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Kleinkredit

Kurzer Überblick: Wie Sie einen günstigen Kleinkredit finden!

  • Echter Kredit: Auch ein Kleinkredit ist ein echter Kredit der Bonität voraussetzt und in der Schufa eingetragen wird. Lediglich die Kreditsumme liegt meist unter 10.000 €. Daher wird er als Kleinkredit bezeichnet.
  • Schnelle Abwicklung: Kleinkredite können aufgrund der niedrigen Kreditsumme und des dadurch geringeren Risikos von der Bank schneller bearbeitet werden. Dies beschleunigt die Zusage und eine Auszahlung auf Ihr Konto.
  • Online vergleichen: Auch bei Kleinkrediten sollten Sie immer einen Konditionenvergleich bei mehreren Banken durchführen. Auch wenn es nur um kleine Summen geht. Ein Sparvorteil ergibt sich meist.
  • Umschuldung: Ein Kleinkredit wird auch häufig zum Umschulden genutzt. Zum Beispiel zum Ablösen einer Restsumme einer alten Finanzierung oder durch Umschuldung des Dispokredites.

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Von einem Kleinkredit spricht man, wenn eine Kreditsumme von maximal 10.000 € benötigt wird. Dies kann je nach Bank aber auch unterschiedlich sein, da es nicht pauschal geregelt ist, bis zu welcher Summe ein Kredit ein Kleinkredit ist. In der Regel ist es aber häufig die Obergrenze von maximal 10.000 €.

Kleinkredit

Ein Kleinkredit wird aufgrund der geringen Kreditsumme meist sehr schnell genehmigt.

Der Kleinkredit unterliegt in der Regel keinem speziellen Verwendungszweck. Das heißt, dass Sie das Geld nach Abschluss des Vertrages frei verwenden dürfen und nicht wie beispielsweise bei einem Autokredit nur für den Kauf des KFZ.

Die Chance einen Kleinkredit zu bekommen liegt ebenfalls höher als beispielsweise bei einer Immobilienfinanzierung.

Die Bank prüft dabei dennoch Ihre Bonität und fordert gegebenenfalls Nachweise an. Doch der Prozess bis zur Genehmigung und Auszahlung erfolgt wesentlich schneller.

Beispiel Rechnung eines typischen Kleinkredites

Im nachfolgenden Beispiel gehen wir von einem Kleinkredit in der Höhe von 5.000 € aus, der über eine Laufzeit von 3 Jahren mit einem Zinssatz von 5 % abgeschlossen wird. Folgende Werte würden sich dabei für Ihre Finanzierung ergeben.

Monatliche Rate:149,85 €
Zinsen und Gebühren gesamt:394,76 €
Gesamtrückzahlung:5.394,76 €

Diese Berechnung ist allerdings nur eine Beispielrechnung. Mit der Hilfe unseres Vergleichsrechners können Sie direkt online diverse Angebot unterschiedlicher Banken miteinander vergleichen. Dies geht in weniger als einer Minute.

Auch Kleinkredite vergleichen

Auch Kleinkredite sollte immer verglichen werden, auch wenn es nur um 5.000 € geht. Es macht aber trotzdem einen Unterschied ob Sie nur 5 % oder 8 % Zinsen zahlen. Im oben genannten Beispiel würde der Sparvorteil 245,79 € entsprechen, wenn Sie nur 5 % statt 8 % Zinsen zahlen.

Bedenken Sie allerdings, dass auch Kleinkredite an die Schufa gemeldet werden. Im eigenen Interesse sollten Sie daher versuchen den Kredit schnellstmöglich zurück zu bezahlen. Durch die Änderung der Laufzeit im Vergleichsrechner können Sie sehen wie sich die monatliche Rate verändert. Entscheiden Sie sich dabei für eine Rate, die gut in Ihren Haushaltsplan passt, aber lassen Sie den Kredit nicht unnötig lange laufen.


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Was prüft die Bank bei der Beantragung eines Kleinkredites?

Da Kleinkredite für die Banken keine großen Risiken sind, erfolgt die Genehmigung und die Auszahlung meist schneller als bei größeren Kreditsummen. Dennoch wird die Bank Ihre Bonität prüfen. Dies erfolgt durch unterschiedliche Maßnahmen.

Abfrage des Schufa-Scores
Die einfachste Methode Ihre Bonität zu prüfen ist die elektronische Abfrage des Schufa-Scores. Das ist ein Score von 1 – 100, den die Schufa als Gesamtbewertung in Ihrer Auskunft ermittelt. Die Bank muss somit nicht einzelne Positionen in Ihrer Schufa prüfen, sondern lediglich den Score abfragen. Dies erfolgt in der Regel schon direkt automatisch während Sie den Antrag stellen. Liegt der Schufa Score dann über einen bestimmten Wert, so liegen Ihre Chancen sehr gut. Ist er zu niedrig, so wird die Bank in der Regel sofort ablehnen. Die Schufa-Score Abfrage ist die am häufigsten verwendete Methode bei der Beantragung eines Kleinkredites.

Elektronischer Kontoblick
Ein recht modernes Verfahren ermöglicht auch der „elektronische Kontoblick“. Dies funktioniert in der Regel immer dann, wenn Sie Online-Banking verwenden. Bereits bei der Beantragung des Kredites geben Sie Ihre Online-Banking-Zugangsdaten ein und die Systeme der Bank loggen sich quasi im Hintergrund auf Ihrem Konto ein und überprüfen gewissen Parameter, die die Bank als wichtige Voraussetzung zu Finanzierbarkeit definiert. Ist Ihr Konto beispielsweise schon länger im Minus oder gab es in der Vergangenheit mehrere Rücklastschriften, dann stehen Ihre Chance nicht mehr so gut den Kleinkredit zu bekommen.

Gehaltsnachweise & allgemeine Finanzsituation
Je nach Bank werden auch Gehaltsnachweise angefordert. Meistens möchte die Bank die letzten 3 Gehaltsabrechnungen oder den Nachweis des Zahlungseinganges auf Ihrem Kontoauszug sehen. Bei guter Bonität kann ein Kleinkredit auch ohne derzeit festen Job genehmigt werden. Dies entscheidet jedoch die Bank. Zusätzlich wird die Bank Ihre allgemeine Finanzsituation abfragen. Dabei müssen Sie meist Ihre Einnahmen und die Ausgaben angeben. Aus dieser Haushaltsrechnung kann die Bank dann einfach und schnell Ihre Finanzsituation überblicken und darauf basierend eine Entscheidung treffen.

Den Dispokredit mit einem Kleinkredit umschulden

Ein Kleinkredit wird auch häufig dafür benutzt, um einen Dispokredit umzuschulden. Denn schnell ist es passiert, dass Sie Ihr Konto überzogen haben und nun teure Dispozinsen bezahlen. Wenn es dann absehbar ist, dass es vermutlich länger dauert bis Sie dieses Defizit ausgeglichen haben, dann ist der Kleinkredit eine gute Alternative, um das Konto wieder in den grünen Bereich zu bringen.

Wenn Sie einen Kredit zur Umschuldung beantragen, dann geben Sie am besten immer als Verwendungszweck „Umschuldung“ an. Nach der Auszahlung des Kredits befindet sich Ihr Konto wieder im positiven Bereich. Ihre Schuld haben Sie zwar noch immer, aber nun zu deutlich günstigeren Konditionen umgeschichtet.

So beantragen Sie einen Kleinkredit

  1. Kreditvergleich
    Im ersten Schritt sollten Sie unseren Vergleichsrechner nutzen, um eine günstige Bank zu finden. Wählen Sie dafür im Rechner die notwendige Summe aus, geben Sie die gewünschte Laufzeit an und wählen Sie als Verwendungszweck „Freie Verwendung“ aus.

  2. Online beantragen
    Wenn Sie einen günstigen Kleinkredit gefunden haben, dann können Sie diesen direkt online beantragen. Dafür müssen Sie nur Ihre persönlichen Daten und ein paar Angaben zu Ihrer finanziellen Situation eingeben.

  3. Unterlagen nachreichen
    Die Bank wird nun Ihren Antrag prüfen und gegebenenfalls weitere Unterlagen wie Gehaltsnachweise, den original unterschriebenen Antrag und ein Ident-Verfahren anfordern. Dies können Sie meist bequem online erledigen.

  4. Auf Kreditauszahlung warten
    Wie bereits erwähnt erfolgt die Prüfung bei Kleinkrediten sehr schnell. Innerhalb weniger Tage sollten Sie bereits eine Zu- oder Absage erhalten haben. Bei härteren Bonitäts-Merkmalen erhalten Sie die Absage meist schon beim Antrag. Wenn jedoch alles passt, wird Ihr Geld direkt auf Ihr Konto ausbezahlt.

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