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Beste Hausratversicherung finden!

Hausratversicherung 5. April 2016

Welche Leistungen bei guten Tarifen wichtig sind!

Wie finden Verbraucher die beste Hausratversicherung? Diese Frage stellen sich immer mehr Menschen, die vor dem Abschluss eines neuen Tarifs stehen oder ihren bestehenden wechseln möchten. Die Auswahl am Markt ist riesig und nicht jeder Tarif ist auch gleich gut. Vor allem die Preisunterschiede sind enorm.

Beste Hausratversicherung

Eine Hausratversicherung sollte ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis aufweisen!

Dabei ist es keinesfalls so, dass nur die teuren Hausratversicherungen auch die besten Leistungen bieten. Ganz im Gegenteil.

Gerade kleine Versicherer, ohne eine teures Vertriebsnetz und große Marketingbudgets, bieten oftmals die besten Hausratversicherungen für Verbraucher an. Dabei ist ganz wichtig zu beachten, dass es nicht den besten Tarif am Markt gibt. Sondern lediglich den der am besten zu einem persönlich passt.

Die Leistungen sind hervorragend und der Service ebenfalls. Doch woran erkennt man die besten Hausrat-Tarife? Auf diese Frage gehen wir hier genauer ein und versuchen so, diejenigen die vor einer Tarifentscheidung stehen, über die wichtigen Merkmale der Hausrat zu informieren. Damit man am Ende für sich die beste Hausratversicherung findet.

Wie geht man als Verbraucher bei der Auswahl vor?

Grundleistungen

Zu Beginn ist es wichtig zu entscheiden, welche Risiken abgesichert werden sollen. Eine normale Hausratversicherung schließt folgende Risiken ohne Aufpreis mit ein:

Feuer

Ein Wohnungsbrand kann für viele existenziell bedrohlich werden. Vor allem dann, wenn die Wohnung komplett ausbrennt. Dann müssen sämtliche Gegenstände neu angeschafft werden. Die Hausratversicherung übernimmt neben dem Sachschaden auch die Kosten für Aufräumarbeiten und die Unterbringung in einem Hotel für die Zeit, in der die Wohnung unbewohnbar ist.

Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Raub

Durch einen Wohnungseinbruch kann erheblicher Schaden entstehen. Gerade dann wenn Wertsachen entwendet wurden und man Opfer eines Vandalismus-Schaden wurde. Die Hausratversicherung ersetzt die entwendeten, zerstörten und beschädigten Sachen. Auch bei Raub erhält der Versicherte eine Leistung.

Leistungswasser

Immer wenn Leistungswasser bestimmungswidrig aus den Leitungen heraustritt, kommt eine gute Hausratversicherung zum Einsatz. Das kann der Fall sein bei Bruchschäden an Leitungen, aber auch bei Wasserbetten oder Aquarien.

Sturm und Hagel

Ab einer Windgeschwindigkeit von 62km / Stunde (Windstärke 8) springt die Hausratversicherung ein. Alle versicherten Sachen die infolge eines Sturm- oder Hagelschadens beschädigt werden, ersetzt der Versicherer.


Diese Grundrisiken werden über jede Hausratversicherung mehr oder weniger leistungsstark abgedeckt.

Zusatzleistungen

Darüber hinaus müssen Verbraucher entscheiden, ob sie sich zusätzlich gegen sogenannte Elementarrisiken wie beispielsweise Überschwemmungen absichern möchten. Was ebenfalls immer häufiger vorkommt, sind Schäden aufgrund einer hohen Schneelast, beispielsweise auf dem Dach. Hier würde ebenfalls der Elementarbaustein greifen. Wer diese Absicherung über die sogenannte Elementarversicherung wünscht, kann dies über seine Hausratversicherung zusätzlich beantragen.

Elementarbaustein ist meistens sinnvoll!

Wer diesen Schutz noch erhalten kann, sollte dringend darüber nachdenken die Naturgefahren wie beispielsweise Überschwemmungen, Schneedruck, Erdrutsch- und senkung sowie Rückstau und einiges mehr abzusichern. In Überschwemmungsgebieten ist dieser wertvolle Schutz meistens nicht mehr zu bekommen.

Verbraucher die besonders teure Fahrräder besitzen und für sich die beste Hausratversicherung suchen, sollten zusätzlich darüber nachdenken, ob es sinnvoll wäre, im Rahmen der Hausrat- eine Fahrradversicherung abzuschließen. Hierbei würde die Hausratversicherung den Neuwert eines gestohlenen Fahrrads ersetzen.

Voraussetzung ist natürlich, dass es ordnungsgemäß über ein Schloss gesichert war. Dieser Baustein macht natürlich nur Sinn, wenn der Verlust finanziell schwer zu verkraften wäre. Besonders gute Hausrat-Tarife schließen teilweise dieses Risiko bis zu einem bestimmten Wert (z.B. 750 Euro) ohne Aufpreis mit ein.

Auf Nachtzeitklausel achten!

Wer sich für den Baustein der Fahrraddiebstahlversicherung innerhalb der Hausrat entscheidet, sollte darauf achten, dass der Versicherer auch eine Leistung bei einem Diebstahl zwischen 22:00-06:00 Uhr erbringt (Verzicht auf Nachtzeitklausel).

Darüber hinaus sollte jeder wissen, dass ein Fahrraddiebstahl aus dem verschlossenen Keller auch ohne den Zusatzbaustein immer versichert ist, da in diesem Fall das Fahrrad zum Hausrat zählt.
Als letztes müssen Verbraucher noch entscheiden, ob sie das Risiko eines Glasschadens über die Hausratversicherung abdecken möchten. Auch diese Leistung ist in den seltensten Fällen inklusive und muss immer extra über eine sogenannte Glasversicherung beantragt werden.

Wichtig zu wissen ist, dass ein Glasschaden (z.B. an Glastüren) in einer Mietwohnung niemals von der privaten Haftpflichtversicherung übernommen wird. Ob eine Glasversicherung sinnvoll ist, muss jedoch jeder für sich selbst entscheiden. Die einen sagen, das gehört zur besten Hausratversicherung dazu, die anderen sind der Meinung, dass dieses Risiko nicht existenziell ist. Bei einer Versicherung, egal ob Hausrat, Haftpflicht oder eine andere Absicherung, muss man sich immer überlegen, wie schlimm es wäre, wenn ein Schaden eintritt. Wenn der einzutretende Schaden finanziell nicht verkraftbar wäre, macht eine Versicherung immer Sinn.

Tarifauswahl

Wenn man sich überlegt hat, welche oben genannten Risiken versichert werden sollen, geht es weiter mit der Tarifauswahl. Um für sich die beste Hausratversicherung zu finden, haben wir auf unserer Internetseite einen kostenlosen Vergleichsrechner integriert. Über diesen können die Tarife der Hausratversicherung gefiltert werden. Verbraucher erhalten hier sowohl einen Preis- als auch einen Leistungsvergleich. Doch auf welche Leistungen sollte besonders geachtet werden?

Wichtige Leistungen für die beste Hausratversicherung!

  • Grobe Fahrlässigkeit: Versicherer berufen sich im Schadenfall oftmals auf ein grob fahrlässiges Verhalten. Wer beispielsweise seine Fenster gekippt lässt, die Wohnung verlässt und dadurch ein Einbruch erleichtert wurde, kann von seiner herkömmlichen Hausratversicherung keine Leistung erwarten. Die guten Tarife leisten dennoch. In unserem Vergleichsrechner haben Verbraucher die Möglichkeit die Hausratversicherungen zu filtern, die bei grober Fahrlässigkeit dennoch zahlen.

    Tipp: Manche Anbieter leisten zwar bei grober Fahrlässigkeit, aber nur bis zu einer bestimmten Höhe (z.B. 10.000 Euro). Die guten und besten Hausratversicherungen leisten ohne Begrenzung.

  • Unterversicherungsverzicht: Für die Ermittlung der Versicherungssumme gibt es zwei Möglichkeiten. Zum einen kann der Wert des Hausrats selbständig über einen sogenannten Wertermittlungsbogen ermittelt werden. Oder man gibt der Hausratversicherung lediglich seine genaue Quadratmeteranzahl der Wohnfläche an und die Versicherungssumme wird dann vom Anbieter vorgegeben. Bei der ersten Methode besteht die Gefahr, dass der Kunde keinen Unterversicherungsverzicht erhält, da die vom Versicherer vorgegebenen Mindestwerte pro Quadratmeter Wohnfläche zu gering sind. Im Zweifel sollten Verbraucher keine eigene Versicherungssumme vorgeben, sondern lediglich die Quadratmeteranzahl der Wohnfläche.

    Tipp: Wer eine besonders hochwertige Einrichtung besitzt muss kalkulieren und nachrechnen, ob die von der Hausratversicherung vorgegebene Versicherungssumme ausreichend ist. Denn bei einem Totalschaden wird maximal bis zur Versicherungssumme geleistet.

  • Überspannungsschäden: Wenn der Blitz in eine Leitung außerhalb der Wohnung einschlägt, kann es an den Elektrogeräten innerhalb der Wohnung aufgrund einer sehr hohen Spannung zu einem Schaden kommen. Viele Tarife begrenzen diese Leistung auf 10 % der Versicherungssumme oder schließen sie aus. Auch hier gilt, die besten Hausratversicherungen leisten ohne Begrenzung.
  • Wertsachen: Wer besonders teure Wertsachen wie Bargeld, Urkunden, Teppiche sowie Kunstgegenstände in seiner Wohnung hat, muss darauf achten, dass die Entschädigungsgrenzen möglichst großzügig ausfallen. Viele Tarife begrenzen diese Leistung auf 20 % der Versicherungssumme. Bei den besten Tarifen gibt es keine Begrenzungen und es wird bis zur Versicherungssumme geleistet.
  • Schäden durch Verpuffung und Sengschäden: Viele schlechte Tarife leisten nicht bei Schäden aufgrund einer Verpuffung und bei Sengschäden. Von Sengschäden spricht man immer dann, wenn durch eine Hitzeeinwirkung ohne Feuer (z.B. Bügeleisen) ein Schaden entstanden ist. Gute Tarife übernehmen diese Art von Schäden.
  • Hotelkosten im Schadenfall: Erst bei besonders gravierenden Schäden weiß man eine gute Hausratversicherung zu schätzen. Wer beispielsweise nach einem Feuer und einer daraus folgenden unbewohnbaren Wohnung für eine Zeit im Hotel übernachten muss, ist froh wenn die Hausratversicherung für die Hotelkosten vollständig aufkommt. Gute Tarife begrenzen diese Leistung nicht und sind hier großzügig. Bei schlechteren Tarifen müssen Verbraucher mit Leistungsobergrenzen rechnen.

Die genannten Leistungskriterien sind für eine gute Tariffindung schon sehr entscheidend. Darüber hinaus gibt es noch ein paar weitere Kriterien, die über unseren Vergleichsrechner im Leistungsvergleich eingesehen werden können.

Tarife vergleichen

Wer für sich nun die beste Hausratversicherung finden möchte, muss nicht immer gleich auf die Testsieger setzen. Denn diese Tests sind meistens viel zu allgemein gehalten, sodass die Individualität, die bei Versicherungen entscheidend ist fehlt. Auch unterscheiden sich die Prämien in der Hausratversicherung je nach Wohnort. Und das berücksichtigen die Tests ebenfalls nicht. Verbraucher sind gut beraten, wenn sie ihren ganz individuellen Vergleich über einen Vergleichsrechner erstellen und in aller Ruhe die Kriterien der Hausratversicherung vergleichen. So findet man bestimmt die beste Hausratversicherung für sich.


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von Björn Maier

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