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Kurzer Überblick: Der Weg zum günstigen 30.000 Euro Kredit!

  • Zweckbindung: Wer einen 30.000 Euro Kredit mit einer Zweckbindung, zum Beispiel für den Autokauf aufnimmt, der spart Geld, weil zweckgebundene Kredite meist wesentlich günstiger als freie Konsumkredite sind.
  • Gute Bonität: Um 30.000 Euro von einer Bank zu bekommen wird eine gute Bonität vorausgesetzt. Die Sicherheit für die Bank kann durch einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen erhöht werden.
  • Unbedingt vergleichen: 30.000 Euro sind viel Geld und wer die Konditionen der Banken vergleicht, kann hier richtig Geld sparen. Der Vergleich kann ohne Registrierung und schufaneutral durchgeführt werden.

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Mit einem Kredit in Höhe von 30.000 Euro können Sie so einiges anfangen. Für diese Summe können Sie beispielsweise einen Neuwagen der Mittelklasse finanzieren oder sich sonstige Konsumwünsche erfüllen. Aber auch größere Renovierungen, Sanierungen, die Finanzierung einer Selbständigkeit oder der Kauf einer kleinen Eigentumswohnung könnte dafür infrage kommen.

Bei Summen in dieser Höhe erwarten Banken jedoch gewisse Voraussetzungen. Das kann zum einen die Bonität sein. Hier würde die Bank Ihre Einkommens- und Vermögensverhältnisse prüfen. Andererseits kann auch die Zweckbindung eine Art Sicherheitsleistung für die Bank sein. Wenn Sie zum Beispiel mit einem 30.000 Euro Kredit ein Fahrzeug finanzieren möchten, dann dient das Fahrzeug selbst als Sicherheitsleistung für die Aufnahme des Kredites.

Wenn Sie einen 30.000 Euro Kredit aufnehmen möchten, dann sollten Sie bereits im Vorfeld dessen Verwendung klären und in jedem Fall die Konditionen einzelner Banken vergleichen. Denn hier gibt es deutliche Unterschiede. So können Online Kredite wesentlich günstiger sein, als die der Hausbank. Ein Vergleich kann Ihnen einige hundert Euro sparen.

Beispiel Tilgungsplan eines 30.000 Euro Kredites

Das nachfolgende Beispiel zeigt einen Tilgungsplan bei Aufnahme eines 30.000 Euro Kredites zu einem Zinssatz von 2,9 % der über 8 Jahre (96 Monate) zurückbezahlt wird.

JahrSchuldenstand
Vorjahr
Ratenzahlungendavon Zinsen / Gebührendavon TilgungSchuldenstand am Jahresende
130.000,004.206,31825,303.381,0226.618,98
226.618,984.206,31725,933.480,3823.138,60
323.138,604.206,31623,653.582,6719.555,93
419.555,934.206,31518,363.687,9515.867,98
515.867,984.206,31409,983.796,3412.071,64
612.071,644.206,31298,413.907,918.163,73
78.163,734.206,31183,564.022,764.140,98
84.140,984.206,3165,344.140,980,00
Gesamt30.000,0033.650,513.650,5130.000,000,00

Anhand des Tilgungsplans ergibt sich eine monatliche Rate von 350,53 Euro. Über die Laufzeit von 96 Monaten werden demnach 33.650,51 Euro an die Bank zurückbezahlt. Die Zinsen entsprechen 3.650,51 Euro.

Finanzierungsmodelle eines 30.000 Euro Kredites

Um einen 30.000 Euro Kredit aufzunehmen bieten sich mehrere Finanzierungsmodelle an. So kann beispielweise das Einbringen von Eigenkapital über eine Anzahlung oder eine Finanzierung mit Schlussrate das Angebot noch etwas attraktiver werden lassen. Auch eine Zweckbindung kann dazu führen, dass Sie von der Bank einen wesentlich günstigeren Zinssatz bekommen.

Finanzierung mit Schlussrate bzw. Restschuld

Bei einer Finanzierung mit Schlussrate oder Restschuld vereinbaren Sie mit der Bank eine feste Laufzeit in der insgesamt 25.000 Euro plus Zinsen in monatlichen Raten abzahlen und mit der letzten Rate 5.000 Euro plus Zinsen zahlen.

Der Vorteil bei diesem Modell ist, dass Sie sofort Ihre 30.000 Euro von der Bank, Ihre monatliche Rate dadurch geringer wird und Sie erst nach ein paar Jahren eine höhere Schlussrate zurückzahlen müssen. Im obigen Beispiel des Tilgungsplans würden Sie so statt einer monatlichen Rate von 350,53 Euro nur noch 304,19 Euro zahlen.

Finanzierung mit Anzahlung

Die Finanzierung mit einer Anzahlung funktioniert genau umgekehrt zur Finanzierung mit einer Schlussrate. Um Ihren 30.000 Euro Kredit zu bekommen, müssen Sie der Bank beispielsweise eine Anzahlung in Höhe von 5.000 Euro leisten. Anschließend zahlen Sie den Kredit in monatlichen gleichbleibenden Raten an die Bank zurück. Der Vorteil ist ebenfalls wieder die deutlich günstigere monatliche Rate oder aber auch eine Verkürzung der Laufzeit.

30.000 Euro Kredit mit Zweckbindung

Bei Krediten mit einer Höhe von 30.000 Euro verlangen Banken in der Regel hohe Sicherheiten. Je nach Bonität kann ein Kredit in dieser Höhe im Einzelfall auch nur mit einer Zweckbindung abgeschlossen werden. Sind Sie aber beispielweise Beamter oder Arbeitnehmer mit einem überdurchschnittlichen hohen Einkommen, so bekommt man solche Summe meist auch ohne Zweckbindung.

Die Zweckbindung in einem Kredit schreibt Ihnen vor, dass Sie die Kreditsumme nur für einen bestimmten Zweck verwenden dürfen. Beispielsweise für den Kauf eines Autos oder einer kleinen Eigentumswohnung. Die Zweckbindung gibt der Bank zugleich die Möglichkeit den gekauften Wert als Sicherheitsleistung zu verwenden. Wenn Sie beispielweise Ihre Raten nicht mehr bezahlen können, so kann die Bank das Fahrzeug einziehen und veräußern. Gleiches gilt bei einer Immobilie.

Einen Neuwagen mit 30.000 Euro finanzieren

Kredite mit einer Höhe von 30.000 Euro werden nicht selten für die Finanzierung eines Neufahrzeuges verwendet. Für diese Summe bekommt man schon einen guten Mittelklassewagen mit guter Ausstattung. Um das Neufahrzeug zu finanzieren haben Sie 2 Möglichkeiten.

Die Händlerfinanzierung

Bei der Händlerfinanzierung bietet Ihnen der Händler direkt einen Kredit seines Finanzierungspartners an. Der Händler übermittelt dann Ihre Daten und den Fahrzeuglistenpreis an die Bank und bei einer Zusage erfolgt die Finanzierung und Sie können das Fahrzeug zum vereinbarten Termin abholen.

Online Kredit: Die clevere Alternative

Bei der Fahrzeugfinanzierung über einen Online Kredit schließen Sie bereits vor dem Kauf des Fahrzeuges den Kredit mit der Bank ab und erhalten beispielsweise Ihre 30.000 Euro. Sie können nun bei Ihrem Händler oder auch privat eine direkte Barzahlung vereinbaren. Ihr Vorteil dabei ist, dass Sie nun eine bessere Verhandlungsbasis mit dem Händler haben um beispielweise den Preis drücken können.

Sparen mit einem Online-Kredit

Ein Online Kredit zu Fahrzeugfinanzierung in Höhe von 30.000 Euro ist meist wesentlich günstiger und Sie können die Konditionen einzelner Banken direkt online vergleichen, während der Händler meist nur ein Angebot anbieten kann.

In 6 Schritten zum 30.000 Euro Kredit

  1. Online vergleichen
    Um den günstigen 30.000 Euro Kredit zu finden, können Sie mit unserem Online Vergleichsrechner die Konditionen diverser Banken miteinander vergleichen und dann das günstige Angebot beantragen.

  2. Haushaltsplanung
    Die Haushaltsplanung ist wichtig, um zu ermitteln, wie hoch die monatliche Ratenbelastung sein darf. Nach Abzug aller Ihrer Kosten sollte daher ein monatlicher Überschuss vorhanden sein mit dem Sie die Bank bezahlen können. Ein Ausfall der Zahlung kann sich sonst schnell sehr negativ auswirken.

  3. Kredit online beantragen
    Wenn Sie das passende Angebot ermittelt haben, dann können Sie den Kredit direkt online beantragen. Dafür werden nur ihre persönlichen Daten und ein paar Angaben zu Ihren Einkommensverhältnissen abgefragt.

  4. Bonitätsprüfung und weitere Unterlagen
    Die Bank führt nun eine Bonitätsprüfung durch und fordert gegebenenfalls weitere Unterlagen wie Einkommensnachweise und den Original unterschrieben Antrag von Ihnen an.

  5. Ident-Verfahren
    Bei Einreichung der Unterlagen wird gleichzeitig ein Ident-Verfahren meistens bei der Post durchgeführt. Dies kann aber direkt online per Webcam erledigt werden.

  6. Kredit-Auszahlung
    Wenn die Bank Sie als kreditwürdig einstuft und alle Unterlagen eingereicht wurden, erhalten Sie eine Zusage und unmittelbar danach schon die Auszahlung auf Ihr Konto.

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