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Europa Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Vielfacher Testsieger mit hoher Kundenzufriedenheit!

Laut MORGEN & MORGEN zählt die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung zu einer der besten Absicherungen, die Verbraucher bei Berufsunfähigkeit treffen können. Die Ratingagentur, die für ihre unabhängigen Untersuchungen bekannt ist, vergab im Test die Höchstnote von 5 Sternen. Als Testsieger punktete der Versicherer vor allem in den Bewertungskategorien Bedingungen sowie Antragsfragen.

Europa Berufsunfähigkeitsversicherung TestDie Leistungen fallen dabei überdurchschnittlich gut aus. Das Versicherungskonzept des Versicherers wurde auch vom angesehenen Analysehaus Franke & Bornberg einer näheren Betrachtung unterzogen. Im Zuge dessen untersuchten die Experten die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung hinsichtlich Kundenorientierung in der Leistungsregulierung sowie in der Antrags- und Angebotsphase.

Von Bedeutung für die Analyse war ferner auch die Stabilität des BU-Geschäfts. Nach umfassender Analyse vergaben die Tester die Note FFF. Damit darf sich der Versicherer den Titel „Testsieger“ auf die Fahne schreiben. Angesichts der ausgezeichneten Leistungen der Europa BU-Versicherung hat auch die Stiftung Warentest den Tarif zum Testsieger ernannt.

Zwar steht die Europa damit nicht alleine dar, doch zählt der BU-Schutz zu den vier besten Tarifen im Test. „Sehr gut“ konnte die Berufsunfähigkeitsversicherung gerade hinsichtlich der Leistungen abschneiden (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test). Denn der Versicherer verzichtet auf eine abstrakte Verweisung und bietet zudem eine Nachversicherungsgarantie an. Auch der Antrag ist kundenfreundlich gestaltet.

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Weil die Untersuchungen der Analysehäuser nicht immer alle wesentlichen Aspekte beleuchten, haben wir diese BU-Versicherung in einem eigenen Test analysiert. Unser Ziel ist es, eine Bewertung all derjenigen Leistungen vorzunehmen, die für den Versicherten während der Vertragslaufzeit sowie insbesondere im Leistungsfall von Bedeutung sind.

Anhand dieser Erkenntnisse muss sich der Tarif mit anderen Angeboten messen lassen. Dies muss die Europa Versicherung jedoch nicht sorgen, hat der Tarif schließlich seine Bezeichnung „Testsieger“ durchaus verdient. Doch betrachten wir einmal die Testergebnisse der Europa BU der großen Analyseinstitute.

Testergebnisse der Europa Berufsunfähigkeitsversicherung

So groß die Auswahl an BU-Tarifen ist, so vielfältig sind auch die möglichen Lebenssituationen. Genau aus diesem Grund kann ein und dieselbe Berufsunfähigkeitsversicherung nicht für alle Personen gleichermaßen geeignet sein. Die BU-Versicherung sollte individuell an die eigenen Lebensumstände ausgelegt sein.

Mit welchem Tarif dies am besten gelingt, erfahren Interessierte am besten mit Hilfe eines unabhängigen Tarifvergleichs (Mehr Infos unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich).

Übersicht Testergebnisse (Stand 2017):

Gesellschaft Tarif Stiftung Warentest MORGEN & MORGEN Franke & Bornberg
Europa SBU Vorsorge Premium sehr gut (0,9) 5 Sterne FFF
Mittlerer
Anbieter
Muster I gut (2,2) 4 Sterne FF
Schlechter Anbieter Muster II befriedigend (3,4) 2 Sterne F

Dass die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung einen ausgezeichneten Schutz im Leistungsfall bietet, bringen die Ratingagenturen unmissverständlich zum Ausdruck. Dabei wusste der Tarif auf ganzer Linie zu überzeugen.

Highlights der Europa BU-Versicherung

Allein die Experten von MORGEN & MORGEN prüfen regelmäßig etwa 362 Tarife in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Dies zeigt, wie groß die Auswahl ist, wenn es um die Wahl einer geeigneten BU-Absicherung geht.

Weil es für Verbraucher schier unmöglich ist, alle Tarife einem Vergleich zu unterziehen, empfiehlt sich die Nutzung unseres professionellen Vergleichs. Hier werden alle bedarfsgerechten Angebote unverbindlich und kostenfrei gegenübergestellt. Alle wichtigen Leistungen der geprüften BU-Absicherung haben wir hier aufgeführt.

Wichtige Leistungen im Test:

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Der Versicherer kann im Leistungsfall auf einen anderen Beruf verweisen, sofern dieser trotz gesundheitlicher Einschränkung zumutbar ist. Bei der abstrakten Verweisung muss der Versicherte beweisen, dass er eine andere Tätigkeit nicht mehr ausüben kann.

Dabei spielt noch nicht einmal eine Rolle, ob eine Arbeitsstelle zur Verfügung steht. Diese Nachteile entfallen hier, zumal der Versicherer auf die kundenfreundlichere konkrete Verweisung abstellt.

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Mit einer Nachversicherungsgarantie darf der Versicherte die Höhe der BU-Rente an seine aktuelle Lebenssituation anpassen.

Möglich ist dies während der Vertragslaufzeit etwa bei Ereignissen wie Eheschließung, Geburt eines Kindes, Ehescheidung, Aufhebung einer Lebenspartnerschaft, Erwerb eines Eigenheims, Wegfall der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung oder bei einer Einkommenserhöhung von mindestens 10 Prozent.

Eine Anpassung der BU-Rente ist dabei unabhängig vom Gesundheitszustand möglich, zumal eine Risikoprüfung entfällt.

Leistungen im Pflegefall

Eine Berufsunfähigkeit liegt gemäß Bedingungen auch bei Pflegebedürftigkeit vor. Dabei reicht es aus, wenn der Versicherte zwei Verrichtungen des täglichen Lebens nicht ohne fremde Hilfe bewältigen kann. Volle Leistungen sind zudem auch bei mittelschwerer Demenz vorgesehen.

Keine Pflicht zur Umorganisation

Sowie bei abhängig Beschäftigten, schreibt der Versicherer auch Selbständigen keine Umorganisation des Betriebes oder der Praxis vor, um die Selbständigkeit aufrechterhalten zu können.

In Betracht kommt eine Umorganisation ausschließlich dann, wenn sie zumutbar ist. Demnach muss sie unter Berücksichtigung der Gesundheitsverhältnisse wirtschaftlich und betrieblich sinnvoll sein.

Zahlung eines Sofortkapitals

Kann der Versicherte für voraussichtlich sechs Monate seiner Berufsunfähigkeit gesundheitsbedingt nicht mehr nachgehen, erbringt der Versicherer eine Sofortzahlung in Höhe von sechs Monatsrenten.

Volle Beitragsbefreiung

Tritt eine Berufsunfähigkeit ein, sollte der Betroffene nicht zusätzlich mit der Zahlung seiner Versicherung belastet werden. Dieses Unternehmen sieht deshalb die volle Befreiung von der Beitragszahlungspflicht vor.

Wiedereingliederungshilfe bei beruflicher Neuorientierung

Erklärt sich der Versicherte freiwillig dazu bereit, einen neuen Beruf aufzunehmen und erlernt die hierfür erforderlichen Kenntnisse und Fertigkeiten, so erhält er hierfür eine einmalige Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten.

Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten

Kann der Versicherte seiner Beitragszahlungspflicht vorübergehend nicht nachkommen, so sieht der Versicherer zahlreiche Möglichkeiten zur Entlastung des Versicherungsnehmers vor. Denkbar sind etwa eine zinslose Beitragsstundung von bis zu 6 Monaten bei vollem Versicherungsschutz sowie eine Beitragsfreistellung, Unterbrechung oder Herabsetzung der Rentenhöhe.

Berufswechselklausel

Bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit stellt der Versicherer ausschließlich auf die zuletzt ausgeübte Tätigkeit ab. Frühere Berufe sind demnach nicht von Bedeutung. Ferner verzichtet der Versicherer auf etwaige Meldungen über einen Berufswechsel.

Infektionsklausel für alle Berufe

Eine Behörde kann die Ausübung einer beruflichen Tätigkeit untersagen, wenn von der versicherten Person ein Infektionsrisiko für dessen Kunden oder Patienten ausgeht. Sollte dies der Fall sein, erbringt der Versicherer unabhängig vom ausgeübten Beruf die vollen Leistungen, auch wenn sich der Grad der Berufsunfähigkeit auf unter 50 Prozent beläuft.

Leistung bei Verkehrsdelikten

Leistungen aus der BU-Versicherung erbringt der Versicherer auch dann, wenn die Berufsunfähigkeit einem grob fahrlässigen Verstoß im Straßenverkehr geschuldet ist.



Die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung muss sich auch bei ihrer Leistungsquote nicht verstecken.

Achtung Falle bei den Nachversicherungsgarantien!

Wer seine Berufsunfähigkeitsversicherung zukünftig anpassen möchte, kann dies ohne erneute Gesundheitsprüfung nur im Rahmen der Nachversicherungsgarantien (z.B. bei Eheschließung, Scheidung, Immobilienerwerb, etc.) tun.

Verbraucher sollten dabei zwei Dinge beachten: Die Erhöhungen können nur innerhalb vom Anbieter definierter Grenzen erfolgen. Beispielsweise darf die BU-Rente um maximal 500 Euro pro Monat angepasst werden und nur bis zum Alter von 45 Jahren.

Zum anderen wissen viele nicht, dass bei der Anpassung das aktuelle Eintrittsalter für die Berechnung herangezogen wird. Aus diesen beiden Gründen kann es gerade für junge Verbraucher sinnvoll sein, bereits früh die passende Rente abzuschließen.

Europa als Unternehmen

Gegründet im Jahre 1959, entwickelte sich die Europa nach und nach zu einem sehr erfolgreichen Anbieter von Lebens- und Berufsunfähigkeitsprodukten. Seit 1983 gehört das Unternehmen zum Continentale Versicherungsverbund und ist seither als Direktanbieter am deutschen Versicherungsmarkt tätig.

Auf ihrer Homepage wirbt die Gesellschaft mit Leistungsstärke sowie hoher Wirtschaftlichkeit und Rentabilität. Dies sehen übrigens auch die Ratingagenturen so. Im Test des Wirtschaftsmagazins Euro erzielte der Versicherer als einziges Unternehmen in den Kategorien Kundenzufriedenheit, Performance und Finanzkraft die Note „sehr gut“ und wurde damit Testsieger.

Das Analysehaus Finsinger, das im Auftrag der WirtschaftsWoche tätig wurde, vergab mit fünf Sternen die höchste Kennzahl. Damit wurde die Gesellschaft zum leistungsstärksten Lebensversicherer ernannt. Zudem konnte das Unternehmen dank starker Serviceleistungen den DtGV-Service-Award 2015 gewinnen.

Erfahrungen mit der Europa Versicherung aus der Praxis

Die Europa Versicherung ist eine reiner Direktversicherer und deshalb kann die BU-Versicherung nur direkt über den Anbieter bezogen werden. Kunden werden per Telefon und E-Mail beraten. Wir haben uns bei unserem Test aus diesem Grund auf das Kleingedruckte – den sogenannten Versicherungsbedingungen – verlassen. Da die Europa im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mit unabhängigen Versicherungsmaklern zusammenarbeitet, verfügen wir über keine fundierten Erfahrungen mit der Europa. Auf Wunsch berücksichtigen wir den Tarif der Europa Berufsunfähigkeitsversicherung in unserem kostenlosen Vergleich.

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