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Private Krankenversicherung Test

Welche PKV die besten Testergebnisse erreichen konnte!

Welche private Krankenversicherung hat im Test überzeugt? Diese Frage stellen sich vor allem Verbraucher die ihre Krankenversicherung wechseln möchten. Am Markt gibt es jede Menge Testergebnisse die uns den Weg zur besten PKV aufzeigen möchten. Fakt ist: Jeder Test ist anders aufgebaut. Einige Analyseinstitute bewerten nur die Leistungen der jeweiligen PKV-Tarife.

Private Krankenversicherung Test

Finanztest bewertet regelmäßig die Qualität der PKV-Tarife. (Bildquelle: Stiftung Warentest)

Andere sehen sich die Geschäftsberichte an und leiten daraus bestimmte Bilanzkennzahlen ab, um damit die Sicherheit der Krankenversicherer zu beurteilen.

Bei letzteren handelt es sich um sogenannte Unternehmens-Ratings. Diese sind vor allem für die Einschätzung der Beitragsstabilität und damit Zukunftsfähigkeit einer privaten Krankenversicherung von Bedeutung.

Für Verbraucher sind solche Bewertungen mindestens genauso wichtig, wie die Tests einzelner Tarife. Bevor man einen PKV-Wechsel durchführt, lohnt sich ein Blick auf die Testergebnisse und Ratings.

Wir möchten an dieser Stelle Verbrauchern einen Überblick über verschiedene Test- und Ratingergebnisse verschaffen.

Doch eines vorweg: Ein Test kann niemals einen individuellen Tarifvergleich ersetzten. Denn was für den einen wichtig und richtig ist, kann für den anderen vollkommen irrelevant sein. Deshalb ist ein guter Vergleich der privaten Krankenversicherung goldwert. In Kombination mit einem PKV-Test kommen Verbraucher zu einem optimalen Ergebnis.

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Unternehmens-Ratings für Krankenversicherer

Laut unseren Recherchen gibt es derzeit rund 29 Krankenversicherer, welche sogenannte Krankheitskostenvollversicherungen anbieten. Damit man als Verbraucher einen zukünftsfähigen und sicheren Anbieter findet, lohnt es sich die Ergebnisse der verschiedenen Unternehmens-Ratings näher zu betrachten. Wer ein stabiles Unternehmen auswählt, braucht sich auch in puncto Beitragsstabilität weniger Gedanken machen. Doch wie schneiden die einzelnen Anbieter ab?

MORGEN & MORGEN bewertet Krankenversicherer

Das namhafte Analysehaus MORGEN & MORGEN unterzieht die Krankenversicherer einem regelmäßigen Rating, indem die Geschäftsberichte auf Herz und Nieren untersucht werden. Insgesamt werden zehn Unternehmenskennzahlen zusammengetragen und bewertet.

Darunter die Nettoverzinsung, Abschluss- und Verwaltungskostenquoten, die Wachstumsrate, die Eigenkapitalquote und einige andere wichtige Kennzahlen. Das Ergebnis stellt MORGEN & MORGEN in einer Sternenbewertung dar. Ein Krankenversicherer kann maximal 5 Sterne erreichen. Folgende Unternehmen konnten gute und sehr gute Ergebnisse aus Sicht der Rater erzielen.

Übersicht: 5-Sterne PKV-Versicherer nach MORGEN & MORGEN *

Gesellschaft Unternehmens-Rating (Stand 08/2016)
Allianz 5 Sterne
Alte Oldenburger 5 Sterne
Mecklenburgische 5 Sterne
Provinzial 5 Sterne

*Quelle: MORGEN & MORGEN

Map-Report Report testet 2016 private Krankenversicherung

Der bekannte Branchendienst Map-Report nimmt regelmäßig die PKV unter die Lupe. Dabei werden rund 17 Anbieter einem Test unterzogen. Diese Anzahl spiegelt circa 65 Prozent des PKV-Marktes wider. Map-Report bewertet neben den Bilanz- auch die Service- und Vertragsergebnisse der PKV-Versicherer.

PKV Test

Ma-Report möchte Verbrauchern bei der Auswahl eines passenden PKV-Tarifs unterstützen!

Laut eigenen Aussagen soll das Ziel der Testergebnisse sein, die eigene Meinungsbildung auf Basis der wichtigsten Fakten rund um die PKV zu unterstützen. Denn die private Krankenversicherung ist laut Map-Report aufgrund der verschiedenen Leistungswünsche der Verbraucher als sehr individuell zu betrachten. Eine pauschale Aussage: „Das ist die beste PKV!“ – ist nur schwer möglich.

Verbraucher sind gut beraten, wenn sie sich neben den Testergebnissen einen individuellen Vergleich von einem Experten erstellen lassen. Map-Report vergibt indes in ihrem PKV-Test maximal 100 Punkte. Wie in den letzten Jahren auch, konnte die Debeka mit 85,70 Punkten noch vor der zweitplatzierten Signal mit 79,15 Punkten als Testsieger glänzen. Auffallend war, dass sowohl die DKV als auch die Allianz nicht unter den Top-Anbietern vertreten waren. Die SDK konnte sich im Vergleich zum Vorjahr verbessern und erhielt in diesem Jahr ebenfalls ein „mmm“ und zählt somit zu den Top-Anbietern laut Map-Report.

Top-PKV laut Map-Raport 2016*:

Platz Gesellschaft Punkte Bewertung
1 Debeka 85,70 mmm
2 Signal 79,15 mmm
3 Provinzial 77,30 mmm
4 Deutscher Ring 76,90 mmm
5 Barmenia 74,05 mmm

*Quelle: Map Report
Bei der Gewichtung gingen in das Ergebnis die Bilanzen mit 40 %, der Service mit 25 % und die Verträge mit rund 35 % ein. Leider haben wie auch im letzten Jahr nicht alle Anbieter an diesem PKV-Test teilgenommen. Dennoch kann der Test bei der Entscheidung weiterhelfen.

Private Krankenversicherung im Test bei DISQ 2016

Im April 2016 hat das „Deutsche Institut für Service-Qualität (kurz DSIQ) im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv insgesamt 20 Krankenversicherer getestet. Vorrangig ging es um die Service- und Leistungsqualität in Verbindung mit den Kosten. Insgesamt konnten 100 Punkte erreicht werden.

Verwunderlich war, dass nur wenige der teilnehmenden Anbieter laut dem Institut mit einem guten Service glänzen konnten. An dieser Stelle sollte nachgebessert werden. Einzig die Anbieter Münchener Verein, die Central sowie die SDK haben ein „gut“ in puncto Servicequalität erhalten.

Bei der Leistung sah das Testergebnis wesentlich erfreulicher aus. Insgesamt konnten sechs Anbieter das Qualitätsurteil „sehr gut“ erreichen. Darunter befanden sich namhafte Krankenversicherer wie die Barmenia (91,9), Allianz (91,3), Axa (90,6), Deutscher Ring (90,2), Debeka (86,4) und die Gothaer (84,2).

Übersicht Testergebnisse der PKV von DISQ 2016*:

Platz Gesellschaft Punkte Bewertung
1 Allianz 80,2 sehr gut
2 Barmenia 80,0 sehr gut
3 Axa 77,7 gut
4 Münchener Verein 77,3 gut
5 SDK 75,0 gut
6 Debeka 74,9 gut
7 Hallesche 72,4 gut
8 Gothaer 72,0 gut
9 HUK-Coburg 71,6 gut
10 Universa 71,1 gut

*Quelle: Internetseite DISQ

Franke & Bornberg testet 2016 im Auftrag von Handelsblatt

Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg hat 2016 im Auftrag des Handelsblatts die Tarife der privaten Krankenversicherer durchleuchtet. Dabei wurden die Tarife mit dem Grund-, Standard- sowie dem Topschutz in drei Gruppen eingeteilt.

Um als Standardschutz zu gelten, musste der jeweils getestete PKV-Tarif Leistungen in den Bereichen Psychotherapie, Zweibettzimmer, Krankenfahrstühle und bei Zahnersatz mindestens 60 % Erstattung vorsehen. Wenn diese Kriterien nicht erfüllt wurden, hat man die Tarife in den Grundschutz eingestuft.

Beim Topschutz mussten die Tarife darüber hinaus noch beim Besuch eines Heilpraktikers Leistungen erbringen, sowie die Kosten für das Einbettzimmer, Zahnimplantate und 80 % Zahnersatzkosten übernehmen. Folgende drei Tarife konnten je nach Bereich überzeugen:

Topschutz

  • AXA Vital300-U, Prem Zahn-U, KHT-U/50 – Note „sehr gut“
  • Hallesche NK Bonus – Note „sehr gut“
  • HUK Komfort 2 – Note „sehr gut“

Standardschutz

  • Barmenia einsAprima+ – Note „sehr gut
  • Allianz AktivMedPlus90P, WechselOption – Note „sehr gut“
  • Debeka N – „sehr gut“

Grundschutz

  • Debeka, NW – Note „sehr gut“
  • Barmenia, einsAprima – Note „sehr gut“
  • AXA, EL Bonus, Komfort Zahn-U, KUR-U/100 – Note „sehr gut“

Interessant war die Preisspanne, die für einen 35-jährigen Versicherten errechnet wurde. Dieser musste beim Topschutz mit rund 525 Euro Beitrag pro Monat rechnen. Wohingegen sich die monatlichen Zahlungen beim Grundschutz auf 380 Euro beliefen. Wie immer hat Qualität eben seinen Preis. Dieser floss auch zu 30 Prozent in den PKV-Test ein. Die restlichen 70 Prozent entfielen auf die Leistungen.

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DFSI bewertet PKV-Tarife

Ähnlich wie im Test von Franke und Bornberg mit dem Handelsblatt hat auch das Deutsche Institut für Service-Qualtität (kurz DFSI) PKV-Tarife untersucht, indem drei Leistungsniveaus festgelegt wurden.

Mit der Einteilung in den Grund-, Standard- und Premiumschutz hat jeder die Möglichkeit für sein individuelles Preisempfinden den bestmöglichsten Tarif zu finden. Aus diesem Grund floss auch der Preis mit in die Bewertung ein.

Von den insgesamt 13 Leistungskriterien – wie beispielsweise ambulante und stationäre Behandlung sowie Zahnersatz – haben die Tester innerhalb der Kriterien eine Gewichtung vorgenommen. Dabei wurden Leistungen, die aus Sicht der Tester wichtig waren – höher gewichtet. Folgende drei Anbieter machten je nach Kategorie das Rennen im Test der privaten Krankenversicherung:

Top 3 im Premiumschutz

  • AXA Krankenversicherung AG, Vital300-U, Komfort Zahn-U, KUR-U/ – Note „sehr gut (1,3)“
  • INTER Krankenversicherung AG, INTER QualiMed Premium (QMP 300 U) – Note „sehr gut“ (1,3)
  • Debeka, N, NC – Note „sehr gut (1,4)

Standardschutz

  • Debeka, N, NC – Note „sehr gut“ (1,3)
  • R+V, AGIL comfort (MP1U) – Note „sehr gut“ /1,4)
  • ARAG Krankenversicherung AG, KomfortKlasse K300 – Note “gut“ (1,5)

Grundschutz

  • AXA Krankenversicherung AG, EL Bonus-U, Kompakt ZahnU – Note „sehr gut“ (1,3)
  • HanseMerkur Krankenversicherung AG, KVS1, PSV – Note „gut“ (1,5)
  • PAX-Familienfürsorge-Krankenversicherung AG, ECO1 – Note „gut“ (1,6)

In den Test flossen auch Daten zur Substandkraft der Anbieter ein. Denn schließlich ist der Wechsel in die PKV eine Lebensentscheidung. Und hier spielt auch die Finanzstärke der Versicherer eine große Rolle.

Focus-Money und ServiceValue testen Fairness

Das bekannte Magazin Focus-Money hat seiner Ausgabe (08/2016) zusammen mit ServiceValue insgesamt 24 Anbieter in einem Fairness-Test bewertet. Dabei schnitten sieben PKV-Anbieter sehr gut ab. Zum fünften Mal in Folge haben die Versicherer Debeka, HUK-Coburg und SDK die Spitzenplätze verteidigt. Darüber hinaus wurde die Allianz, DKV, LVM und die Signal zusätzlich als sehr fair eingestuft.

Kundenzufriedenheit im Test 2016

Was ist aussagekräftiger als die Kunden der privaten Krankenversicherer selbst. Aus diesem Grund hat das Analyseunternehmen ServiceValue insgesamt 10 PKV-Anbietern auf den Zahn gefühlt, indem Kundenmeinungen eingeholt wurden. 761 Personen haben an der Befragung teilgenommen.

Dabei ging es um insgesamt 6 Bereiche wie: Erreichbarkeit, Kundenservice, Kundenberatung, Preis-Leistungs-Verhältnis, Produktleistung und Kundenkommunikation. Die besten Testergebnisse erzielen folgende Unternehmen:

Top 3 Krankenversicherer aus Kundensicht:

  • Debeka
  • HUK-Coburg
  • Continentale

Auch der Signal, Allianz und DKV wurde von ihren Kunden eine gute Leistung bescheinigt. Allerdings wünschten sich die Kunden vor allem, dass die Unternehmen mehr Eigeninitiative ergreifen, wenn es um neue und bessere Angebote geht.

Am besten hat in diesem Bereich die Allianz abgeschnitten. Beim Preis-Leistungs-Verhältnis war die Unzufriedenheit vor allem aufgrund der Beitragsentwicklung der Vergangenheit gegeben. Die Erreichbarkeit haben die Kunden aber durchweg positiv beurteilt.

Stiftung Warentest: Private Krankenversicherung im Test

Der letzte PKV-Tariftest der bekannten Verbraucherschutzorganisation Stiftung Warentest ist aus dem Jahr 2014. Damals wurden von den Testern insgesamt 107 Tarife unter die Lupe genommen. Allerdings konnten nur fünf Anbieter ein sehr gutes Ergebnis erzielen. Immerhin wurde 29 Mal ein „gut“ erzielt.

Tarifangebote für Beamte, Angestellte sowie Selbständige sind jeweils getrennt getestet worden. Wer sich an die Testsieger hält, hat laut Stiftung Warentest deutlich bessere Leistungen als in der gesetzlichen Krankenkasse. Auffallen war auch, dass die Tarife seit der Einführung der geschlechterneutralen Kalkulation (Unisex) wesentlich bessere Leistungen aufweisen.

Folgende Tarife konnten im Test der privaten Krankenversicherung je nach Berufsgruppe überzeugen.

Testsieger der Stiftung Warentest: PKV-Tarife für Selbständige*:

Platz Gesellschaft Tarif Note
1 Provinzial Hannover VKSu, KHPNu, KHUnu, KTG-S4 1,5
2 BBKK GC900S, VitalPlus, Zahn2, TAF29 1,7
3 HUK-Coburg Komfort2, KT3 1,8
4 HanseMerkur KVT1, PSC, T29 2,1
5 UKV GC900S, VitalPlus, Zahn2, KT29 2,1
6 BBKK Bayer. Beamten-KK 2,2
7 Inter OME 600 U, TFN28 2,3
8 Axa Vital 900 U, Komfort Zahn-U, KTG-28U 2,4
9 Deutscher Ring Esprit X PIT, pro 029v 2,4
10 Inter OMP 600 U, TFN28 2,4

Für Selbständige hat die Stiftung Warentest insgesamt 45 Angebote unter die Lupe genommen. Es wurde auch nochmal darauf hingewiesen, dass insbesondere Selbständige und Angestellte die Beitragssteigerungen im Auge behalten sollen. Denn die private Krankenversicherung wird die Beiträge bis zum Rentenalter sehr wahrscheinlich nach oben anpassen. Die Provinzial Hannover konnte bei Selbständigen laut den Testern mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis überzeugen.

Testsieger der Stiftung Warentest: PKV-Tarife für Angestellte*:

Platz Gesellschaft Tarif Note
1 HUK-Coburg Komfort 2, KT6 1,4
2 Provinzial Hannover VKA+u, KHPNu, KHUnu, KTG-A6 1,5
3 Nürnberger TOP6, S2, ZZ20, TA6 1,8
4 Gothaer MediVita500, MediMPlus, Clinic2, VitaZ70, TG6 2,1
5 Debeka Tarif N, NG, KT43 2,2
6 Inter OME 600 U, TAN 6 U 2,2
7 Pax-Familienfürsorge Premium2, T43 2,2
8 Inter Tarif OMP 600 U, TAN 6 U 2,3
9 Signal EXKLUSIV1, ESP-VA43 2,3
10 Axa Vital300-U, Komfort Zahn-U 2,4

Als Modellkunde wurde jeweils ein Versicherter im Alter von 35-Jahren herangezogen. Vorerkrankungen hatte der Kunde nicht. So dass jeder Tarif auch offen stand. Bei den Angestellten machte die HUK-Coburg das Rennen und wurde mit der besten Note im Vergleich zu den Wettbewerbern ausgezeichnet.

Testsieger der Stiftung Warentest: PKV-Tarife für Beamte*:

Platz Gesellschaft Tarif Note
1 Concordia BV20, BV30 0,5
2 HUK-Coburg B501 1,2
3 Debeka N20K, B30, WL20K, WL30 1,8
4 Pax-Familienfürsorge 801 2,1
5 Alte Oldenburger A30, AA20, K330, 530 KK32, 52, Z30, ZZ20 2,3
6 Deutscher Ring BK20X, BK30, PIT50, BS20X, BS30 2,2
7 LVM AB20E, AB30, SV2/20E, SB2/30, ZB20E, ZB30 2,3
8 HanseMerkur A20Z, A/30, P2EB/30, P2EZ, P3B/30, P3Z, ZA/50 2,5
9 R+V BB20E, BB30, W220E, W230 2,5
10 Universa uni-A20 R, uni-A30, uni-ST2/20R, 2/30, uni-ZA50 2,5

*Quelle: Stiftung Warentest
Den kompletten Test können Verbraucher unter www.test.de kostenpflichtig herunterladen.

Testsieger bei Focus Money 2015

Für das Finanzfachmagazin Focus Money in der Ausgabe 39/2015 hat das Analysehaus Franke & Bornberg die Leistungen der PKV-Tarife untersucht. Insgesamt wurden 24 Krankenversicherer einem PKV-Test im Top-Schutz Segment unterzogen. Der Test zielt vor allem auf anspruchsvolle Verbraucher ab, die sehr gute Leistungen wünschen.

Denn die Tarife sollten mindestens 80 Prozent der Kosten beim Zahnersatz übernehmen. Zudem ist die Unterbringung in einem 1-Bett-Zimmer erforderlich um überhaupt an dem Test teilnehmen zu dürfen. Zu je 40 % wurden jeweils die Leistungen und die Beitragshöhe gewertet. Mit 20 % die Finanz- und Kapitalstärke. Sieger war der Tarif NK – Bonus der Hallesche. Hier können Kunden laut den Testern von einem sehr umfangreichen Leistungspaket ausgehen.

Top 5 PKV-Tarife aus dem Top-Segment

  • Hallesche NK Bonus
  • Debeka N, NC
  • HUK-Coburg Komfort 2
  • Axa Vital 300-U, PremZahn-U, KHT-U/50, KUR-U/100
  • Nürnberger Top6, S1 und ZZ20

Die zweitplatzierte Debeka mit dem Tarif N, NC konnte in der Kategorie Preis punkten. Der Preis alleine, sollte nicht das alleinige Entscheidungskriterium sein. Schließlich geht es bei der privaten Krankenversicherung um eine wichtige Lebensentscheidung.

Ein zusätzlicher PKV-Vergleich hilft den besten Tarif zu finden

Wie bereits eingangs beschrieben ist ein PKV-Test überaus hilfreich, um sich in dem Tarifdschungel einen ersten Überblick zu verschaffen. Da die private Krankenversicherung mit ihren Leistungen sehr individuell an den jeweiligen Verbraucher angepasst werden kann, ist es sinnvoll sich einen individuellen Vergleich von einem Experten erstellen zu lassen.

Denn die Analysehäuser nutzen in ihren Tests Musterkunden, die in den meisten Fällen nicht auf jeden übertragen werden können. Die Ergebnisse aus dem individuellen Vergleich können dann mit den Testergebnissen verglichen werden. Mit dieser Vorgehensweise findet man für sich dann auch den besten PKV-Tarif.

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