Private Krankenversicherung Test

Welche PKV die besten Testergebnisse erreichen konnte!

Björn Maier

Stand: 6. Februar 2026

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Björn Maier

Als Inhaber von ONVERSO schreibt und veröffentlicht Björn Maier regelmäßig Fachbeiträge zu den Themen Versicherungen und Geldanlage. Zudem unterstützt er als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Verbraucher dabei die richtigen Entscheidungen in diesen Bereichen zu treffen. Seine Kernkompetenzen sind unter anderem die Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geldanlage. Dabei kann der gelernte Versicherungskaufmann, der ein Studium zum Versicherungsfachwirt mit Schwerpunkt Kapitalanlage absolviert hat, auf über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistung zurückgreifen.

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Welche private Krankenversicherung hat im Test 2026 überzeugt? Diese Frage stellen sich vor allem Verbraucher die ihre Krankenversicherung wechseln möchten. Am Markt gibt es jede Menge Testergebnisse die uns den Weg zur besten PKV aufzeigen möchten. Fakt ist: Jeder Test ist anders aufgebaut. Einige Analyseinstitute bewerten nur die Leistungen der jeweiligen PKV-Tarife.

Finanztest bewertet regelmäßig die Qualität der PKV-Tarife. (Bildquelle: Stiftung Warentest)

Andere sehen sich die Geschäftsberichte an und leiten daraus bestimmte Bilanzkennzahlen ab, um damit die Sicherheit der Krankenversicherer zu beurteilen.

Bei letzteren handelt es sich um sogenannte Unternehmens-Ratings. Diese sind vor allem für die Einschätzung der Beitragsstabilität und damit Zukunftsfähigkeit einer privaten Krankenversicherung von Bedeutung.

Für Verbraucher sind solche Bewertungen mindestens genauso wichtig, wie die Tests einzelner Tarife. Bevor man einen PKV-Wechsel durchführt, lohnt sich ein Blick auf die Testergebnisse und Ratings.

Wir möchten an dieser Stelle Verbrauchern einen Überblick über verschiedene Test- und Ratingergebnisse verschaffen.

Doch eines vorweg: Ein Test kann niemals einen individuellen Tarifvergleich ersetzten. Denn was für den einen wichtig und richtig ist, kann für den anderen vollkommen irrelevant sein. Deshalb ist ein guter Vergleich der privaten Krankenversicherung goldwert. In Kombination mit einem PKV-Test kommen Verbraucher zu einem optimalen Ergebnis.

Stiftung Warentest: Private Krankenversicherung im Test 2025

Der letzte PKV-Tariftest der bekannten Verbraucherschutzorganisation Stiftung Warentest ist aus dem Jahr 2025. Es wurden von den Testern insgesamt 384 Tarife unter die Lupe genommen. Vor allem das Preis-Leistungs-Verhältnis wurde berücksichtigt.

Als Modellkunde wurde ein Versicherter im Alter von 35 Jahren herangezogen, bei Beamten war das Eintrittsalter im Test 30 Jahre. Vorerkrankungen hatte der Kunde nicht. So dass jeder Tarif auch offen stand.

Tarifangebote für Beamte, Angestellte sowie Selbständige sind jeweils getrennt getestet worden. Wer sich an die Testsieger hält, hat laut Stiftung Warentest deutlich bessere Leistungen als in der gesetzlichen Krankenkasse. Die ARAG konnte mit Ihren Tarifen der privaten Krankenversicherung für Angestellte und Selbstständige am meisten überzeugen. Bei Beamten ist es die Continentale, die bei Preis-Leistung das Rennen laut Stiftung Warentest macht.

Für Beamte: TOP 5

Für Angestellte: TOP 5

Für Selbstständige: TOP 5

*Quelle: Stiftung Warentest
Den kompletten Test können Verbraucher unter www.test.de kostenpflichtig herunterladen.

MORGEN & MORGEN bewertet Krankenversicherer

Das namhafte Analysehaus MORGEN & MORGEN unterzieht die Krankenversicherer einem regelmäßigen Rating, indem die Tarife auf Herz und Nieren untersucht werden. Das Rating besteht aus 60 Leistungsfragen. Diese Fragen beurteilen Sachverhalte und Produkteigenschaften, die als wesentlich für die Bedingungsqualität eines Produkts anzusehen sind.

Ein Krankenversicherer kann im MORGEN & MORGEN Rating maximal 5 Sterne erreichen. 9 Tarife konnten sehr gute Ergebnisse im Test (09/2025) erzielen.

Auszug: 5-Sterne PKV-Versicherer MORGEN & MORGEN *

*Quelle: MORGEN & MORGEN

Franke & Bornberg testet 2025 BU-Tarife

Das renommierte Analysehaus Franke & Bornberg hat 2025 erneut die Tarife privater Krankenvollversicherungen geprüft. Dabei werden die rund 897 relevanten PKV-Tarifkombinationen in einem einheitlichen, detaillierten Bewertungsrahmen analysiert, statt sie wie früher in Grund-, Standard- und Topschutz zu kategorisieren. Bewertet werden umfassende Leistungsinhalte, vertragliche Mindeststandards und zusätzliche Service- sowie Stabilitätsaspekte auf Basis von 108 Detailkriterien.

Ein besonderes Augenmerk gilt u. a. der Erstattung über die GOÄ-Sätze hinaus, der freien Arztwahl und der Kostenübernahme für Ein- und Zweibettzimmer. Nur Tarife, die hohe Mindestanforderungen erfüllen und mindestens 85 % der Gesamtpunkte erreichen, erhalten die Bestnote FFF+ (hervorragend).

Im PKV-Rating 2025 erreichen zehn der 31 untersuchten Versicherer mindestens einen Tarif mit der Höchstbewertung „FFF+“. Ein Zeichen für sehr starke Produktqualität im Vergleich zum Gesamtmarkt. Zu diesen Top-Anbietern gehören:

Top Anbieter

• Allianz Note „sehr gut“
• AXA Note „sehr gut“
• Barmenia Note „sehr gut“
• Bayerische Beamtenkrankenkasse Note „sehr gut“
• DKV Note „sehr gut“
• Hallesche „sehr gut“
• LKH „sehr gut“
• SDK „sehr gut“
• Signal Iduna „sehr gut“

Die Beitragsspannen zeigen weiterhin deutliche Unterschiede zwischen Leistungsniveaus: Grundschutztarife bewegen sich für einen 35-jährigen Versicherten meist zwischen etwa 400 € und 700 € pro Monat, während Top-Tarife im Neugeschäft inklusive Pflegepflichtversicherung häufiger zwischen 700 € und rund 1000 €liegen.

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DFSI bewertet PKV-Tarife

Ähnlich wie im Test von Franke und Bornberg mit dem Handelsblatt hat auch das Deutsche Institut für Service-Qualtität (kurz DFSI) 2025/2026 PKV-Tarife untersucht.

Rund 40 BU-Tarife von 26 Versicherern wurden analysiert. Das DFSI bewertet BU-Tarife anhand eines detaillierten Kriterienkatalogs, der tarifliche Leistungen, Beitragsniveau, Finanzstärke des Versicherers und die BU-Kompetenz umfasst. Aus den Ergebnissen dieser Teilbereiche wurde anschließend ein Gesamturteil zur Unternehmensqualität gebildet. Untersucht wurden Tarife für fünf verschiedene Berufsgruppen mit insgesamt zehn konkreten Berufsbildern.

Die Allianz, Alte Leipziger und jeweils CosmosDirekt und EUROPA gehören laut DFSI-Auswertung zu den häufigsten Spitzenreitern in den unterschiedlichen Berufsgruppen im BU-Test 2025/2026 – sie zeigen übergreifend sehr starke Leistungen und hohe Gesamtbewertungen.

Focus-Money und ServiceValue testen Fairness 2023

Was ist aussagekräftiger als die Kunden der privaten Krankenversicherer selbst. Aus diesem Grund hat das bekannte Magazin Focus-Money zusammen mit dem Analyseunternehmen ServiceValue insgesamt 31 PKV-Anbietern auf den Zahn gefühlt, indem Kundenmeinungen eingeholt wurden.

Dabei ging es um insgesamt 6 Bereiche wie: Leistungsabwicklung, Kundenkommunikation, Preis-Leistungs-Verhältnis, Produktangebot und Kundenberatung. Die besten Testergebnisse erzielen folgende Unternehmen:

Die besten Krankenversicherer aus Kundensicht:

• Allianz
• INTER
• LVM
• HUK-COBURG
• Debeka
• DKV
• Generali
• Signal Iduna
• SDK

Ein zusätzlicher PKV-Vergleich hilft den besten Tarif zu finden

Wie bereits eingangs beschrieben ist ein PKV-Test überaus hilfreich, um sich in dem Tarifdschungel einen ersten Überblick zu verschaffen. Da die private Krankenversicherung mit ihren Leistungen sehr individuell an den jeweiligen Verbraucher angepasst werden kann, ist es sinnvoll sich einen individuellen Vergleich von einem Experten erstellen zu lassen.

Denn die Analysehäuser nutzen in ihren Tests Musterkunden, die in den meisten Fällen nicht auf jeden übertragen werden können. Die Ergebnisse aus dem individuellen Vergleich können dann mit den Testergebnissen verglichen werden. Mit dieser Vorgehensweise findet man für sich dann auch den besten PKV-Tarif.