Universa Berufsunfähigkeitsversicherung
Universa BU-Versicherung: Test, Erfahrung und Vergleich
Björn Maier
Als Inhaber von ONVERSO schreibt und veröffentlicht Björn Maier regelmäßig Fachbeiträge zu den Themen Versicherungen und Geldanlage. Zudem unterstützt er als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Verbraucher dabei die richtigen Entscheidungen in diesen Bereichen zu treffen. Seine Kernkompetenzen sind unter anderem die Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geldanlage. Dabei kann der gelernte Versicherungskaufmann, der ein Studium zum Versicherungsfachwirt mit Schwerpunkt Kapitalanlage absolviert hat, auf über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistung zurückgreifen.Mehr über den Autor
Wie schneidet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Universa ab? Hier präsentieren wir die aktuellen Testergebnisse und Besonderheiten des Tarifs im Vergleich.
Das Wichtigste in Kürze
- Die Wurzeln der Universa Versicherungsgruppe reichen bis ins Jahr 1843 zurück
- Bei Universa gibt es zwei Tarifvarianten: Universa Premium SBU und Universa Exklusiv SBU
- Keine Meldepflicht bei Berufswechsel oder gefährlichem Hobby
- Besonderer BU-Schutz für Schüler und Studierende
In diesem Ratgeber
Im unabhängigen Test von MORGEN & MORGEN konnte das Unternehmen 5 von 5 möglichen Sternen holen. Wichtig ist den Testern, dass die Leistungsprüfung kundenfreundlich abgewickelt wird und zudem ein langfristig stabiles sowie kompetentes Betreiben der BU-Versicherung sichergestellt werden kann. Offensichtlich ist dies vorliegend der Fall, konnte der Versicherer schließlich als Testsieger abschneiden.
Die Universa ist demnach selbst im Falle einer Kapitalmarktkrise bestens gewappnet. Ein hervorragendes Testergebnis erzielte die Universa Berufsunfähigkeitsversicherung auch in der Untersuchung des renommierten Analyseinstituts Franke & Bornberg.
Die Experten sind bekannt für ihre professionellen Analysen zu Kundenorientierung und Produktqualität. Die Note von „FFF“ zeigt, dass der Tarif sämtliche relevanten Leistungen beinhaltet und auf transparenten Versicherungsbedingungen basiert.
Auch dank der erfreulichen Ergebnisse interner Unternehmenskontrollen wurde der Versicherer fast mit der Höchstnote bewertet. Im letzten BU-Test 2024 der Stiftung Warentest hat die Universa nicht teilgenommen. Im Test 2021 der Finanztest erhielt das Unternehmen für seine BU-Versicherung das Qualitätsurteil „gut“. (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).
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Testergebnisse der Universa Berufsunfähigkeitsversicherung
Ein Blick auf die Testergebnisse ist wichtig, da diese wichtige Anhaltspunkte bei der Wahl einer BU-Absicherung liefern. Dennoch sollte keiner blind darauf vertrauen, da ein Test grundsätzlich auf bestimmte Annahmen basiert.
Treffen diese Annahmen nicht zu, so kann sich auch der vermeintliche Testsieger für den eigenen Fall als ungeeignet erweisen. Weiterhelfen kann einem hier ein unabhängiger Tarifvergleich, der den Tarif auswählt, welcher dem eigenen Bedarf tatsächlich am besten abdeckt (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich).
Übersicht Testergebnisse Universa (Tarif Premium SBU):
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | gut (1,9) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,8) | 05/2021 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2019 |
| Franke und Bornberg | FFF (1,4) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 01/2021 |
| Ascore | 5 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Die guten Noten zeugen von einem Tarif, der im Leistungsfall umfassende Zahlungen erbringt. Auf den BU-Tarif der Universa kann sich der Kunde demnach durchaus verlassen.
Kennzahlen der uniVersa BU im Überblick
| Kennzahlen | Universa | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | k.A. | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
| Prozessquote | k.A. | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
| Anzahl BU-Verträge | k.A. | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 | ||||
Highlights der Universa BU-Versicherung
Für alle, die sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung interessieren, gilt trotz bester Testergebnisse: Vor dem Vertragsabschluss sollten mehrere Tarife miteinander verglichen werden. Denn was eine Versicherung wert ist, erfahren viele Kunden erst im Schadenfall.
Anhand eines Tarifvergleichs können bereits frühzeitig alle Leistungen sowie dazugehörige Preise ermittelt werden. Die Angebote werden entsprechend sortiert und anschaulich gegenübergestellt. Die wichtigsten BU-Leistungen haben wir nachfolgend dargestellt.
Wichtige Leistungen im Test:
Unerheblich ist dabei, ob eine Arbeitsstelle überhaupt frei ist. Der hier untersuchte Versicherer wendet die konkrete Verweisung an, die grundsätzlich nur auf einen verfügbaren Arbeitsplatz verweisen darf. Zudem muss die neue Tätigkeit durch den Versicherten erlernt oder ausgeübt worden sein.
Denn Ereignisse wie Eheschließung, Nachwuchs, Selbständigkeit, Immobilienkauf oder Einkommenssteigerung machen eine höhere BU-Rente erforderlich. Eine solche Anpassung kann bei dem Versicherer ohne Hindernisse vorgenommen werden, zumal eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt.
Quelle: universa.de
Universa als Unternehmen
Gegründet wurde die Universa als erster privater Krankenversicherer in Deutschland im Jahr 1843. Am Standort in Nürnberg sind derzeit etwa rund 750 Mitarbeiter tätig, wobei die Gesellschaft weitere Geschäftsstellen in mehr als 20 deutschen Städten unterhält. Gerade in der Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung ermöglicht das Unternehmen eine allumfassende Vorsorge in allen Lebensbereichen.
Dies geht zumindest aus den aktuellen Testergebnissen hervor. Das Deutsche Finanz und Service Institut (DFSI) vergab die Note 1,6, nachdem der Versicherer in den Kategorien Service, Produktqualität und Substanzkraft zu überzeugen wusste. Vom Ratinghaus ascore bekam das Unternehmen für seine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung die Gesamtbewertung „ausgezeichnet“.
Focus Money vergab für die Tarife des Unternehmens Noten zwischen 1,48 und 1,55. Der Versicherer erhielt zudem eine Zertifizierung des Instituts für Finanz-Markt-Analysen (Infinma), nachdem in 17 unterschiedlichen Qualitätskriterien ausgezeichnete Ergebnisse erzielt wurden.
Auf richtige Berufsgruppeneinstufung achten!
Die BU-Versicherer unterscheiden mittlerweile bis zu 10 Berufsgruppen, in welche sie die Versicherten einstufen. Die Prämie ist sehr stark von dieser Einstufung abhängig. Bei eindeutigen Berufen – wie beispielsweise Bürokaufleuten – fällt die Einstufung nicht so schwer.
Wer allerdings angibt Betriebswirt zu sein, kann unter Umständen in der falschen Berufsgruppe landen und riskiert dadurch einen zu teuren Beitrag. Im Zweifel sollten Verbraucher vor dem Abschluss im Rahmen einer Risikovoranfrage einen Berufsfragebogen ausfüllen und diesen dem Versicherer vorlegen.
Erfahrungen mit der Universa aus der Praxis
Wir können aktuell für den Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung noch keine sichere Aussage über die Zusammenarbeit wiedergeben. Denn der Anbieter ist mit einem wirklich guten Tarif erst seit kurzem auf dem Markt. Wir sind aber im Bereich der privaten Krankenversicherung – und hier ist die Universa ebenfalls bestens aufgestellt – sehr zufrieden mit der Kooperation. Wer wissen möchte, ob die Universa Berufsunfähigkeitsversicherung zu einem passt, kann über uns einen kostenlosen Vergleich anfordern.
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