R+V Berufsunfähigkeitsversicherung
R+V BU-Versicherung im Test
Im aktuellen Test von MORGEN & MORGEN erhielt die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung die maximale Bewertung von 5 Sternen und wurde Testsieger. In das Gesamtergebnis flossen die Antragsfragen, die BU-Solidität, die BU-Kompetenz sowie die Vertragsbedingungen mit jeweils unterschiedlicher Gewichtung ein.
Dieses Top-Urteil der Ratingagentur ist ein wichtiges Indiz für eine kundenfreundliche BU-Versicherung, welche die vereinbarten Leistungen im Fall eines Arbeitskraftverlustes sicher gewährleistet. Auch Franke & Bornberg kam in der letzten Untersuchung zu einem ähnlichen Ergebnis wie MORGEN & MORGEN.
In die Beurteilung sind die Leistungsinhalte, die Antragsfragen und die Leistungsregulierung eingeflossen. Zudem analysierte das unabhängige Ratinginstitut anhand interner Daten, Interviews und Dokumente auch die Kundenorientierung sowie Solidität der R+V. Im Ergebnis erhielt der Tarif die Note von FF+. Über ihren Ableger Finanztest ließ auch die Stiftung Warentest diese Berufsunfähigkeitsversicherung untersuchen.
Dabei definierten die Experten diverse Leistungskriterien und überprüften die anfallenden Prämien anhand von vier Modellkunden (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test). Weil der Tarif nicht viel Raum für Beanstandungen ließ, vergaben die Experten die Note „sehr gut (1,1)“.
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Testergebnisse der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine gute BU-Versicherung beurteilt sich anhand diverser Faktoren, insbesondere danach, inwiefern sie einen bedarfsgerechten Schutz für die jeweilige Berufsgruppe bietet. Manch Werbung sowie Testergebnisse dürfen nicht darüber hinwegtäuschen, dass einige Versicherungen erhebliche Lücken aufweisen. Solche Lücken aber auch die Stärken der jeweiligen Angebote lassen sich mit Hilfe eines Tarifvergleichs ausfindig machen (Mehr Informationen unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich).
Übersicht Testergebnisse R+V AG:
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | sehr gut (1,1) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,9) | 06/2024 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FF+ | Leistungen | FFF+ | 10/2019 |
| Ascore | 6 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben. Die Ratinginstitute testen unterschiedliche Tarife.
Wie diese Übersicht zeigt, belegt die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung in den Tests oftmals die vordersten Plätze. Bereits seit mehreren Jahren kann sich der Tarif auf einem sehr hohen Niveau halten und immer wieder als Testsieger abschneiden.
Kennzahlen der R+V BU im Überblick
| Kennzahlen | R+V | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 89,46% | 78,50% | 93,78% | 55,05% |
| Prozessquote | 0,86% | 1,86% | 0,00% | 10,37% |
| Anzahl BU-Verträge | 581.842 | 273.062 | 2.946.988 | 3.481 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2024 | ||||
Highlights der R+V BU-Versicherung
Um die beste BU-Absicherung ausfindig zu machen, sind für den Verbraucher die verschiedenen Untersuchungen von Ratinghäusern und Verbraucherschützern hilfreich. Schließlich ist es bei der großen Zahl an Tarifangeboten schwierig, den passenden Berufsunfähigkeitsschutz zu finden. Einen schnellen und transparenten Überblick verschafft ein Tarifvergleich, mit welchem sich kostenlos mehrere Tarife gegenüberstellen lassen.
Wichtige Leistungen im Test:
Die ungünstige „abstrakte“ Verweisung besagt hingegen, dass es keine Rolle spielt, ob eine freie Arbeitsstelle verfügbar ist. Die R+V verzichtet komplett auf die abstrakte Verweisung.
Laut den Versicherungsbedingungen des Anbieters steht diese Option dem Versicherten bei Eheschließung, Geburt eines Kindes, Erreichen der Volljährigkeit, Ehescheidung, Tod des mitverdienenden Ehepartners, erstmalige Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit, Erhöhung des Jahreseinkommens oder bei Aufnahme eines Immobilienkredits über mindestens 50.000 Euro zur Verfügung.
Geht es zudem nach dem Leistungsfall um die Prüfung der Verweisung, betrachtet der Versicherer nur den zuletzt ausgeübten Beruf. Völlig unbedeutend sind demnach frühere Tätigkeiten.
Bei Betrieben mit weniger als 5 Mitarbeitern sowie bei weisungsgebundenen Angestellten wird auf die Prüfung einer Umorganisation verzichtet.
Ferner lässt sich die beitragsfrei gestellte Versicherung innerhalb von 6 Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung wieder in Kraft setzen. Die gestundeten Beiträge können im Zeitraum von 12 Monaten in Raten zurückgezahlt werden.
Die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den 20 größten Anbietern in diesem Segment, gemessen an der Stückzahl der vermittelten Verträge. Auch bei der Leistungsquote muss sich die Gesellschaft nicht verstecken.
Achtung Falle!
Die richtige Berufsgruppe ist eines der wichtigsten Merkmale für die Höhe der Prämie. Die Versicherer sehen hier bis zu 10 Einstufungen vor. Gerade bei nicht eindeutigen Berufsbezeichnungen kann das schnell zur Kostenfalle werden. Bei einem Vertriebsmitarbeiter ist beispielsweise nicht eindeutig zu erkennen, ob dieser mehr im Außen- oder doch im Innendienst tätig ist.
Im Zweifel sind Verbraucher gut beraten – vor dem eigentlichen Vertragsabschluss – über eine Risikovoranfrage die genaue Berufsgruppe zu erfragen. Eine Risikovoranfrage wird von vielen unabhängigen Versicherungsmaklern angeboten. Bei gesundheitlichen Beschwerden oder Arztbesuchen innerhalb der letzten 5 oder 10 Jahre sollte diese auf jeden Fall durchgeführt werden.
R+V als Unternehmen
Hervorgegangen ist die R+V Mitte des 19. Jahrhunderts aus der von Friedrich Wilhelm Raiffeisen gegründete Genossenschaftsbewegung. Das Unternehmen mit Sitz in Wiesbaden gehört zur genossenschaftlichen Finanzgruppe des Bundesverbands der Deutschen Volks- und Raiffeisenbanken e.V. (BVR).
Hierzulande zählt das Unternehmen mit über 8 Mio. Kunden und rund 23 Mio. Verträgen zu den größten Versicherern. Das Produktportfolio in der Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung erhält im Test der Ratinghäuser immer wieder Bestnoten.
Für die Zeitschrift Capital ist die R+V nach Prüfung von Sicherheit, Bestand, Ertrag und Kosten „Sehr gut“ auf Krisensituationen vorbereitet. Auch die Wirtschaftswoche vergab im bekannten Finsinger-Rating die höchstmögliche Bewertung von 5 Sternen. Die Analysten der Agentur Fitch Ratings bewerteten die Finanzstärke mit AA und demnach mit „Sehr stark“.
Erfahrungen mit der R+V aus der Praxis
Wir haben in der täglichen Arbeit nicht so viele Berührungspunkte mit der R+V Versicherung. Der Anbieter ist sehr stark bei den Volks- und Raiffeisenbanken vertreten. Als unabhängiger Makler hat man auf den Anbieter zwar Zugriff. In vielen Fällen ist die Prämie aber nicht mit den Wünschen der Kunden zu vereinbaren.
Aus diesem Grund können wir zur R+V keine fundierte Einschätzung aus der Praxis abgeben. Wir haben uns in unserem Test auf das Kleingedruckte – den sogenannten Versicherungsbedingungen – und auf die Ratings renommierte Analysehäuser verlassen. Wer wissen möchte, ob die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung aus Preis-Leistungs-Sicht zu einem passt, kann über uns einen kostenlosen Tarifvergleich anfordern. Wir berücksichtigen die Tarife der R+V Versicherung immer.
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