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Berufsunfähigkeitsversicherung: Tarife die für 2017 im Test überzeugen konnten!

Das Insitut für Vorsorge und Finanzplanung hat BU-Tarife getestet!

Auf welche Berufsunfähigkeitsversicherungen können Verbraucher im Jahr 2017 beruhigt setzen? Dies war Gegenstand des noch Ende letzten Jahres durchgeführten BU-Test vom renommierten unabhängigen Institut für Vorsorge und Finanzplanung (kurz IVFP). Insgesamt wurden rund 38 Tarife in den Bereichen Unternehmen, Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz anhand von 85 Kriterien untersucht und bewertet.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2017

Mit BU-Tests können Verbraucher sich vor dem Abschluss einen Marktüberblick verschaffen!

Die ALTE LEIPZIGER sowie die EUROPA Versicherung gingen als Testsieger hervor und teilen sich mit der Note 1,2 jeweils den ersten Platz.

Doch Verbraucher sollten Testergebnisse immer nur als ein Teil der Entscheidungsfindung betrachten, da diese besonders von der Gewichtung und Art der Testkriterien abhängig sind.

Es ist besonders auffällig, dass bei verschiedenen seriös durchgeführten Tests, meist unterschiedliche Ergebnisse herauskommen (Mehr unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Test). Aus diesem Grund ist es für Verbraucher immer sinnvoll zur Entscheidungsfindung zusätzlich einen Tarifvergleich durchzuführen. Zudem kann ein Experte auf dem Gebiet gemeinsam mit dem Kunden die individuellen Wünsche und Bedürfnisse abgleichen und sollte ebenfalls hinzugezogen werden.

Das IVFP mit einem ganzheitlichen BU-Test!

Während viele Tests sich verstärkt auf Teilbereiche wie die Vertragsbedingungen oder nur auf die Unternehmensqualität beschränken, möchte das IVFP einen ganzheitlichen Ansatz verfolgen, um dadurch für Verbraucher bessere Testergebnisse zu erzielen.

Untersucht wurden ausschließlich selbständige Berufsunfähigkeitsversicherungen, die nicht mit einem Altersvorsorgevertrag in Verbindung stehen.

BU-Absicherung von Sparverträgen trennen!

Verbraucher sind in den meisten Fällen besser beraten, wenn sie die Absicherung über eine Berufsunfähigkeitsversicherung von Sparverträgen, wie beispielsweise einer privaten Rentenversicherung, trennen.

Solche Kombiprodukte bringen in den meisten Fällen mehr Nachteile als Vorteile. Denn Vergünstigungen werden den Kunden durch die Zusammenlegung nicht gewährt.

Der Hauptgrund weshalb man solche Verträge nicht abschließen sollte liegt allerdings darin, dass nicht jeder Versicherer in allen Produktkategorien eine gleich gute Qualität abliefert.


Die Gewichtung der Testkategorien wurde von einer extra dafür in Auftrag gegebenen Verbraucherumfrage abgeleitet. Heraus kam dabei folgende Aufteilung, die das Verbraucherinteresse sehr gut wiederspiegeln sollen:

  • Unternehmensqualität (20 %): Verbraucher gehen bei einer BU-Versicherung langfristige Vertragsbeziehungen ein. Vor dem Hintergrund, dass man im fortgeschrittenen Alter meist aufgrund des schlechteren Gesundheitszustandes nicht mehr so einfach seinen Tarif wechseln kann, ist es sinnvoll auf einen stabilen Versicherer zu achten. Auf diese Eigenschaft wurde in der Kategorie Unternehmensqualität besonderes Augenmerk gelegt.
  • Preis-Leistung (50 %): Niemand möchte zu viel für einen BU-Tarif bezahlen. Dennoch sollten die Leistungen überzeugen. Diese Balance wurde im Test des IVFP bewertet, um Tarife zu finden, die ein sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis aufweisen.
  • Flexibilität (20 %): Ein flexibel gestaltbarer Vertrag ist für Kunden deshalb wichtig, da sich während der oft langen Laufzeit die persönlichen Lebensumstände verändern werden. Bewertet wurde hier unter anderem die Möglichkeiten sogenannter Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung oder Beitragsaussetzungen bei eventuellen Zahlungsschwierigkeiten.
  • Transparenz (10 %): Verbraucher beklagen sehr oft, dass Versicherungen sehr intransparent sind, und ihnen dadurch die Entscheidung für den einen oder anderen Tarif sehr schwer fällt. Wie transparent eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Form der Antrags- und Vertragsunterlagen ist und wie gut die persönlicher Beratung ausfällt, wurde in diesem BU-Test bewertet.

In allen vier Kategorien konnten die Anbieter bestimmte Noten erreichen, die dann je nach Gewichtung in einem Gesamtergebnis dargestellt wurden. Von den 38 BU-Tarifen schnitten 19 mit einer Note besser 2,0 ab und gehören damit zu Beginn des Jahres 2017 zu den besseren BU-Tarifen.

Folgende Anbieter zählen laut dem IVFP BU-Test für 2017 zu den TOP 5:

  • ALTE LEIPZIGER – Berufsunfähigkeitsversicherung SecurAL – Note 1,2
  • EUROPA – BU-Vorsorge Premium – Note 1,2
  • Allianz – BerufsunfähigkeitsPolice – Note 1,3
  • Basler – Berufsunfähigkeits-Versicherung – Note 1,4
  • AXA – Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung – Note 1,4

Quelle: IVFP

Testergebnisse als Entscheidungshilfe!

Niemals sollten Verbraucher ausschließlich anhand von Testergebnissen sich für den einen oder anderen Anbieter entscheiden. Das gilt nicht nur für die Tests der BU-Tarife, sondern auch für alle anderen Versicherungssparten.

Der Grund liegt darin, dass es sich bei den Bewertungen fast immer um Musterfälle handelt, die in der Praxis meistens so in der Form nicht vorkommen. Dennoch kann man die Tests auch 2017 als Absicherung einer getroffenen Entscheidung und als ersten Marktüberblick durchaus heranziehen.

Wer als Verbraucher allerdings eine sichere Entscheidung treffen möchte, kommt um einen professionell erstellten Tarifvergleich nicht herum. Nur damit, können neben den Prämien auch die Leistungen gegenübergestellt und selbst beurteilt werden. Über uns hat man die Möglichkeit einen kostenlosen und unverbindlichen Tarifvergleich anzufordern, und ganz nebenbei auch auf Wunsch eine professionelle Expertenunterstützung.

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von Björn Maier

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