; mit bedarfsgerechter Versicherungshöhe und Endalter.

Die Signal Iduna gehört mit der IDUNA Leben zu den ältesten Anbietern im Bereich der BU-Versicherung. Die Leistungsquote kann sich bei der Signal Iduna auch sehen lassen.

Begriff Lebensstellung könnte im Leistungsfall entscheidend sein!

Bei einer sehr guten Berufsunfähigkeitsversicherung sollte der Begriff der Lebensstellung in den Tarifbedingungen gut geregelt sein. Im Leistungsfall würde der Versicherer bei Aufnahme einer Nebentätigkeit (z.B. Minijob) prüfen, ob die neue soziale und berufliche Lebensstellung schlechter ist als vor der Berufsunfähigkeit. Ist dies der Fall, würde der Versicherte die BU-Rente trotz Ausübung einer Nebentätigkeit erhalten. Viele Versicherer beziehen auch eine Einkommensgrenze (z.B. max. 80 % des Einkommens vor BU) mit in die Bedingungen ein.

Signal Iduna als Unternehmen

Nach den Beitragseinnahmen gehört die Signal Iduna Gruppe zu den erfolgreichsten zehn Anbietern am deutschen Versicherungsmarkt. Die Kompetenz des Unternehmens liegt unter anderem gerade auch in der bedarfsgerechten und individuellen Absicherung der Arbeitskraft.

Hierbei profitiert die Signal Iduna von einer langjährigen Erfahrung. Zahlreiche Auszeichnungen bestätigen die hohe Expertise sowie Solidität der Gesellschaft. Im wichtigen Assekurata-Rating 2014 erhielt die Signal Iduna in der Teilqualität Sicherheit ein „Sehr gut“.

Auch MORGEN & MORGEN vergab mit 5 Sternen die höchste Bewertung. Die SBU Premium BU konnte sich auch im Test von Franke & Bornberg als Testsieger über ein FFF freuen.

Erfahrungen mit der Signal Iduna aus der Praxis

Die Zusammenarbeit mit der Signal Iduna läuft aus unserer Sicht reibungslos. Schnelle Rückmeldungen und freundliche Mitarbeiter zeichnen den Anbieter unserer Meinung nach aus. Besonders dankbar sind wir immer, wenn die Signal Iduna zeitweise ihre BU-Versicherung mit wenigen Gesundheitsfragen öffnet.

Hierbei haben Verbraucher die Möglichkeit innerhalb bestimmter Grenzen eine sehr gute Berufsunfähigkeitsversicherung mit 4 – 5 Gesundheitsfragen zu erhalten.

Gerade Verbraucher, welche in der Vergangenheit öfters bei Ärzten zu Besuch waren, profitieren von diesem Angebot. Ob die BU-Versicherung der Signal Iduna im Allgemeinen zu einem passt, können Verbraucher ganz einfach über unseren BU-Vergleich erfahren. Dieser ist kostenlos und unverbindlich für jeden möglich.

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