AXA Berufsunfähigkeitsversicherung
BU-Versicherung der AXA im Vergleich - Testergebnisse, Erfahrung und Bewertung
Björn Maier
Als Inhaber von ONVERSO schreibt und veröffentlicht Björn Maier regelmäßig Fachbeiträge zu den Themen Versicherungen und Geldanlage. Zudem unterstützt er als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Verbraucher dabei die richtigen Entscheidungen in diesen Bereichen zu treffen. Seine Kernkompetenzen sind unter anderem die Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geldanlage. Dabei kann der gelernte Versicherungskaufmann, der ein Studium zum Versicherungsfachwirt mit Schwerpunkt Kapitalanlage absolviert hat, auf über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistung zurückgreifen.Mehr über den Autor
Wie gut ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA im Vergleich zu anderen Anbietern?
Das Wichtigste in Kürze
- In aktuellen Tests wird die AXA oft als einer der Testsieger genannt.
- Die AXA gehört zu den größten und bekanntesten Anbietern von Berufsunfähigkeitsversicherungen
- Es gibt drei Tarifvarianten vom Basistarif bis Premium bei der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung: S,M und L
- 2024 hat die AXA Beitragssenkungen vorgenommen
- Bei uns können Sie die AXA BU-Versicherung kostenlos mit anderen Tarifen vergleichen.
In diesem Ratgeber
Als „Ausgezeichnet“ hat das unabhängige Analysehaus Morgen & Morgen die Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA Versicherung eingestuft und den Tarif mit der Bestnote von 5 Sternen ausgezeichnet. Die Tester bescheinigten dem BU-Versicherer AXA eine hohe Solidität und Kompetenz sowie einen überdurchschnittlichen Leistungsumfang und eine verständliche Gestaltung der Antragsfragen.
Damit darf sich die AXA als Testsieger sehen. Doch nicht nur Morgen & Morgen sieht den BU-Tarif der AXA unter den besten auf dem deutschen Markt. Auch die ebenfalls unabhängige und renommierte Ratingagentur Franke und Bornberg verleiht der Versicherung im Test einen Spitzenplatz.
Franke und Bornberg vergibt die Ratingnote FFF+, was gleichbedeutend ist wie „hervorragend“. Das Urteil der Ratingagentur besitzt auf dem Markt viel Gewicht, zumal sich Franke und Bornberg bereits seit 1995 auf Qualitätsvergleiche von Versicherungsprodukten spezialisiert hat.
Die hohen Qualitätsmaßstäbe der Tester hätte der Tarif SBV der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung demnach kaum besser erfüllen können. Ein „Sehr gut“ (Note: 0,9) sicherte sich der Tarif auch bei Finanztest 06/2024. Die hoch angesehene Verbraucherorganisation prüft Versicherungsprodukte seit vielen Jahren neutral und nach wissenschaftlichen Methoden.
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Die Tatsache, dass der Tarif dem kritischen Urteil der Warentester nicht nur standhielt, sondern als einer der Testsieger abschneiden konnte, zeugt von der hohen Qualität der BU-Versicherung. Dass der Tarif SBV mehrfach als Testsieger ausgezeichnet wurde, ist nicht weiter verwunderlich. Denn die AXA Versicherung zählt zu den innovativsten Anbietern und konnte das Vorsorgegeschäft in den letzten Jahren stetig ausbauen.
Mit unserem Test möchten wir Verbrauchern eine Hilfestellung bei der Suche nach der besten Absicherung für berufstätige Personen geben. Dabei haben wir einzelne Leistungen genau unter die Lupe genommen und verraten, welche Inhalte in einer guten BU-Police nicht fehlen sollten. Schließlich geben wir auf Basis unserer Untersuchung über unsere Onlineberatung gerne eine Empfehlung ab.
Eines jedoch vorneweg: Im direkten Vergleich der BU-Tarife kann sich die AXA zu den Klassenbesten zählen. Ob die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung allerdings aus Preis-Leistungs-Sicht zu einem passt, kann erst ein Vergleich der Anbieter deutlich machen.
Kennzahlen der AXA BU im Überblick
| Kennzahlen | AXA | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 84,09% | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
| Prozessquote | 0,78% | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
| Anzahl BU-Verträge | 861.822 | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 | ||||
Highlights der AXA BU-Versicherung
Die Preisgestaltung der AXA BU wurde erst kürzlich angepasst und viele akademische Berufe werden jetzt noch günstiger eingestuft, aber auch handwerkliche Berufe profitieren von einer Senkung der Beiträge.
Es konkurrieren auf dem Markt eine Vielzahl von BU-Versicherern mit mehreren Tarifvarianten. Dabei bieten viele von ihnen mit ihren Produkten nahezu identische Leistungen an. Einigen Anbietern gelingt es jedoch, sich anhand von Alleinstellungsmerkmalen vom Markt abzuheben. Dabei sind es insbesondere nachfolgende Leistungen, durch welche sich die Spreu vom Weizen trennt.
Wichtige Leistungen im Test:
Die AXA verzichtet für die Berufsgruppen 1 – 3 auf eine abstrakte Verweisung, für die Berufsgruppe 4 ab dem 56. Lebensjahr. Der Versicherer geht jedoch noch weiter und sieht im Falle einer Einkommensreduzierung von mehr als 20 Prozent sogar von einer konkreten Verweisung ab. Dies bedeutet, dass der Versicherer von der Prüfung, inwiefern eine andere berufliche Tätigkeit in Frage kommt, komplett absieht.
Die AXA Versicherung weist laut MORGEN & MORGEN eine ausgezeichnete Leistungsquote auf. Dabei werden die beantragten mit den anerkannten Leistungsfällen ins Verhältnis gesetzt. Eine hohe Quote gibt Aufschluss darüber, wie leistungswillig ein Anbieter in der Praxis tatsächlich ist.
Großer Irrtum: Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht!
Viele Verbraucher sind beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung stark verunsichert. Immer wieder wird in den Medien davon berichtet, dass die BU-Versicherung im Leistungsfall nicht zahlt. Unabhängige Erhebungen von den zwei namhaften Analysehäusern MORGEN & MORGEN sowie Franke & Bornberg haben diesen Umstand untersucht. Und sind zu dem Ergebnis gekommen, dass es keine systematische Leistungsverweigerung gibt.
Testergebnisse der AXA BU-Versicherung
Testergebnisse geben Verbrauchern bei der Suche nach einer leistungsstarken Berufsunfähigkeitsversicherung einen wichtigen Anhaltspunkt. Dennoch will ein Test gut interpretiert sein, zumal auch ein Testsieger hinsichtlich bestimmter Leistungen Nachholbedarf haben kann. Aus diesem Grund ist es wichtig, den Test hinsichtlich der geprüften Kriterien und des eigenen Bedarfs zu hinterfragen.
Übersicht Testergebnisse AXA:
| Ratinghaus | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | sehr gut (0,9) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 04/2024 |
| Franke und Bornberg | FFF+ (0,5) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 12/2023 |
| Ascore | 4 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben. Die Ratinginstitute testen unterschiedliche Tarife.
AXA als Unternehmen
Die AXA Gruppe zählt spätestens seit der Übernahme der französischen UAP im Jahre 1997 zu den weltweit größten Versicherungs- und Finanzdienstleistungsunternehmen. Rund 161.000 Mitarbeiter und Vermittler betreuen rund um die Welt 103 Millionen Kunden in 59 Ländern und hinsichtlich Solidität und Kapitalkraft gehört das Unternehmen zu den Vorzeigekandidaten der Branche.
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat die BU-Kompetenz der AXA Lebensversicherung erneut mit exzellent ausgezeichnet (Rating 07/2023).
Erfahrungen mit der AXA Versicherung aus der Praxis
Sowohl bei der Antragsstellung als auch im Leistungsfall gehört die AXA Versicherung aus unserer persönlichen Erfahrung heraus zu den unkomplizierten Gesellschaften. Das liegt nicht zuletzt daran, dass die AXA mit knapp 1 Mio. Verträgen im Bestand zu den größten Anbietern in diesem Segment zählt. Eine schnelle Bearbeitung der Anträge und der Risikovoranfragen gehört bei der AXA zum Selbstverständnis. Auch aus diesen Gründen wird diese Gesellschaft in unseren BU-Vergleichen immer berücksichtigt.
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