Europa Berufsunfähigkeitsversicherung
Europa BU-Versicherung: Vergleich, Bewertung und Testergebnisse
Laut MORGEN & MORGEN zählt die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung zu einer der besten Absicherungen, die Verbraucher bei Berufsunfähigkeit treffen können. Die Ratingagentur, die für ihre unabhängigen Untersuchungen bekannt ist, vergab im Test die Höchstnote von 5 Sternen. Als Testsieger punktete der Versicherer vor allem in den Bewertungskategorien Bedingungen sowie Antragsfragen.
Die Leistungen fallen dabei überdurchschnittlich gut aus. Das Versicherungskonzept des Versicherers wurde auch vom angesehenen Analysehaus Franke & Bornberg einer näheren Betrachtung unterzogen. Im Zuge dessen untersuchten die Experten die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung hinsichtlich Kundenorientierung in der Leistungsregulierung sowie in der Antrags- und Angebotsphase.
Von Bedeutung für die Analyse war ferner auch die Stabilität des BU-Geschäfts. Nach umfassender Analyse vergaben die Tester die Note FFF+. Angesichts der ausgezeichneten Leistungen der Europa BU-Versicherung hat auch die Stiftung Warentest den Tarif im Test 05/2021 zum Testsieger ernannt.
Zwar steht die Europa damit nicht alleine dar, doch zählt der BU-Schutz zu den vier besten Tarifen im Test. „Sehr gut“ konnte die Berufsunfähigkeitsversicherung gerade hinsichtlich der Leistungen abschneiden (Mehr Information unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test). Denn der Versicherer verzichtet auf eine abstrakte Verweisung und bietet zudem eine Nachversicherungsgarantie an. Auch der Antrag ist kundenfreundlich gestaltet.
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Testergebnisse der Europa Berufsunfähigkeitsversicherung
So groß die Auswahl an BU-Tarifen ist, so vielfältig sind auch die möglichen Lebenssituationen. Genau aus diesem Grund kann ein und dieselbe Berufsunfähigkeitsversicherung nicht für alle Personen gleichermaßen geeignet sein. Die BU-Versicherung sollte individuell an die eigenen Lebensumstände ausgelegt sein.
Mit welchem Tarif dies am besten gelingt, erfahren Interessierte am besten mit Hilfe eines unabhängigen Tarifvergleichs (Mehr Information unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich).
Übersicht Testergebnisse Europa (Tarif SBU E-BU):
| Analyseinstitut | Testergebnis | Testinhalt | Bestes Ergebnis* | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Finanztest | sehr gut (0,9) | Leistungen (75%), Antragsfragen (25%) | sehr gut (0,8) | 05/2021 |
| MORGEN & MORGEN | 5 Sterne | Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%) | 5 Sterne | 05/2022 |
| Franke und Bornberg | FFF+ (0,5) | Leistungen | FFF+ (0,5) | 01/2021 |
| Ascore | 6 Kompasse | Unternehmensrating | 6 Kompasse | 10/2019 |
*Erläuterung: In dieser Spalte wird zur Orientierung das maximal erzielbare Testergebnis angegeben.
Dass die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung einen ausgezeichneten Schutz im Leistungsfall bietet, bringen die Ratingagenturen unmissverständlich zum Ausdruck. Dabei wusste der Tarif auf ganzer Linie zu überzeugen.
Kennzahlen der Europa BU im Überblick
| Kennzahlen | Europa | Markt- durchschnitt |
Bester Anbieter |
Schlechtester Anbieter |
|---|---|---|---|---|
| Leistungsquote | 88,89% | 78,89% | 94,29% | 56,55% |
| Prozessquote | 0,00% | 1,94% | 0,00% | 8,28% |
| Anzahl BU-Verträge | 17.052 | 271.263 | 2.948.309 | 3.743 |
| Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 2023 | ||||
Highlights der Europa BU-Versicherung
Allein die Experten von MORGEN & MORGEN prüfen regelmäßig etwa 362 Tarife in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Dies zeigt, wie groß die Auswahl ist, wenn es um die Wahl einer geeigneten BU-Absicherung geht.
Weil es für Verbraucher schier unmöglich ist, alle Tarife einem Vergleich zu unterziehen, empfiehlt sich die Nutzung unseres professionellen Vergleichs. Hier werden alle bedarfsgerechten Angebote unverbindlich und kostenfrei gegenübergestellt. Alle wichtigen Leistungen der geprüften BU-Absicherung haben wir hier aufgeführt.
Wichtige Leistungen im Test:
Dabei spielt noch nicht einmal eine Rolle, ob eine Arbeitsstelle zur Verfügung steht. Diese Nachteile entfallen hier, zumal der Versicherer auf die kundenfreundlichere konkrete Verweisung abstellt.
Möglich ist dies während der Vertragslaufzeit etwa bei Ereignissen wie Eheschließung, Geburt eines Kindes, Ehescheidung, Aufhebung einer Lebenspartnerschaft, Erwerb eines Eigenheims, Wegfall der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung oder bei einer Einkommenserhöhung von mindestens 10 Prozent.
Eine Anpassung der BU-Rente ist dabei unabhängig vom Gesundheitszustand möglich, zumal eine Risikoprüfung entfällt.
In Betracht kommt eine Umorganisation ausschließlich dann, wenn sie zumutbar ist. Demnach muss sie unter Berücksichtigung der Gesundheitsverhältnisse wirtschaftlich und betrieblich sinnvoll sein.
Die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung muss sich auch bei ihrer Leistungsquote nicht verstecken.
Achtung Falle bei den Nachversicherungsgarantien!
Wer seine Berufsunfähigkeitsversicherung zukünftig anpassen möchte, kann dies ohne erneute Gesundheitsprüfung nur im Rahmen der Nachversicherungsgarantien (z.B. bei Eheschließung, Scheidung, Immobilienerwerb, etc.) tun.
Verbraucher sollten dabei zwei Dinge beachten: Die Erhöhungen können nur innerhalb vom Anbieter definierter Grenzen erfolgen. Beispielsweise darf die BU-Rente um maximal 500 Euro pro Monat angepasst werden und nur bis zum Alter von 45 Jahren.
Zum anderen wissen viele nicht, dass bei der Anpassung das aktuelle Eintrittsalter für die Berechnung herangezogen wird. Aus diesen beiden Gründen kann es gerade für junge Verbraucher sinnvoll sein, bereits früh die passende Rente abzuschließen.
Europa als Unternehmen
Gegründet im Jahre 1959, entwickelte sich die Europa nach und nach zu einem sehr erfolgreichen Anbieter von Lebens- und Berufsunfähigkeitsprodukten. Seit 1983 gehört das Unternehmen zum Continentale Versicherungsverbund und ist seither als Direktanbieter am deutschen Versicherungsmarkt tätig.
Auf ihrer Homepage wirbt die Gesellschaft mit Leistungsstärke sowie hoher Wirtschaftlichkeit und Rentabilität. Dies sehen übrigens auch die Ratingagenturen so. Im Test des Wirtschaftsmagazins Euro erzielte der Versicherer als einziges Unternehmen in den Kategorien Kundenzufriedenheit, Performance und Finanzkraft die Note „sehr gut“ und wurde damit Testsieger.
Das Analysehaus Finsinger, das im Auftrag der WirtschaftsWoche tätig wurde, vergab mit fünf Sternen die höchste Kennzahl. Damit wurde die Gesellschaft zum leistungsstärksten Lebensversicherer ernannt. Zudem konnte das Unternehmen Dank starker Serviceleistungen den DtGV-Service-Award 2015 gewinnen.
Erfahrungen mit der Europa Versicherung aus der Praxis
Die Europa Versicherung ist eine reiner Direktversicherer und deshalb kann die BU-Versicherung nur direkt über den Anbieter bezogen werden. Kunden werden per Telefon und E-Mail beraten. Wir haben uns bei unserem Test aus diesem Grund auf das Kleingedruckte – den sogenannten Versicherungsbedingungen – verlassen. Da die Europa im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mit unabhängigen Versicherungsmaklern zusammenarbeitet, verfügen wir über keine fundierten Erfahrungen mit der Europa. Auf Wunsch berücksichtigen wir den Tarif der Europa Berufsunfähigkeitsversicherung in unserem kostenlosen Vergleich.
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