Die Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Bayerische BU-Versicherung: Test und Erfahrung
Björn Maier
Als Inhaber von ONVERSO schreibt und veröffentlicht Björn Maier regelmäßig Fachbeiträge zu den Themen Versicherungen und Geldanlage. Zudem unterstützt er als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Verbraucher dabei die richtigen Entscheidungen in diesen Bereichen zu treffen. Seine Kernkompetenzen sind unter anderem die Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geldanlage. Dabei kann der gelernte Versicherungskaufmann, der ein Studium zum Versicherungsfachwirt mit Schwerpunkt Kapitalanlage absolviert hat, auf über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistung zurückgreifen.Mehr über den Autor
Das Wichtigste in Kürze
- Die Bayerische BU-Versicherung schneidet in aktuellen Testergebnissen hervorragend ab.
- Es gibt einen einheitlichen BU-Tarif, der sich über Zusatzbausteine individuell anpassen lässt.
- Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Für Beamte bietet die Bayerische: Teil-DU-Schutz, Dienstanfänger-Schutz und Vollzugsdienst-Schutz.
- Bei uns können Sie die Bayerische BU-Versicherung kostenlos mit anderen Tarifen vergleichen.
In diesem Ratgeber
Erneut konnte die Bayerische mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung die Bestnote von 5 Sternen im Rating des Analyseinstituts MORGEN & MORGEN erzielen. Die Experten prüfen die Arbeitsabläufe sowie Daten aus Leistungsfällen und untersuchen die Voraussetzungen für ein langfristig professionelles und stabiles Betreiben der Versicherung.
Darüber hinaus bewerten die Analysten auch die Kundenorientierung. Als Testsieger überzeugte die Bayerische in allen Punkten. Auch im umfassenden Test von Franke & Bornberg konnte die BU-Versicherung der Bayerischen ausgezeichnet abschneiden.
Bei dieser Untersuchung müssen sich Versicherer in die Karten schauen lassen und auch zu unangenehmen Fragen genaue Auskunft geben. Etwa hinsichtlich der Annahmepolitik, den Antragsfragen sowie der Kundenkorrespondenz. Im Anschluss an die Unternehmensauswertung vergaben die Tester die Höchstnote von FFF+ und das Prädikat „Testsieger“. Leistungsumfang sowie die Gestaltung der Antragsfragen stehen auch im Mittelpunkt der Verbraucherzeitschrift Finanztest (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test).
Die Experten vergleichen die Tarife regelmäßig und helfen mit ihrem Test das beste Angebot zu finden. Ein ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis und das Urteil „gut“ konnte die Bayerische beim letzten Test 06/2024 erreichen.
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Testergebnisse: „die Bayerische“ BU-Versicherung
Der Test einer Ratingagentur hilft bei der Suche nach einer guten BU-Versicherung. Allerdings bietet ein Testsieger nicht immer die bestmögliche Absicherung für die individuelle Situation.
Ein vermeintlich schlechterer Tarif kann demnach im eigenen Fall den bestmöglichen Schutz bieten. Nur ein Tarifvergleich (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich) zeigt schnell und übersichtlich alle Tarife an, die auch wirklich in Frage kommen.
Übersicht Testergebnisse die Bayerische (Tarif SBU Protect Prestige):
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | gut (1,6) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FFF+ (0,5) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 10/2020 |
| Ascore | 5 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben. Die Ratinginstitute testen unterschiedliche Tarife.
In den meisten Tests schneidet die BU-Absicherung der Bayerischen hervorragend ab. Nur wenige Tarife am Markt können derart gute Testergebnisse vorweisen.
Kennzahlen „die Bayerische“ BU im Überblick
| Kennzahlen | die Bayerische |
Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 71,85% | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
| Prozessquote | 1,05% | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
| Anzahl BU-Verträge | 105.905 | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 | ||||
Highlights: „die Bayerische“ BU-Versicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine Vielzahl von Leistungen an. Einige von ihnen sind essenziell, andere wiederum bieten für den Versicherten keinen echten Mehrwert. Für Verbraucher ist dieser Unterschied nicht immer leicht festzustellen, was auch den unzähligen Tarifen auf dem Markt geschuldet ist.
Die besten Angebote mit einem ausgezeichneten Preis-Leistungs-Verhältnis lassen sich über einen Tarifvergleich finden. Hier die besten Leistungen der Bayerischen BU-Versicherung.
Wichtige Leistungen im Test:
Weigert sich etwa ein Lagerarbeiter künftig, als Pförtner zu arbeiten, kann der Versicherer die Leistung verweigern. Das Gegenstück dazu ist die konkrete Verweisung, wie sie etwa in den Bedingungen der Bayerischen zu finden ist. Ein Verweis ist hierbei nur dann möglich, wenn auch tatsächlich eine freie Arbeitsstelle vorhanden ist.
Solche Ereignisse sind etwa Heirat, Geburt eines Kindes oder der Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie. Im Tarif Prestige ist eine Rentenerhöhung auch ohne Anlass möglich.
Hiervon können Ärzte und Zahnärzte aber auch Erzieher und Gastronomen betroffen sein. Bei der Bayerischen wird der Versicherte in einem solchen Fall so behandelt, als ob die Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeit erfüllt wären – und zwar unabhängig von der Berufsgruppe.
Hierunter fallen etwa Schlaganfall, Herzinfarkt, Querschnittslähmung, chronisches Nierenversagen oder Koma. In dieser Zeit entfällt auch die Beitragszahlungspflicht.
Gute Leistungsquoten müssen hinterfragt werden!
Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen werben oftmals mit einer guten Leistungsquote, um damit die Verbraucher zu überzeugen. Man ist gut beraten, wenn man diese Kennzahl hinterfragt. Denn die Leistungsquote spiegelt sämtliche Tarife des jeweiligen Anbieters wider.
Hier sind also gute und schlechte Tarife vertreten. Wer einen schlechten Tarif erwischt, kann im Leistungsfall erhebliche Probleme bekommen, auch wenn der Anbieter eine gute Leistungsquote vorweisen kann. Verbraucher können sich dafür nur schützen, indem sie die Vertragsbedingungen vergleichen und einen Top-Tarif wählen.
Die Bayerische als Unternehmen
Die Anfänge des Versicherers reichen bis in das Jahr 1858 zurück, als der sogenannte Pensions- und Leichenverein der königlich bayerischen Staatseisenbahn gegründet wurde. Nach diversen Umbenennungen und Zusammenschlüssen trägt der Versicherer seit 2012 den Namen „die Bayerische“.
Seitdem sammelt der Versicherer eifrig Auszeichnungen. Für die Wirtschaftswoche besitzt das Unternehmen schlichtweg den „Top-Tarif“. Im aktuellen Belastungstest konstatiert MORGEN & MORGEN, dass der Versicherer einem Aktien- oder Zinscrash sehr gut standhalten könnte. Service-Value verlieh dem Unternehmen gemeinsam mit AMC Finanzmarkt volle 5 Sterne für „Nachhaltige Kundenorientierung in der Assekuranz“.
Erfahrungen mit der Bayerischen aus der Praxis
Das Angenehme an der Bayerischen Versicherung ist, dass es sich hier um einen mittelständischen Versicherer handelt, zu dem man noch wirklichen Kontakt pflegen kann. Zu den Fachleuten – wie beispielsweise den Risikoprüfern – wird man direkt durchgestellt und erhält sofort eine qualifizierte Antwort.
Gerade für uns ungebundene Versicherungsmakler ist der persönliche Kontakt enorm wichtig und das zeichnet das Unternehmen wirklich aus. Ob der Tarif der Bayerischen zu einem passt, können Verbraucher über unseren kostenlosen Vergleich herausfinden.
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