LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung
LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Björn Maier
Als Inhaber von ONVERSO schreibt und veröffentlicht Björn Maier regelmäßig Fachbeiträge zu den Themen Versicherungen und Geldanlage. Zudem unterstützt er als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Verbraucher dabei die richtigen Entscheidungen in diesen Bereichen zu treffen. Seine Kernkompetenzen sind unter anderem die Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geldanlage. Dabei kann der gelernte Versicherungskaufmann, der ein Studium zum Versicherungsfachwirt mit Schwerpunkt Kapitalanlage absolviert hat, auf über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistung zurückgreifen.Mehr über den Autor
Erfahren Sie welche Vor- und Nachteile die LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung hat. Mit welchen Kosten Sie rechnen müssen und worauf Sie achten sollten.
Das Wichtigste in Kürze
- In aktuellen Tests der Ratingagenturen wird die LV 1871 mit hervorragenden bis guten Noten bewertet.
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 wird als Tarif Golden BU angeboten und kann durch Zusatzbausteine individuell erweitert werden.
- Bis zum Alter von 35 Jahren gibt es bei der LV 1871 eine vereinfachte Risikoprüfung
- Bei uns können Sie die BU-Versicherung der LV 1871 kostenlos mit anderen Tarifen vergleichen.
Ausgezeichnete BU-Versicherung mit beispielhaften Testnoten!
Die angesehene Ratingagentur Franke & Bornberg kürt die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 zum Testsieger. Nach Ansicht der Experten kann der BU-Tarif in überdurchschnittlicher Höhe zu kundenfreundlichen Konditionen anbieten. Unterm Strich landet die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der besten Bewertung FFF+ ganz weit oben im Test.
Noch mehr Aussagekraft besitzt ein solches Ergebnis dann, wenn auch andere Analysehäuser eine ähnliche Bewertung vornehmen. Dies ist vorliegend der Fall, zumal auch das geschätzte Ratinghaus MORGEN & MORGEN den Berufsunfähigkeitsschutz der LV 1871 zu den besten am Markt zählt.
Der Tarif erhielt 5 von 5 möglichen Sternen und konnte so ebenfalls als Testsieger hervorgehen. Überzeugen konnte die BU-Versicherung in den Teilkategorien Antragsfragen, Solidität, Kompetenz und Leistung. Mindestens genauso kritisch aus Sicht der Verbraucher analysiert Finanztest die am Markt verfügbaren Berufsunfähigkeitsversicherungen.
Die Versicherungsexperten haben aus einer großen Anzahl an Tarifen die besten BU-Absicherungen ermittelt. Zum Tarif Golden BU der LV 1871 erging ein klares Urteil: Sehr gut (1,2) – nur knapp hinter dem Testsieger. Demzufolge bietet die BU-Versicherung einen ausreichenden Schutz für die zugrunde gelegten Musterfälle.
Testergebnisse der LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung
Ein als Testsieger ausgezeichneter Tarif muss nicht für jeden die richtige Wahl sein. Denn in dem Test sowie in den Analysen wird nicht selten von einem Musterkunden ausgegangen, der nicht zwangsläufig die eigene Situation ideal repräsentiert. Was für den einen Kunden eine ideale Absicherung darstellt, kann für den Bedarf eines anderen Kunden nicht ausreichend sein.
Insbesondere bei der BU-Versicherung muss deshalb individuell geprüft werden, ob die Police die eigenen Bedürfnisse optimal abdeckt. Empfehlenswert ist etwa ein Tarifvergleich, der wichtige Kriterien gegenüberstellt.
Übersicht Testergebnisse LV 1871 (Tarif Golden SBU):
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | sehr gut (1,2) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,8) | 05/2021 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FFF+ (0,5) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 04/2021 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Mit hervorragenden Noten kann sich der Tarif der LV 1871 in fast jedem Test über Bestnoten freuen und als Testsieger die Spitzengruppe anführen.
Kennzahlen der LV 1871 BU im Überblick
| Kennzahlen | LV 1871 | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 80,65% | 78,89% | 94,29% | 56,55% |
| Prozessquote | 3,68% | 1,94% | 0,00% | 8,28% |
| Anzahl BU-Verträge | 176.432 | 271.263 | 2.948.309 | 3.743 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2023 | ||||
Highlights der LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist heute fast überall möglich. Die meisten Versicherer bieten gleich mehrere Tarife an, die sich hinsichtlich des Leistungsniveaus und der Preiskategorie unterscheiden.
Weil sich Leistungen und Höchstgrenzen nur schwer den unüberschaubaren Bedingungen entnehmen lassen, ist es nicht immer einfach, gute Tarife von schlechten zu trennen.
Aus diesem Grund ist ein Tarifvergleich sinnvoll, der Stärken und Schwächen der einzelnen Tarife übersichtlich offenbart. Wir haben anbei die wichtigsten Inhalte der LV 1871 nebst Leistungsvoraussetzungen aufgeführt.
Wichtige Leistungen im Test:
Weigert sich der Versicherungsnehmer, kann der Versicherer die Leistung verweigern. Die LV 1871 verwendet stattdessen die konkrete Verweisung, die aus Sicht des Versicherten deutlich besser ist.
Ein Verweis auf eine berufliche Tätigkeit ist zwar auch hier möglich, wobei das Risiko in diesem Fall deutlich geringer ist und auch nur auf einen konkreten Arbeitsplatz abgestellt werden darf.
Tritt eine dieser Situationen ein, kann die Versicherungssumme erhöht werden, und zwar unabhängig davon, ob sich der Gesundheitszustand des Versicherten seit Vertragsabschluss verschlechtert hat oder dieser einen riskanteren Beruf ausübt. Unabhängig vom Anlass kann die BU-Rente bis Alter 50 jährlich zwischen 600 und 3.000 Euro erhöht werden.
Die Prozessquote der LV 1871 liegt auf einem sehr niedrigen Niveau. Das lässt in Verbindung mit anderen Kennzahlen den Rückschluss zu, dass der Anbieter sehr leistungswillig ist.
Vorsicht Falle: Wenn die Vertragslaufzeit zu kurz ist!
Für viele Verbraucher hat die Berufsunfähigkeitsversicherung ihren Preis. Manche kommen auf die Idee die Laufzeit zu verkürzen und dadurch ordentlich an Prämien einzusparen. Doch die Rechnung geht nicht in fast allen Fällen nicht wirklich auf. Denn die Ersparnis bei einer Vertragslaufzeit bis beispielsweise zum 60. statt des 67. Lebensjahres, kann die Versorgungslücke ab dem 60. nicht auffangen. Im schlimmsten Fall werden bei einer Berufsunfähigkeit vor Renteneintritt so die kompletten Ersparnisse aufgebraucht.
LV 1871 als Unternehmen
Wie die Firmenbezeichnung bereits verrät, ist der Versicherer bereits seit 140 Jahren der Spezialist für innovative BU-Lösungen. Rund 8.500 unabhängige Versicherungsvermittler und 450 Mitarbeiter kümmern sich heute um die Belange der eigenen Versicherungskunden. Kompetenz, Solidität und Leistungsqualität werden seit jeher groß geschrieben und sind Teil der Unternehmensphilosophie.
Die ausgezeichnete Umsetzung dieser Ziele bestätigen eigenständige Ratingagenturen immer wieder. So etwa das bekannte Analysehaus Fitch, welches bereits zum zehnten Mal in Folge die Finanzstärke der LV 1871 mit der Bestnote A+ einstufte. Auch den Belastungstest von MORGEN & MORGEN bestand das Unternehmen mit der Bravour, die einem Testsieger würdig ist.
Im Gesamtrating verdiente sich das Unternehmen ganze 5 Sterne. Von „sehr gut“ bis „hervorragend“ reichen auch die Noten im Test der Ratingagentur Softfair.
Erfahrungen mit der LV 1871 aus der Praxis
Die überschaubare Größe der LV 1871 ist der größte Vorteil des Anbieters. Denn in der Zusammenarbeit zwischen Kunden, Vermittler und Gesellschaft gibt es kurze Dienstwege. Besonders bei Risikovoranfragen wissen wir das zu schätzen. Hier kann man auch mal direkt mit dem Risikoprüfer der LV 1871 sprechen, wenn die Gesundheitsfragen bei der Antragsstellung ein Problem sind.
Auch was die Erreichbarkeit der Mitarbeiter angeht, können wir nur positiv von diesem Anbieter berichten. Ob die Tarife der LV 1871 auch wirklich zu einem passen können Verbraucher direkt über einen Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung herausfinden.
