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Kurzer Überblick: Der Weg zum günstigen 40.000 Euro Kredit!

  • Zweckbindung: Ein 40.000 € Kredit besitzt meist eine Zweckbindung zum Beispiel für den Kauf eines KFZ oder einer Renovierung bzw. Sanierung. Kredite zur freien Verwendung sind auch möglich, aber schwerer zu bekommen.
  • Autokredit: Kreditsummen in dieser Höhe werden meist bei Autokrediten genutzt. Diese werden in der Regel direkt über den Händler abgeschlossen. Das ist aber nicht immer die beste Lösung, denn ein Onlinekredit kann wesentlicher günstiger sein.
  • Kreditvergleich: Wenn Sie 40.000 € als Kredit aufnehmen, dann sind dafür durchaus sehr hohe Zinsen fällig. Hier lohnt sich in jedem Fall ein neutraler Kreditvergleich, da schon ein paar Prozente weniger große Einsparpotentiale bergen.

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Mit einem 40.000 € Kredit lässt sich so einiges anfangen. Typischerweise könnten Sie sich dafür beispielsweise ein neues KFZ kaufen oder sich andere Konsumwünsche erfüllen. Wobei ein Kredit in dieser Höhe oftmals auch eine Zweckbindung besitzt, welche Sie zum Beispiel zu einem Autokauf oder einer Sanierung verpflichtet.

Um 40.000 € als Kredit von einer Bank zu bekommen, müssen verständlicherweise ein paar Kriterien erfüllt sein. Das höchste Augenmerk liegt dabei auf der Bonität. Diese muss einwandfrei sein, da die Bank sicherstellen möchte, dass Sie auch finanziell in der Lage sind, um den Kredit zurückzubezahlen.

Unterschieden wird auch bei der Verwendung des Kredites. 40.000 € für eine KFZ-Anschaffung sind meist leichter zu bekommen als beispielsweise ein Kredit für den reinen Konsum. Der Grund dafür ist die Sicherheitsleistung, da bei der KFZ-Finanzierung das Fahrzeug an die Bank als Sicherheitsleistung abgetreten wird. Im Falle einer Nicht-Zahlung hat die Bank somit einen Sachwert, der veräußert und damit die Schulden beglichen werden.

Beispiel Rechnung eines 40.000 Euro Kredites

Nachfolgend finden Sie eine beispielhafte Rechnung eines Kredites. Dabei ist das Modell des klassischen Ratenkredites berücksichtigt. Es gibt aber auch andere Kreditmodelle wie beispielsweise den Kredit mit Schlussrate. Wir gehen in diesem Beispiel davon aus, dass Sie 40.000 Euro über 5 Jahre zu einem Zinssatz von 5% finanzieren.

JahrStand (Vorjahr)ZahlungenZinsenTilgungStand (Jahresende)
140.000,009.058,191.835,987.222,2132.777,79
232.777,799.058,191.466,487.591,7125.186,08
325.186,089.058,191.078,077.980,1217.205,96
417.205,969.058,19669,808.388,408.817,56
58.817,569.058,19240,638.817,560,00
Summen40.000,0045.290,965.290,9640.000,000,00

In diesem Beispiel läge die monatliche Rate bei 754,85 Euro und die Zinsen bei 5.290,96 Euro. Insgesamt würden Sie in diesem Beispiel 45.290,96 Euro an die Bank zurückzahlen. Dies ist jedoch nur eine Musterrechnung. Nutzen Sie unseren kostenlosen Kredit-Vergleichsrechner um Ihre persönlichen Konditionen zu ermitteln.

40.000 € als Autokredit

Der Autokredit ist die meistgenutzte Finanzierungsform mit einer besonderen Eigenschaft, nämlich einer sogenannten Zweckbindung. Das heißt Sie dürfen mit der Kreditsumme nur ein neues KFZ kaufen und müssen dies anschließend der Bank nachweisen.

Bei guter Bonität ist es in der Regel kein Problem einen Autokredit über 40.000 € zu bekommen. Der Grund dafür ist die Sicherheitsleistung, denn nach dem Kauf müssen Sie das KFZ als Sicherheit an die Bank abtreten und auch der Bank den KFZ Brief aushändigen. Das Fahrzeug dient dann quasi als Pfand, falls Sie Ihren Ratenzahlungen nicht nachkommen. In einem solchen Fall kann die Bank das Auto von einem Inkasso Unternehmen abholen lassen und das Fahrzeug veräußern und mit der Summe die Restschuld begleichen, insofern der Verkaufspreis die offene Schuld abdecken kann.

Autokredite werden meist direkt beim Händler abgeschlossen. Aber das ist nicht immer die beste Lösung, auch wenn es anfangs so erscheint. Autohändler lassen gern mit sich verhandeln, wenn Sie das Auto in Bar bezahlen. Wenn Sie dem Händler dann eine Barzahlung ankündigen, dann können Sie ggf. am Preis sehr stark nachverhandeln. Natürlich müssen Sie sich dann die Kreditsumme bei einer anderen Bank im Vorfeld beschaffen. Das machen Sie am besten über einen günstigen Onlinekredit.

40.000 € für Sanierungen & Renovierungen

Auch für Sanierungen und Renovierungen gibt es spezielle zweckgebundene Kredite. Hauptsächlich werden diese jedoch direkt vom Eigentümer aufgenommen. Bei Mietern ist dies meist ein normaler Konsumkredit zur freuen Verwendung.

Der Renovierungskredit kann auch in einer Höhe von 40.000 € und mehr aufgenommen werden, insofern der Eigentümer damit eine Modernisierung vornimmt, die entweder gesetzlich notwendig sind oder aber energetische Werte dadurch verbessert werden, wie zum Beispiel die Modernisierung durch eine Solaranlage oder eine verbesserte Heizung. Hierbei kann sogar ein geförderter KfW-Kredit beantragt werden.

Auch bei diesem Kredit gibt es eine Zweckbindung, die an Renovierungs- bzw. Sanierungstätigkeiten gebunden ist. Teilweise müssen diese Maßnahmen der Bank auch nachgewiesen werden. Ebenfalls kann die Bank auf eine Eintragung im Grundbuch bestehen, sodass sich daraus eine Sicherheit im Falle einer Nicht-Erfüllung des Kreditvertrages ergibt.

40.000 € Kredit zur freien Verwendung

Einen 40.000 € Kredit zur freien Verwendung wird eher selten angeboten beziehungsweise genehmigt. Hierbei müssten Sie der Bank anderweitig Sicherheiten zur Verfügung stellen. Grundsätzlich ist dies aber nicht unmöglich. So könnten beispielsweise Immobilien, Versicherungspolicen oder andere Sachwerte als Sicherheitsleistung für den Kredit dienen. Dies ist jedoch kein Standard-Verfahren und muss daher individuell ausgehandelt werden.

Das Hauptaugenmerk der Bank ist es immer zu vermeiden, dass ein Zahlungsausfall seitens des Kreditnehmers entsteht. Der absolute Worst-Case für eine Bank wäre beispielsweise dann gegeben, wenn Sie einen Kredit in der Höhe von 40.000 € bekommen und das Geld frei verkonsumieren würden, wie zum Beispiel für Urlaub, Lifestyle und Luxusgüter. Geraten Sie nun in die finanzielle Schieflage, so hat die Bank und auch Sie ein Problem, weil keine der Güter in irgendeiner Form verwertbar wären.

So beantragen Sie einen günstigen Onlinekredit

  1. Vergleichsrechner
    Nutzen Sie im ersten Schritt unseren kostenlosen Vergleichsrechner, um sich eine Übersicht diverser Banken und Konditionen zu verschaffen. Dies erfolgt ganz ohne Anmeldung nur durch Eingabe der Kreditsumme, der Laufzeit und der Verwendung.

  2. Kredit beantragen
    Wenn Sie ein günstiges Kreditangebot gefunden haben, dann können Sie dies direkt online beantragen. Dafür müssen Sie Ihre persönlichen Daten eingeben und Angaben zu Ihrem Einkommen den finanziellen Verhältnissen machen. Anschließend kann der Antrag direkt online an die Bank gesendet werden.

  3. Unterlagen einreichen
    Die Bank wird nun Ihren Antrag prüfen und eventuell Unterlagen nachfordern. Meist müssen Sie lediglich den Original unterschriebenen Antrag und Einkommensnachweise nachreichen sowie ein Ident-Verfahren durchführen. Dies kann auch direkt auf digitalem Wege erledigt werden.

  4. Auszahlung empfangen
    Wenn Ihr Antrag geprüft wurde und alles OK ist, dann wird Ihr Kredit zur Auszahlung freigegeben und Sie haben das Geld in wenigen Tagen auf Ihrem Konto.

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