Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung
Nürnberger BU-Versicherung: Test und Erfahrung
In diesem Ratgeber
Die Beurteilung der Nürnberger BU-Versicherung durch die unabhängige Ratingagentur MORGEN & MORGEN fiel ausgezeichnet aus. Demnach erhielt der Versicherer als Testsieger die Bestnote von 5 Sternen. Dabei honorierten die Experten die kundenfreundlichen Bedingungen, die hohe Kompetenz, die hervorragende Solidität sowie die faire und einfache Formulierung der Antragsfragen.
Sehr ähnlich stufen auch die Fachleute des angesehenen Analysehauses Franke & Bornberg die Berufsunfähigkeitsversicherung des Nürnberger Versicherers ein. Sie vergaben die Note FFF+, die ausschließlich Toptarifen zuteil wird. Die Leistungen und Bedingungen konnten im Test auf ganzer Linie überzeugen, weshalb die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger auch zum Testsieger gekürt wurde. Ähnlich fiel auch der Test des Verbrauchermagazins Stiftung Warentest aus.
Das unabhängige Verbraucherschutzinstitut ist bei Verbrauchern aufgrund seiner neutralen Bewertungen und umfangreichen Recherchen beliebt. Ein aktueller Test von Stiftung Warentest liegt aus dem Jahr 2024 vor, wo die Tester die Note „gut“ vergaben.
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Wir wollten uns eine eigene Meinung verschaffen und haben deshalb den Tarif des Versicherers unseren eigenen Testkriterien unterzogen. Denn wir wissen ganz genau, worauf es bei einer Berufsunfähigkeitsabsicherung wirklich ankommt und welche Leistungen ein Testsieger vorweisen sollte. In diesem Fall können wir schon vorab sagen, dass wir die Einschätzung der Analysehäuser teilen.
Testergebnisse der Nürnberger BU-Versicherung
Ratingagenturen und Verbrauchermagazine liefern mit ihren Tests gute Indizien, was den Leistungsumfang eines Tarifs anbelangt. Doch auch ein Testsieger weiß nicht immer unter allen Aspekten zu überzeugen. Genau aus dem Grund sollte der BU-Schutz vor Abschluss hinsichtlich des eigenen Bedarfs hinterfragt werden. Hilfsweise kann auch ein Tarifvergleich hinzugezogen werden.
Übersicht Testergebnisse Nürnberger (Tarif SBU Premium):
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | gut (1,7) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FFF+ (0,5) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 03/2020 |
| Ascore | 4 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Die Übersicht macht deutlich, wie die BU-Versicherung die wichtigsten Analysehäuser überzeugen konnte und oft als Testsieger aus dem Test hervorging.
Kennzahlen der Nürnberger BU im Überblick
| Kennzahlen | Nürnberger | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 77,75% | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
| Prozessquote | 1,00% | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
| Anzahl BU-Verträge | 935.432 | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 | ||||
Highlights der Nürnberger BU-Versicherung
Die große Zahl an Versicherern und Tarifen macht den Markt der BU-Versicherung sehr intransparent. Dadurch wird es schwer, die einzelnen Produkte miteinander zu vergleichen und starke Tarife von schwachen zu unterscheiden.
Für Klarheit sorgt an dieser Stelle ein Tarifvergleich, der sämtliche Leistungen zuverlässig gegenüberstellt. Dieser macht auch deutlich, auf welche Inhalte es bei einem würdigen Testsieger wirklich ankommt. Anbei haben wir die wichtigsten Leistungen des geprüften Tarifs aufgeführt.
Wichtige Leistungen im Test:
Zwischen der Ausbildung und dem Berufsstand des Versicherten muss dabei kein innerer Zusammenhang bestehen. Demzufolge kann die neue Tätigkeit im Vergleich zum bisherigen Beruf durchaus vom geistigen Anspruch minderwertiger sein. Lässt sich der Versicherte nicht auf die vorgeschlagene Tätigkeit ein, so kann der Versicherer die Leistungen kürzen oder gar verweigern.
Mit der Nürnberger Berufsunfähigkeitsabsicherung kann dies nicht passieren, da der Versicherer bewusst auf eine abstrakte Verweisung verzichtet und lediglich auf eine konkrete Verweisung abstellt. Der Verweis muss sich demnach auf einen konkreten Arbeitsplatz beziehen, wobei ausschließlich der zuletzt ausgeübte Beruf von Belang ist.
Im Rahmen dieser Berufsunfähigkeitsabsicherung können Versicherte die BU-Rente innerhalb der ersten 5 Jahre nach Vertragsabschluss bzw. bis zum Alter 35 unabhängig vom konkreten Ereignis erhöhen. Anschließend ist eine Erhöhung bei ganz bestimmten Ereignissen möglich, etwa Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Wegfall des BU-Schutzes aus einem berufsständischen Versorgungswerk, Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung, Erhalt der Prokura oder bei Tod des Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartners.
In all diesen Fällen ist die Anpassung der BU-Rente ohne Gesundheitsprüfung möglich. Eine spätere Verschlechterung des Gesundheitszustandes steht einer nachträglichen Erhöhung der Leistung somit nicht im Weg.
Hat sich dieser seit der Stilllegung des Vertrages verschlechtert, kann der Versicherer die Fortführung zu den einst vereinbarten Bedingungen verweigern und etwa einen Zuschlag einrechnen.
Der BU-Schutz der Nürnberger sieht eine kundenfreundliche Regelung vor und stimmt einer Wiederinkraftsetzung des Vertrages innerhalb der ersten sechs Monate seit Stilllegung ohne eine erneute Gesundheitsprüfung zu. Bis dahin haben gesundheitliche Verschlechterungen keine Auswirkungen auf die Vertragsfortführung.
Ferner erfolgt der Übergang vom Krankentagegeld zur BU-Rente lückenlos. Erfreulich ist, dass der Versicherer von einer gesonderten Risikoprüfung für Krankengeld sowie auf allgemeine und besondere Wartezeiten nahezu vollständig absieht. Einkommensverluste werden so ab dem ersten Krankheitstag ausgeglichen.
Strengere Voraussetzungen erfordert hingegen die Berufsunfähigkeit, da der Kräfteverfall oder eine körperliche Beeinträchtigung mindestens sechs Monate andauern müssen. Sichert demnach eine Berufsunfähigkeitsabsicherung bereits die Arbeitsunfähigkeit ab, erhalten Versicherte schneller und unkomplizierter Leistungen aus ihrem BU-Vertrag.
Betroffene erhalten so einen Anreiz, eine berufliche Tätigkeit erneut aufzunehmen oder neue Fähigkeiten für eine Arbeitsaufnahme im Rahmen einer Umschulung zu erlernen.
Das weiß die Nürnberger, weshalb der Versicherer sofort eine einmalige Zahlung von bis zu 30.000 Euro erbringt. Alternativ erhält der Versicherte – bis zu max. 1 Jahr – Monat für Monat eine Rente in Höhe der versicherten BU-Rente.
Die Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung ist die älteste BU am Markt im Vergleich zu der Anbieter. Bereits im Jahr 1884 wurde das Produkt eingeführt. Nicht zuletzt deshalb kann die Nürnberger auf einen großen Erfahrungsschatz zurückgreifen.
Laufzeit der BU-Versicherung nicht zu kurz bemessen!
Viele Verbraucher schließen, um Geld zu sparen ihren BU-Vertrag nicht bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter ab. Diese Rechnung kann allerdings nach hinten losgehen. Denn bei einer frühen Berufsunfähigkeit drohen erhebliche Einkommenseinschnitte im Rentenalter. Deshalb gilt: Die optimale Laufzeit ist bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter.
Nürnberger als Unternehmen
Bis in das Jahr 1884 reicht die Erfolgsgeschichte der Nürnberger Versicherungsgruppe zurück. Damals nahm das Unternehmen als Lebensversicherungs-Bank seinen Geschäftsbetrieb auf. Rasch konnte sich der Versicherer mit Sitz in Nürnberg hierzulande zu den größten Lebens- und Krankenversicherern entwickeln. Dank seiner verbraucherfreundlichen Bedingungen, wegweisenden Produkte sowie äußerst flexiblen Tarife belegt der Versicherer heute Platz 2 im deutschen Markt der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Knapp 6 Mio. Verträge werden derzeit vom Unternehmen verwaltet. Der Werbeslogan „Schutz und Sicherheit im Zeichen der Burg“ ist hierbei keine leere Worthülse. Namhafte Ratinghäuser bescheinigen dem Unternehmen im Test eine ausgezeichnete Solidität, Finanzkraft und Stabilität. Franke & Bornberg stuft das Unternehmen mit FFF+ als ausgezeichnet ein.
Das Ratinghaus Assekurata vergibt in puncto Unternehmensqualität mit A+ die Note „Sehr gut“. Auch die angloamerikanischen und weltweit operierenden Ratingagenturen Fitch sowie Standard & Poor’s bewerten die Finanzstärke mit A+ (Stark) und A (Sehr gut). Als bester Maklerversicherer ging die Nürnberger in der Untersuchung von ServiceValue in Zusammenarbeit mit Focus Money (2023) hervor.
Testsieger mit 5 Sternen wurde das Unternehmen nicht zuletzt auch im Test von MORGEN & MORGEN. Sehr gut konnte die Nürnberger hinsichtlich Prozessquote, Schnelligkeit der Antragsbearbeitung, Leistungsprüfung und Annahmequote abschneiden.
Erfahrung mit der Nürnberger aus der Praxis
Wir konnten bisher keine negativen Erfahrungen mit der Nürnberger feststellen. Der Anbieter ist sehr oft auf den vorderen Plätzen in unseren Vergleichen zu finden. Wichtig ist jedoch für jeden Verbraucher vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung einen Vergleich der Preise und Leistungen erstellen zu lassen. Denn bei jedem Beruf ist ein anderer Anbieter vorne mit dabei.
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