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Kurzer Überblick: Der Weg zum günstigen 25.000 Euro Kredit!

  • Zweckbindung: Wer einen 25.000 € Kredit mit einer Zweckbindung, zum Beispiel für den Autokauf aufnimmt, der spart Geld, weil zweckgebundene Kredite meist wesentlich günstiger als freie Konsumkredite sind.
  • Gute Bonität: Um 25.000 Euro von einer Bank zu bekommen wird eine gute Bonität vorausgesetzt. Die Sicherheit für die Bank kann durch einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen erhöht werden.
  • Unbedingt vergleichen: 25.000 € sind viel Geld und wer die Konditionen der Banken vergleicht, kann hier richtig Geld sparen. Der Vergleich kann ohne Registrierung und schufaneutral durchgeführt werden.

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Kredite bis 25.000 Euro werden für unterschiedliche Zwecke benötigt. Privat kann ein solcher Kredit zum Beispiel für die Renovierung der Wohnung, der Anschaffung eines Autos oder für den Start einer Selbständigkeit aufgenommen werden.

Mit einem 25.000 Euro Kredit können unterschiedliche Wünsche finanziert werden. Teilweise müssen bei solchen Kredithöhen gewisse Sicherheiten gegenüber der Bank gewährleistet werden.

Bei einem Autokredit dient beispielsweise das Fahrzeug selbst als Sicherungsleistung. Im Gegenzug bekommen Sie dafür günstigere Zinsen. Wenn Sie einen Kredit für eine Renovierung aufnehmen, kann es vorkommen, dass entsprechende Nachweise verlangt werden. Und bei der Finanzierung der Selbständigkeit ist ein guter Businessplan Voraussetzung.

Kredite in Höhe von 25.000 Euro können frei verwendbar aber auch zweckgebunden aufgenommen werden. Der zweckgebundene Kredit hat den Vorteil, dass auf die 25.000 € ein meist geringerer Zinssatz zu zahlen ist, als dies bei einem freien Konsumkredit der Fall wäre.

Beispielrechnung eines 25.000 Euro Kredites

In der nachfolgenden Berechnung gehen wir davon aus, dass ein Kredit in Höhe von 25.000 € mit einem Zinssatz von 2,9 % aufgenommen wird. Die Tabelle zeigt die entsprechenden monatlichen Raten je nach Laufzeit sowie die Gesamtkosten (Zinsen).

Laufzeit Monatliche Rate Zinskosten
12 Monate 2.115,77 € 389,28 €
24 Monate 1.073,01 € 752,16 €
36 Monate 725,51 € 1.118,45 €
48 Monate 551,84 € 1.488,15 €
60 Monate 447,69 € 1.861,25 €
72 Monate 378,30 € 2.237,75 €
84 Monate 328,78 € 2.617,66 €
96 Monate 291,68 € 3.000,96 €

Wie sich eindeutig erkennen lässt, steigen die Zinskosten je länger die Laufzeit gewählt wird. Werden 25.000 Euro beispielsweise über 96 Monate aufgenommen, so müssen insgesamt 28.000,96 Euro über die Laufzeit zurückbezahlt werden.


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Welche Sicherheiten verlangt die Bank?

25.000 Euro werden von Banken nicht ohne Sicherheiten bewilligt. Entscheidend ist ebenfalls für welchen Zweck der Kredit verwendet wird. Bei der Finanzierung eines Autos dient der Bank das Auto selbst als Sicherheit. Daher behält die Bank auch den Brief solange ein, bis der Kredit vollständig getilgt ist.

Sollen die 25.000 Euro beispielsweise für eine Sanierung oder Renovierung verwendet werden, kann die Bank gegebenenfalls auf einen Eintrag in der Grundschuld bestehen. Dies allerdings nur, wenn man Eigentümer der Immobilie ist.

Wenn mit 25.000 € ein freier Konsum geplant ist, dann wird die Bank das Einkommen als Sicherheitsleistung verlangen. Ein fester Arbeitsvertrag mit einem geregelten Einkommen sowie ein monatlicher Haushaltsüberschuss um die Raten zu begleichen, wären hier die Grundanforderungen.

Bei der Finanzierung einer geplanten Selbständigkeit besteht für die Bank ein besonders großes Risiko, denn es ist nicht gewährleistet, dass die Selbständigkeit funktioniert. Ein guter Businessplan wäre hier in jedem Fall eine Voraussetzung. Eine Selbständigkeit muss aber nicht zwingend über einen normalen Konsumkredit finanziert werden. Dafür gibt es auch Alternativen.

Ein Auto mit 25.000 Euro finanzieren

Soll beispielsweise ein neues Auto mit einem 25.000 Euro Kredit finanziert werden so gibt es hierbei 2 Möglichkeiten.

Möglichkeit 1:
Der Kredit wird als freier Konsum- bzw. Ratenkredit aufgenommen. Es ist nicht zwingend vorgeschrieben, dass damit dann ein Auto gekauft werden muss. Der Vorteil ist, dass man die 25.000 Euro bereits vor dem Kauf auf dem Konto hat und dann in Ruhe verschiedene Angebote von Händlern einholen kann. Da das Geld bereits da ist, kann mit dem Händler eine Barzahlung vereinbart werden, was eine gute Verhandlungsbasis für den Kaufpreis darstellt.

Möglichkeit 2:
Der Kredit wird mit der Zweckbindung „Autokauf“ aufgenommen. Hierbei darf mit dem Geld lediglich ein neues KFZ finanziert werden. Die Bank verlangt nach dem Kauf sofort die Einreichung des Fahrzeugbriefes, welcher als Sicherungsleistung dient. Der Autokredit hat den Vorteil, dass er durch seine Zweckbindung meist einen wesentlich günstigen Zinssatz hat, als der freie Konsumkredit.

Tipp für den Autokauf

Da Neufahrzeuge innerhalb des ersten Jahres den größten Wertverlust haben, kann es sich durchaus lohnen einen gebrauchten Jahreswagen statt ein Neufahrzeug mit einem Kredit zu finanzieren.

Freien Konsum mit 25.000 Euro finanzieren

Wird ein 25.000 Euro Kredit für den freien Konsum aufgenommen, so muss der Bank eine sehr gute Bonität nachgewiesen werden, da die Bank bei einem freien Konsum keine Sicherungsleistung einfordern kann. Ein sicherer und gut bezahlter Job, ein Haushaltsüberschuss und eine historisch gute Bonität wären hierbei die zwingenden Voraussetzungen.

Wer der Bank weitere Sicherheiten bieten möchte, der sollte gegebenenfalls einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen im Kreditvertrag benennen (Siehe: Kredit mit Bürgen). In beiden Fällen verteilt sich die Einforderungsmöglichkeit der Bank auf 2 oder mehrere Personen, was mehr Sicherheit darstellt, da bei Ausfall der Raten der Bürge bzw. der zweite Kreditnehmer zu Kasse gebeten wird.

Wichtig ist ebenfalls was man sich von diesen 25.000 Euro zur freien Verwendung kauft. Sollte es beispielsweise ein Auto sein, so dient das Auto bei einem finanziellen Engpass noch immer als Gegenwert bzw. Sachwert und könnte verkauft werden, um die Raten zu begleichen. Finanziert man sich hingegeben einen Luxusurlaub so ist das Geld weg.

Ein Kreditvergleich spart Geld

25.000 Euro sind viel Geld und die Banken verleihen diese Summe zu deutlich unterschiedlichen Konditionen. Während der günstigste Anbieter beispielsweise bei 0,99 % liegt, kann der teuerste Anbieter bei 4,23 % liegen. Nachfolgend eine Übersicht, welchen Unterschied diese 2 Prozentzahlen machen, wenn wir von einer Kreditsumme in Höhe von 25.000 Euro und einer Laufzeit von 96 Monaten ausgehen.

Kostenvergleich mit zwei unterschiedlichen Zinssätzen

  Effektivzins Monatliche Rate Zinskosten
Günstigster Anbieter 0,99 % 270,92 € 1.008,74 €
Teuerster Anbieter 4,23 % 306,48 € 4.422,18 €
Sparvorteil durch Vergleich: 3.413,44 €

In 6 Schritten zum 25.000 Euro Kredit

  1. Online Vergleichsrechner
    Um einen günstigen 25.000 € Kredit zu finden, können Sie mit der Hilfe unseres Kredit-Vergleichsrechners die Konditionen diverser Banken direkt online vergleichen und dadurch das günstige Angebot ermitteln

  2. Haushaltbsberechnung
    Unser Vergleichsrechner zeigt Ihnen eine Rate an, die Sie entsprechend Ihrer gewählten Laufzeit, monatlich an die Bank zurückbezahlen müssen. Mit einer Haushaltsberechnung können Sie ermitteln, ob Sie sich diese zusätzliche monatliche Belastung finanziell erlauben können.

  3. Kredit online abschließen
    Wenn die Konditionen passen, dann können Sie den Kredit direkt online abschließen. Dafür müssen Sie nur Ihre persönlichen Daten und Angaben zu den Einkommensverhältnissen eingeben. Der Antrag wird dann am Anschluss direkt an die Bank übermittelt.

  4. Prüfung & weitere Unterlagen
    Die Bank prüft nun Ihren Kreditantrag und fordert gegebenenfalls weitere Unterlagen an. Halten Sie dafür am besten die letzten 3 Gehaltsabrechnungen und einen aktuellen Kontoauszug bereit.

  5. Original Antrag & Ident-Verfahren
    Parallel zur Prüfung Ihres Kreditantrages werden Sie bereits gebeten den Antrag im Original unterschrieben einzureichen und ein Ident-Verfahren durchzuführen. Dies erfolgt entweder bei der Post oder online per IDnow.

  6. Auszahlung des Kredites
    Wenn alle Unterlagen eingereicht sind und die Bank das “OK” gibt, dann wird Ihr Kredit innerhalb weniger Tage auf das im Antrag angegebene Konto ausgezahlt. Dazu erhalten Sie dann auch eine Aufforderung zur Begleichung der monatlichen Raten zum jeweiligen Fälligkeitstermin.

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