Online Versicherungen & Finanzen vergleichen
Mo. – Fr. 9:00 – 19:00 Uhr
und nach Vereinbarung
089 - 519 19 743
Wir sind für Sie da:

Das Wichtigste in Kürze!

  • Kredithöhe: Zu Beginn muss die Kredithöhe festgelegt werden. Je geringer diese ist, desto günstiger die Zinsbelastung. Deshalb kann es sinnvoll sein, bereits bestehendes Sparguthaben bei der Finanzierung zu berücksichtigen.
  • Max. Kreditrate ermitteln: Eine Haushaltsrechnung gibt Ihnen einen Überblick, wie hoch die Kreditrate maximal sein darf. Die Rechnung ist sinnvoll, damit Sie beim Vergleichen der Kredite entscheiden zu können, ob eine Kreditrückzahlung realistisch ist.
  • Laufzeit: Eine möglichst schnelle Rückzahlung spart Zinskosten und Sie erhalten günstigere Konditionen von der Bank.
  • Verwendungszweck: Kredite mit einem vorgegebenen Verwendungszweck, beispielsweise für den Kauf eines Autos, sind meist günstiger. Der Grund liegt darin, dass die Bank in diesem Fall das Auto als Sicherheitsleistung hat. Deshalb geben Sie bitte den richtigen Verwendungszweck im Kreditvergleich an.
  • Restschuldversicherung: Wenn möglich sollten Sie auf den Abschluss einer Restschuldversicherung verzichten, da diese zusätzliche Kosten verursacht. In den meisten Fällen wird die Restschuldversicherung von der Bank nicht benötigt. Wenn Sie Hinterbliebene absichern möchten, ist eine Risikolebensversicherung die bessere Wahl.
  • Schufaneutral & anonym vergleichen: Bei einem Online-Kreditvergleich werden lediglich die Konditionen der Banken verglichen. Dabei erfolgt noch keine Abfrage oder Eintragung bei der Schufa.
  • Günstiger Online-Kredit: Es gibt sehr viele Kreditanbieter mit unterschiedlichen Konditionen. Auch unterscheidet es sich, ob der Kredit bei der Hausbank oder online abgeschlossen wird. Ein Online-Kredit ist meist wesentlich günstiger. Unser kostenloser Kredit-Vergleichsrechner ermittelt die günstigsten Kredite für Sie.

Jetzt Kredite vergleichen

Mit einem Kreditvergleich mehrere tausend Euro sparen!

Es gibt eben Zeiten, in denen Geld benötigt wird, welches zum aktuellen Zeitpunkt nicht zur Verfügung steht. Genau hier kann ein Kredit aushelfen, um Dinge wie beispielsweise ein Auto, Möbel, die Urlaubsreise oder eine Renovierung zu finanzieren. Am sinnvollsten ist sicherlich die Umschuldung eines Dispokredits, denn Banken verlangen für die Überziehung des Girokontos sehr hohe Zinsen.

Kreditvergleich

Mit einem Kreditvergleich finden Verbraucher den günstigsten Kredit.

Wer dabei clever vorgeht und die Kreditangebote vergleicht, kann jede Menge Geld sparen.

Meist sind Online-Kredite wesentlich günstiger als die Angebote der Hausbank. Schon wenige Prozentpunkte Zinsdifferenz können schnell tausende von Euro über die Kreditlaufzeit ausmachen.

Aus diesem Grund sollten Sie die Kreditangebote immer vergleichen. Mit unserem kostenlosen Online-Kreditvergleich ist das schnell und einfach möglich.

Der Kredit-Vergleichsrechner berücksichtigt ausschließlich namhafte und seriöse Direktbanken. In nur wenigen Sekunden können Sie ein passendes Angebot ermitteln und den Kredit aus Wunsch direkt online beantragen.

Hausbank oder Online-Kredit?

Grundsätzlich haben alle Anbieter von Krediten ein ähnliches Angebot. Der Kreditnehmer erhält einen festen Betrag, den er über eine bestimmte Laufzeit inklusive Zinsen wieder zurückbezahlen muss. Ob der Abschluss des Kredites nun online oder bei der Bank vor Ort stattfindet, macht für das Produkt an sich keinen wesentlichen Unterschied, jedoch unterscheiden sich die Konditionen deutlich.

Betrachtet man den Zinsvergleich, so sind Online-Kredite mit den günstigen Konditionen eindeutig die Sieger. Da die Banken bei Online-Krediten wesentlich weniger Kosten haben, kann der Kredit zu einem deutlich günstigeren Zinssatz angeboten werden. Auch herrscht bei Online-Krediten eine deutlich größere Konkurrenz, welche bewirkt, dass sich die Banken gegenseitig zugunsten des Kreditnehmers unterbieten.

Beispiel: Kostenunterschied Hausbank versus Online-Kredit

BankKreditsummeZinssatzLaufzeitMtl. RateZinskosten
Hausbank5.000 €8%36 Monate172 €1.200 €
Online-Kredit5.000 €5%36 Monate159 €750 €
Ersparnis:13 €450 €

Der Online-Kredit ist aber nicht nur wegen seiner günstigen Konditionen interessant, sondern hat darüber hinaus weitere entscheidende Vorteile gegenüber der Hausbank. In erster Linie steht der Komfort im Vordergrund, denn ein Online-Kredit kann bequem von zu Hause abgeschlossen werden.

Selbst das Ident-Verfahren, welches früher meist in der Postfiliale durchgeführt werden musste, können Sie inzwischen bequem per App oder Webcam erledigen.

Ein weiterer Vorteil des Online-Kredites ist, dass Verbraucher mit Hilfe eines Vergleichsrechners sofort die Konditionen mehrerer Banken vergleichen und sich somit das derzeit günstige Angebot heraussuchen können. Die Hausbank kann dem Interessenten in der Regel nur das Angebot des eigenen Hauses unterbreiten.


Jetzt Kredit vergleichen

Kosten sparen bei der Kreditlaufzeit

Die Laufzeit des Kredites hat den größten Einfluss auf die Kosten. Kredite mit kurzen Laufzeiten sind meist günstiger als lange Laufzeiten, denn schließlich muss die Bank das Geld länger verleihen und möchte daher auch mehr daran verdienen. Auch ist bei langen Laufzeiten die Gefahr eines Zahlungsausfalls, zum Beispiel durch Arbeitslosigkeit, wesentlich größer. Dieses Risiko lässt sich die Bank mit einem höheren Zinssatz bezahlen.

Sondertilgung und vorzeitige Ablösung

Wer Zinsen sparen will und die finanziellen Möglichkeiten hat, der sollte ein Angebot mit Sonderzahlungen oder einer vorzeitigen Ablösung wählen. Beide Varianten verkürzen die Laufzeit und somit die Kosten des Kredites, nur weil dieser schneller zurückbezahlt wurde.

Die Aufnahme eines langfristigen Darlehens kann jedoch auch Vorteile haben. Erstens sichert man sich bei Abschluss einen festen Zinssatz über die Gesamtlaufzeit und zweitens kann die monatliche Ratenbelastung durch eine längere Laufzeit deutlich reduziert werden.

Beispielrechnung: Übersicht der Zinskosten bei längeren Laufzeiten!

Die nachfolgende Tabelle zeigt wie sich die Laufzeit eines Kredites auf die monatlichen Raten und die Kosten (Zinsen) auswirkt. In diesem Beispiel dient als Grundlage eine Kreditsumme in Höhe von 10.000 € mit einem Zinssatz von 5 % pro Jahr.

LaufzeitRate (monatlich)Kosten (Zinsen)
12 Monate856 €267 €
24 Monate438 €517 €
36 Monate299 €727 €
48 Monate229 €1.030 €
60 Monate188 €1.292 €
72 Monate161 €1.559 €
84 Monate140 €1.829 €
96 Monate126 €2.103 €

Man sieht, dass die Kosten bei einer längeren Laufzeit sehr viel höher sind. In der Praxis sollte ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Laufzeit und Höhe der monatlichen Kreditrate gewählt werden. Eine erste Übersicht über die Kreditkosten im Zusammenhang mit der Laufzeit liefert unser Kredit-Vergleichsrechner (Mehr Infos unter: Kreditlaufzeit).

Schufaneutral & anonym online vergleichen

Der große Vorteil eines Online-Kreditvergleich ist, dass dieser im ersten Schritt zu 100 % anonym und ohne Schufa-Abfrage durchgeführt wird. Um einen transparenten Vergleich zu erhalten, müssen lediglich die Kreditsumme, die Laufzeit und der Verwendungszweck im Rechner ausgewählt werden.

Anschließend wird eine Übersicht der günstigsten Banken angezeigt. Die monatliche Rate kann nun durch die Anpassung der Laufzeit erhöht oder verringert werden, bis diese den persönlichen Wünschen und den finanziellen Möglichkeiten entspricht.

Bei ernsthaftem Interesse an einem Kredit kann nun direkt aus dem Vergleichsrechner eine Kreditanfrage an die Bank gestellt werden (Mehr Infos unter: Kreditanfrage vs. Konditionenanfrage).

Diese ist selbstverständlich unverbindlich, bedarf jedoch der Eingabe diverser persönlicher Daten, der finanziellen Verhältnisse und der Einwilligung zur Schufa Abfrage. Wenn die Eingabe der Daten erfolgt ist, so kann der Antrag direkt online an die Bank gesendet werden.

Auf Restschuldversicherung verzichten

Wer bei seinem Kredit unnötige Kosten sparen möchte, der sollte bei der Nachfrage, ob eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden soll, dies mit „Nein“ anhaken. Dieses Zusatzprodukt ist nur bei erhöhtem Risiko zu empfehlen.

Kreditarten und deren Verwendung

Es gibt unterschiedliche Arten von Krediten, die beispielsweise an einen bestimmten Zweck gebunden sind oder nur von einer bestimmten Personengruppe in Anspruch genommen werden können. Der meist genutzte Kredit ist der Konsum- oder Kleinkredit ohne Zweckbindung.

Übersicht der häufigsten Kreditarten:

KreditartBeschreibung
KonsumkreditDer Konsumkredit ist, wie der Name schon sagt, für den freien Konsum gedacht und somit an keinen Zweck gebunden. Die Bank interessiert es nicht, was man vom dem Geld kauft oder wie schnell man es ausgibt.
AutokreditDer Autokredit hat eine Zweckbindung, nämlich den Kauf eines Autos. Die Kreditsumme entspricht dabei genau der Höhe des KFZ Kaufpreises. Um Geld zu sparen, lohnt es sich einen günstigen Online Kredit abzuschließen.
KleinkreditDer Kleinkredit beschränkt sich auf eine sehr geringe Summe. Die Obergrenze liegt dort in der Regel bei maximal 5.000 €. Kleinkredite werden bei guter Bonität meist sehr schnell genehmigt und sind dann in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzuzahlen.
StudentenkreditDer Studentenkredit ist ein Spezialkredit, der nur Studenten ermöglicht wird. Dieser zeichnet sich durch besonders günstige Konditionen und eine angemessene Rückzahlung aus, welche sich der Studiendauer und den finanziellen Möglichkeiten des Studenten anpasst.
UmschuldungskreditEin Umschuldungskredit ist ein klassischer Ratenkredit zum Zwecke der Umschuldung und wird meist zur Ablöse eines anderen Kredites verwendet, wenn der neue Kredit beispielsweise deutlich bessere Konditionen aufweist, oder man mehrere Kredite zu einem Kredit zusammenfassen will.
Kredit ohne SchufaBei einem Kredit ohne Schufa verzichtet die Bank meist auf die Abfrage bei der Schufa und auch auf die Eintragung in der Schufa Datenbank. Das heißt jedoch nicht, dass man keine Bonitätsnachweise einreichen muss.

In der Regel haben Sie wenig Einfluss darauf, welchen Kredit Sie am Ende bewilligt bekommen. Für die Bank ist die Einteilung jedoch wichtig, da die Zinssätze unter anderem davon abhängig sind.

Zweckgebundene Kredite sind günstiger!

Wird beispielsweise ein Auto finanziert, so sollte dafür immer ein spezieller Autokredit beantragt werden. Dies ist deutlich günstiger, als wenn ein Konsumkredit zur Fahrzeugfinanzierung verwendet wird.

In 6 Schritten zum Kredit

  1. Angebote online vergleichen
    Mit Hilfe des Vergleichsrechners können im ersten Schritt die Konditionen der Banken online verglichen werden. Nach Eingabe der Kreditsumme, der Laufzeit und der Verwendung hat man so einen ersten Überblick zum Zinssatz und der monatlichen Rate.
  2. Finanzierung der Rate prüfen
    Wichtig ist nun zu ermitteln, ob man sich die monatliche Ratenbelastung überhaupt leisten kann. Dabei hilft eine Haushaltsberechnung, mit deren Hilfe man den potenziellen Überschuss in der Haushaltskasse ermitteln kann. Dazu werden alle Kosten von den Einnahmen abgezogen.
  3. Kredit elektronisch beantragen
    Wenn die Finanzierbarkeit des Kredites gewährleistet ist, so kann der Kredit komplett elektronisch online beantragt werden. Dazu müssen nur die persönlichen Daten eingeben werden. Meist muss der originale Papier-Antrag unterschrieben nachgereicht werden.
  4. Bank fordert Unterlagen an
    Im nächsten Schritt wird die Bank eine Bonitätsprüfung durchführen. Dazu müssen folgende Unterlagen eingereicht werden: Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und eine Einwilligung zur Schufa-Abfrage.
  5. Das Ident-Verfahren
    Da man den Antrag nicht direkt in der Filiale unterschrieben, sondern online gestellt hat, muss nun ein Ident-Verfahren durchgeführt werden. Dies erfolgt entweder bei der Post via „Post-Ident“ oder Online via „IDnow“. Dafür ist der Personalausweis oder Reisepass notwendig.
  6. Auszahlung erfolgt
    Wenn die Bank nun alle Unterlagen erhalten und geprüft hat und es auch bei der Bonitätsprüfung nichts zu beanstanden gab, dann wird der Kredit auf das im Antrag angegebene Konto ausgezahlt. Gleichzeitig erhält man eine Aufforderung zum Ausgleich der monatlichen Raten.


Jetzt Kredit vergleichen

Häufige Fragen zum Kredit

Dies lässt sich nicht pauschal beantworten, sondern hängt primär von der benötigten Kreditsumme, der Art der Anschaffung und den finanziellen Möglichkeiten zusammen. Im ersten Schritt sollte definiert werden für welchen Zweck genau die Kreditsumme benötigt wird. Dann sollte die Höhe der Kreditsumme festgelegt werden und mit einem Vergleichsrechner die monatlichen Raten errechnet werden.
Die Bank kann unter Umständen sehr viele Kriterien prüfen, bis eine Kreditzusage erfolgt. Grundsätzliche Voraussetzungen sind jedoch die Volljährigkeit, ein geregeltes Einkommen und eine aktuell und historisch gute Bonität.
Im ersten Schritt muss man sich bei einer Bank ein Kreditangebot einholen oder online die Konditionen mit Hilfe eines Vergleichsrechners vergleichen. Wenn die gewünschten Konditionen passen wird der Kredit beantragt und die Bank prüft während des Antrag-Prozesses bereits die Bonität. Kommt dies zu einem positiven Ergebnis, wird der Antrag bei der Bank eingereicht. Je nach Kredithöhe wird dieser nochmals manuell durch einen Sachbearbeiter geprüft. Parallel müssen dann in der Regel die Gehaltsnachweise und der originale Antrag an die Bank gesendet werden. Wenn alle Unterlagen vorliegen und die Bank den Antrag angenommen hat, erfolgt unmittelbar die Auszahlung.
Der Grund für die Nachfrage nach dem Arbeitgeber im Kreditantrag liegt darin, dass die Bank bei Nichtzahlung der Raten über den Arbeitgeber eine Gehaltspfändung einfordern kann. Läuft jedoch alles planmäßig, so wird der Arbeitgeber selbstverständlich nicht informiert und auch nicht kontaktiert.
Ja, wenn eine Kreditanfrage abgelehnt wird, so kann dies unterschiedliche Ursachen haben und oft teilt die Bank diesbezüglich auch keine Details mit. Der Grund ist jedoch in den meisten Fällen die mangelnde Bonität, die durch die Schufa bestätigt wurde, oder fehlende finanzielle Sicherheiten.
Wenn im Kreditvertrag kein spezieller Verwendungszweck vereinbart wurde, so kann der Kredit frei verwendet werden. Anders wäre das beispielsweise bei einem Autokredit. Dieser darf nur zur Anschaffung eines Autos verwendet werden.
Grundsätzlich ist das möglich, es muss aber im Kreditvertrag schriftlich vereinbart sein. In den meisten Vergleichsrechnern kann man dies als Kriterium angeben.
Einen zweiten Kreditnehmer im Antrag einzusetzen erhöht deutlich die Chancen den Kredit bewilligt zu bekommen, da sich das Risiko der Bank nun auf 2 Personen verteilt.
Bevor Banken einen Kredit genehmigen, wird die Bonität des Antragstellers bei der Schufa abgefragt und als Kreditanfrage in der Schufa gespeichert. Kommt der Kreditvertrag daraufhin zustande erfolgt eine weitere Meldung an die Schufa, bei der die Kreditinformationen wie das Institut, der Beginn und die Kreditsumme an die Schufa gemeldet und in der Datenbank erfasst werden. Sollte es zu einem Ausfall der Ratenzahlungen kommen und die Bank deshalb den Kredit kündigen und fällig stellen, erfolgt wiederum eine Meldung an die Schufa mit der Information Konto in Abwicklung. Dies ist ein sehr starkes Negativmerkmal. Weitere Kredite zu bekommen ist damit nahezu ausgeschlossen, bis der Eintrag gelöscht ist.

Jetzt Kredite vergleichen und sparen!

  • Top-Banken vergleichen
  • Kostenlos & unverbindlich

Jetzt vergleichen

Zum Seitenanfang

Ihre Angaben für einen kostenlosen Rückruf

Nach Absenden des Formulars meldet sich ein Mitarbeiter per Telefon und E-Mail bei Ihnen. Ihre Daten werden nicht an Dritte weitergegeben. Datenschutzerklärung einsehen

Ihre Daten werden
sicher übertragen

* Pflichtfelder