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WWK Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Wie schneidet der Tarif der WWK Versicherung im Test wirklich ab?

Das renommierte Analysehaus Franke & Bornberg sah die Berufsunfähigkeitsversicherung der WWK in ihrem Test ganz weit vorne. Mit FFF erhielt die BU-Absicherung die höchstmögliche Note und wurde damit zum Testsieger. Das Ratinginstitut ist in seiner Entscheidungsgewalt autark und bekannt für seine umfassenden und wegweisenden Untersuchungen.

WWK Berufsunfähigkeitsversicherung TestZu keinem anderen Ergebnis kam die andere bekannte Ratingagentur MORGEN & MORGEN. Die Experten bewerten regelmäßig Bedingungen und Antragsfragen und legen besonders großen Wert auf Leistungsregulierung und Kompetenz.

Weil die BU-Versicherung unter allen Aspekten hervorragend abschneiden konnte, wurde auch in diesem Test mit 5 Sternen die Höchstnote vergeben.

Dies brachte der WWK das Prädikat „Testsieger“ ein. Hohes Ansehen genießen unter den Verbrauchern die Untersuchungen von Stiftung Warentest (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).

Seit Jahren nimmt die Stiftung auch Versicherungen unter die Lupe und prüft diese unter strengen Gesichtspunkten. Dem kritischen Test der Prüfer konnte der Berufsunfähigkeitsschutz vortrefflich standhalten und sich mit der Note „sehr gut“ sogar als einer der Testsieger behaupten.

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Auch wir wollten und den Berufsunfähigkeitsschutz der WWK genauer anschauen und uns eine eigene Meinung zum Leistungsangebot machen. Dabei haben wir ganz hohe Erwartungen an das Leistungsniveau gelegt, die ein Testsieger aus unserer Sicht zu erfüllen hat.

Wir konnten im Zusammenhang mit dem BU-Schutz der WWK allerdings schon früh erkennen, dass dieser Tarif zur Spitzengruppe auf dem Markt der BU-Versicherung gehört. Weiter Informationen liefert unser kostenloser Tarifvergleich!

Testergebnisse der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Ratingergebnisse der einzelnen Analysehäuser weisen bereits auf einen leistungsstarken Tarif hin. Ob Franke & Bornberg, MORGEN & MORGEN oder Stiftung Warentest – als Testsieger konnte die Berufsunfähigkeitsversicherung der WWK durchgehend überzeugen.

Weil es allerdings keine BU-Absicherung gibt, die gänzlich ohne Ausschlüsse und Leistungsgrenzen auskommt, sollte selbst der Testsieger kritisch hinsichtlich des eigenen Bedarf hinterfragt werden. Eine gute Orientierungshilfe bietet hierbei ein Tarifvergleich, mit dem sich schnell und übersichtlich die Inhalte der BU-Versicherungen gegenüberstellen lassen.

Übersicht Testergebnisse WWK (Tarif SBU Komfort BS08):

Analyseinstitut Testergebnis Testinhalt Bestes Ergebnis Stand
Finanztest sehr gut (1,4) Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) sehr gut (0,9) 07/2017
MORGEN & MORGEN 5 Sterne Bedingungen (50%), Kompetenz (30%), Solidität (10%), Antragsfragen (10%) 5 Sterne 05/2017
Franke und Bornberg FFF Leistungen FFF+ 01/2017
Softfair 4 Eulenaugen Unternehmensrating 5 Eulenaugen 10/2016

Unmissverständlich wird deutlich, wie gut die Berufsunfähigkeitsversicherung der WWK von den Experten bewertet wird. Im jeweiligen Test kann sich der Tarif mit hervorragenden Noten schmücken.

Highlights der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist essentiell, weil sie die finanzielle Lücke schließt, die eine Berufsunfähigkeit durch Einschränkung der eigenen Arbeitskraft und dem damit einhergehenden Verdienstausfall hinterlässt.

Die Suche nach einer Absicherung auf dem Versicherungsmarkt gestaltet sich dabei allerdings schwer, da sich der Interessent einer Vielzahl von Versicherern und Produkten gegenübersieht. Eine Gegenüberstellung der einzelnen Angebote wird so zur unüberwindbaren Aufgabe, da auf der Seite jeder einzelnen Gesellschaft recherchiert werden müsste.

Einfacher und schneller geht dies allerdings mit einem Tarifvergleich, der die Tarife anhand der wichtigsten Kriterien unverbindlich und kostenlos gegenüberstellt. Anbei haben wir die relevanten Leistungen der BU-Versicherung der WWK analysiert.

Wichtige Leitungen im Test:

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Je restriktiver der Versicherungsschutz in den Bedingungen geregelt wird, desto eher sieht sich ein Versicherer in der Lage, die Leistungen im Versicherungsfall zu verweigern. Ein Paradebeispiel ist die Vereinbarung der abstrakten Verweisung, die es dem Versicherer ermöglicht, den Versicherten nach Eintritt einer Berufsunfähigkeit sogar auf eine Tätigkeit zu verweisen, die nicht seinem aktuellen Einkommen oder seinem Ausbildungsstand entspricht.

Wer etwa angesichts chronischer Kreislaufbeschwerden nicht mehr als Dachdecker arbeiten kann, muss beispielsweise als Verkäufer im Baumarkt tätig sein. Deutlich großzügiger fällt die konkrete Verweisung aus, die auch von der WWK angewandt wird.

Hier darf der Versicherer nur einen konkreten Arbeitsplatz anbieten und dem Versicherten zumeist keine Tätigkeit abverlangen, die er nicht bereits aufgenommen hat. Und dies setzt in zahlreichen Fällen eine entsprechende Umschulung voraus.

Weitreichende Nachversicherungsgarantien

Eine Nachversicherungsgarantie ermöglicht eine nachträgliche Erhöhung der Versicherungssumme ohne eine erneute Überprüfung des Gesundheitszustandes. Situationen, in denen eine Anhebung der BU-Rente oftmals sinnvoll ist, sind etwa Eheschließung, die Geburt eines Kindes, der Erwerb von Immobilieneigentum oder der Erhalt eines akademischen Grades.

Die WWK erlaubt die Erhöhung der BU-Rente in zahlreichen Fällen. Hierunter zählen etwa das Erreichen der Volljährigkeit, Scheidung, Tod des Ehepartners, Existenzgründung, Berufseinstieg, Finanzierung selbstgenutzter Immobilien oder Wegfall/Ausscheiden in einem Versorgungswerk oder aus der gesetzlichen Rentenversicherung.

Pro Anlass kann die BU-Rente um 300 Euro erhöht werden. Weil dabei von einer Gesundheitsprüfung abgesehen wird, ist es für die Anpassung der BU-Rente nicht von Bedeutung, ob der Versicherte zwischenzeitlich über einen schlechteren Gesundheitszustand verfügt oder einen risikoreicheren Beruf ausübt.

Infektionsklausel

Ärzte und Zahnärzte erhalten eine BU-Rente auch dann, wenn ihnen die weitere Ausübung ihrer Tätigkeit aufgrund einer Infektion und der damit verbundenen Gefahr für Patienten behördlich untersagt wird.

Verkehrsdelikte

Die WWK leistet auch bei fahrlässigen sowie grob fahrlässigen Verstößen, etwa im Straßenverkehr.

Lebenslange Rentenzahlung vereinbar

Über einen gesonderten Baustein können sich Versicherte eine lebenslange BU-Rente sichern. Voraussetzung nach dem Tarif SBU Komfort ist nur, dass die Berufsunfähigkeit 10 Jahre vor dem Ende der Leistungsdauer eingetreten und bis dahin ununterbrochen bestanden sein muss.

Berufswechselklausel

Für die WWK spielt es keine Rolle, welchen Beruf der Versicherte vor seiner aktuellen Tätigkeit ausgeübt hat. Demnach wird der Versicherte im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht auf irgendeinen älteren Beruf abstrakt verwiesen. Relevant ist demnach nur, welcher Arbeit der Versicherte zuletzt nachgegangen ist.

Einmalzahlung im Leistungsfall

Falls im Antrag vereinbart, leistet die WWK im Falle des erstmaligen Eintritts der Berufsunfähigkeit eine Einmalzahlung in Höhe von 5.000 Euro und verzichtet hierbei auf etwaige Karenzzeiten.

Dienstunfähigkeitsklausel inklusive

Werden Beamte auf Lebenszeit vorzeitig aufgrund einer Krankheit oder Körperverletzung in den Ruhestand versetzt und bestätigt ein Arzt deren Dienstunfähigkeit, so sieht die WWK im Gegensatz zu vielen anderen Versicherern Leistungen vor.

Günstige Beiträge durch Karenzzeiten

Wird eine Karenzzeit von 6, 12, 18 oder 24 Monaten vereinbart, beginnt die Zahlung der BU-Rente ab diesem Zeitpunkt. Der Vorteil liegt in den günstigen Prämien und der Möglichkeit, einen Teil der Altersvorsorge aufzufangen.

Garantierte Rentensteigerung

Grundsätzlich kann eine jährliche Rentensteigerung zwischen 1 und 3 % vereinbart werden. Die höhere Rente im Leistungsfall bietet so Schutz vor der Inflation während der Dauer der Berufsunfähigkeit.

Überbrückungsmöglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten

Die WWK trägt mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung SBU Komfort dem Umstand Rechnung, dass die Zahlung des Beitrags aufgrund finanzieller Engpässe unterbrochen werden könnte. In diesem Fall stehen dem Versicherten verschiedene Möglichkeiten offen, von der Stundung über die Beitragsreduzierung/-freistellung bis hin zu einer Beitragspause.



Die WWK Berufsunfähigkeitsversicherung steht vor allem bei Akademikern hoch im Kurs. Diese Berufsgruppe hat sich die WWK Versicherung unter anderem zur Zielgruppe gemacht und lockt hier mit besonders günstigen Prämien. Außerdem glänzt die WWK Versicherung mit einer geringen Prozessquote.

Vorsicht Falle: Prozessquote als alleiniger Vergleichsmaßstab?

Viele Verbraucher glauben alleine anhand der Prozessquote die Leistungswilligkeit eines Anbieters einschätzen zu können. Diese Kennzahl sollte allerdings nur im Zusammenhang mit weiteren Kennzahlen wie etwa der Leistungsquote bewertet werden. Diese werden regelmäßig vom unabhängigen Analysehaus MORGEN & MORGEN ermittelt und zur Verfügung gestellt.

WWK als Unternehmen

Seit mehreren Jahrzehnten gehört die WWK zu den größten Gesellschaften im Segment der BU-Versicherung. Etwa 10.000 Vertriebspartner betreuen derzeit rund 1,3 Millionen Kunden, denen ein breit gefächertes Spektrum an Produkten zur Absicherung der Arbeitskraft angeboten wird.

Der Zufriedenheit der Versicherten schließt sich auch die der Ratingagenturen an, die jedes Jahr den BU-Schutz der WWK mit Höchstnoten auszeichnen. Aus dem Test des „Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI)“ ging die Berufsunfähigkeitsversicherung, sowohl für Angestellte wie auch für Selbständige, als Testsieger hervor.

Für die Experten von MORGEN & MORGEN sind Bedingungen und Leistungsumfang ausgezeichnet, weshalb ganze 5 Sterne vergeben wurden. Höchste Anerkennung stiften dem Unternehmen aber auch Ratings von Franke & Bornberg und der Test von Focus Money.

Letzterer sieht die WWK als „Bester Lebensversicherer“ sowie als Unternehmen mit der höchsten Substanzkraft und der besten Finanzkraft.

Erfahrungsbericht aus der Praxis mit der WWK

Die WWK zeichnet sich aus unserer Sicht besonders durch ihre hohe Schnelligkeit aus. Wir erhalten innerhalb kürzester Zeit Rückmeldungen wenn wir Vorgänge, wie beispielsweise eine Risikovoranfrage mit dem Anbieter haben. Ebenfalls positiv kann die gute Erreichbarkeit sowie die ausgezeichnete Fachkompetenz der Mitarbeiter hervorgehoben werden. In unserem Vergleich der BU-Tarife wird die WWK Versicherung immer berücksichtigt.

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