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Kurzer Überblick: Günstig zum 10.000 € Kredit!

  • Zweckbindung beachten: Wollen Sie zum Beispiel ein Auto kaufen oder eine Renovierung durchführen, dann gibt es dafür spezielle Kredite mit sogenannter Zweckbindung, die meist günstiger sind.
  • Kreditvergleich: Ein Kreditvergleich ist sehr wichtig. Denn es kann Ihnen mehrere hundert Euro sparen, wenn Sie sich für den günstigsten statt den teuersten Anbieter entscheiden.
  • Gute Bonität: Wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können sowie jetzt und in der Vergangenheit eine gute Bonität hatten, dann stehen Ihren Chancen sehr gut einen 10.000 Euro Kredit zu bekommen.

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Ein 10.000 Euro Kredit wird typischerweise noch als Kleinkredit bezeichnet. Dazu zählen alle Kredite bis 10.000 €. Als Verbraucher bedeutet das für Sie, dass die Chancen auf eine Bewilligung des Kredites besser sind, als bei größeren Kreditsummen.

Aber auch bei einem 10.000 Euro Kredit führt die Bank eine Bonitätsprüfung durch und setzt voraus, dass Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Wenn Sie diese Kriterien erfüllen und anderweitig keine größeren Kredite am Laufen haben, dann stehen Ihre Chancen sehr gut einen Kredit zu erhalten.

Diese Finanzierungssumme kann auch gut zurückbezahlt werden, ohne dass man sich dabei in ein großes finanzielles Risiko stürzt. Würden Sie beispielsweise 10.000 € über 72 Monate finanzieren, dann läge Ihre Rate zwischen 140 – 160 €, bei den aktuellen Zinskonditionen.

Beispielrechnung eines 10.000 € Kredites

In unserem Beispiel gehen wir davon aus, dass Sie 10.000 € über 72 Monate (5 Jahre) zu einem Zinssatz von 5 % (nominal) finanzieren möchten. Nachfolgende Berechnung und der Zahlunsgverlauf zeigen Ihnen, wie hoch der monatliche Aufwand der Rückzahlung dabei ausfällt und wie sich Ihre Tilgung über die Jahre entwickelt.

Ergebnisse

Monatliche Rate:88,71 Euro (monatlich)
Zinsen und Gebühren gesamt:1.322,74 Euro
Gesamtaufwand:11.322,74 Euro
Effektiver Jahreszinssatz:5,116 % p.a. (interner Zinssatz, IRR)

 

Zahlungsverlauf

JahrSchuldenstand
(Jahresbeginn)
ZahlungenZinsenTilgungSchuldenstand
(Jahresende)
110.000,002.264,55459,001.805,558.194,45
28.194,452.264,55366,621.897,936.296,52
36.296,522.264,55269,521.995,034.301,49
44.301,492.264,55167,452.097,102.204,39
52.204,392.264,5560,162.204,390,00
Gesamt10.000,0011.322,741.322,7410.000,000,00

Die in der Berechnung angenommenen 5% stellen nur einen Mittelwert dar. Selbstverständlich können Sie auch deutlich günstigere Konditionen bekommen oder die zu zahlenden Zinsen verringern, indem Sie die Kreditlaufzeit verkürzen und dadurch pro Monat mehr an die Bank zurückzahlen.

Aus diesen Gründen sollten Sie immer einen Kreditvergleich durchführen, denn die Angebote der Banken sind häufig sehr unterschiedlich. Besonders Online-Kredite überzeugen mit sehr günstigen Zinskonditionen. Mit einem Kreditvergleich können Sie das beste Angebot aus mehreren Banken ermitteln und das sogar ohne die Angabe persönlicher Daten und schufaneutral.

Die häufigsten Verwendungszwecke eines 10.000 Euro Kredites

Hochzeit

Eine Hochzeit kann schnell mal bis zu 10.000 € kosten. Da bietet sich ein solcher Kredit bestens an. Bei einer Hochzeit besteht der Vorteil, dass der Kredit direkt nach der Hochzeit sogar wieder abgelöst werden kann, da die meisten Paare am Tag Ihrer Hochzeit größere Geldgeschenke erhalten. In einem solchen Fall sollten Sie daher darauf achten, dass Sie einen Kredit abschließen, der vorzeitig abgelöst werden kann.

Urlaub

Für einen Urlaub ist es nicht gerade die beste Möglichkeit einen Kredit zu benutzen, aber dennoch wird er häufig dafür verwendet. Wer um die Welt reisen möchte oder einen Luxusurlaub mit der ganzen Familie genießen möchte, für den ist eine 10000 Euro Kredit ebenfalls gut geeignet.

Auto / Motorrad

Auto und Motorräder sind bei dieser Kreditsumme ebenfalls sehr beliebt. Für 10.000 € bekommt man schon ein schickes neues Motorrad, einen neuen Kleinwagen oder ein gebrauchtes Mittelklasse Fahrzeug. Dafür lohnt es sich einen speziellen Autokredit abzuschließen. Dieser hat die besondere Eigenschaft, dass das Fahrzeug als Sicherheitsleistung an die Bank abgetreten wird. Das erhöht die Sicherheit für die Bank, da diese das Fahrzeug bei einer Nichtzahlung der Raten veräußern darf. Mehr Sicherheit für die Bank bedeutet im Umkehrschluss für Sie als Kreditnehmer eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen der Kredit bewilligt wird.

Umzug / Renovierung

Ein Umzug inklusive Renovierung und der Anschaffung neuer Möbel kann auch sehr schnell bis zu 10.000 Euro kosten. In bestimmten Fällen können Sie als Eigentümer der Immobilie aber auch als Mieter einen sogenannten Renovierungskredit beantragen. Dieser lohnt sich in der Regel aber erst bei größerem Aufwand oder Sanierungen.

Wie bekommt man einen 10.000 € Kredit?

Damit Ihnen eine Bank 10.000 Euro leiht, müssen Sie gewisse Sicherheiten nachweisen können. Dazu gehören beispielsweise ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität, auch in der Vergangenheit.

Die meisten Banken fragen bereits bei der Kreditbeantragung auf elektronischem Wege bei der Schufa Ihren Schufa-Score ab. Ist dieser zu niedrig, wird Ihr Antrag ohne weitere Prüfung pauschal abgelehnt.

Eine weitere Berechnungsgrundlage der Bank ist Ihr Haushaltsplan. Dafür müssen Sie meist Ihr Einkommen und Ihre monatlichen Ausgaben mit angeben. Wenn die Bank daraus einen zu geringen Überschuss ermittelt, sind die Chancen ebenfalls sehr gering, dass der Kredit bewilligt wird. Wenn Sie die Kriterien erfüllen, stehen Ihre Chancen sehr gut einen Kredit mit einer Höhe von 10.000 € zu bekommen.

Nun ist es aber wichtig, dass Sie sich für diese Finanzierungssumme unterschiedliche Angebote einholen, denn die Konditionen der Banken sind häufig sehr unterschiedlich. Durch die Wahl des günstigen Angebotes gegenüber dem teuersten Anbieter können Sie meist mehrere hundert Euro Zinsen sparen.

Warum ein Kreditvergleich so wichtig ist

Mit der Hilfe eines Kreditvergleiches, den Sie bequem von zu Hause an Ihrem PC, Tablet oder Smartphone durchführen können, finden Sie den günstigen Anbieter für Ihr Finanzierungs-Vorhaben.

Nachfolgender Vergleich zeigt Ihnen den Unterschied der monatlichen Rate vom teuersten und günstigsten Anbieter bei einer Finanzierungssumme von 10.000 € und einer Laufzeit von 72 Monaten.

BankMonatliche RateZinsen Gesamtlaufzeit
Teuerster Anbieter159,43 €11.478,98 €
Günstigster Anbieter141,77 €10.207,44 €

Wie Sie der Tabelle entnehmen können, sparen Sie beim günstigeren Anbieter jeden Monat 17,66 € was in der Gesamtlaufzeit einer Summe von 1271,54 € entspricht. Ein Kreditvergleich kann daher sehr lohnenswert sein.

Schritt für Schritt zum 10.000 € Kredit

  • Finanzierungsbedarf prüfen
    Im ersten Schritt prüfen Sie Ihren Finanzierungsbedarf. Also wieviel Geld müssen Sie für Ihr Vorhaben tatsächlich bei der Bank aufnehmen und wie viel können Sie gegebenenfalls aus Ihrem Ersparten finanzieren.

  • Kreditvergleich
    Im zweiten Schritt holen Sie sich für Ihre Finanzierungsumme unterschiedliche Angebote ein. Dies geht am schnellsten mit unserem Kredit-Vergleichsrechner. Dort geben Sie einfach nur die Kreditsumme, die Laufzeit und die Verwendung Ihres Kredits an. Schon erhalten Sie einer Übersicht der Kreditangebote unterschiedlicher Banken.

  • Kredit beantragen
    Wenn Sie mit dem Kreditvergleich den passenden Anbieter ermittelt haben, dann können Sie den Kredit direkt online beantragen. Dafür müssen Sie ein paar persönliche Daten angeben und anschließend den Antrag an die Bank übermitteln. Diese überprüft nun Ihren Antrag und wird gegebenenfalls weiter Unterlagen anfordern.

  • Auf Auszahlung warten
    Wenn die Bank Ihren Antrag geprüft und bewilligt hat, dann dauert es nicht mehr lang, bis das Geld auf Ihrem Konto ist. Für die Rückzahlung der Rate richten Sie am besten einen Dauerauftrag ein oder geben der Bank eine Einzugsermächtigung, damit Sie keine Zahlung versäumen.

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