Württembergische Berufsunfähigkeitsversicherung
Württembergische BU-Versicherung im Test
In diesem Ratgeber
Das bekannte Analysehaus MORGEN & MORGEN hat die Berufsunfähigkeitsversicherung der Württembergischen zum Testsieger ernannt. Diese Auszeichnung genießt auf dem Versicherungsmarkt ein hohes Ansehen, zumal die Ratingagentur beim Interesse des Kunden ansetzt, und zwar zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses, bei Eintritt der Berufsunfähigkeit sowie bei Vertragsverlauf ohne Eintritt des Leistungsfalles.
Die hervorragenden Teilratings in den Bereichen Bedingungen, Kompetenz, Solidität und Antragsfragen führten im Gesamtrating zur Bestnote von 5 Sternen im Test. Als Testsieger ging der Tarif auch im Test des neutralen Ratinginstituts Franke & Bornberg hervor. Bereits seit 1994 zeichnet sich dieses Rating durch einen sehr hohen Detaillierungsgrad aus.
Die Höchstnote von FFF+ erzielte die Württembergische im Baustein Arbeitsunfähigkeit, nach einer sehr genauen Prüfung von Versicherungsbedingungen, verbindlichen Verbraucherinformationen sowie Geschäftsberichten. Die Finanztest erkennt das Leistungsniveau der Berufsunfähigkeitsversicherung an (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).
Die unabhängige Verbraucherorganisation bewertete den Tarif mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“. Schwerpunkte dieser Analyse waren wichtige Leistungseinschlüsse sowie die Verständlichkeit und Transparenz der Versicherungsbedingungen.
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Testergebnisse der Württembergischen BU-Versicherung
Wichtig ist für Verbraucher vor allem, dass sie die Testergebnisse hinterfragen. Gerade deshalb, weil bei einem Test der Berufsunfähigkeitsversicherung immer Musterkunden herangezogen werden.
Hierbei besteht die Gefahr, dass die Anforderungen im Test gar nicht auf einen persönlich passen. Aus diesem Grund kann es hilfreich sein einen unabhängigen Tarifvergleich durchzuführen, um einen passenden Tarif für sich zu finden.
Übersicht Testergebnisse Württembergische:
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | sehr gut (1,4) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FFF+ (0,5) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 06/2020 |
| Ascore | 4 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben. Die Ratinginstitute testen unterschiedliche Tarife.
Kennzahlen der Württembergische BU im Überblick
| Kennzahlen | Württembergische | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 85,64% | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
| Prozessquote | 4,32% | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
| Anzahl BU-Verträge | 417.112 | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 | ||||
Highlights der Württembergischen BU-Versicherung
Überall in den Medien wird auf die Notwendigkeit einer BU-Versicherung hingewiesen, während viele Versicherer um die Gunst der Verbraucher buhlen. Bei der Vielzahl an Tarifen fällt allerdings die Entscheidung nicht einfach, zumal sich Leistungsunterschiede teilweise nur schwer ausmachen lassen.
Für Abhilfe sorgt hier ein Vergleichsrechner, der kostenlos und unverbindlich die Stärken und Schwächen der Angebote aufdeckt. Die wichtigsten Leistungen der Württembergischen haben wir nachfolgend aufgeführt:
Wichtige Leistungen im Test:
Ob es tatsächlich freie Stellen in dem Beruf gibt oder eine realistische Chance auf eine Einstellung besteht, spielt keine Rolle. Die Württembergische setzt dagegen auf die konkrete Verweisung, weshalb ausschließlich solche Berufe in Betracht kommen, die dem Ausbildungsstand und dem Einkommensniveau des Versicherten entsprechen.
Darüber hinaus kann die Nachversicherung in den ersten 3 Jahren ab Versicherungsbeginn auch ohne ein konkretes Ereignis genutzt werden.
Der Berufswechsel muss der Württembergischen zudem nicht angezeigt werden. Demnach ist keine Prämienerhöhung zu befürchten, sollte später eine risikoreichere Tätigkeit ausgeübt werden.
Die Württembergische gehört im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung zu den 20 größten Anbietern am Markt, wenn man die Stückzahl der Verträge berücksichtigt.
Nachversicherungsoptionen genau prüfen!
Über eine Nachversicherungsoption haben Kunden im Nachhinein die Möglichkeit die versicherte BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung, zu einem späteren definierten Anlass (z.B. Heirat, Geburt eines Kindes, etc.), anzupassen. Die Anpassung kann allerdings nur innerhalb bestimmter Grenzen (z.B. max. 250 Euro Rentenerhöhung) vorgenommen werden. Wer auf umfangreiche Rentenanpassungen in der Zukunft wert legt, sollte im Vorfeld prüfen, welche Möglichkeiten im Vertrag verankert sind.
Württembergische als Unternehmen
Im Jahr 1991 ging die Württembergische Versicherung aus der damaligen Wüstenrot Stiftung hervor. Kurz vor dem Jahrhundertwechsel im Jahr 1999 schlossen sich die Württembergische Versicherung und die Wüstenrot Bausparkasse zum heute bekannten W&W Konzern zusammen. Seither bietet das Unternehmen, das eine hohe Finanzkraft und Solidität aufweist, zahlreiche Finanz- und Versicherungsleistungen aus einer Hand an.
Produkte mit Fokus auf die Absicherung der Arbeitskraft zählen zu den leistungsstärksten am Markt. Dies beweisen die zahlreichen Auszeichnungen. Im Test von Focus Money (Ausgabe 24/2015) ging die Württembergische mit der Note 1,28 als Versicherer mit „Top BU-Rente“ hervor.
In den Untersuchungen von MORGEN & MORGEN sowie Franke & Bornberg wurde die Berufsunfähigkeitsversicherung mit 5 Sternen beziehungsweise FFF zum Testsieger. In der repräsentativen Kubus Benchmarking-Studie des angesehenen Unternehmens Kubus ergab die Leistungsumfrage unter Kunden die Note „sehr gut“.
Erfahrung mit der Württembergische aus der Praxis
Wir können über die Zusammenarbeit nur positiv berichten. Die Mitarbeiter zeichnen sich durch eine hohe Fachkompetenz und eine freundliche Art aus. Anfragen werden immer sehr zügig bearbeitet, was vor allem für unsere Risikovoranfragen sehr wichtig ist. Insgesamt sind wir mit der Kooperation und den Prozessen sehr zufrieden.
Da es bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung immer auf die Berufsgruppe ankommt, sollten Verbraucher vor dem Abschluss einer BU-Versicherung bei der Württembergischen prüfen, ob der Tarif aus Preis-Leistungssicht passt.
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