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HUK24 Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Preisgünstige HUK24 wiederholt zum Testsieger gewählt!

Bei der Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung spielt das Kleingedruckte eine entscheidende Rolle. Dieser Tarifcheck stellt die Domäne des Ratinginstituts Franke & Bornberg dar. Die Experten schauen genau hin, ob der Versicherer im Ernstfall zahlt oder durch Klauseln der Leistungspflicht entgeht. Darüber hinaus bewerten die Experten im Test die Regulierungspraxis.

Hierbei werden Stabilität des BU-Geschäfts sowie Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase geprüft. Die Kriterien konnte die HUK24 Berufsunfähigkeitsversicherung deutlich erfüllen und wurde deshalb mit der Höchstnote FFF zum Testsieger auserkoren. Das andere bekannte Ratinghaus MORGEN & MORGEN beurteilte den Tarif der HUK24 im Test sehr ähnlich.

Im Zeichen größtmöglicher Transparenz musste der Versicherer hierbei Leistungsfälle, Daten aus dem Vertragsbestand sowie interne Arbeitsabläufe offenlegen. Die HUK24 war dazu bereit und überzeugte auf ganzer Linie, auch was die Serviceorientierung anbelangt.

Damit schaffte es der Versicherer mit der Spitzennote von 5 Sternen zum Testsieger. In 2017 hat auch das Fachmagazin Finanztest eine Bewertung der am Markt erhältlichen BU-Versicherungen vorgenommen (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).

Ganz besonders wichtig waren den Experten einzelne Leistungskriterien, speziell die Themen Verweisbarkeit auf andere Berufe, rückwirkende Leistungen, Stundungsrecht, Endalter sowie versicherbare Berufe. Darüber hinaus untersuchte die Verbraucherzeitschrift im Test auch den fälligen Jahresbeitrag. Das ausgezeichnete Preis-Leistungsverhältnis führte dazu, dass sich die HUK24 Berufsunfähigkeitsversicherung als Testsieger ganz oben absetzen konnte.

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Die Testgewinner in den jeweiligen Untersuchungen können für den jeweiligen Kunden die beste Wahl darstellen. Dies sollte man jedoch nicht als selbstverständlich hinnehmen, zumal auch der Erstplatzierte nicht unerhebliche Leistungslücken aufweisen kann.

Schließlich muss beachtet werden, dass die Ratingagenturen nur einen kleinen Ausschnitt der Leistungen analysieren. In unserem eigenen Test setzen wir dort an, wo Analysehäuser ihre Prüfung längst beendet haben. Im Falle der HUK24 Berufsunfähigkeitsversicherung ändert dies jedoch nichts am Ergebnis, zumal der Tarif in unseren Augen zu Recht wiederholt als Testsieger abschneidet.

Testergebnisse der HUK24 Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Modelfälle der Ratingagenturen treffen oftmals nur auf einen begrenzten Teil der Bevölkerung zu. Für alle anderen ist es nicht sinnvoll, sich ausschließlich auf das Testergebnis zu verlassen.

Schließlich könnte es sein, dass im eigenen Fall eine ganz andere Gesellschaft als Testsieger abschneiden würde. Ein ganz individuell auf die eigenen Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot erhalten Verbraucher über einen Tarifvergleich (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich).

Hier werden alle in Frage kommenden Tarife übersichtlich und detailliert gegenübergestellt.

Übersicht Testergebnisse HUK24 (Tarif SBU 24 Premium):

Analyseinstitut Testergebnis Testinhalt Bestes Ergebnis Stand
Finanztest sehr gut (1,4) Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) sehr gut (0,9) 07/2017
MORGEN & MORGEN 5 Sterne Bedingungen (50%), Kompetenz (30%), Solidität (10%), Antragsfragen (10%) 5 Sterne 05/2017
Franke und Bornberg FFF Leistungen FFF+ 01/2017
Softfair 4 Eulenaugen Unternehmensrating 5 Eulenaugen 10/2016

Eines haben die Tests aller Analysehäuser gemeinsam: Ausgezeichnete Noten für die HUK24 Berufsunfähigkeitsversicherung. Das Unternehmen erzielt bereits seit mehreren Jahren starke Bewertungen, was für eine nachhaltig hohe Produktqualität spricht.

Highlights der HUK24 BU-Versicherung

Verbrauchern fällt es zunehmend schwer, sich auf dem Markt der BU-Versicherung zurechtzufinden. Dies ist angesichts des vielfältigen Angebots nicht weiter verwunderlich.

Wer die einzelnen Tarife vergleichen möchte, muss sich allerdings nicht auf die Internetseite eines jeden Anbieters begeben und nachrechnen. Diese Aufgabe nimmt nämlich ein Tarifvergleich ab, der anhand von individuellen Angaben kostenlos alle passenden Tarife gegenüberstellt. Anbei sind alle bedeutsamen Leistungen der HUK24 dargestellt.

Wichtige Leistungen im Test:

Verzicht auf die abstrakte Verweisung

Beinhaltet ein Vertrag die abstrakte Verweisung, wird der Versicherer im Leistungsfall nicht nur die Berufsunfähigkeit im ausgeübten Beruf prüfen. Ebenso wird er untersuchen, ob der Versicherte noch in einem ähnlichen Beruf praktizieren könnte.

Ist dies der Fall, werden keine Leistungen erbracht, auch wenn hierzu keine freie Stelle auf dem Arbeitsmarkt existiert. Die HUK24 setzt auf die konkrete Verweisung, weshalb es nicht möglich ist, den Versicherungsnehmer ohne einen Arbeitsplatz zurückzulassen.

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Die Nachversicherungsgarantie ist ein wichtiges Kriterium bei der Wahl einer BU-Versicherung, vor allem für junge Menschen. Denn in ihrem Leben treten oft Ereignisse ein, die eine Anpassung der Versicherungssumme erfordern.

Ist diese inkludiert, müssen sich Versicherte auch keine Sorgen hinsichtlich eines sich verschlechternden Gesundheitszustandes machen. Denn bei der HUK24 Berufsunfähigkeitsversicherung entfällt bei bestimmten Anlässen eine erneute Gesundheitsprüfung.

So etwa bei Eheschließung, Geburt oder Adoption eines Kindes, Erwerb und Finanzierung einer Immobilie über mind. 100.000 Euro, einer Einkommenssteigerung um mind. 10 Prozent oder einem Wechsel in die berufliche Selbständigkeit.

Beitragsbefreiung im Leistungsfall

Im Falle einer anerkannten Berufsunfähigkeit verzichtet die HUK24 BU-Versicherung auf die weitere Beitragszahlung. Dies gilt im Übrigen auch für den Hauptvertrag, sofern es sich hierbei um eine Risikolebensversicherung handelt. Dennoch bleibt der Versicherungsschutz nebst Gewinnbeteiligung voll erhalten.

Verzicht auf Arztanordnungsklausel

Die mangelnde Berücksichtigung ärztlicher Anweisungen führt bei einigen Versicherern zum Verlust von Leistungsansprüchen.

Von der HUK24 Berufsunfähigkeitsversicherung erhält der Versicherte hingegen auch dann Zahlungen, wenn dieser ärztlich angeordnete Verhaltensregeln nicht beachtet.

Beitragsstundung während der Leistungsprüfung

Sofern sich die Leistungsprüfung in die Länge zieht, profitiert der Versicherungsnehmer bis zur Entscheidung des Versicherers von der Stundung seiner Beiträge.

Keine Nachmeldung bei Berufswechsel

Wechselt der Versicherte den Beruf, braucht dieser Umstand nicht gemeldet werden. Auch Beitragserhöhungen ergeben sich hierdurch nicht, selbst bei sehr riskanten Berufen.

Leistung bei Pflegebedürftigkeit

Tritt der Pflegefall ein, so kann der Versicherte selbst dann die volle Leistung erwarten, wenn die berufliche Einschränkung unter 50 Prozent liegt.

Leistung bei Infektionsgefahr

Stellt der Versicherte für Patienten oder Kunden ein Infektionsrisiko dar, kann ihm das weitere Praktizieren behördlich untersagt werden. Doch auch in diesem Fall sieht sich die BU-Absicherung der HUK24 in der Leistungspflicht.

Rückwirkende Zahlung bei verspäteter Meldung

Wird die Berufsunfähigkeit nicht unverzüglich sondern viel später angezeigt, so führt dies nicht zur Leistungsfreiheit des Versicherers. Denn die HUK24 leistet bis zu 3 Jahren rückwirkend.


Achtung: Leistungsquoten verzerren teilweise die Wahrheit!

Wer sich als Verbraucher ausschließlich auf die Leistungsquote eines BU-Anbieters verlässt, kann unter Umständen die falschen Schlüsse ziehen. Denn die Quote wird jedes Jahr neu ermittelt und ist kein Garant für zukünftige Leistungen.

Zum anderen haben Anbieter immer gute und schlechte Tarife im Angebot. Wer trotz guter Leistungsquote einen schlechten Tarif auswählt, kann im Leistungsfall schnell im Regen stehen. Besser ist es, auf gute Vertragsbedingungen zu achten und einen unabhängigen Tarifvergleich durchzuführen.

HUK24 als Unternehmen

Seit dem Jahr 2001 ist die HUK24 als Direktversicherer und Tochter der HUK Coburg-Versicherungsgruppe auf dem deutschen Markt aktiv.

Heute schenken dem Unternehmen etwa 1,7 Mio. Kunden ihr Vertrauen. Das Erfolgsgeheimnis des Online-Versicherers sind die äußerst günstigen Beiträge, die sich aus der Einsparung von Vertriebs- und Verwaltungskosten ergeben. Dennoch legt der Versicherer großen Wert auf bedarfsgerechte Produkte und einen persönlichen Schadenservice.

Nach Ansicht der Ratingagenturen wird diese Unternehmensphilosophie hervorragend in die Tat umgesetzt. So erfreut sich die Marke HUK Coburg einer hohen Kundenzufriedenheit, wie das KUBUS Kundenurteil „hervorragend“ bestätigt.

Die Ratingagentur Assekurata hat hingegen die Unternehmensqualität zum wiederholten Male mit A+ „sehr gut“ ausgezeichnet. Klassenbester ist die HUK-Unternehmensgruppe auch im Test von MORGEN & MORGEN, wie die Spitzenbeurteilung von 5 Sternen unmissverständlich zum Ausdruck bringt.

Eigene Erfahrungen mit der HUK24

Über Versicherungsmakler können die Tarife der HUK24 nicht abgeschlossen werden. Wer die Berufsunfähigkeitsversicherung des Anbieters abschließen möchte, kann dies ausschließlich direkt über die HUK24 tun.

Aus diesem Grund können wir weder gutes noch schlechtes über die HUK24 berichten. In unserem Test haben wir uns die Vertragsbedingungen angesehen und gleichzeitig die Ratingergebnisse der Analysehäuser berücksichtigt. Wer sich nicht sicher ist, ob sein Tarif zu ihm passt, kann über uns einen kostenlosen und unverbindlichen Tarifvergleich anfordern.

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