Schlüsselversicherung: Wer eine braucht und worauf man achten sollte!

Ratgeber 4. Oktober 2014

Die private Haftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen, die man abschließen kann und sollte. In der Regel bieten die verschiedenen Anbieter ihren Kunden die Möglichkeit, den Basisschutz individuell mit einer Reihe von Zusatzbausteinen zu ergänzen.

Einer dieser Bausteine ist die Schlüsselversicherung. In diesem Beitrag beleuchten wir diesen Zusatzbaustein etwas näher. Warum ist eine Schlüsselversicherung so bedeutend und auf was sollte man beim Abschluss achten? So wie sich die private Haftpflichtversicherung der einzelnen Gesellschaften voneinander unterscheiden, gibt es auch Unterschiede im Leistungsumfang des Zusatzbausteines Schlüsselversicherung.

Ohne Schlüsselversicherung kann es teuer werden

Die gute alte Zeit. Man ging zur Arbeit, verrichtete seine Dienste und spät am Abend zog der Chef seinen Schlüssel aus der Tasche und sperrte alles ab.

Heutzutage sind Betriebe meist mit komplexen Schließanlagen versehen. Die Mitarbeiter sind mit Schlüsseln ausgestattet und müssen so nicht darauf warten, dass ein freundlicher Arbeitgeber sie hineinlässt. Das Problem dabei: Geht einer der Schlüssel verloren, müssen meist gleich mehrere Schlösser ausgetauscht werden.

Im ungünstigsten Fall, also wenn ein Zentralschlüssel verloren geht, alle. Dies ist mit nicht unerheblichen Kosten verbunden, die dann von der Person, die den Schlüssel verloren hat, getragen werden müssen. Aber das Problem beschränkt sich nicht nur auf Schlüssel für den Arbeitsplatz.

Größere Garagen mit zentraler Schließanlage, Hotels und vieles mehr können mit dem passenden Schlüssel ganz einfach betreten werden. Im Falle eines Schlüsselverlusts leider auch von Leuten, die dort nichts zu suchen haben. Ein Albtraum, wenn ein solcher Schlüssel beispielsweise den Personaleingang einer Bank öffnet und dann verloren geht.

Er mag nicht den Zugang zum Tresorraum freilegen, aber immerhin zu vielen Aktenschränken mit Firmen- und Kundendaten. Teuer wird es auf jeden Fall.

Diese wenigen Beispiele zeigen nicht nur die Wichtigkeit einer Schlüsselversicherung, sondern auch, dass die Unterschiede im Leistungsumfang und den Deckungssummen keine Plage, sondern ein Segen sind. So kann jeder den Versicherungsschutz wählen, den er benötigt. Die Wahl des passenden Versicherungsvertrags beginnt also mit der Frage, was man wirklich benötigt. Dazu eine Übersicht.

Privat genutzte Schlüssel

Schlüssel von Mietwohnungen (bei Eigentumswohnungen ist Schlüsselverlust nicht versicherbar)
Privat überlassene Schlüssel für nicht selbst genutzte Wohnungen oder Häuser („Könntest Du unsere Katzen füttern, während wir im Urlaub sind?“)
Schlüssel für Keller, Garagen, Abstellräume
Schlüssel oder Chipkarten für Hotels
Schlüssel für Vereinsheime, Clubgebäude, Pfarrheime
Schlüssel für ehrenamtlich genutzte Einrichtungen

Beruflich genutzte Schlüssel

Im Prinzip alles, was bereits oben erwähnt wurde und beruflich genutzt wird (Hotelzimmer auf Geschäftsreise oder Fortbildung …) sowie
Schlüssel für den Arbeitsplatz
Schlüssel für Zeiterfassungssysteme

Es gilt also, zuerst den eigenen Bedarf zu prüfen. Dieser kann beispielsweise auf einer Liste festgehalten werden, um nichts zu übersehen. Geprüft werden sollte auch, ob auch Chipkarten mitversichert sind. Man sollte bedenken, dass ein Schlüsselverlust schnell zu einem Schaden in Höhe mehrerer tausend Euro führen kann. Eine Deckungssumme von beispielsweise 1.000 Euro wäre dann viel zu niedrig.

Deckungssummen im Vergleich prüfen

Für wen der Baustein wichtig ist, sollte im Vergleich der Haftpflichtversicherung mit dem Schlüsselbaustein genau prüfen, wie hoch die jeweilige Deckungssumme im Schadenfall ist.

Viele Versicherer vereinbaren Selbstbehalte im Schadenfall mit ihren Kunden. Im Falle eines sehr kostspieligen Schadens ist ein Selbstbehalt in Höhe von 150 Euro oder 250 Euro nur ein Tropfen auf dem heißen Stein.

Er senkt aber den Beitrag deutlich, da sich das Risiko für den Versicherer dann vorrangig auf eben größere Schäden reduziert. Da die Schlüsselversicherung Bestandteil der privaten Haftpflichtversicherung ist, gehört es zum Leistungsumfang, dass nicht nur Schäden bezahlt werden, sondern auch geprüft wird, ob der Kunde laut Gesetz überhaupt haftbar gemacht werden kann.

Unberechtigte Ansprüche werden dann vom Versicherer abgewehrt, wodurch ein sogenannter passiver Rechtsschutz integriert ist. Dies gilt generell für Haftpflichtversicherungen.

Zusammenfassung

Eine Schlüsselversicherung ist kein überflüssiger Ballast, sondern in den meisten Fällen eine wichtige Ergänzung zur privaten Haftpflichtversicherung. Bevor man die Tarife vergleicht, sollte man zuerst den eigenen Bedarf ermitteln, um dann zu wissen, worauf man beim Abschluss achten muss.

Mit diesem Wissen ausgestattet, kann man dann mit Leichtigkeit aus den Angeboten der Versicherer genau die Schlüsselversicherung wählen, die der eigenen Situation am besten entspricht. Ein Vergleich der Schlüsselversicherung über die private Haftpflichtversicherung kann bares Geld sparen.

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von Björn Maier

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