WWK Berufsunfähigkeitsversicherung
Wie schneidet die WWK Versicherung im Test ab?
In diesem Ratgeber
Das renommierte Analysehaus Franke & Bornberg sah die Berufsunfähigkeitsversicherung der WWK in ihrem Test ganz weit vorne. Mit FFF erhielt die BU-Absicherung eine sehr gute Note, wurde damit allerdings nicht zum Testsieger. Das Ratinginstitut ist in seiner Entscheidungsgewalt autark und bekannt für seine umfassenden und wegweisenden Untersuchungen.
Zu einem anderen Ergebnis kam die bekannte Ratingagentur MORGEN & MORGEN. Die Experten bewerten regelmäßig Bedingungen und Antragsfragen und legen besonders großen Wert auf Leistungsregulierung und Kompetenz.
Weil die BU-Versicherung unter allen Aspekten hervorragend abschneiden konnte, wurde auch in diesem Test mit 5 Sternen die Höchstnote vergeben. Dies brachte der WWK das Prädikat „Testsieger“ ein.
Hohes Ansehen genießen unter den Verbrauchern die Untersuchungen von Stiftung Warentest (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).
Seit Jahren nimmt die Stiftung auch Versicherungen unter die Lupe und prüft diese unter strengen Gesichtspunkten. Im aktuellen BU-Test der Finanztest 2024 hat die WWK nicht teilgenommen.
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Testergebnisse der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Ratingergebnisse der einzelnen Analysehäuser weisen bereits auf einen leistungsstarken Tarif hin. Ob Franke & Bornberg, MORGEN & MORGEN oder Stiftung Warentest – die Berufsunfähigkeitsversicherung der WWK konnte durchgehend überzeugen.
Weil es allerdings keine BU-Absicherung gibt, die gänzlich ohne Ausschlüsse und Leistungsgrenzen auskommt, sollte selbst der Testsieger kritisch hinsichtlich des eigenen Bedarf hinterfragt werden. Eine gute Orientierungshilfe bietet hierbei ein Tarifvergleich, mit dem sich schnell und übersichtlich die Inhalte der BU-Versicherungen gegenüberstellen lassen.
Übersicht Testergebnisse WWK:
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | keine Teilnahme | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2019 |
| Franke und Bornberg | FFF (1,4) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 01/2019 |
| Ascore | 5 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben. Die Ratinginstitute testen unterschiedliche Tarife.
Unmissverständlich wird deutlich, wie gut die Berufsunfähigkeitsversicherung der WWK von den Experten bewertet wird. Im jeweiligen Test kann sich der Tarif mit hervorragenden Noten schmücken.
Kennzahlen der WWK BU im Überblick
| Kennzahlen | WWK | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | k.A. | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
| Prozessquote | k.A. | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
| Anzahl BU-Verträge | k.A. | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 | ||||
Highlights der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist essentiell, weil sie die finanzielle Lücke schließt, die eine Berufsunfähigkeit durch Einschränkung der eigenen Arbeitskraft und dem damit einhergehenden Verdienstausfall hinterlässt.
Die Suche nach einer Absicherung auf dem Versicherungsmarkt gestaltet sich dabei allerdings schwer, da sich der Interessent einer Vielzahl von Versicherern und Produkten gegenübersieht. Eine Gegenüberstellung der einzelnen Angebote wird so zur unüberwindbaren Aufgabe, da auf der Seite jeder einzelnen Gesellschaft recherchiert werden müsste.
Einfacher und schneller geht dies allerdings mit einem Tarifvergleich, der die Tarife anhand der wichtigsten Kriterien unverbindlich und kostenlos gegenüberstellt. Anbei haben wir die relevanten Leistungen der BU-Versicherung der WWK analysiert.
Wichtige Leistungen im Test:
Wer etwa angesichts chronischer Kreislaufbeschwerden nicht mehr als Dachdecker arbeiten kann, muss beispielsweise als Verkäufer im Baumarkt tätig sein. Deutlich großzügiger fällt die konkrete Verweisung aus, die auch von der WWK angewandt wird.
Hier darf der Versicherer nur einen konkreten Arbeitsplatz anbieten und dem Versicherten zumeist keine Tätigkeit abverlangen, die er nicht bereits aufgenommen hat. Und dies setzt in zahlreichen Fällen eine entsprechende Umschulung voraus.
Die WWK erlaubt die Erhöhung der BU-Rente in zahlreichen Fällen. Hierunter zählen etwa das Erreichen der Volljährigkeit, Scheidung, Tod des Ehepartners, Existenzgründung, Berufseinstieg, Finanzierung selbstgenutzter Immobilien oder Wegfall/Ausscheiden in einem Versorgungswerk oder aus der gesetzlichen Rentenversicherung.
Pro Anlass kann die BU-Rente um 300 Euro erhöht werden. Weil dabei von einer Gesundheitsprüfung abgesehen wird, ist es für die Anpassung der BU-Rente nicht von Bedeutung, ob der Versicherte zwischenzeitlich über einen schlechteren Gesundheitszustand verfügt oder einen risikoreicheren Beruf ausübt.
Die WWK Berufsunfähigkeitsversicherung steht vor allem bei Akademikern hoch im Kurs. Diese Berufsgruppe hat sich die WWK Versicherung unter anderem zur Zielgruppe gemacht und lockt hier mit besonders günstigen Prämien. Außerdem glänzt die WWK Versicherung mit einer geringen Prozessquote.
Vorsicht Falle: Prozessquote als alleiniger Vergleichsmaßstab?
Viele Verbraucher glauben alleine anhand der Prozessquote die Leistungswilligkeit eines Anbieters einschätzen zu können. Diese Kennzahl sollte allerdings nur im Zusammenhang mit weiteren Kennzahlen wie etwa der Leistungsquote bewertet werden. Diese werden regelmäßig vom unabhängigen Analysehaus MORGEN & MORGEN ermittelt und zur Verfügung gestellt.
WWK als Unternehmen
Seit mehreren Jahrzehnten gehört die WWK zu den größten Gesellschaften im Segment der BU-Versicherung. Etwa 10.000 Vertriebspartner betreuen derzeit rund 1,3 Millionen Kunden, denen ein breit gefächertes Spektrum an Produkten zur Absicherung der Arbeitskraft angeboten wird.
Der Zufriedenheit der Versicherten schließt sich auch die der Ratingagenturen an, die jedes Jahr den BU-Schutz der WWK mit Höchstnoten auszeichnen. Aus dem Test des „Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI)“ ging die Berufsunfähigkeitsversicherung, sowohl für Angestellte wie auch für Selbständige, als Testsieger hervor.
Die Rating-Agentur Servicevalue hat 2023 in Kooperation mit Focus-Money Berufsunfähigkeitsversicherer im Bezug auf die Regulierung im Schadens- oder Leistungsfall geprüft. Wie WWK ist einer von zwölf Anbietern die im Test überzeugt haben.
Für die Experten von MORGEN & MORGEN sind Bedingungen und Leistungsumfang ausgezeichnet, weshalb ganze 5 Sterne vergeben wurden. Höchste Anerkennung stiften dem Unternehmen aber auch Ratings von Franke & Bornberg und der Test von Focus Money.
Letzterer sieht die WWK als „Bester Lebensversicherer“ sowie als Unternehmen mit der höchsten Substanzkraft und der besten Finanzkraft.
Erfahrungsbericht aus der Praxis mit der WWK
Die WWK zeichnet sich aus unserer Sicht besonders durch ihre hohe Schnelligkeit aus. Wir erhalten innerhalb kürzester Zeit Rückmeldungen wenn wir Vorgänge, wie beispielsweise eine Risikovoranfrage mit dem Anbieter haben. Ebenfalls positiv kann die gute Erreichbarkeit sowie die ausgezeichnete Fachkompetenz der Mitarbeiter hervorgehoben werden. Leider hat der Versicherer im Jahr 2018 die Beiträge für seinen guten BU-Tarif massiv anpassen müssen. Die Versicherten haben eine Beitragsanpassung von 27,5 % erhalten. Man kann sich vorstellen, dass die meisten darüber nicht erfreut waren.
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