Nicht selten kommt es davor, dass man einen Kredit abgeschlossen, davon vielleicht schon etwas getilgt hat und nun plötzlich wieder neues Kapital benötigt. Dies kann ein Notfall aber auch für eine geplante Anschaffung sein. Für solche Fälle bieten Banken an einen Kredit aufstocken zu lassen.
- Kredit aufstocken: Dies bedeutet, dass die Bank Ihren bestehenden Kredit beispielsweise von 15.000 € auf 20.000 € aufstockt und Ihnen erneut 5.000 € auszahlt.
- Lohnt sich nicht immer: Einen Kredit aufzustocken lohnt sich nicht immer. In manchen Fällen kann auch ein Neuvertrag oder eine Umschuldung die bessere Option sein.
- Günstiger Online Kredit: Ein günstiger Onlinekredit kann eine sehr gute Alternative sein. Diesen schließen Sie entweder zusätzlich ab oder nutzen ihn zur Umschuldung.
Aber nicht immer macht eine Kredit-Aufstockung Sinn, denn selbstverständlich verlängert sich dadurch die Laufzeit des Kredites oder die Rate, sowie die zu zahlenden Zinsen. Eventuell lohnt es sich sogar einen neuen Kredit, statt einer Aufstockung zu beantragen. Dies kann besonderen in Niedrigzinsphasen die interessantere Variante sein.
Wann es sich lohnt einen Kredit aufzustocken und wie genau es funktioniert, erfahren Sie in dem nachfolgenden Artikel. Auch stellen wir Ihnen die Variante des Online Kredites vor, der durch seine günstigen Konditionen sehr interessant ist.
Beispiel einer Kredit-Aufstockung
Gehen wir davon aus, dass Tim vor 6 Monaten einen 15.000 € Kredit abgeschlossen und bereits 1.800 € getilgt hat. Durch einen Totalschaden an seinem Auto muss er sich nun ein neues Fahrzeug kaufen und benötigt dafür 5.000 €.
Tim kann nun bei der Bank, bei der er den Kredit abgeschlossen hat, nach einer Aufstockung fragen. Wenn die bisherigen Raten pünktlich bezahlt wurden und sich an der Bonität nichts geändert hat, dann steht einer Aufstockung des Kredites in der Regel nichts im Weg.
Die Bank wird Tim nun anbieten den Kreditvertrag um 5.000 € zu erhöhen und dabei entweder die Laufzeit zu verlängern oder die monatliche Rate zu erhöhen. Die 5.000 € werden Tim nach der Unterzeichnung des Vertrages direkt ausbezahlt.
Kredit aufstocken: Gibt es Alternativen?
Nicht immer lohnt es sich den Kredit aufzustocken. Besonders dann nicht, wenn die Zinsen sehr hoch und woanders günstiger wären oder wenn andere Bedingungen nicht tragbar wären. Aber es gibt auch Alternativen, um an neues Kapital zu kommen, ohne den bestehenden Kredit aufzustocken.
Neuvertrag abschließen
Selbstverständlich kann man auch mehrere Kredite parallel abschließen. Je nach Konditionen kann es sich daher lohnen einen komplett neuen Vertrag bei einer anderen Bank, zum Beispiel einer Online-Bank, abzuschließen und den alten Kredit unberührt zu lassen. Dies lohnt sich besonders, wenn Sie den neuen Kredit zu deutlich günstigeren Konditionen bekommen können.
Der Vorteil beim Neuvertrag ist, dass Sie nicht mehr an die Bank gebunden sind. Mit einem Kreditvergleich können Sie nun die Konditionen diverser Banken miteinander vergleichen und sich für das beste Angebot entscheiden.
Vorteil berechnen
Ob die Alternative durch Neuvertrag oder Umschuldung für Sie einen Vorteil hat, kann genau errechnet werden. Dabei müssen Sie nur die gesamt zu zahlenden Zinsen entsprechend der Laufzeit miteinander vergleichen und im Falle einer Umschuldung die zu zahlende Vorfälligkeitsentschädigung noch mit einkalkulieren. Stehen Sie sich mit einem Neuvertrag dabei insgesamt günstiger, dann lohnt sich die Alternative.
Kredit-Umschuldung
Statt einer Aufstockung kann auch ein neuer Vertrag abgeschlossen werden und mit dessen Darlehenssumme der alte Vertrag abgelöst werden. In der Regel nimmt man dann in dem Neuvertrag etwas mehr Geld auf, als für das Ablösen des bisherigen Kredites benötigt wird.
Ob sich ein solcher Deal lohnt muss in der jeweiligen Situation entschieden werden, denn Banken verlangen für eine vorzeitige Ablösung eines Kredites in der Regel eine Gebühr – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.
Im Zweifel sollten Sie daher bei der Bank anfragen, wie hoch diese Gebühr zum aktuellen Zeitpunkt ausfallen würde. Überwiegt der finanzielle Vorteil des neuen Kredites den Konditionen und den Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung des Altvertrages, so macht der Deal durchaus Sinn.
Wenn Sie den neuen Kredit bei der gleichen Bank abschließen wie den bisherigen Kredit, verzichten die Banken in die Regel auf die Vorfälligkeitsentschädigung, da Sie ja weiterhin Kunde bleiben.
Was ist, wenn der Kredit über die Hausbank läuft?
Auch Ihre Hausbank wird Ihnen die Möglichkeit geben Ihren Kredit aufstocken zu lassen. Der meist enge und vertraute Kontakt zu Ihrem Bankberater kann vorteilhaft, aber auch teuer für Sie sein. Denn Kreditkonditionen von Hausbanken sind nicht immer die Besten und die Hausbank kann Ihnen meist nur eine Alternative anbieten.
Wenn Sie beispielsweise einen Neuvertrag zusätzlich zu Ihrem bestehen Vertrag abschließen oder die Option der Kredit-Umschuldung nutzen möchten, sind Sie nicht an Ihre Hausbank gebunden. Mit einem Kreditvergleich können Sie in weniger als einer Minute die Kreditangebote diverser Banken miteinander vergleichen und das beste Angebot auswählen.
Den Kredit bei Ihrer Hausbank führen Sie dann wie gewohnt fort oder lösen diesen nach Abschluss des Neuvertrages direkt ab. Dabei sollten Sie konsequent die für Sie besten Optionen wählen, denn bei Geld gibt es keine Qualitätsunterschiede. Wenn Sie bei einer Online-Bank beispielsweise 5.000 € für deutlich weniger Zinsen aber sonst zu den gleichen Bedingungen bekommen können als bei Ihrer Hausbank, dann dürfte die Wahl recht klar sein.
Wie oft kann ein Kredit erhöht werden?
Grundsätzlich gibt es bei der Häufigkeit der Aufstockung keine feste Regelung. Dies ist eine Ermessenssache der Bank, ob Sie noch mehr Geld bekommen oder nicht. Kredite sind für Banken nun mal sehr gute Geschäfte und wenn Sie bisher regelmäßig bezahlt und Ihre Bonität weiterhin gewährleistet ist, so wird Ihnen die Bank Ihren Vertrag auch immer wieder aufstocken.
Es macht jedoch Sinn einen Vertrag nicht ewig laufen zu lassen, da der Kreditmarkt und vor allem die Konditionen immer in Bewegung sind und Sie sich mit neuen Angeboten oftmals besser stehen, als immer wieder erneut aufzustocken.
Der Ablauf, um einen Kredit aufzustocken
Schritt 1
Im ersten Schritt prüfen Sie, ob Sie mit einem neuen Onlinekredit bessere Zinskonditionen bekommen könnten, als dies bei dem bisherigen Kredit der Fall ist. Dafür nutzen Sie am besten unseren Kredit-Vergleichsrechner.
Schritt 2
Im zweiten Schritt holen Sie sich bei der bisherigen Bank ein Angebot für eine Aufstockung ein und fragen auch gleichzeitig, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ausfällt, wenn Sie den Kredit sofort ablösen würden.
Schritt 3
Im dritten Schritt können Sie bereits eine Entscheidung treffen. Wenn Sie mit einem neuen Onlinekredit deutlich bessere Konditionen haben, auch dann, wenn Sie bei der alten Bank die Vorfälligkeitsentschädigung noch zahlen müssen, dann könnten Sie den neuen Vertrag abschließen und den Altvertrag sofort ablösen.
Wenn Ihnen die bisherige Bank keine vorzeitige Ablösung anbietet oder die Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch ist, Sie aber dennoch bessere Konditionen in einem Neuvertrag haben, dann könnten Sie den Neuvertrag zusätzlich abschließen und den Altvertrag fortführen.
Wenn Sie bereits gute Konditionen in Ihrem bestehenden Kredit haben und ein Neuvertrag keine besseren Optionen bietet, dann sollten Sie gegebenenfalls das Aufstockungs-Angebot dieser Bank nutzen.